SBA CDC/504 kredisi olarak da bilinen bir SBA 504 kredisi, Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletmeler İdaresi tarafından garanti edilen bir işletme kredisidir. Küçük İşletme Yönetimi, gayrimenkul, ekipman ve diğer sabit varlıklar için uzun vadeli finansman sunar. Diğer SBA 504 kredi gereksinimleri biçimlerinin aksine, 504 kredisi üç taraf içerir: borçlu, banka ve SBA onaylı sertifikalı geliştirme şirketi (CDC).
Bu tür SBA kredisinin yapısı daha karmaşık olsa ve fonlar yalnızca belirli nedenlerle kullanılabilse de, gayrimenkul, ekipman veya makine satın almak veya yükseltmek isteyen firmalar için çok uygun maliyetli bir finansman seçeneğidir. Sonuç olarak, SBA 504 kredileri sıklıkla SBA ticari gayrimenkul kredileri ile karıştırılmaktadır.
Bu makalede SBA 504 kredileri hakkında bilmeniz gereken her şeyi gözden geçireceğiz. KREDİ ŞARTLARI, Yeni Başlayanlar ve Kiralık Mülkler için Faiz Oranları.
SBA 504 Kredileri, Genel Bakış
Ayrıntılara girmeden önce, SBA 504 kredilerini daha iyi anlamak için aşağıdaki bilgilere bir göz atın.
- Arazi, bina, ekipman ve makine gibi önemli sabit varlıkların satın alınması uygun bir kredilendirme amacıdır.
- Kredi tutarı: Belirli işletmeler için 5 milyon dolara kadar, 5.5 milyon dolara kadar kredinin CDC kısmı
- Faiz oranları: Sabit, normalde CDC kısmı için yaklaşık %5 ila %6; banka kısmı için değişken.
- Koşullar: 25 yıla kadar
- Kredi tutarının %10'u genellikle ön ödeme olarak istenir.
- Teminat: Proje varlıkları sıklıkla teminat olarak kullanılır; işletme sahipleri için %20 ve üzeri kişisel teminat aranmaktadır.
- Ücretler: Değişir; SBA ve CDC maliyetleri ile banka ücretleri geçerli olabilir.
SBA 504 Kredisi Nasıl Çalışır?
Temelleri ele aldığımıza göre, şimdi SBA 504 kredilerinin nasıl işlediğine daha yakından bakalım. Daha önce belirtildiği gibi, bu krediler diğer SBA kredilerinden çok farklı yapılandırılmıştır. Genellikle bir banka gibi bir SBA kredi ortağı tarafından verilen ve SBA tarafından kısmen garanti edilen diğer kredilerin aksine, 504 kredisi üç unsurdan oluşur.
- Banka kredisi (%50): Bir banka veya başka bir doğrudan borç veren, toplam kredi tutarının yarısını sağlar.
- SBA onaylı sertifikalı geliştirme şirketi (CDC) kredisi (%40): SBA onaylı sertifikalı bir geliştirme şirketi (CDC), toplam kredi tutarının yüzde 40'ını uzatır. CDC'ler, toplulukların ekonomik olarak gelişmesine yardımcı olan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Tipik olarak, birlikte çalıştığınız banka kredi kuruluşu, bölgenizdeki bir CDC'yi bulmanıza yardımcı olabilir.
- Peşinat (yüzde on): Borçlunun bu kredi için yüzde on peşinat ödemesi gerekir. SBA 10 kredisine %504'dan fazla para yatırmak için yeni kurulan şirketler ve özel kullanım mülkleri gerekebilir.
SBA 504 Kredi Gereksinimleri
Bulunduğunuz yerde ticari gayrimenkul satın almak için SBA 504 kredisine hak kazanmak için SBA 504 kredi gereksinimleri olan belirli standartları karşılamanız gerekir. Her şeyden önce, şirketiniz Küçük İşletme İdaresi'nin küçük işletme tanımına uymalıdır:
- Şirketiniz “kar amaçlı” bir işletme olarak görülmelidir.
- Bir iş planı gereklidir.
- Amerika Birleşik Devletleri'nde veya bölgelerinde iş yürütmelisiniz.
- Kurumun rolü çok önemlidir. Sonuç olarak, şirketinizi tek bir mülk sahibi, şirket veya limited şirket (LLC) olarak kurmanız gerekecek.
- Şirketinizin somut net değeri 15 milyon dolardan az olmalı ve son iki yıllık faaliyette ortalama net karı (vergilerden sonra) 5 milyon dolardan az olmalıdır.
Ek olarak, krediye başvurmadan önce diğer finansal kaynakları kullanmayı denemiş olmalısınız.
Satın almak istediğiniz ticari gayrimenkule sahip olduktan sonraki bir yıl içinde, kendi işiniz için en az yüzde 51'ini kullanmayı planlamalısınız.
SBA 504 Kredisi için Uygunluk
504 kredisine hak kazanmak için aşağıdaki uygunluk gereksinimlerini karşılamanız gerekir:
- ABD merkezli kar amacı gütmeyen bir şirkete sahip olmalısınız
- Kredi puanınız en az 680 olmalıdır
- iş binanızın %51'ini işgal etmeli
- İşletmenizin net değeri 15 milyon dolardan az olmalı
- ödeyebilmelisin % 10 veya daha fazla için proje maliyetlerinin peşinat
- İşletme nakit akışınızdan krediyi zamanında geri ödeyebilme yeteneğinizi gösterebilmelisiniz.
SBA 504 Kredi Başvurusu
Bu nedenle, şirketiniz için bir SBA 504 kredisinin ideal olduğunu düşünüyorsanız, bir borç veren bularak başvuru sürecini başlatmak isteyeceksiniz. Bir banka veya başka bir SBA kredi ortağı ve ayrıca bir CDC ile çalışmak gerekli olacaktır.
- 15 milyon dolardan fazla olmayan somut bir net değere ve 5 milyon dolarlık ortalama net gelire sahip olmak
- Sahibinin doluluk gereksinimlerini karşılayın
- Proje, istihdam yaratmalı veya elde tutmalı veya diğer kamu politikası hedeflerini desteklemelidir.
SBA 504 kredi programı katılımcı olarak çok sayıda ulusal, bölgesel ve topluluk bankasına sahiptir. Sonuç olarak, şu anda ticari bankacılık için kullandığınız bankanın SBA 504 kredileri sunup sunmadığını sorarak başlayabilirsiniz.
Size yardımcı olabilecek bir banka bulduğunuzda, sizi düzenli olarak çalıştıkları bir CDC'ye yönlendirebilmelidirler. Alternatif olarak, CDC'yi arayarak başlayabilirsiniz. SBA web sitesinde bir CDC bulma aracı mevcuttur ve CDC sizi yerel bir bankaya yönlendirebilmelidir.
Bir CDC ve bir banka bulduktan sonra başvuru sürecine başlayabileceksiniz. Bir SBA kredisi için başvuru prosedürü normalde uzun olmasına rağmen, 504 kredi başvurusu özellikle böyledir.
SBA kredi başvurunuzla birlikte aşağıdaki belgelerin sizden istenmesini bekleyebilirsiniz:
- İş planı
- Kişisel ve ticari gelir vergisi beyannameleri
- İşletme mali tabloları
- İşletme borç programı
- Banka ekstresi
- Tamamlayıcı
- Kişisel garanti
Sonuç olarak, süreç boyunca mümkün olduğunca yapılandırılmış olmak, banka kredi kuruluşu ve CDC ile sürekli bir iletişim hattını sürdürmek gibi faydalı olacaktır.
SBA 504 Kredileri için Uygun Kullanımlar
SBA 504 kredileri, aşağıdakileri içeren başlıca sabit varlıkların satın alınması için tasarlanmıştır:
- Satın alma makineleri veya ekipmanları
- Mevcut yapıların satın alınması
- Mülk alımı ve arazi iyileştirmeleri (örn. cadde düzenlemesi, kamu hizmetleri, otoparklar vb.)
- yeni tesisler inşa etmek
- Mevcut tesisler yenilenmekte, yeniden biçimlendirilmekte veya dönüştürülmektedir.
- Yeni veya yenilenmiş tesisler veya ekipman yoluyla bir iş genişlemesi ile ilişkili mevcut borç yeniden finanse edilebilir
Kiralık Emlak SBA 504 Kredisi
Kiralık mülk için küçük işletme kredisi aramaya başladığınızda, her biri kendi SBA 504 KREDİ gereksinimlerine sahip, dikkate alınması gereken çeşitli küçük işletme kredileri vardır.
Vadeli İşletme Kredisi
Bu kategori, bankalar ve emlak kredisi verenler tarafından sunulan çeşitli işletme kredilerini içerir. Kredilerin bazıları yalnızca kiralama amaçlı tasarlanırken, diğerleri sabit ve yüzgeçli yatırımcılara yöneliktir. Diğerleri, bir dizi yatırım mülkünü tek bir pakette toplar.
İşletme Kredisi
Tadilat ve gelecekte daha fazlası için şimdi paraya ihtiyacınız varsa, bir ev öz sermayesi kredi limiti (HELOC) iyi bir alternatif olabilir. HELOC, belirli bir limite kadar nakit çekmenizi sağlar. Geri ödedikten sonra, tekrar ödünç alabileceksiniz.
Alternatif Krediler
Yukarıdaki seçeneğe uygun değilseniz, başka işletme kredisi seçeneklerinin de bulunduğunu öğrenmek içiniz rahatlayabilir.
Ticari nakit avansları, ekipman kredileri ve hatta küçük işletme otomobil kredileri gibi alternatif krediler mevcuttur, ancak bunlar geleneksel kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Neden bu listede kiralık mülk için Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA) bir kredi yok? Yatırım amaçlı gayrimenkuller için SBA kredilerinin kullanılması SBA tarafından açıkça yasaklanmıştır.
Kiralık Gayrimenkul SBA 504 Kredi Gereksinimleri ve Uygunluk
Kiralık mülk için küçük bir şirket kredisine hak kazanmanın bazen daha ciddi standartları vardır. Başvuru süreci boyunca sizden genellikle ticari kuruluş belgeleri (gayrimenkul yatırım şirketiniz bir LLC veya şirketse), geçersiz bir çek ve bir çalışma kapsamı istenecektir.
Kredi derecelendirme
Kredi puanınız, diğer herhangi bir şirket (veya kişisel) kredisi gibi, bir kiralık emlak kredisine uygunluğunuzun yanı sıra ödediğiniz faiz oranını belirlemede rol oynayacaktır. Size sunulan oran ne kadar düşükse, puanınız o kadar yüksek olur.
Borç-Gelir Oranı
Sizin (veya firmanızın) borç-gelir (DTI) oranı, kiralık emlak kredisine başvururken dikkate alınması gereken bir diğer önemli husustur. Bu, tahmin edebileceğiniz gibi, toplam borcunuzun toplam gelirinize oranıdır. Borç-gelir oranınız ne kadar yüksek olursa, borç verenler için yarattığınız tehlike o kadar büyük olur. İnsanların çoğunluğu yüzde 36 veya daha düşük bir DTI oranını tercih ediyor.
İlk Depozitonuz
Borç verenlerin çoğu, evinize bir depozito yatırmanıza ihtiyaç duyacaktır. Bazı borç verenler, çok az veya hiç para yatırmadan borç almanıza izin verebilir (daha yüksek faiz oranları talep etmelerini bekler).
Tipik olarak, satın alma fiyatının en az %20'sini düşürmeniz beklenir. Bununla birlikte, ne kadar çok para yatırırsanız, faiz oranınız o kadar ucuz olur.
Bir sonraki apartman yatırımınızı satın almak söz konusu olduğunda, kiralık mülk için işletme kredileri faydalı olabilir, ancak bazı riskleri vardır. Yetki alma şansınızı artırmak için, başvurmadan önce finansmana hak kazandığınızdan emin olmak iyi bir fikirdir.
AYRICA OKUYUN: Otel için SBA 504 kredi gereksinimleris
Başlangıç için SBA 504 Kredisi
“İş büyümesini ve istihdam yaratmayı teşvik etmek” için yeni başlayanlar, büyük ekipman alımları veya tesis yükseltmeleri ödemek için bir SBA 504 kredisi kullanabilir. Krediye bağlı olarak, 5, 5.5 veya 10 yıllık bir süre için 20 milyon dolara kadar (bazı projeler 25 milyon dolara kadar uygun olabilir) ödünç alabilirsiniz.
Küçük işletme sahipleri, kredinin %10'unu (bazı durumlarda %20'ye kadar) yatırmak zorundadır ki bu birçok girişimcinin üstesinden gelmesi gereken önemli bir engeldir. Bir Sertifikalı Geliştirme Şirketi ve bir banka veya kredi birliği, her bir SBA 504 kredisini ortaklaşa finanse eder.
Bir başlangıç için SBA 504 kredisi nasıl alınır
Başlangıç maliyetlerinizi hesaplayın:
Ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını bilene kadar başlangıç işletme kredisi alamazsınız. İzinler, lisanslar ve ekipman alımları gibi tek seferlik maliyetlerin yanı sıra bordro, kira ve envanter gibi düzenli maliyetler dahil olmak üzere en az ilk yıl için. Bu size şirketinizi kurmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna dair gerçekçi bir fikir verecektir.
Bir iş planı oluşturun:
İyi yazılmış bir iş planı, borç verenlere hedef pazarınız, fiyatlandırma yapınız, pazarlama maliyetleriniz, potansiyel engeller ve sektör rekabeti gibi faktörleri göz önünde bulundurduğunuzu gösterir. Başlangıç maliyeti hesaplamanıza ayrıntılı bir finansman talebinin yanı sıra tahmini geliri ekleyin. Buradaki fikir, özellikle çok fazla deneyiminiz yoksa, borç verenleri işinizin başarılı olacağına ikna etmektir.
Bir kredi ve borç veren seçin:
Şirketiniz için hangi SBA başlangıç kredisi seçeneğinin en iyi olduğunu belirleyin, ardından katılmaya istekli bir borç veren bulun. Tercih ettiğiniz kredi programına katılan bir banka, kredi birliği veya toplum temelli borç vereni keşfetmek için SBA'nın Borç Veren Eşleştirme aracını kullanın.
Son olarak, hazırlayın kredi başvurusu ve başvuru.
SBA 504 Kredisi Peşinat
SBA 504 kredisine başvuran çoğu borçludan, kredi tutarının yalnızca %10'unu peşinat olarak yatırmaları istenecektir. Ancak, bu her durumda böyle değildir. Bazı işletme sahipleri çok daha fazla para yatırmak zorunda kalacak.
Örneğin, işletmeniz iki yaşında veya daha küçükse, başlamak için kredinin toplam değerinin %15'ini yatırmanız gerekir. Küçük bir işletmeniz varsa ve finanse etmek istediğiniz mülk "özel kullanım" olarak nitelendiriliyorsa, kredinin değerinin %20'sini peşinat olarak yatırmanız gerekir.
Bağışınız arttıkça CDC'nin katkısı azalır. CDC hiçbir durumda proje bütçesinin %40'ından fazlasına katkıda bulunamaz. Özel kullanımlı bir mülk, yalnızca inşa edildiği amaçlar için kullanılabilen bir mülktür.
SBA 504 Kredi Faiz Oranları
The SBA CDC/504 kredisi faiz oranı esas olarak iki kredidir: biri kredi tutarının %50'si veya daha fazlası için bir bankadan ve kredi tutarının en fazla %40'ı için bir Sertifikalı Geliştirme Şirketi'nden (CDC) biri. Kalan %10'luk kısmı borçlu olarak peşinat olarak ödemekle yükümlüsünüz. Nadir durumlarda %20'ye kadar bağış yapmanız gerekebilir.
Hakkında daha fazla bilgi alın SBA kredi oranı
Sonuç
504 Kredisine hak kazanmak için şirketinizin aşağıdaki kriterleri karşılaması gerekir: Amerika Birleşik Devletleri'nde kar amacı gütmeyen bir şirket olarak faaliyette bulunmak. Başvurunuzdan önceki iki yıl boyunca nakit olarak 15 milyon dolardan az net değere sahip olun, federal gelir vergilerinden sonra ortalama net gelir 5 milyon dolardan az olsun.
İnsanlar ayrıca; SEOG HİBE: Anlamı, Gereksinimler, Tutar ve Ödeme
SBA 504 LOAN hakkında SSS
Kiralık mülk için SBA 504 kredisi kullanılabilir mi?
Kiralık ev sahibi gayrimenkul yatırımcıları için özel olarak oluşturulmuş krediler bulunmaktadır.
SBA 504 için faiz oranı nedir?
Program halihazırda 2.231, 2.364 ve 2.399 yıl için sırasıyla yüzde 10, yüzde 20 ve yüzde 25 faiz oranlarına izin vermektedir.
Yeni bir işletme 504 kredi alabilir mi?
“İş büyümesini ve istihdam yaratmayı destekleyen” sabit varlıklar 504 kredisi ile satın alınabilir. Bu, yeni bir yapı, ekipman veya makine şeklinde olabilir.
SBA 504 kredileri garantili midir?
ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), borç veren kredilerinin %85'ine kadarını garanti eder. Örneğin, bir borçlu bir SBA 504 ödemesinde temerrüde düşerse, SBA borç verene kredinin yüzde 85'ini geri ödeyecektir. Bu garantinin bir sonucu olarak kredi verenlerin riskleri büyük ölçüde azalır.
