Amerika Birleşik Devletleri'nin Küçük İşletme İdaresi (SBA), SBA ekspres kredisi ve girişimcilerin küçük işletmelerine başlamalarına yardımcı olacak diğer fırsatlar gibi bir dizi kaynak sunmaktadır. Küçük İşletme Yönetimi, küçük işletmelere çeşitli kredi programları sunmak için ticari borç verenlerle birlikte çalışır.
SBA Ekspres kredisi, 7(a) kredi programının bir parçasıdır ve kredi alanların yetkilendirilmeleri için belirli uygunluk standartlarını karşılaması gerekir. Bir SBA Ekspres kredisinin sizin için uygun olup olmadığına veya alternatif çevrimiçi borç verenler gibi diğer kredi seçeneklerine bakmanız gerekip gerekmediğine karar verebilmeniz için SBA kredilerini anlamak çok önemlidir.
Bu kredi türü ve hangi işletmelerin bundan yararlanabileceği hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki bölümlerde okuyun.
SBA Ekspres Kredisi nedir?
SBA Express kredileri, ajansın küçük işletmeler için ana finansman kaynağı olan SBA'nın 7(a) kredi programının bir parçasıdır. İşletme sahiplerinin diğer SBA kredilerinin avantajlarını zamanında elde etmelerine yardımcı olmak için kurulmuştur.
İşletme sermayesi kredileri, ticari kredi alanları ve ekipman finansmanı söz konusu olduğunda, işletme sahipleri onay almak için gereken süreyi kısaltabilir.
Kredinin açılmasından nihai olarak borç veren sorumlu olsa da, SBA, Express başvurularının 36 saat içinde, Export Express başvurularının ise 24 saat içinde işleme alındığını belirtir.
Aşağıdakiler, SBA Ekspres Kredi programının öne çıkan noktalarıdır:
- Borçlular maksimum 350,000 $ kredi alabilirler.
- Döner kredi limitleri yedi yıla kadar kullanılabilir.
- Faiz oranı, borç verenler ve borç alanlar arasında müzakere edilir ve ana oran, LIBOR veya isteğe bağlı bir sabit oran ile ilgili olarak sabit veya değişken olabilir. Ancak, SBA'nın maksimum oranlarını aşamazlar.
- Borç verenler genellikle kredileri kendi form ve prosedürlerini kullanarak işlerler.
- Borç verenler 25,000 ABD Dolarının altındaki krediler için teminat kabul etmek zorunda değildir, ancak mevcut teminat politikalarını 25,000 ABD Doları ile 350,000 ABD Doları arasındaki krediler için kullanabilirler.
Neden SBA Ekspres Kredi Seçmelisiniz?
Ticari kredileri reddedilmiş işletme sahipleri için genellikle son alternatif olmasına rağmen, SBA Express kredisi göz ardı edilmemelidir. Başvurudan sonra geri dönüş süresi söz konusu olduğunda, piyasada daha iyi bir seçenek yoktur.
Ayrıca, üçüncü şahıs borç verenlere verilen SBA garantisi, daha önce uzun vadeli bir borç verme düzenlemesi için yeterince düşük riskli olduklarını göstermek için mücadele etmiş kişiler için bile daha yüksek bir kabul oranı sağlar.
Aslında Kongre, Amerikalıların işletmelerini başlatmalarına, büyütmelerine ve genişletmelerine yardımcı olmak amacıyla Küçük İşletme İdaresi'ni ayrı bir federal kurum olarak kurdu. 1953 yılında kuruluşundan bu yana, SBA küçük işletmelere milyonlarca kredi ve kredi garantisi ile yardımcı olmuştur. Ayrıca okuyun SBA Mikrokredi
SBA Ekspres Kredisinin Faydaları
SBA kredileri küçük firmalara çeşitli şekillerde yardımcı olabilir. SBA'nın desteğine sahip olmak, küçük bir işletmenin geleneksel bir borç veren tarafından finansman için onaylanma şansını artırabilir. Ayrıca işletmeler aldıkları fonları başlangıç ve genişleme ücretleri de dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanabilirler.
SBA Ekspres kredisi, daha hızlı bir karar prosedürüne sahip olması nedeniyle diğer SBA kredilerine göre belirgin bir avantaja sahiptir. Onaylanmadan önce işlenmesi üç aya kadar sürebilen normal SBA kredilerinin aksine, bir SBA Ekspres kredisi, işletme sahiplerinin bir karar almasına ve daha kısa sürede finansman almasına olanak tanır.
SBA Ekspres Kredi Türleri
Hızlandırılabilecek üç SBA kredisi kategorisi vardır:
- SBA Ekspres Kredileri
- SBA İhracat Ekspres Kredileri
- Ekspres Köprü Kredisi Pilot Programı
SBA Ekspres Kredi Başvurusu
SBA'nın düzenli Ekspres kredileri, esneklikleri ve rekabetçi koşulları nedeniyle birçok küçük işletme sahibi için popüler bir finansman seçeneğidir. Ekspres kredi için maksimum miktar 350,000$'dır ve SBA kredinin %50'sini garanti eder.
SBA İhracat Ekspres Kredileri
Dünya çapında ihracat yapan firmasını kurmak veya büyütmek isteyen mal sahipleri, Ekspres İhracat kredilerine başvurabilirler. Kalifiye olmak için paranın günlük operasyonlarınızı, envanter siparişlerinizi ve firmanızın bu yönüyle ilgili yükümlülüklerini finanse etmek için kullanılacağını göstermelisiniz.
Birçok geleneksel borç veren, denizaşırı ticari operasyonları daha yüksek riskli olarak gördüğünden, Küçük İşletme İdaresi (SBA), borç alanların onaylanmasına yardımcı olmak için fonların %90'ına kadarını garanti eder. Bu kredilerin maksimum tutarı 500,000 ABD Dolarıdır. Önem Yasası değişikliklerinin Export Express kredileri için mevcut maksimum kredi tutarları üzerinde hiçbir etkisi olmadığını belirtmekte fayda var.
Ekspres Köprü Kredisi Pilot Programı
Bu, COVID-19'dan etkilenen, bir SBA Express kredi kuruluşu ile mevcut bir ilişkisi olan ve SBA felaket kredisi gibi uzun vadeli finansman için başvuruda bulunan ve yetkilendirilmeyi bekleyen küçük firmalar için vadeli bir kredi seçeneğidir. . Başvuru sahiplerinin dikkate alınabilmesi için başka bir yerde finansman sağlayamamaları gerekir.
SBA Ekspres Kredi Başvurusu
SBA Express kredi başvuru süreci zor olmak zorunda değildir. İlk adım olarak SBA onaylı bir borç veren ile başvurmanız gereken evrakları toplayın.
Bu kredilerden birine, SBA tarafından bu kredileri sunmak için onaylanmış bir SBA Ekspres Borç Veren aracılığıyla başvurmalısınız. Bu bir hükümet programı olduğundan, yerine getirmeniz gereken bir dizi özel koşul olacaktır, ancak bunlar için endişelenmeyin; borç veren onları karşılamada size yardımcı olacaktır.
Bu, hemen para alabileceğiniz anlamına gelmez, ancak başvuru sürecini hızlandırmaya yardımcı olacaktır.
Borç verenler, teminat tasfiyesinden beklenen herhangi bir geri ödemeden ziyade, başvuru sahibinin nakit akışının birincil geri ödeme kaynağı olarak hizmet ettiği “ihtiyatlı” borç verme kararları vermelidir. Başka bir deyişle, borçlunun teminat vermiş olması, kredi veya nakit akışı sorunlarını göz ardı edebilecekleri anlamına gelmez. SBA, SBA Ekspres Kredi Verenlere, önce SBA'dan geçmeden kredi kararları verme yetkisi vermiştir.
SBA Ekspres Kredi Belgeleri
- Kişisel ve ticari vergi beyannameleri
- Kişisel finansal tablolar (şirketin %20 veya daha fazlasına sahip olan her bir kişiden gereklidir)
- Kar ve zarar tablosu
- Bilanço
- Teminat kanıtı
Gaziler için SBA Ekspres Kredisi
Kıdemli şirketler, Amerikan ekonomisinin en hızlı büyüyen ve en önemli sektörlerinden biridir. Kıdemli küçük şirketlere verilen SBA kredileri daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Veterans Advantage programı aracılığıyla ücret muafiyetine hak kazanabilmek için küçük bir işletmenin yüzde 51'inin aşağıdaki gruplardan birine ait bir kişi tarafından sahiplenilmesi ve kontrol edilmesi gerekir:
- Onurlu bir şekilde taburcu edilen gaziler
- Ordunun Geçiş Yardım Programına (TAP) uygun Aktif Görevli Askerlik hizmeti üyesi
- Hizmet engelli gaziler
- Yedekler ve/veya aktif Ulusal Muhafız üyeleri
- Herhangi bir gazi, aktif görevli hizmet üyesi, Yedek, Ulusal Muhafız üyesi veya hizmetteyken veya hizmetle bağlantılı bir sakatlık sonucu ölen bir hizmet üyesinin dul eşinin mevcut eşi
SBA Ekspres Kredi Verenler
Pek çok borç veren SBA Express kredi programına dahil olduğundan, en zor unsur seçimi filtrelemek ve şirketiniz için en iyi borç vereni seçmektir. Bu krediler bölgesel bankalardan ve birkaç kar amacı gütmeyen kredi kuruluşundan alınabilir.
Aşağıda SBA ekspres kredisi sunan bankalar bulunmaktadır.
- Canlı Meşe Bankacılık Şirketi
- Huntington Ulusal Bankası
- Kelt Bankası Şirketi
- Newtek Küçük İşletme Finansmanı
- Byline Bankası
- Wells Fargo Bankası
- Hazır Kredi
- Anahtar Banka
- ABD Bankası
- JPMorgan Chase
SBA Ekspres Kredi Başvurusu Çevrimiçi
Bir SBA kredisine başvurmak istiyorsanız, başlamak için en kolay yer şu anda internettir. SBA web sitesindeki kredi başvuru formunu doldurun. Başvurunuzu tamamlamak için kimliğinizi, firmanızın meşruiyetini, kişisel ve ticari geçmişinizi ve kredi itibarınızı doğrulamak için belge ve bilgiler vermeniz gerekecektir.
Bu bilgiler şunları içerir:
- Kişisel kimliğiniz
- İşletme için sertifika veya lisans
- İşletme sahipliği kanıtı
- Finansal projeler de dahil olmak üzere iş finansalları
- Kar ve zarar tabloları
- 2 yıllık işletme vergi beyannamesi
- 2 yıllık kişisel vergi beyannamesi
- Geçmişteki herhangi bir kredi başvurusunun ve kararın geçmişi
Ayrıca, SBA kredileriyle ilgilenen onaylı borç verenler hakkında soru sormak için yerel bölge SBA ofisinizi şahsen ziyaret edebilirsiniz.
SBA Ekspres Kredi Gereksinimleri
İşte SBA ekspres kredisi için gereksinimler
- İşletme kar için çalışmalı
- ABD içinde operasyonlarda bulunmalı
- En az 2 yıldır faaliyette olmalı
- SBA büyüklük standartlarına göre küçük işletme olarak nitelendirilmelidir
- Finansman ihtiyacını kanıtlayabilmeli/gösterebilmelidir
- İşletme sahibi, işletmeyi alternatif yollarla zaten finanse etmiş olmalıdır
- Fonların sağlam ticari amaçlar için kullanılacağını gösterebilmelidir
- Devlete olan önceki borçlarda temerrüt olamaz
- Güncel bir kar ve zarar tablosu
- Finansal projeler
- Sahiplerin ve bağlantıların listesi
- İşletmeyle ilgili tüm lisanslar ve sertifikalar
- Önceki kredi başvurularının tam geçmişi
- Hem sahip(ler)in hem de işletmenin en az 3 yıl öncesine ait tüm imzalı vergi beyannamesi belgeleri
- Şirkette %20'den fazla hisseye sahip tüm sahiplerin kişisel özgeçmişleri
- İşle ilgili tüm kiralamalar
SBA Ekspres Kredi Programı
SBA Express programı, küçük işletmelerin 350,000 $'a kadar krediler ve kredi limitleri için SBA destekli finansman almasını kolaylaştırır. Bu program, işletme sermayesi, borç yeniden finansmanı, envanter ve ekipman alımları için kullanılabilir ve gayrimenkul alımları.
Bu SBA Ekspres Kredi programı, 50,000 günlük geri dönüş süresi ve esnek geri ödeme seçenekleriyle 30$'a kadar borç almanıza olanak tanır, bu da genellikle aylık maliyetlerin azalması anlamına gelir.
SBA Ekspres Kredi Programı Kullanım Alanları:
- İşletme Sermayesi Finansmanı Alın
- Ekipman Finansmanı
- Finans Alacakları veya Yeni Envanter
- Yüksek Faizli Borç Konsolidasyonu
- Sahibi tarafından kullanılan gayrimenkulü satın alın veya yeniden finanse edin
Başlangıç İşletmesi için SBA Ekspres Kredisi
Bir SBA kredisi yoluyla başlangıç parası elde etmekle ilgilenen girişimciler, ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından desteklenen (ve bazı durumlarda finanse edilen) aşağıdaki programları dikkate almalıdır: Küçük İşletme Yönetiminden Mikro krediler, Topluluk Avantajı kredileri, 504 krediler ve 7(a) kredilerin tümü mevcuttur.
Kredi verenler, yeni başlayanlara karşı temkinlidir çünkü henüz bir başarı siciliniz yoktur ve SBA kredileri rekabetçidir. Doğru SBA kredi paketini seçerseniz, başarılı olma şansınız daha yüksek olacaktır.
Onaylandıktan Sonra SBA Kredisini Almak Ne Kadar Sürer?
Bir SBA kredisinin onaylanmasından sonra, borç veren genellikle kredi fonlarını beş iş günü içinde dağıtır, ancak bu süreç gerekirse 14 güne kadar uzayabilir. Ancak, kredinin gelirlerini almanız için gereken gerçek süre, borç verene ve işletmenizin kullandığı bankaya bağlı olarak değişecektir.
SBA için Maksimum Kredi Tutarı nedir?
Çoğu 7(a) kredisi için maksimum kredi tutarı 5 milyon dolardır. Ancak, SBA Express kredileri için maksimum kredi tutarı 500,000 $'dır. Bir SBA Export Express kredisi için maksimum kredi tutarı 500,000$'dır. SBA için maksimum risk 3.75 milyon $'dır (Uluslararası Ticaret kredisi için 4.5 milyon $).
SBA Kredisi İçin Gerekli Minimum Kredi Puanı Nedir?
SBA ve vadeli krediler için minimum kredi puanı genellikle 680 civarındadır. Bu ölçeğin alt ucundaysanız, kalifiye olmak için büyük olasılıkla işletmede birkaç yıl veya büyük yıllık satışlar gibi çok sağlam işletme kimlik bilgilerine ihtiyacınız olacaktır. .
SBA Kredi Ödemesini Geciktirirsem Ne Olur?
Borç veren işletmeden kredinin ödenmemiş tutarı için ödeme talep ettikten ve işletme bunu ödeyemedikten sonra, borç veren şirket tarafından verilen teminatı haciz edecektir.
Sonuç
SBA Express kredisine başvurmak isteyen girişimciler, öncelikle SBA 7(a) programı kapsamında SBA'nın hak kazanma koşullarını tamamlamalıdır. Amerika Birleşik Devletleri'nde kâr amacıyla faaliyet gösteren herhangi bir küçük işletme (SBA tarafından tanımlandığı gibi), SBA Express kredisi almaya uygundur.
Ayrıca, SBA kredi programı aracılığıyla mali yardım aramadan önce, şirketin finansman için diğer tüm seçenekleri tüketmiş olması ve ABD hükümetine karşı ödenmemiş temerrütleri veya borç yükümlülükleri olmaması gerekir. Finansmanı onaylamadan önce, SBA onaylı borç verenler firmanızın yapısını inceleyecek ve çeşitli kontroller yapacaktır.
SBA Ekspres Kredisi hakkında SSS
SBA Ekspres Kredi Faiz Oranları ve Ücretleri Nelerdir?
Oranlar, borç veren ve borç alan arasında müzakere edilir, ancak SBA'nın maksimum oranını aşmamalıdır. SBA Express kredilerindeki faiz oranı belirlenmiş veya değişken olabilir. Bir kredinin garantili veya garantisiz kısımda sabit bir orana ve geri kalanında değişken bir orana sahip olması, her iki oran da SBA'nın izin verilen maksimum oranlarını aşmadığı sürece mümkündür.
SBA Ekspres Kredisi Nedir?
SBA Ekspres kredileri, kısmen Küçük İşletme İdaresi (SBA) tarafından desteklenen, hızlandırılmış kredi belirlemeleri olan işletme kredileridir. SBA Express kredilerinin 24 ila 36 saat içinde kredi belirlemeleri vardır, ancak Express olmayan SBA kredilerinin SBA yüklenimi için en az beş ila on iş günü sürecektir.
SBA Express kredisi nasıl alınır
Onaylı borç verenler ekspres krediler sağlar. Bir SBA Ekspres kredisini güvence altına almak için, doğrudan katılımcı bir finans kurumuna başvurmalısınız.
Yeni başlayanlar SBA kredisi alabilir mi?
İyi bir kişisel krediye veya birkaç yıllık tutarlı ticari gelire sahip yeni başlayanlar, çeşitli SBA kredi programları için uygun olabilir.
