SBA mikro kredisi, yeni işletmelere işlerini genişletmeleri için sunulan birkaç düşük maliyetli küçük işletme kredisinden biridir; yeni ve mevcut firmalar 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında herhangi bir şey ödünç alabilirler.
Diğer SBA kredilerinden farklı olarak, mikro kredi programı tamamen federal hükümet tarafından finanse edilir ve geleneksel bankalardan ziyade kar amacı gütmeyen bir topluluk temelli borç verenler ağı tarafından işletilir.
SBA mikro kredi programı, bu borç verenler aracılığıyla düzenli borç verenler tarafından genellikle göz ardı edilen düşük gelirli alanları ve işletmeleri hedeflemeyi amaçlamaktadır.
İlk yıl boyunca, aracıların Mikrokredi için herhangi bir faiz ödemesi gerekmez, ancak SBA'nın kredi gelirlerini aracıya verdiği tarihten itibaren faiz tahakkuk etmeye başlar. SBA daha sonra yinelenen ödemeler için bir ödeme planı oluşturur. Krediler on yıl içinde geri ödenmelidir. SBA mikro kredi fonuna ihtiyacınız varsa, SBA mikro kredi programı hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğrenmek için okumaya devam edin.
SBA Mikrokredi Nedir?
Küçük İşletme Yönetimi (SBA), küçük işletmelere mikro krediler sunmaktadır. Kriterleri karşılayan küçük işletme sahipleri 50,000 ABD Dolarına kadar borç alabilir, ancak çoğu kredi önemli ölçüde daha düşüktür.
SBA, mikro krediler için fon sağlarken, bir ara borç veren, genellikle kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. toplum geliştirme şirket, asıl işi yapar. Borç veren, başvuruları işleme koymak, kredi nakitlerini dağıtmak ve krediyi denetlemekten sorumludur.
SBA yönlendirmesiyle, SBA mikro kredisinden sorumlu olan her aracı borç veren kendi oranlarını ve uygunluk koşullarını belirleyebilir, bu nedenle oranlar, ücretler ve minimum kredi tutarları değişiklik gösterecektir.
İşletme sermayesi, envanter, sarf malzemeleri, mobilyalar, demirbaşlar, makineler ve ekipmanların tümü SBA mikro kredileri ile satın alınabilir.
SBA Mikro kredi verenler
Küçük işletmelere finansman sağlamak için SBA, ülke çapında sertifikalı aracı borç verenlerle çalışır. SBA mikro kredi portalına erişerek bölgenizdeki aracıların bir listesini bulabilirsiniz.
SBA Mikrokredi Programı
SBA MicroLoans programı, yeni kurulmuş, yeni kurulmuş veya büyümekte olan küçük işletmelere ve ayrıca belirli kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine verilen küçük kredilerdir. bu Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), finansmanı kâr amacı gütmeyen topluluk temelli borç verenler (Microlender Aracıları) için erişilebilir hale getirir ve bunlar daha sonra kredi almaya hak kazanan borçlulara 50,000 $'a kadar kredi verir.
SBA Mikro Kredi Önemleri Yasası
SBA Mikro Kredi Bakım Yasası, özellikle mevcut olan, afet olmayan Küçük İşletme Yönetimi kredileri olan küçük işletmelere hızlı yardım sağlamak için çıkarıldı. SBA 8(a), 504, ve Mikro krediler.
Mikro kredi bakım yasası uyarınca, ABD Küçük İşletme Yönetimi, altı aylık bir süre boyunca anapara, faiz ve ücretler dahil olmak üzere uygun kredilerin ödemelerinden otomatik olarak sorumlu olacaktır.
- 7(a), 504 veya Mikro krediye sahip mevcut borçlular için, ABD Küçük İşletme İdaresi, altı aylık bir süre boyunca anapara, faiz ve ücretler dahil olmak üzere kredi ödemelerini otomatik olarak karşılayacaktır.
- Yeni borç alanlar için, ABD Küçük İşletme İdaresi, borç ödemeleriBorçlunun 7 Eylül 504'den önce 27(a), 2020 veya Mikro kredi başvurusu yapması ve alması durumunda anapara, faiz ve ücretler dahil.
Mikro Kredi Programından Kimler Yararlanabilir?
Her ara borç verenin kendi kredi ve borç verme kriterleri vardır. Bununla birlikte, bir mikro krediye başvurmayı düşünen işletme sahipleri, çoğu aracının işletme sahibinin kişisel garantisinin yanı sıra bir tür teminat isteyeceğinin farkında olmalıdır.
Bir mikro kredinin en fazla altı yıllık bir süresi olabilir. Kredi koşulları ise kredinin büyüklüğüne, paranın kullanım amacına, aracı borç verenin gereksinimlerine ve küçük işletme borçlusunun taleplerine bağlı olarak değişir. Faiz oranları, aracı borç verene ve Hazine Bakanlığı'nın aracıya ödediği ücretlere göre değişmektedir.
SBA Mikro Kredisine Nasıl Başvurulur
SBA Mikrokredi başvurusunda bulunmanın ilk adımı, bölgenizde SBA onaylı bir aracı bulmaktır. SBA, aramanızı kolaylaştırmak için her eyaletteki borç verenleri tanımlayan bir aracı arama aracı sağlar.
Borç veren, çevrimiçi bir mikro krediye başvurabileceğinizi belirler. Başvuru yapmak için, bazı borç verenler ofislerine gelmenizi isteyebilir, bazıları ise kredi uzmanlarından birini aramanızı isteyebilir. Başvurduğunuzda büyük ihtimalle sizden bazı belgeler istenecektir.
SBA Mikro Kredi Belgeleri
İşte belgeler fveya SBA mikro kredi başvurusu (şirketiniz yeniyse bazıları gerekli olmayabilir): :
- Kişisel vergi beyannameleri (en az iki yıl).
- Son ödeme taslakları.
- Bir teminat listesi.
- İş planı.
- Nakit akışı projeksiyonları.
- Sözleşmeler, teklifler veya satın alma sözleşmeleri.
Mevcut işletmelerin ayrıca aşağıdakileri içerebilecek mali durumlarını takip etmeleri gerekecektir.:
- İş vergi beyannameleri.
- Bilanço ve gelir tablosu.
- İş kiralama ve sözleşmeler.
- İşletme ruhsatları ve izinleri.
- Mevcut işletme varlıklarının listesi.
Kuruluşa bağlı olarak, eksiksiz başvuru ve finansman prosedürü birkaç haftadan birkaç aya kadar sürebilir. Eğitim gerekli olmasa bile, bu kuruluşların çoğu, çeşitli konularda konferanslar, atölye çalışmaları ve bire bir mentorluk sağlar.
SBA Mikrokredi Gereksinimleri
Bununla birlikte, işletmeler genellikle aşağıdaki kriterleri karşılamalıdır:
- Kar amacı gütmeyen bir küçük işletme olun (kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezleri de uygun olabilir)
- Borç veren tarafından hizmet verilen bir bölgede bulunur
- Son bir ila iki yıl içinde iflas veya haciz yok
- Kredi geri ödemesini desteklemek için yeterli gelire sahip olmak
- Diğer ticari veya kişisel alacaklılarla (tedarikçiler, ev sahipleri vb.) iyi bir ödeme geçmişi
- Finansman ihtiyacını ve/veya banka finansmanı alamama durumunu göstermek
Özünde, SBA mikro borç verenleri, bankaya uygun olmayan veya bir bankanın yeterlilik gereksinimlerini karşılamayan işletmelere borç verecektir. Bu, yetersiz deneyime sahip işletmeleri, yeni başlayanları, kredi veya mali kayıtları düşük olan işletmeleri ve düşük veya ortalamanın altında kredisi olan işletme sahiplerini içerir.
Birçok SBA mikro kredi sağlayıcısının, şirketin yaşı, işletme kredi puanı veya mal sahibinin kişisel kredi puanı için minimum veya hiç sınırlaması yoktur.
Genel olarak, SBA mikro kredi verenler bir kredi kararı verirken aşağıdaki değişkenleri inceleyecektir.
Kredibilite:
Bir ipotek veya otomobil kredisi için başvurduğunuzda, bir banka veya kredi birliği kredi geçmişinizi kontrol edecektir. Bir SBA mikro kredisine başvurduğunuzda, borç veren de aynısını yapacaktır. Ancak, kötü kredi geçmişinin sizi başvurmaktan caydırmasına izin vermeyin. Kötü bir kredi geçmişiniz olsa bile, kredi alabilirsiniz.
Tamamlayıcı :
Ekipman veya araç gibi ticari veya kişisel mülkü teminat olarak kullanabilirsiniz. Borcunuzu ödeyemiyorsanız, borç verenin kredinin ödemesi olarak mülkünüze el koyma ve satma yetkisi vardır.
İş planı:
A basit iş planı borç veren tarafından fonları nasıl kullanmayı düşündüğünüzü ve geleceğe yönelik mali tahminlerinizi göstermeniz gerekebilir.
Geri ödeme imkanı :
Kredi verenler, başvurunuzu onaylarlarsa krediyi geri ödeyebileceğinizi bilmek isterler. Yeni başlıyorsanız, finansal tahminlerin yanı sıra gelecekteki gelir tahminini de sunmanız gerekebilir. Maksimum sürenin altı yıl olduğunu ve borç verene göre değiştiğini unutmayın.
Mikro Krediyi Ne İçin Kullanabilirsiniz?
SBA mikro kredileri aşağıdakiler için kullanılabilir:
- İşletme sermayesi
- Envanter veya sarf malzemeleri
- Mobilya veya demirbaşlar
- makine veya ekipman
SBA Mikro Kredi Şartları, Faiz Oranları ve Ücretler
SBA kredilerinin koşulları bir dizi faktöre bağlı olarak değişir:
- Kredi miktarı
- Planlanan fon kullanımı
- Aracı borç veren tarafından belirlenen şartlar
- Küçük işletme borçlusunun ihtiyaçları
SBA mikro kredisi için izin verilen maksimum geri ödeme süresi altı yıldır. Faiz oranları, aracı borç verene ve aracıya ABD Hazinesinden gelen maliyetlere bağlı olarak değişir. Genel olarak, bu oranlar yüzde 8 ile 13 arasında olacaktır.
Sonuç
SBA Mikrokredileri, elde etmeye çalışıp başarısız olan girişimciler için mükemmel, düşük maliyetli bir finansman kaynağıdır. kredi imkanları diğer kaynaklardan. Küçük kredilere ihtiyaç duyan küçük işletme girişimcileri, geleneksel finansmanı elde etmekte zorlanıyor. Örneğin, ortalama SBA 7(a) kredi tutarı 368,737 $'dır (7(a) kredisi SBA'nın en yaygın kredi türüdür).
Kısıtlı bir bütçeye sahip küçük bir işletme sahibiyseniz, bir SBA Mikro Kredisi çözüm olabilir.
SBA Mikro kredileri hakkında SSS
SBA mikro kredisini nasıl kullanırım?
Mikro krediler, küçük işletmelerin çeşitli nedenlerle genişlemesine yardımcı olmak için kullanılabilir. Küçük işletmenizin yeniden inşa etmek, yeniden açmak, onarmak, geliştirmek veya iyileştirmek için 50,000 dolardan daha azına ihtiyacı olduğunda bunları kullanın.
Mikro kredi başvurusunda bulunmak için neye ihtiyacım var?
Mikrokredi başvurusunda bulunmak için bölgenizdeki SBA onaylı bir aracıyla çalışın. Mikro krediniz için tüm kredi kararları ve koşulları, SBA onaylı kredi verenler tarafından verilir. Yakınınızda yetkili bir mikro borç veren bulmak için yerel SBA Bölge Ofisinizle iletişime geçin.
Mikro kredi nedir?
Mikro kredi programı, küçük işletmelere ve bazı kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine, onların başlangıç ve büyümelerine yardımcı olmak için 50,000 $'a kadar kredi sunmaktadır. Tipik bir mikro kredi 13,000 dolar civarındadır.
SBA Mikrokredi tutarı nedir?
SBA Microloan programı, 50,000'deki ortalama kredi büyüklüğü 2017 $ olmasına rağmen, 13,884 $'a kadar borçlanmanıza izin verir. SBA Microloan aracıları 500$'a kadar düşük krediler sağlar.
