Günümüz dünyasında, yoksul insanlar geleneksel olarak resmi finansal hizmetlerden dışlanmıştır. Ancak grup kredisi gibi yenilikçi finansal yapılar sayesinde mikrofinans kurumları zorlukların üstesinden gelmeyi başardı. Üstelik bunu, mikro kredi, mikro tasarruf, mikro krediler ve daha fazlası gibi hizmetler aracılığıyla yoksullara borç vererek başarabiliyorlar. Bu nedenle, bu makale mikro finans bankalarının işlevleri, krediler ve kredi başvurusunun nasıl yapılacağı hakkında pek çok umut verici içerik içermektedir. Bu nedenle, bu konuyla ilgili en son güncellemeler için bu makalenin sonuna kadar okuyun.
Mikrofinans Tanımı
Mikrofinans, diğer finansal hizmetlere erişimi olmayan bireylere veya düşük gelirli gruplara verilen bir kredi türüdür.
Mikrofinansa, krediye erişimi olmayan yoksul müşterilere sunulan küçük krediler anlamına gelen mikro kredi de diyebilirsiniz. Ancak, bu onların küçük bir işletme kurmalarına yardımcı olmak içindir. Temel olarak, mikrofinansı, aşağıdakileri içeren diğer resmi finansal ürünlerden ayıran üç özellik vardır:
- Kredilerin ve tasarrufların küçüklüğü.
- Teminat yokluğu.
- Operasyonun basitliği.
Çoğunlukla, mikrofinans, ekonomik kalkınmayı, istihdamı ve bir ulusun büyümesini teşvik etmede yardımcı olur. Ayrıca, ekonomik fırsatlardan yararlanarak yoksulların finansmanlarını daha etkin yönetmelerine yardımcı olur.
Ayrıca Oku: İş Nedir: Tanımı, Konsepti ve Temel İpuçları.
Mikrofinans Bankası
Mikrofinans bankaları, bireylere ve küçük ölçekli işletmelere küçük kredi veya kredi imkanları sağlama konusunda yardım sunmak amacıyla kurulmuş kuruluşlardır.
Mikrofinans kredi kolaylıkları, işletme, varlık alımı, Tarım, Eğitim vb. nedenlerle verilmektedir. Bu nedenle, kişi ve işletmeler, banka tarafından sağlanan gereksinimleri karşıladıkları sürece Mikrofinans kredilerine başvurabilirler.
Mikrofinans Bankasının İşlevleri
İşletmenin büyümesini engelleyebilecek veya tamamen yok edebilecek faktörlerden biri finansal destek eksikliğidir. Bu nedenle, diğer yandan bu mali eksiklik sorununu çözmek için mikro finans bankaları kuruldu. Küçük işletme sahiplerine, işlerini yürütmeleri veya büyütmeleri için bir yardım aracı olarak mikro kredilerle yardımcı olurlar. Mikrofinans bankalarının bazı ortak işlevleri aşağıdadır:
#1. En küçük biriminde kredi veriyorlar
Mikrofinans bankalarının temel işlevleri, ihtiyacı olan kişi veya gruplara mikro kredi sağlamaktır. Ancak bu kişi veya grupların böyle bir krediyi alabilmek için tüm şartları karşılaması gerekir.
#2. Yoksulluğu hafifletmeye yardımcı olurlar
Devletin yoksulluğu azaltmaktaki birincil hedefi, iş fırsatları sağlamak ve işletmeler için gelir getirici araçlar sağlamaktır. Bu nedenle, mikrofinans bankaları, bireylere ve işletmelere kredi olanakları sağladıkları için bu yönüyle önemli oyunculardır. Bu, belirli bir ülkenin yoksulluğunun azaltılmasında mikrofinans bankalarının işlevlerini çok daha önemli hale getirmektedir.
#3. İstihdam fırsatları yaratıyorlar
Kredi imkanlarıyla sağlanan bireyler, gruplar ve işletmeler, sırayla diğer insanların hizmetlerini kullanacaklardır. Böylece, işletmelerindeki diğer insanlar için sekreter, resepsiyonist, satış görevlisi, temizlikçi vb. gibi istihdam olanakları sağlar.
#4. Hem küçük hem de mikro işletmeleri artırmaya yardımcı olurlar
Mikrofinans bankaları, iş fikirleri olan kişilerin hayallerini gerçeğe dönüştürmeleri için hükümler hazırlar. İnsanların ticaretin sadece zengin ve nüfuzlular için olduğunu düşündüğü günler geride kaldı. Artık herkes bir iş kurmak için kredi almak için herhangi bir mikrofinans bankasına gidebilir.
#5. Tarımsal üretimin ve kalkınmanın teşviki
Mikrofinans bankaları çiftçilere kredi imkanları sağlamaktadır. Bu çiftçiler, traktör, saban vb. gibi modern tarım ekipmanlarını satın almak için bu kredileri alıyorlar.
Daha fazla oku: Bireyler İçin Devlet Teşviklerinin Listesi
Mikrofinans Banka Kredisi
İş dünyasında bazen operasyonunuzu genişletmek ve hedeflerinize ulaşmak için biraz daha fazla sermayeye ihtiyacınız olur. Bu nedenle, MFB kredileri işinizi sürdürmenize ve büyütmenize yardımcı olmak için var. Bu nedenle, mikro finans bankaları tarafından verilen çeşitli kredi türleri vardır, bunlar aşağıdakileri içerir:
- Bireysel Kredi
- Grup Kredisi
- Okul Geliştirme Kredisi
- Okul Harç Kredisi
- Küçük İşletme Kredisi
- Varlık Finansman Kredisi
- İşletme Sermayesi Kredisi
- Tüketici kredisi
Bu mikrofinans banka kredilerinin her birinin kendi gereksinimleri olduğunu ancak teminat eki olmadığını unutmayın.
Nijerya'daki Mikrofinans Bankalarının Listesi
Araştırmalar, mikrofinans kredileri sağlamak için CBN tarafından resmi olarak tescil edilmiş ve onaylanmış 1015'in üzerinde MFB olduğunu kanıtlamıştır. Ancak, Nijerya'da bilmeniz gereken bu mikrofinans kurumlarının ilk 11'i aşağıdadır.
- 1. ADDOSSER Mikrofinans Bankası Limited
- 2. LAPO Mikrofinans Bankası
- 3. Mainstreet Mikrofinans Bankası Nijerya
- 4. Accion Mikrofinans Bankası Limited
- 5. AB Mikrofinans Bankası Nijerya
- 6. Fina Trust Mikrofinans Bankası
- 7. Mikrofinans Karşılıklı Güven
- 8. FINCA Mikrofinans
- 9. Fortis Mikrofinans Bankası Plc
- 10. Rehoboth Mikrofinans Bankası
- 11. Nirsal Mikrofinans Bankası
Ayrıca bakınız: Federal Hükümet Tarım Hibeleri Listesi.
LAPO Mikrofinans Bankası
LAPO mikro finans bankası, 80'lerin sonlarından beri Nijerya'daki en büyük ve en başarılı mikro finans kurumlarından biridir. Oyo, Kwara, Lagos ve Ogun Eyaletinde bilinen bir isim haline geldiler. Bu nedenle, banka Nijerya'da bir milyondan fazla girişimciye ve bireye yardım etti. 2010 yılında LAPO MFB, düzenlenmiş bir mikrofinans bankası işletmek için Nijerya Merkez Bankası'ndan (CBN) onay aldı. Ancak LAPO, Nijerya'da mikrofinans bankacılığı faaliyetleri yürütmek üzere 2012 yılında ulusal bir mikrofinans bankası olarak lisans aldı.
LAPO'nun ana hedefi, Nijerya'da küçük işletmeleri karlı bir işletmeye dönüştürmek ve geliştirmektir. Böylece girişimcilere harika borç verme ve mikrofinans hizmetleri sunar. Tecrübeli ve potansiyel müşterilerinin ihtiyaçlarına kulak veren bir mikrofinans bankasından bahsediyorsanız, LAPO'dan bahsediyorsunuz demektir.
Ayrıca, düşük gelirli bireyleri güçlendirerek yapılan yoksul yanlısı bir hareketle yoksulluğu azaltmayı hedefliyorlar. Bunu, bireylere sürdürülebilir finansal hizmetlere erişim sağlayarak sosyal ve ekonomik olarak yaparlar. Küçük işletmeler için 500,000 NGN'ye ve küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler için 5,000,000 NGN'ye kadar teminatsız krediler sunarlar.
LAPO MFB'nin mikrofinansa katılımı, her zamanki gibi iş yapmaktan çok daha fazlasıdır. İnsanların, özellikle de kadınların gelişimi ile ilgilidir. Bu arada, banka yönetim kurulu ve yönetim ekibi tarafından yönetilmektedir.
Daha fazla oku: Finans Şirketleri: Herhangi Bir İşletme İçin En İyi Seçimler.
Nirsal Mikrofinans Bankası
nirsal mikrofinans bankası, Nijerya'da birçok amaç için kredi olanakları sunan CBN lisanslı bir kurumdur. Bu amaçlar arasında Tarım kredileri, Mikro krediler, KOBİ kredileri ve Varlık Finansmanı bulunmaktadır. Bu kredileri, finansal hizmetlere ihtiyacı olan bireyler için her zaman mevcut olan büyük kredilerle rekabetçi bir oranda sunarlar.
Temel olarak, Nirsal mikrofinans bankasındaki daha büyük kredilere erişmek için kapsamlı evraklara ihtiyaç vardır. Ayrıca bazı krediler için kefil ihtiyacınız olacak ve bu kredileri arayan kişinin zorunlu eğitime katılması gerekmektedir. Ayrıca, Nirsal mikrofinans bankasında herhangi bir kredi türüne erişim elde etmek için aşağıdaki gereksinimlere sahip olmalısınız:
- Çalışma belgesi
- Personel kimlik kartı
- Maaş bordrosu
- 6 aylık hesap özeti
- Diğer kimlik türleri (Ulusal Kimlik kartı, uluslararası pasaport vb.)
- Fatura
- 2 pasaport fotoğrafları
- garantör formu
- 6 aylık diğer banka hesap dökümü.
- Randevu/istihdam teyit mektubu.
- Her otomatik ödeme müşterinin hesabına yapılır.
- Dud çek tazminat formunun yürütülmesi.
Ayrıca Oku: Fatura Faktoringi: İhtiyacınız Olan Her Şey Açıklandı + Kredi Seçenekleri.
Nijerya'da MFB Kredilerine Nasıl Başvurulur
Mikrofinans kredilerinde faiz oranı kredi büyüklüğüne göre %5 ile %6 arasında değişmektedir. Bu arada, kredinin vadesi kredi türüne bağlıdır. Ve bu görev süresi sırasıyla 1-3 ay, 4-6 ay ve 4-12 ay arasında değişebilmektedir. Ancak, maksimum vade 18 aydır ve bu sadece 5 milyon nairaya kadar kredi kullandırılan işletmeler için geçerlidir.
Bu nedenle, Nijerya'da mikrofinans banka kredilerine başvurmak için aşağıdaki üç ana faktör dikkate alınmalıdır:
- Müşterilerin en az 6 aylık aktif ve hizmet verilen banka hesapları olmalıdır. Bu, bankanın kredibilitesini kanıtlamak içindir.
- Temel olarak, MFB kredisi arayan her bireye, uygun hesap verebilirlik için kişisel hesabını bir işletme hesabından ayırması tavsiye edilir.
- Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler için işletme en az bir yıldır faaliyette olmalıdır. Ayrıca işletmenin aynı lokasyonda en az altı aydır faaliyet gösteriyor olması gerekir.
Mikrofinans Kredisi Başvurusunda İstenen Belgeler
Genel olarak, Nijerya'da bir mikrofinans kredisi arayan herhangi bir kişi aşağıdaki belgeleri sağlamalıdır.
- Kredi başvuru formu
- Mükemmel İş Teklifi (KOBİ'ler için)
- Başvuru Mektubu (kişiler için)
- Geçerli kimlik belgesi (Ulusal kimlik kartı, Uluslararası Pasaport, Sürücü Belgesi)
- Son kullanım faturasının kopyası
- 4 yeni pasaport fotoğrafı
- İş yerinin kanıtı
Ayrıca bakınız: Dünya Bankası Hibeleri: Tüm Bilmeniz Gerekenler.
Mikrofinansın Temel Amacı Nedir?
Mikrokrediye benzer şekilde, mikrofinansın amacı, az gelişmiş ülkelerdeki girişimcilerin fikirlerine göre hareket etmelerine, bunu yapmak için gerekli finansal kaynakları elde etmelerine ve sonunda kendi kendine yeterli hale gelmelerine yardımcı olacak finansal hizmetler sağlamaktır.
Mikro Finans Bankaları Kredi Veriyor Mu?
Mikrofinans kredisi, bankalar gibi geleneksel finansal kurumlara erişimi olmayan kişilere finansal hizmetlerin sağlanmasıdır. Krediler, daha önce daha büyük finansal kuruluşlar tarafından "banka dışı" kabul edilen kişiler için tasarlanmıştır.
Mikrofinansın Başlıca Hizmetleri Nelerdir?
Mikrofinans, tasarruf, kredi, leasing, sigorta ve nakit transferleri dahil olmak üzere çeşitli finansal araçları kapsar. Kabaca bankalar, STK'lar, kredi ve tasarruf kooperatifleri ve dernekleri ve mali olmayan ve gayri resmi kaynaklar olarak kategorize edilebilecek bir dizi kuruluş bu hizmetleri sağlamaktadır.
Mikrofinans Riskleri Nelerdir?
Ekonomideki finansal aracılar olarak rollerinin bir parçası olarak, mikrofinans kurumları bilerek risk üstlenirler. Bunun sonucunda kredi riski, faiz oranı riski, likidite riski ve operasyonel risk gibi çeşitli risklere maruz kalmaktadırlar.
Bir Mikro Finans Bankasına Başlamak İçin Ne Kadar İhtiyacınız Var?
Bir devlet mikrofinans bankası için gerekli sermaye N1,000,000,000'dir (bir milyar naira). Bu tutar CBN'ye yatırılacak ve nihai Lisansın verilip verilmediğine bakılmaksızın, başvuru sürecinin sonunda mevduat sahiplerine faiziyle birlikte iade edilmeden önce CBN tarafından yatırılabilir.
Mikrofinans Bankası Ürünleri Nelerdir?
MFI'lerin ürünleri geniş ölçüde finansal ürünler ve finansal olmayan ürünler olarak kategorize edilir. Finansal ürünler, diğerlerinin yanı sıra kredi, tasarruf, kiralama, sigorta, fon transferi ve emeklilik transferini içerir.
Banka ve Mikrofinans Arasındaki Fark Nedir?
Mikrofinans, yoksulların ve mikro işletmelerin finansal hizmet ihtiyaçlarını karşılar ve tipik olarak teminatsız, kısa vadeli bir kredidir, oysa ticari bankalar büyük ölçüde kurumsal müşteriler, KOBİ'ler ve yüksek gelirli kişilerle ilgilenir ve teminatlara dayalı finansman olanakları sunar. .
Sonuç
MFB, hükümetlere makine olarak hizmet etti ve vermeye devam ediyor. ekonomik kalkınma ve büyümeyi teşvik etmenin bir aracı olarak. Araştırmalar, MFB'nin iş fırsatları sağlamada ve küçük ölçekli işletmeleri desteklemede hayati bir rol oynadığını kanıtladı. Genel olarak yoksulluğu azaltmak için birçok araç yarattılar. Bu nedenle, işinizi büyütmenin bir yolunu arayan küçük bir işletme sahibi olarak, MFB en iyi seçeneğiniz olmalıdır.
İlgili Makaleler
- Mikrofinans Kredileri: Tanımı, Önemi, Tarihçesi, Kurumları (+ Kredi detayları ve İpuçları)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- MİKROFİNANS KREDİSİ: EN ÖNEMLİ COVID-19 SEÇİMLERİ VE NASIL BAŞVURULUR (+HIZLI REHBER)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- Mikro Krediler: Bilinçli Kararlar Vermenize Yardımcı Olacak Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
