Uygun olmayan bir kredi, aşırı kredi/değer oranı, düşük kredi kalitesi ve teminatsızlık gibi geleneksel kredi ihracı kriterlerini karşılamayan bir borçluya verilen bir kredidir.
Uygun Olmayan Kredi
Devletin bir departmanı veya kurumu tarafından kısmen garanti edilmeyen herhangi bir kredi, uygun olmayan bir kredi olarak kabul edilir. Devlet kurumu düzenlemelerine uymadıkları için bu krediler tehlikelidir. Dolayısıyla, borç verenler onları Freddie Mac veya Fannie Mae gibi şirketlere geri satamazlar. Bu kredinin faiz oranı daha riskli olduğu için daha yüksektir. Bu nedenle, bu kredi için başvuruda bulunmadan önce tüm geleneksel yolların tüketilmesi tavsiye edilir.
Moreso, bankanın fonlama gereksinimlerini karşılamayan bir kredi de uygunsuz olarak adlandırılır. Kredi tutarı, kredinin yetersiz olması, paranın olağan dışı kullanımı veya teminat olarak kullanılan teminat gibi çeşitli nedenlerle uygun geri ödeme kapasitesini aşmaktadır. Uygun olmayan krediler, hala bir ev veya yeniden finansman satın almak isteyen kredisi kötü olan kişiler için en iyi seçenektir. Bunlar, bankanın onları finanse etmek için ihtiyaç duyduğu tüm gereksinimleri karşılamayan kredilerdir.
Uygun Olmayan Genel Bakış
Uygun olmayan bir kredi, bankalar ve diğer önemli borç verenler tarafından belirlenen standart kredi şartlarını karşılamayan borçlulara sağlanan kredidir. Örneğin, kötü bir kredi geçmişiniz varsa, iflas geçmişiniz varsa veya kendiniz için çalıştığınız için gelirinizi doğrulamakta sorun yaşıyorsanız, bunlar ilginizi çekebilir.
Uygun olmayan krediler, zor para veren borç verenlerde yaygındır. Daha riskli oldukları için faiz oranları daha yüksektir. Sabit bir tefeci %8 faiz talep edebilirken, ortalama sabit ipotek oranı 4'un başlarında %2019'tü. Borçlu fon alabilir, bu yardımcı olur.
Sabit para sağlayıcıları, kredileri normal borç verenlerden çok daha hızlı işler, böylece borç alanlar hızlı bir şekilde para alabilir. Konut piyasasında bir çöküş olması durumunda, uygun olmayan bir krediye sahip bir borçlu, evinin özsermaye değerinden daha fazlasını borçlu olduğu ve ipotekini ödemeye yetecek kadar satamadığı için ipotekinde kendisini “baş aşağı” bulabilir.
Büyük bankaların normal kredi gereksinimlerini normalde karşılamayan herhangi bir konut kredisi de uygunsuz olarak adlandırılır. olarak adlandırılan şeyin tersidir. "birincil" ipotek. Çoğu uygun olmayan kredinin karşılanması daha kolay gereksinimlere sahiptir, bu da onları kredi almak için daha esnek yollara ihtiyaç duyan insanlar için harika kılar.
FHA, VA ve USDA kredileri, daha esnek finansal standartlara sahip birkaç uygunsuz kredidir. Bu kredilerin her birini destekleyen Federal Konut İdaresi (FHA), Gazi İşleri Bakanlığı (VA) ve Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı (USDA), başvuru sahipleri için izin verilen maksimum gelir veya coğrafi kısıtlamalar.
Uygun ve Uygun Olmayan Kredi
- Konvansiyonel kredilerin tamamı uygun kredilerdir, ancak tüm uygun krediler konvansiyonel değildir.
- Tüm geleneksel jumbo krediler uygun değildir.
- Uygun olmayan krediler, Freddie Mac veya Fannie Mae'nin satın alma kriterlerini karşılamaz.
- Uygun krediler daha az risk taşıdığından, ipotek kredisi veren bazen daha az belgeye ihtiyaç duyabilir.
- Geleneksel olarak, uygun krediler için faiz oranları daha düşüktür.
- Uygun olmayan borçlulara yönelik krediler, daha gevşek kredi puanı gereksinimlerine sahiptir.
- Uygun kredilerin aksine, uygun olmayan krediler, borçluların kredi geçmişlerinde olumsuz izler (iflas vb.)
Hem uygun hem de uygun olmayan kredilerin yararları ve sakıncaları vardır.
Uygun Kredi Avantajları
- Çok sayıda uygun kredi mevcuttur. Neredeyse tüm borç verenler bunları sağlar.
- Genellikle ipotek için daha düşük ücret ve faiz oranlarına sahiptirler. özellikle uygun olmayan alternatiflerin aksine.
- Önkoşullar açıktır. Borç verenlerin çoğu Fannie ve Freddie'nin kurallarına uyduğundan, hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek kolaydır.
Uygun Kredi Eksileri
- Aşırı borçlanmaya izin verilmez. Daha pahalı bir mülk satın almak istiyorsanız, size uygun bir kredi verilmeyecektir.
- Krediniz kötüyse veya yüksek bir DTI oranınız varsa, uygun olmayacaksınız. Nitelikli bir borçlu değilseniz, uygun bir kredi sizin için bir seçenek olmayabilir.
Uygun Olmayan Kredi Artıları
- Borç verenler daha uyumludur. Freddie Mac ve Fannie Mae'nin gereksinimlerini karşılamasanız bile, yine de uygun olmayan bir krediye hak kazanabilirsiniz. Alternatiflerinizi keşfetmek için, kredisi kötü olan tüketicilerle, ilk kez ev satın alacak kişilerle veya jumbo kredi uzmanlarıyla çalışan borç verenleri arayın.
- Daha fazla para ödünç alabilirsiniz. Fannie Mae ve Freddie Mac limitlerini aşan bir jumbo krediye hak kazanırsanız, daha pahalı bir ev satın almak için borç para alabilirsiniz.
Uygun Olmayan Kredi Eksileri
- Ücretler ve faiz oranları genellikle uygun kredilerdekinden daha yüksektir. Uygun olmayan bir kredi ile, borç veren daha fazla risk üstlenebilir ve daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir.
- Bazı uygun olmayan kredilerin alınması daha zor olabilir. Jumbo kredileri almak, genellikle daha kolay olan devlet destekli kredilerin aksine, uygun kredilerden daha zor olabilir. Bir jumbo krediye hak kazanmak için, borç verenler genellikle daha büyük bir peşinat ve daha iyi kredi isterler.
Konvansiyonel Uyumsuz Kredi
Konvansiyonel uygun olmayan kredilerin sabit veya ayarlanabilir bir faiz oranı vardır. Sabit faizli ipotek faiz oranları değişmeyecek. Ayarlanabilir oranlı ipotekler genellikle daha düşük faiz oranlarına ve başlangıç aylık ödemelerine sahiptir. Bununla birlikte, ev sahiplerinin sigortası veya emlak vergileri değişirse faiz oranı artacaktır.
Geleneksel uygun olmayan bir kredi tipik olarak daha küçük bir peşinat gerektirir. için uygunsanız, peşinat ödemeniz gerekmez. USDA veya VA kredisi. Pahalı bir mülk satın almak istiyorsanız şanslısınız çünkü jumbo krediler sizin için mevcut. Uygun kredilerle karşılaştırıldığında, bu tür konvansiyonel uyumsuz kredi, daha yüksek kredi maksimumları sunar.
Alışılagelmiş uygun olmayan krediler, kredi koşulları, peşinatlar ve maksimumlar açısından daha az kısıtlayıcı olduğundan, satın alabileceğiniz mülk türü için hemen daha fazla seçeneğiniz olur. Düşük bir kredi puanınız veya raporunuzla ilgili olumsuz notlarınız varsa, şans sizden yana olabilir. Konvansiyonel uygun olmayan krediler daha az kısıtlamaya tabidir. Sicilinizde iflas olsa bile, yine de onaylanabilirsiniz. Ancak bu kredilerdeki faiz oranlarının genellikle daha yüksek olduğunu unutmayın.
Uygun Kredi 2022
Uygun kredi 2022, Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) tarafından kısa süre önce yayınlandı ve ülkenin çoğu bölgesinde kredilerin çarpıcı bir şekilde 647,200 dolara yükseldiğini gören kimse şaşırmadı. Son hafızada kredi limitlerinde yıldan yıla en yüksek artış, %18'lik bir artıştır. Bu, daha fazla satın alma gücüne ihtiyaç duyan ve göç etmeye istekli olan transferler için büyük bir yardım olabilir.
Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA), ulusal konut fiyatları ortalamasını yansıtmak için çeşitli konut kredisi türleri için her yıl yeni temel kredi sınırlamaları belirler. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kredilerin çoğu, Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından sigortalanan, bazen uygun krediler olarak adlandırılan geleneksel kredilerdir. Tahmin edebileceğiniz gibi, bazı ev alıcıları, uygun kısıtlamalardan daha fazla bir kredi isteyebilir. Belirli koşullarda, bir tür uyumsuz kredi olan bir jumbo krediye hak kazanabilirler.
An FHA devlet kredisi bir başka popüler ipotek türüdür (Federal Konut İdaresi). Yeni uygun kredi, 647,200 Ocak 970,800'den itibaren Amerika Birleşik Devletleri'nin çoğunda 1 $ ve yüksek maliyetli alanlarda 2022 $'a kadar olacak. Ayrıca, yararlanmak için 2022'ye kadar beklemeniz gerekmiyor. Bugün, birçok borç veren zaten daha büyük kredi limitleri sağlıyor.
Bir Borç Veren Neden Sadece Uygun Kredi Vermeyi Tercih Eder?
Uygun krediler, borç verenlerin bir araya toplanıp ikincil ipotek piyasasında yeniden satılabildikleri için vermeyi tercih ettikleri kredilerdir. Diğer ipotek seçenekleriyle karşılaştırıldığında, uygun krediler genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Uyumsuz Kredilerin Faiz Oranları Daha Yüksek mi?
Uygun olmayan ipotekler genellikle uygun kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Uyumsuz krediler, uyumlu kredilerden çok daha fazla şekil ve boyutta gelir ve çok daha fazla özelliğe sahiptir. Her ne kadar bu her zaman böyle olmasa da.
Konvansiyonel Uyumlu Kredilerin Üç Türü Nelerdir?
Aşağıdaki üç tür konvansiyonel uyumlu kredi şunlardır:
- Uygun Olmayan Konvansiyonel Kredi.
- Sabit Faizli Konvansiyonel Krediler.
- Ayarlanabilir Faizli Konvansiyonel Krediler.
Uygunsuzluk anlamı nedir?
Uygunsuzluk, kabul edilen normlara, standartlara veya sözleşmelere uygun olmayan anlamına gelir. Uygun değil (sözleşme gereklilikleri veya şartnameler veya bir yasa ile olduğu gibi).
Sonuç
Genellikle uygun olmayan krediler, düşük kredi puanına sahip olmasına rağmen mülk satın almak isteyen ancak uygun kredi şartlarını karşılayamayan kişiler için en iyi seçenektir. Uyumsuz kredilerin zaman içinde sıklıkla daha yüksek faiz oranları uyguladığını bir kez daha hatırlatmak çok önemlidir.
Geleneksel borç verme standartlarına veya geleneksel bir borç verenin veya bankanınkilere uymayan krediler uygunsuz olarak kabul edilir. Bu kriterlere uymayan kredileri finanse etmek için alternatif kredi kaynaklarının kullanılması gerekecektir. Geleneksel borç verenlerin kredi şartlarını yerine getirmeyen herkes, uyumsuz konut kredileri sayesinde ipotek alabilir.
Uygun olmayan krediler de kredinizi yeniden inşa etmek için harika bir yöntemdir ve zamanında ödemelerin sağlam bir geçmişini gösterebilirseniz, bazı borç verenler gelecekte daha geleneksel bir ev kredisine yeniden finansman sağlamanıza izin verecektir.
Uygun Olmayan Kredi SSS'leri
Amerika'da En Yaygın Kredi Türü Nedir?
Amerika'da en yaygın kredi türü, konvansiyonel kredi olarak da bilinen sabit faizli ipotektir.
Uygun Bir Kredi Konvansiyonel Bir Krediden Daha mı İyi?
Güçlü veya mükemmel krediniz varsa, ipotek faiz oranınız ve PMI ücretleriniz düşeceği zaman geleneksel bir kredi genellikle daha iyidir.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“name”: “Amerika’da En Yaygın Kredi Türü Nedir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Amerika'da en yaygın kredi türü, konvansiyonel kredi olarak da bilinen sabit faizli ipotektir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“isim”: “Uygun Kredi Geleneksel Krediden Daha mı İyi?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Güçlü veya mükemmel krediniz varsa, ipotek faiz oranınız ve PMI ücretleriniz düşeceği zaman geleneksel bir kredi genellikle daha iyidir.
"
}
}
] }
İlgili Makaleler
