403(b) emeklilik planı, iyi bilinen 401k emeklilik tasarruf planının yakın ve sevgili kuzeni olarak düşünülebilir. Plan seçeneklerinden herhangi biri, paranızın büyümesini vergilerden korur. Her şey, onları sağlayan işletmelerin çeşitliliğine bağlıdır. Bu kılavuzda, ek 403(B) emeklilik planı şirketleri, nasıl çalıştıkları ve 403(b) emeklilik planına karşı 401k planı hakkında bilmeniz gereken her şeyi açıklayacağım.
Genel Bakış
403(b) emeklilik planına kaydolmak, altın yıllarınızı güvence altına almak için akıllıca bir hareket olabilir. İster yalnızca emeklilik tasarruflarınız için ona güvenin, ister başka bir hesabı tamamlamak için kullanın, bu plan mali portföyünüzde değerli bir varlık olabilir. Bu nedenle, 403(b) emeklilik planları ile katkılarınız söz konusu olduğunda yüksek hedefler koyabilir ve büyük hayaller kurabilirsiniz. Zenginliğinizi yaymak için geniş bir yatırım yelpazesinden seçim yaparken bunu yapabilirsiniz.
403(B) Emeklilik Planı Nasıl Çalışır?
403(b) emeklilik planı, öğretmenler ve idareciler dahil olmak üzere devlet çalışanları, sağlık hizmeti sağlayıcıları ve kamu sektörü eğitim çalışanları arasında yaygın bir tercihtir. Bir katılımcı olarak, plana katkınızın miktarını belirleme esnekliğine sahipsiniz; bu, maaşınızın bir yüzdesi veya sabit bir dolar tutarı olabilir. Belirlenen fonlar maaşınızdan düşülecek ve seçtiğiniz yatırım seçeneklerine tahsis edilecektir.
Ek olarak, işverenler, genellikle "eşleşen katkı" olarak adlandırılan, hesabınıza katkı yapma seçeneğine sahiptir. Yatırım yapmaya hazır olduğunuz anda, işvereninizin sunduğu maça katkıda bulunmanız tavsiye edilir. Bireyler için bu, maliyetsiz fon elde etme fırsatını temsil eder. 403(k) planlarına kıyasla tipik olarak daha sınırlı bir seçenek yelpazesi sundukları için 401(b) emeklilik planlarını değerlendirirken dikkatli olmak önemlidir. Ayrıca, bu planlar, yıllık ödemeler gibi düşük getiri sunan ve bunlardan vazgeçmek için yüksek ücret ve masraflara sahip sigorta mallarını içerebilir. Yukarıda belirtilen seçeneklerden kaçınmanız ve bunun yerine iyi performans gösteren büyüme hisse senedi yatırım fonlarını tercih etmeniz önerilir.
Ayrıca, bir çalışanın bireysel 403(b) emeklilik hesabı, brüt ücretlerinden düşülen ve genellikle "gönüllü erteleme" olarak adlandırılan ücret kesintileri yoluyla finanse edilir. Fonlara yapılan katkılar vergiden muaf koşullarda yapılır. Bu, çalışanın her ekstra dolar kazancına uygulanan vergi oranını ifade eden asgari vergi oranını azaltabilir. Geleneksel bir 403(b) emeklilik planında, personel, genellikle emeklilik sırasında meydana gelen para çekme anına kadar, katkıda bulunulan fonlar üzerinden herhangi bir vergi ödemekle yükümlü değildir. Tipik olarak, çalışanların 403(b) emeklilik planı tasarrufları için mevcut olan yatırım seçenekleri, yatırım fonu varlıklarını veya yıllık geliri içerir.
403(B) Emeklilik Planı Şirketleri
Çeşitli 403(b) emeklilik planı şirketleri aşağıdakileri içerir:
#1. Sadakat Yatırımları
Bu aynı zamanda, geniş ofis ağı nedeniyle büyük saygı gören 403(b) emeklilik planı şirketlerinden biridir. Kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi ve yüz yüze rehberlik arayan kişiler için avantajlıdır. Bu kuruluş, kapsamlı bir bankacılık ve aracılık hizmetleri yelpazesinin yanı sıra 403(b) planları sunan, önde gelen küresel finansal hizmet sağlayıcılarından biri olarak tanınmaktadır.
Fidelity, yönetimi altındaki varlıkları yaklaşık 4.3 trilyon ABD Doları olan ve onu sektördeki en büyükler arasına yerleştiren önde gelen bir yatırım fonu şirketidir. İnsanlar onu en iyi 403(b) emeklilik planı şirketleri arasında görse de, platformuna özel yatırım seçenekleri sunmaz ve en uygun maliyetli değildir.
#2. Öncü
Vanguard, ülke çapında kapsamlı, uygun maliyetli ve çeşitli yatırım seçenekleri ve emeklilik planları nedeniyle şiddetle tavsiye edilen 403(b) emeklilik planı şirketlerinden biridir. Şirket, uzun vadeli, pasif yatırım stratejilerine uygun ve profesyonel denetim altında 50'den fazla yatırım fonu sağlamaktadır. Mali müşavirler, Vanguard'ın işlerinden birincil derecede sorumludur.
Sonuç olarak, Vanguard, müşterilere yardımcı olmak için ülkenin çeşitli bölgelerinde fiziksel olarak bulunmaz. Şirket, müşterilerine hem çevrimiçi hem de telefon kanalları aracılığıyla müşteri hizmetleri sunmaktadır. Daha fazla destek arayan kişiler, birçoğu Vanguard tekliflerine erişim sağlayan bir mali danışmanın hizmetlerinden yararlanmayı tercih edebilir.
#3. İnsan ilgisi
Human Interest, kullanıcı dostu bir kurulum ve liderlik ile birlikte şeffaf fiyatlandırma ile basitleştirilmiş bir 403(b) emeklilik süreci sunar. Şirket, kayıt, maaş bordrosu senkronizasyonu ve bağlılık dahil olmak üzere idari hususları basitleştirdi veya otomatikleştirdi. Human Interest ve 403(b) emeklilik planı, kullanım kolaylığı, zaman kazandıran avantajlar ve maliyet etkinliği sunan bir çevrimiçi sağlayıcı arayan yeni başlayan işletme sahipleri için idealdir.
Bu firma, diğer 403(b) emeklilik planı şirketlerine kıyasla düşük idari maliyetleri korumaya çalışmaktadır. İşletme sahiplerine şeffaflık ve öngörülebilirlik sağlamak için düz bir idari ücret yapısı kullanır. Kurum içi bordro hizmetleri sağlamamasına rağmen, çoğu sistemle etkili bir şekilde bütünleşir ve basitleştirilmiş bir dizi temel hizmet sunar.
#4. Amerika Fonları
403(b) emeklilik planınızı denetlemek için bağımsız bir mali danışmanın rehberliğini arıyorsanız, American Funds mükemmel bir seçenektir. Size kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyeleri sağlarlar ve emeklilik planıyla ilgili tüm sorularınızı yanıtlarlar. Parmaklarınızın ucunda 50'den fazla uygun fiyatlı yatırım fonu ile American Funds, konu 403(b) planları olduğunda size yardımcı olur.
Bu nedenle, bu fonlarla, benzersiz hedeflerinize ve isteklerinize uygun çok çeşitli emlak ve yatırım stratejilerini keşfedebilirsiniz. Bu varlıklar, tek başına durma veya çok yönlü bir yatırım koleksiyonunu tamamlama çok yönlülüğüne sahiptir.
# 5. talip olmak
Aspire'ın 403(b) emeklilik planı, ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, planınız için mükemmel yatırım seçeneklerini keşfetmeye ve keşfetmeye çağıran 10,000'den fazla yatırım seçeneği içeren bir hazinedir. Bu platform, kullanışlı bir web tabanlı plan ve InvestLink aracılığıyla fon arama aracı dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesine sahiptir. Aynı zamanda birçok akıllı emeklilik seçeneğine sahiptir.
Ayrıca, bu aramalarla, erişim mimarisi platformu sayesinde planınızın her ince detayını gerçek zamanlı olarak zahmetsizce inceleyebilirsiniz. Aspire'ın müşteri hizmetleri, uzman para yöneticileri ve yatırım stratejistlerinden oluşan bir ekibe erişim sunarak çok daha fazlasını sunar. Bu hizmet, tedarikçileri düzene sokmaya, katılımcıları eğitmeye ve net ve dürüst fiyatlandırma sunmaya yardımcı olur. Şirket, onlarla iletişim kurmak için geleneksel posta, eski moda bir telefon görüşmesi, uygun bir çevrimiçi sohbet özelliği ve web sitelerinde bulunan kullanıcı dostu bir çevrimiçi form dahil olmak üzere çeşitli yollar sunuyor.
Tamamlayıcı 403(B) Emeklilik Planı Nedir?
403(b) Ek Emeklilik Planı (SRP), vasıflı çalışanların vergiye tabi yatırımları etkileyerek geleceklerine yatırım yapmaları için harika bir fırsattır. Bu, bireylerin emeklilik hedeflerine yönelik tasarruf yapmalarını sağlayan gönüllü bir programdır. 403(b) ek emeklilik planı, çalışanların altın yılları için fazladan nakit biriktirmeleri için şık bir yoldur. Bu planın en iyi yanı, federal hükümetin müdahale etme şansı bulamadan gerçekleşmesidir çünkü bordro vergileri tüm maliyetlerini karşılamaktadır.
403(B) Emeklilik Planı ve 401K
403(b) ve 401(k), genellikle yakın akraba olarak kabul edilen bir bakladaki iki bezelye gibidir. Bu planlar, yapıları ve işlevleri bakımından birçok benzerliği paylaşır. Her yıl için katkı limitleri tutarlıdır ve para çekme ile ilgili düzenlemeler ayırt edilemez. Vergi öncesi ve vergi sonrası Roth katkısı alternatifleri arasında seçim yapma esnekliğine sahipsiniz ve işvereninizin de katkıda bulunma seçeneği var. Bununla birlikte, bir avuç ayrım vardır:
1 numara. İşveren Çeşitleri
401(k) planı ticari sektöre hitap ederken, 403(b) planı kar amacı gütmeyen kuruluşlara ve belirli devlet kuruluşlarına yöneliktir.
2 numara. Çalışan Emeklilik Gelir Güvenliği Yasası'ndan (ERISA) Muafiyetler
ERISA, çalışanlar ve onların zorlukla kazandıkları emeklilik fonları için bir koruyucu melektir. 403(b) planları sunan şirketler, belirli ERISA düzenlemelerine tabi olabilecek 401(k)s sağlayanlara göre bu konuda biraz daha fazla esneklikten yararlanır. Bazı durumlarda, planların, bazı işçilerin ayrıcalıklı muamele görmesini yasaklayan ayrımcılıkla mücadele gerekliliklerini göz ardı etmesi mümkündür. Yürürlükteki ERISA muafiyetlerinin genellikle 403(b) planları sağlayan kuruluşların işveren katkı paylarını (403(b) emeklilik planına karşı 401k planı) dağıtmasını durdurduğunu belirtmekte fayda var.
#3. Bonus Girişler
15(b) planı, kuruluşlarına 403 yıl veya daha fazla zaman ayırmış sadık çalışanlar için emeklilik tasarruflarını artırmak için özel bir fırsat sunuyor. Bu nedenle, ikramiye yakalama katkılarıyla, yuva yumurtalarına yılda fazladan 3,000 $ ekleyebilirler ve toplamda 15,000 $'a kadar çıkabilirler. Bağlılıkları için hak edilmiş bir ödül ve geleceğe hazırlanmanın akıllı bir yolu.
#3. Planların Yönetimi
Sigorta şirketleri sıklıkla 403(b) planlarını denetler ve birincil emeklilik yatırımı seçeneği olarak sıklıkla yıllık gelirleri tercih ederler. Bununla birlikte, özellikle kariyerlerine yeni başlayanlar için emeklilik maaşlarının her zaman en uygun seçim olmayabileceğini belirtmekte fayda var. Öte yandan, çok çeşitli yatırım seçenekleri sunan tanınmış finans kurumları sıklıkla 401(k) planları(403(b) emeklilik planına karşı 401k planı) yönetir.
#4. Hızlı Yetkilendirme Programları
Mevduat avantajlı emeklilik hesaplarına katkı payı yatıran işverenler için hak ediş süresi yaygın bir uygulamadır. İşverenler tarafından yapılan katkıların hemen çalışanın malı haline gelmediğini not etmek önemlidir. Bu nedenle, bir çalışan altı yıla kadar uzayabilen belirli bir süreden önce şirketten ayrılmaya karar verirse, kazandığı işveren katkı paylarının bir kısmına veya tamamına veda etmek zorunda kalabilir. 403(b) planları ya herhangi bir hak kazanma dönemi olmadan gelir ya da nispeten kısa hak kazanma dönemlerine sahiptir (403(b) emeklilik planına karşı 401k planı).
403 B'den Maksimum Para Çekme Nedir?
50,000 $ veya hesap bakiyenizin% 50'si kadar kredi almanız mümkündür. Bazı planlar, hesap bakiyesi 10,000$'ın altında olan katılımcıların ceza ödemeden tüm tutarı çekmesine izin veren bir hüküm içerebilir. Kredi geri ödeme süresi beş yıldır ve ödemelerin her dönem en az bir kez yapılması şartı vardır.
403B İyi Bir Emeklilik Planı mı?
403(b) planı, kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından istihdam edilen kişiler için şiddetle tavsiye edilen bir emeklilik planıdır. Plan, 401(k)'ye benzer bir şekilde çalışır. Ayrıca, vergiden düşülebilirlik ve muafiyet, bir Roth IRA'nın mevcudiyeti, işveren eşleştirme ve çeşitli telafi katkı eşikleri dahil olmak üzere çeşitli avantajlar sunar.
403B'de Para Kaybetmek Mümkün mü?
Bir 403(b) planına yatırım yaparken herhangi bir büyüklükte zarara uğramak mümkündür. Yatırımlarınızın değeri borsa performansına paralel olarak dalgalanmalara maruz kalabilir. Herhangi bir yatırım yapmadan önce risk toleransınızı değerlendirmeniz ve buna göre yatırım stratejinizde gerekli ayarlamaları yapmanız önerilir.
Emekli Olmak İçin 403B'mde Ne Kadar Paraya İhtiyacım Var?
Finans uzmanlarına göre, bireylerin emeklilikten sonraki her yıl yaşam tarzlarını sürdürmek için yıllık emeklilik öncesi gelirlerinin yaklaşık %60 ila %100'üne ihtiyaç duyacakları tahmin edilmektedir.
403B için Kimler Uygundur?
Vergiden muaf kuruluşlar tarafından istihdam edilen kişiler, 403(b) planında yer almaya uygundur. Katılımcılar, eğitimciler, akademik liderler, kamu görevlileri, sağlık uzmanları ve bilgi uzmanları dahil olmak üzere çeşitli profesyonellerden oluşan bir gruptan oluşmaktadır.
403b nasıl çalışır?
403(b) emeklilik planı, devlet okullarının personeline, Milli Gelir Yasası'nın 501(c)(3) Bölümü uyarınca federal gelir vergisinden muaf kuruluşların çalışanlarına ve bazı din adamlarına açıktır.
Çalışırken 403B'den Çekilebilir miyim?
Askerlik süreniz boyunca hizmetten sorunsuz bir şekilde ayrılmanız, %10 cezadan kurtulmanızı sağlayacaktır. 403(b), halen çalışmakta olan katılımcıların bu şekilde dağıtım almalarına izin verecektir.
Bıraktığınızda 401(K)'nize Ne Olur?
Çoğu durumda, işinizden ayrıldığınızda 401(k)'nizi eski şirketinizde bırakma veya fonlarını Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) aktarma seçeneğiniz vardır.
403B Avantajları Nelerdir?
403(b) planı, kar amacı gütmeyen sektörde çalışan kişiler için şiddetle tavsiye edilen bir emeklilik planıdır. Plan, 401(k) planı gibi çalışır ve vergiden düşülebilirlik, vergiden muaf statü ve çeşitli mevcut katkı sınırları dahil olmak üzere çeşitli avantajlar sunar.
Referanslar
- misyonq.org
- yatırımcı.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- Capitalone.com
- forbes.com
- fitmallbusiness.com
İlgili Makaleler
- EMEKLİLİK PLANI TÜRLERİ: En İyi Kolay 2023 Rehberi
- 403(b) vs 401(k): Hangisi Daha İyi Plan? (+ Artıları ve Eksileri)
- 403(b): 403(b) nedir? (Kesin Bir Kılavuz Ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- 401k Katkı Limitleri 2023: Kapsamlı Bir Liste ve İhtiyacınız Olan Her Şey(Güncellendi)
- 401k AVANTAJLARI: 2023 401k Çalışanlar ve İşverenler İçin Faydaları(+Ayrıntılı Kılavuz)
- Kredi Kartı Konsolidasyon Kredileri Hakkında Bilmeniz Gerekenler
