Bir mülk veya büyük bir araç seti satın almak, şirketinizin büyümesi için önemli bir yatırımdır. Ucuz bir kredi bulmak, bir işletmenin başarısı için çok önemlidir. SBA 504 kredisi gibi bir yatırım finansmanı kredisi ile bir kuruluş, 25 yıla kadar düşük, sabit faizli bir kredi alabilir ve %10 kadar az bir indirim yapabilir.
SBA kredi programları yeni kurulan şirketlere ve küçük işletmelere fon sağlama konusunda iyi bilinmesine rağmen, SBA 504 kredi programı benzersizdir. Her büyüklükteki işletme için sabit kıymet satın alma maliyetini düşürür. Ayrıca kendilerine ve topluluklarına yatırım yapmalarını sağlar.
SBA 504 kredi programının size sağladığı avantajlar hakkında daha fazla bilgi edinin.
SBA 504 Kredisi Nedir?
Bir SBA 504 kredisi ile finanse edilebilecek bir proje, "iş faaliyetlerinde kullanmak üzere 504 finansman kullanan küçük bir firma tarafından uzun vadeli sabit varlıkların satın alınması veya kiralanması ve/veya iyileştirilmesi veya yenilenmesi" olarak tanımlanmaktadır. Birazdan göreceğimiz gibi, bu, gayrimenkul edinimi ve büyüme projelerini içerebilir.
SBA 504 kredileri, aşağıdakiler gibi önemli ticari yatırımlar için uzun vadeli (25 yıla kadar) finansman sağlar. gayrimenkul ve makineler.
Her 504 kredi için üç finansman kaynağı vardır:
- Sertifikalı Geliştirme Şirketi (%40).
- Bir banka veya kredi birliği (%50).
- Krediyi alan küçük işletme sahibi (%10). Belirli koşullar altında, işletme sahiplerinin %20'ye kadar indirim yapması gerekebilir.
Bazı durumlarda, federal fonlar toplam proje maliyetinin yarısından fazlasını oluşturmaktadır. Bir SBA tahvilinin maksimum boyutu normalde 5 milyon $'dır, ancak 5.5 milyon $'a kadar tahvillere izin veren birkaç istisna (Küçük Üreticiler ve Enerjiye Uygun Kamu Politikası Projeleri) vardır. (Bir SBA tahvilinin hak kazanabilmesi için en az 25,000 $ değerinde olması gerekir.)
Ayrıntılarına bakın SBA 504 KREDİSİ: Tanım, Oranlar, Hesap Makinesi, Programlar
Neden SBA 504 kredisi?
504, sabit maliyetli, uzun vadeli ve SBA destekli olduğu için bugün küçük işletme sahipleri için en büyük finansman alternatiflerinden biridir.
İşte SBA 504 kredilerini seçmeniz için nedenler:
- Bir girişimci istikrarı güvence altına alırken eşitlik inşa edebilir. Bir bina veya ekipman parçası ödendikten sonra, bir şirket aylık bir mülk masrafı ödemek zorunda kalmadan aynı miktarda parayı kazanmaya devam edebilir veya hatta alanı başka şirketlere kâr etmek için kiralayabilir.
- Bir girişimci, işletmesi için gayrimenkul veya makine satın almak için 504 kredi kullanabilir. Daha sonra, önümüzdeki 20 yıl için doluluk maliyetlerini kilitlerken vergi avantajları ve gayrimenkul takdiri alır.
- Bir girişimci olarak likiditenin değerini anlıyorsunuz. 504 kredisi, girişimcinin %90 peşinatla proje maliyetinin %10'ına kadarını finanse etmesine izin vererek işletme sermayesinden tasarruf etmesini sağlar (normal bir banka ile %25 veya %30'a kıyasla).
- Bu program, SBA (Small Business Administration) tarafından ticari mülk kredilerini girişimciler için daha erişilebilir kılmak ve böylece yerel toplulukların ekonomik sağlığını iyileştirmek için tasarlanmıştır.
- 504 kredisi tamamen itfa edilmiş 20 yıllık bir kredidir. Bu, bir küçük işletme sahibinin, geleneksel borç verenlerin tehlikeli kredi arama koşullarından kaçınırken bir tesis için zaman içinde ödeme yapması.
- 504 kredisi, piyasa koşullarına bağlı olarak dalgalanan düşük faiz oranlarına sahiptir.
- Bir girişimci, piyasa istikrarsızlığı veya değişen oranlar hakkında endişelenmek yerine, SBA 504 kredi finansmanını kullanarak işletme doluluk maliyetlerini sabitleyebilir.
Üzerine yazdığımız makaleye bakın SBA KREDİLERİ Kılavuzu: Nasıl Başvurulur, Uygunluk (+ Ücretsiz kolay ipuçları)
SBA 504 CDC kredi gereksinimleri
arayan işletmeler an SBA kredisi, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli kriterleri karşılamalıdır:
- Amerika Birleşik Devletleri merkezli kar amacı gütmeyen bir şirket olun;
- SBA'nın sektöre özel küçük işletme boyutu gereksinimlerini karşılayın;
- Temel olarak şirketin başka hiçbir yerde eşdeğer finansman elde edemeyeceğini söyleyen bir “başka yerde kredi” testiyle tanışın;
Yasal kumar, piramit planları, hayat sigortası şirketleri (hayat sigortası acenteleri uygun olabilir), büyük ölçüde lobicilik veya spekülatif işlerle uğraşan endüstriler, apartmanlar ve mobil ev parkları ve diğerleri genellikle bu krediler için uygun değildir.
Başvuru sahibi daha önce devlete zarar vermişse (örneğin, bir geri ödeme planında olmayan ödenmemiş bir federal vergi haczi veya rehabilitasyon altında olmayan temerrüde düşmüş bir öğrenci kredisi) başvuru reddedilebilir.
SBA 504 Kredisi Nasıl Alınır
Bir Sertifikalı Geliştirme İşletmesi ve bir banka veya kredi birliği, SBA 504 kredilerini finanse eder, ancak başvurunuzu işleyen, finansmanı koordine eden ve kredi paketini SBA'ya sunan geliştirme şirketidir. SBA'nın web sitesinde, katılan Sertifikalı Geliştirme Şirketlerinin bir listesi bulunmaktadır.
SBA 504 kredisine başvurmak için aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak:
- Kişisel ve ticari vergi beyannameleri (üç yıl).
- Hem işletme hem de birey için mali tablolar.
- Bir iş planı.
- Borç ve alacak hesapları iki tür hesaptır.
- Yükleniciden tahminler (inşaat kredileri için).
- Maliyetlerin belgelenmesi (ekipman kredileri için).
Bu liste ayrıntılı değildir ve 504 kredi başvurunuz ek kanıt gerektirebilir.
SBA 504 kredi oranları
SBA kredileri piyasadaki en düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak Federal Rezerv'in eylemlerine bağlı olarak dalgalanmalara tabidir.
Banka gibi tipik bir borç veren, kredinin %50'sine katkıda bulunurken, sertifikalı bir geliştirme firması %40'a kadar katkıda bulunur. SBA, kredinin CDC kısmını tam olarak garanti eder.
Aşağıdakiler, SBA 504 kredi koşullarının ana bileşenleridir:
CDC/504 kredilerinin faiz oranları genellikle SBA 7(a) kredilerindeki faiz oranlarından daha düşüktür. Aşağıdakiler en son tahminlerdir:
- 10 yıllık krediler için efektif oran yüzde 2.96 civarındadır.
- 20 yıllık krediler için efektif oran yüzde 3.61 civarındadır.
Başvurduğunuzda size, üç ücretin toplamı artı Hazine tahvili oranının toplamı olan bir efektif faiz oranı verilecektir. Ancak, SBA'ya bir kereye mahsus yüzde 2.15'lik bir ücret ve diğer bazı masrafları ödemeniz gerekecek, bu da toplam borçlanma maliyetinizi (veya yıllık yüzde oranını) geçerli oranınızdan bir miktar yukarıya çıkaracaktır.
Farklı koşullarda ön ödeme cezalarına eşdeğer olan ön ödeme primleri, 504 Kredi vadesinin ilk yarısında ön ödeme yapan borçlular tarafından ödenmelidir.
SBA 504 Kredi Hesaplayıcı
SBA 504 Kredisinin nasıl çalıştığını daha iyi anlamanıza ve size bir tahmin etmek.
SBA 504 Kredisinin faiz oranı, borç verene ve gereksinimlerinize göre farklılık gösterir ve SBA, kredi dönemlerine göre her bir kredi programı için bir maksimum oran belirler.
SBA 504 kredisi veren firmalar
Bu krediler yalnızca az sayıda SBA onaylı CDC kredi kuruluşu tarafından verilebilir. Bu kredileri yapmak için CDC'lerle işbirliği yapan CDC dışı borç verenler de vardır.
SBA 504 Kredi Programından kimler yararlanabilir?
Küçük bir işletmenin SBA 504 kredisine hak kazanabilmesi için aşağıdaki kriterleri karşılaması gerekir:
- Şirket kâr amacı gütmeli ve halka açık olmamalıdır.
Vatandaşlar veya kayıtlı yabancılar, şirketin %51'ine (yeşil kartlı) sahip olmalıdır. - Şirket, Amerika Birleşik Devletleri'nde veya bölgelerinde iş yapmalıdır.
- İşletme türü tek bir mülkiyet, ortaklık, limited şirket veya şirket olmalıdır.
- Şirketin maddi net değeri 15 milyon doları aşamaz.
- Başvurudan önceki iki tam mali yıl için, işletmenin federal gelir vergilerinden sonraki ortalama net geliri (devir zararları hariç) 5 milyon doları aşamaz.
- Gayrimenkul spekülasyonu veya yatırımı yapan işletmelere kredi verilmez.
Sonuç
504 kredi programı, SBA tarafından iki amaç için yönetilmektedir. Birincisi, bir küçük işletme. Bu program, borçlulara temel ekipman ve işletim alanı satın almaları için fon sağlayarak, onların girişimlerini normalde olabileceklerinden daha hızlı inşa etmelerini sağlar.
Bu programın varlığının ikinci nedeni istihdam yaratmaktır. Borçlular, kredinin 504 kredi programı kapsamında doğrudan veya dolaylı olarak istihdam yaratacağını veya sürdüreceğini doğrulamalıdır. Daha küçük işletmeler ödünç verilen her 120,000 doları bir istihdama bağlamalı, daha büyük işletmeler ise ödünç alınan her 65,000 doları bir işe bağlamalıdır. Hükümetin işlerini kolaylaştırması durumunda işletmeler daha kolay yapılar geliştirebilecek ve ağır ekipman satın alabilecekler.
AYRICA OKUYUN: FATCA RAPORLAMA: En İyi Uygulamaces ve Gereksinimler
SBA 504 LOAN hakkında SSS
SBA 504 kredisinin faiz oranı nedir?
Program halihazırda 2.231, 2.364 ve 2.399 yıl için sırasıyla yüzde 10, yüzde 20 ve yüzde 25 faiz oranlarına izin vermektedir.
SBA 504 programı nasıl çalışır?
504 planı, krediyi üç taraf arasında bölerek çalışır. İşletme sahibi en az %10 katkıda bulunur, geleneksel bir borç veren (genellikle bir banka) %50 oranında katkıda bulunur ve Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC) kalan %40 oranında katkıda bulunur.
SBA 504 kredisi almak ne kadar zor?
SBA kredisi almak zor değil! … 504 kredisi, kredinin SBA bölümünü yöneten TMC Financing gibi kar amacı gütmeyen bir Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC) ile banka veya kredi birliği gibi geleneksel bir borç veren arasında bir işbirliği olması bakımından benzersizdir.
SBA 504 kredisi almak ne kadar sürer?
SBA 504 kredilerinin onaylanma süresi, diğer kredi türlerinde olduğu gibi büyük farklılıklar göstermektedir. Başvurudan fonlamaya kadar krediler ortalama 30-45 gün arasında sürmektedir. Ancak, onay bir ila altı ay arasında sürebilir.
