Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletme İdaresi'nin SBA 504 Kredileri, gayrimenkul, bina ve makine gibi sabit varlıkların piyasa fiyatlarının altında satın alınması içindir. Program adını, kendisini kuran 504 tarihli Küçük İşletme Yatırım Yasası'nın 1958. Bölümünden almıştır. Bunu takiben, Bölüm 504 kodlanmıştır.
SBA, çeşitli kredi programları iş geliştirmeyi destekleme hedefinin bir parçası olarak gelişmekte olan işletmelerin belirli sermaye ihtiyaçlarına yöneliktir. Kredi, 504 planı kapsamında üç taraf arasında dağıtılmaktadır.
İşletme sahibi en az %10 katkıda bulunur, geleneksel bir borç veren (genellikle bir banka) %50 oranında katkıda bulunur ve bir Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC) kalan %40 oranında katkıda bulunur. Sertifikalı Kalkınma Şirketleri, topluluklarında ekonomik büyümeyi teşvik etmek için SBA 504 programı kapsamında kurulmuş kar amacı gütmeyen işletmelerdir.
Programa hak kazanabilmek için, borçlunun aşağıdaki şartları karşılaması gerekir: SBA'nın küçük işletme tanımı ve mülkiyetin yarısından fazlasını (%51) mülkiyetin ilk yılında kendi faaliyetleri için kullanmayı planlamak; eğer bina yeni inşa edilecekse, borçlu alanın %60'ını hemen kullanmalı ve kalan %80'i işgal etmeyi planlamalıdır.
SBA 504 kredisi, bugün Amerika Birleşik Devletleri'ndeki otelinizi finanse etmenin en büyük ve en uygun maliyetli yoludur. Bu yazıda, Oteller ve ABD'de İkamet Edenler için SBA 504 KREDİ Gereksinimlerini ve kredi hakkında bilmeniz gereken diğer her şeyi gözden geçireceğiz.
504 kredi programı nedir?
504 Kredi Programı, sabit varlık satın almak veya yeniden finanse etmek isteyen küçük firmalara gayrimenkul veya makine ve teçhizatın uzun vadeli, sabit oranlı finansmanını sağlar. MCDC, projenizi finanse etmek için ticari bir borç verenle işbirliği yapar ve ticari borç veren, kredinin %50'sini veya daha fazlasını finanse eder. MCDC, kredinin %40'ına kadar fon sağlarken, borçlu geri kalanını %20 peşinatla karşılar.
SBA 504 kredisi on, yirmi veya yirmi beş yıllık olabilir. Kredi tamamen amorti edildiğinden balon ödeme yoktur. Ayrıca, bir SBA kredisinin faiz oranı, kredinin süresi boyunca sabittir. Borç alanın faiz oranı genellikle borç verenden daha düşüktür.
Bir projenin maliyeti 250,000$ ile 20 milyon$ arasında değişebilir. Üretim veya tesis enerji verimliliği standartlarını geçmediği sürece, SBA kredisine katılım 5 milyon dolar ile sınırlıdır.
504 Kredisine uygun olabilmek için aşağıdaki kriterler tanışmalı:
- Amerika Birleşik Devletleri'nde veya mülkiyetinde, kar amacı gütmeyen bir şirket olarak faaliyet gösterin.
- Nakit olarak 15 milyon dolardan az net değere sahip olmak
- Başvurunuzdan önceki iki yıl için, federal gelir vergilerinden sonra ortalama net gelir 5 milyon dolardan az olsun.
Oteller ve SBA 504 kredileri
SBA 504 kredisi, otel sahiplerine başka hiçbir kredinin sağlayamayacağı avantajlar sunar. İki yıldan daha eski tesislere sahip borçlular, SBA 504 programının yüzde 85 LTV (kredi-değer oranı) finansmanı, düşük bir sabit oran ve 25 yıla kadar vadeler dahil olmak üzere birçok avantajından yararlanabilirler.
SBA, kredinin bir kısmında temerrüt riskini üstlenir ve tek başına geleneksel bir ticari mülk ipoteğinden önemli ölçüde daha büyük bir LTV'ye izin verir. SBA 504 kredileri yalnızca mevcut otelleri satın almak, otel satın almak ve yenilemek veya mevcut kredileri yeniden finanse etmek için kullanılabilir.
Bazı mülkler SBA tarafından “özel amaçlı” olarak sınıflandırılmaktadır. Özel amaçlı bir mülk, "bir kullanım veya sınırlı kullanım için tasarlanan bir mülk: büyük bir sermaye yatırımı olmaksızın başka bir kullanıma devredilemeyen bir bina" olarak tanımlanır ve 504 kredinin %15'lik bir ön ödemeye ihtiyacı vardır.
Nedenleri SBA otel kredi kuruluşları otel ve motelleri finanse ediyor
SBA 504'ün finansman nedenleri aşağıdadır.
- Önceden var olan bir otel veya motelin satın alınması
- Otellerin inşaatı ve tadilatı
- Yeniden finansman veya yeniden finansman ve büyüme iki seçenektir.
- Bir otelin yenilenmesi
- PIP (Kişisel Yaralanma Koruması) finansmanı
Bir SBA 504 kredisine hak kazanmak için gerekli şartlar nelerdir?
SBA 504 kredileri için gereksinimler şunlardır:
- Şirketinizin değeri 15 milyon dolardan az olmalı.
- İşletmenizi kâr amacıyla yürütmelisiniz (kar amacı gütmeyen kuruluşlar uygun değildir).
- SBA'nın küçük işletme boyutu standartlarına uymalısınız. Sektöre özel boyut ihtiyaçları farklılık gösterdiğinden, herkese uyan tek bir çözüm yoktur. SBA'nın en güncel işletme büyüklüğü kriterleri burada bulunabilir.
- Vergilerden sonra, 504 programlarına kaydolmadan önceki iki yıl için ortalama net geliriniz 5 milyon dolar veya daha az olmalıdır.
- Öylece oturup hiçbir şey yapamazsınız.
- Spekülatif işlemlere izin verilmez.
- Ya iş yaratma standartlarına ya da topluluk geliştirme ya da kamu politikası hedeflerine ulaşmalısınız.
- Gayrimenkul satın alınamaz ve elde tutulamaz. Finansmanla satın alınan mülkün iş amaçlı kullanılması gerekir.
- Herhangi bir kredi türüne izin verilmez.
- Daha önce federal bir kredide temerrüde düşmemiş olmalıdır.
- Herhangi bir siyasi veya lobi faaliyetinde bulunmanıza izin verilmez.
- Herhangi bir kumar oynamasına veya kumarhane kurmasına izin verilmez
Oteller için SBA 504 Kredileri
SBA 504 kredileri, piyasadaki en karmaşık kredi ürünlerinden biri olmasına rağmen, sabit oranlı ve daha yüksek kredi tutarlarına sahip oldukları için otel finansmanı için cazip olabilir. Sonuç olarak, çok aranan ürünlerdir.
Bununla birlikte, uzun vadeli, düşük faizli bir kredi üretmek için, SBA 504/CDC Kredisi, kar amacı gütmeyen bir Toplum Geliştirme Kurumu'ndan (CDC) alınan bir kredi ile bir banka kredi kuruluşundan alınan krediyi birleştirir.
>5.5 milyon ABD Dolarına varan krediler mevcuttur.
>Faiz oranları genellikle %5 ile %6 arasındadır.
>Ücretler: Kredi değerinin yaklaşık %3'ü; bazı durumlarda kredi geri ödeme planına entegre edilebilir.
> Geri ödeme koşulları: 10 ila 20 yıl
SBA Otel Kredileri Nasıl Çalışır?
Çoğu SBA otel kredisinin mevcudiyeti ve koşulları, otel finansmanı gereksinimlerinizin özellikleri ne olursa olsun, birkaç temel unsur tarafından belirlenecektir:
Gayrimenkul Değeri veya Satın Alma Fiyatı:
Bir oteli oluşturan arsa ve binalar, sabit kıymetlerinin büyük bir kısmını oluşturduğundan, mevcut kredi tutarı büyük ölçüde gayrimenkulün değerine göre belirlenecektir.
Devam eden bir endişe olarak değer:
İşletmenin sürekliliği değeri, dayanak gayrimenkul değerinin üzerindeki ve üzerindeki işletmenin değerine veya satın alma fiyatına atfedilen finansal tutardır. En çok otel satın almalarında kullanılır. Yine, gayrimenkulün değeri tipik olarak bir otelin tüm ticari değerinin çoğunluğunu oluşturur. İşletmenin sürekliliği değeri, genel satın alma fiyatının maksimum %10 ila %20'sini oluşturur.
Kredi-Değer Oranı (LTV Oranı):
Kredi-değer oranı (LTV), borç verenlerin bir kredi tutarı ile satın alınan varlığın tüm değeri arasındaki oranı ifade etmek için kullandığı bir formüldür (tipik olarak ticari gayrimenkul veya işletme satın alma kredileri durumunda).
Borçlu Enjeksiyonu:
SBA veya aracı borç veren, otel kredinizi finanse etmeyi kabul etmeden önce, borçlunun, işleme tamamen bağlı olduğunuzu ve bir miktar finansal risk taşıdığınızı bilmeleri gerekir. SBA otel kredileri, bunu başarmak için kredi tutarının %10 ila %15'i arasında bir borçlu enjeksiyonuna (SBA kredisi ön ödemesi olarak da bilinir) ihtiyaç duyar.
Ticari bir gayrimenkul veya şirket satın alma kredisinin toplam satın alma fiyatı, kredi tutarı ve borçlu enjeksiyonundan oluşur.
SBA Otel Kredisi Nasıl Alınır
SBA otel kredilerinin nasıl çalıştığını ve neden kendi iş planınız için uygun olup olmayabileceğini anlıyorsunuz - ancak bir kredi için nasıl başvurabilir ve oteliniz için finansman sağlayabilirsiniz?
SBA kredi taahhüt süreci ne yazık ki kalbin zayıflığı için değil. SBA otel kredisine başvurmaya karar verirseniz.
İşte yapmanız gereken prosedürler:
- Borçlanma ihtiyaçlarınızı belirleyin
- Niteliklerinizi onaylayın
- Gerekli belgeleri toplayın
SBA 504 kredilerinin faydaları nelerdir?
Aşağıda faydaları SBA 503 yükn:
- Kredi %90 finansman sağlayabilir
- SBA 504 Oranı Sabit
- SBA 504, diğer finansman türlerinden daha ucuzdur
- SBA 504, 5 milyon dolarlık bir projeye maksimum 12.5 milyon dolarlık kredi verebilir
- Oran rekabetçi
- SBA 504 ile aylık ödemeler daha düşük
- SBA 504 uçtumümkün
- Geleneksel banka finansmanına hak kazanabilecek borçlular SBA 504'ü kullanmayı tercih ediyor
Sonuç
SBA 504 Kredi Programı, en az iki yıldır faaliyet gösteren sağlıklı, büyüyen firmalara yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Bu işletmeler aşağıdaki kredi gereksinimlerini karşılamalıdır: Tarihsel veya beklenen bir temelde, ticari faaliyetlerden kaynaklanan nakit akışı, mevcut borcun ödenmesi için gereken borç servisinden artı önerilen krediden kaynaklanan borçtan ve güvence altına almak için yeterli miktarda teminattan daha fazladır.
504 kredisini nasıl kullanırım?
504 kredisi, işletmelerin büyümesine ve istihdam yaratmasına yardımcı olan çeşitli varlıkları finanse etmek için kullanılabilir.
SBA 504 kredisi ile ne tür projeler finanse edilemez?
Aşağıdakiler SBA504 LOAN ile finanse edilemez
- Yatırım Gayrimenkul
- Demiryolu taşıtları
- Bir işletme ediniminin parçası olarak maddi olmayan duran varlıklar
- İşletme sermayesi
- Envanter
- Başlangıç maliyeti
Farklı SBA 504 Kredisi ve SBA 7A kredisi nedir
Sahibi tarafından kullanılan mülkler için ticari gayrimenkul finansmanı, bir SBA 504 kredisi ile sağlanmaktadır. Küçük işletme sahibinin bu kredilere sadece %10'luk bir kesinti yapması gerekiyor ve finansman seviyeleri 125,000 ila 20 milyon dolar arasında değişiyor.
SBA 7a kredileri ise firma satın almak veya işletme sermayesi elde etmek için kullanılabilir. SBA 7a kredilerinin maksimum kredi tutarı 5 milyon dolardır.
SBA 504 kredilerine başvurmak için neye ihtiyacım var?
504 kredisi yalnızca Sertifikalı Geliştirme Şirketleri (CDC'ler) aracılığıyla kullanılabilir. Öncelikle, nitelikli bir borç verenle çalıştığınızdan emin olmak için bölgenizde bir CDC bulun.
