Mikro Krediler: Bilgiye Dayalı Kararlar Vermenize Yardımcı Olan Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)

Yeni bir işletme sahibi olarak mikro krediler, düşünmeniz gereken kredi türüdür. Bu tür bir kredi, işinizi büyütmek için ihtiyacınız olan fonları almanın bir yolu olarak hizmet edecektir. Ancak, “Mikro krediler nasıl çalışır?” diye merak edebilirsiniz. Bu nedenle, bu yazıda mikro krediler ve nasıl çalıştıkları hakkında bilmeniz gereken yararlı bilgiler bulacaksınız. Bu arada, bu makale ayrıca küçük işletmeler için mikro krediler hakkında bilmeniz gereken her şeyi içerir. Ve bir yatırımcı olarak nasıl yatırım yaptığınız ve yeni bir işletme sahibi olarak nasıl kredi başvurusunda bulunabileceğiniz gibi. Bu nedenle, mikro kredi de dahil olmak üzere bu makaleden yararlanabileceğiniz çok şey olduğundan, sonuna kadar okumak için zaman ayırın. Nasıl fatura faktoringi işletmeler için fon sağlama aracıysa, mikro krediler de öyle. Şimdi, bu konuyu daha fazla açıklamaya devam edelim. Ama önce, mikro kredi nedir?

Mikro krediler Tanım

Mikro krediler, her zaman küçük krediler olarak kabul edilen, bir birey tarafından yeni işletmelere verilen kredi türüdür. Aynı zamanda “mikro kredi” olarak bilinen düşük faizli küçük bir kredidir. Temel olarak mikro krediler, bankalar veya kredi birlikleri yerine tek bir kişi veya bir grup kişi tarafından verilir. Duruma göre bu kişilerin sayısı, her zaman toplam para miktarına bir pay verir.

Ayrıca, üçüncü dünya ülkeleri gibi geleneksel finansmanın bulunmadığı ülkelerde, insanlara genellikle mikro krediler veya mikro krediler verilmektedir. Bu, krediyle küçük bir işletme kurmalarına yardımcı olur. Borç verenler düşük faizli kredileriyle ilgilense de, bu mikro kredileri küçük işletmeler için iyi hale getiriyor. Mikro krediler esas olarak teminatla desteklenmediğinden, borç verenler için biraz risklidir. Bu arada, borç alan temerrüde düşerse, borç verenin kredilerinin bir kısmını veya hiçbirini geri alması muhtemeldir.

Bir parçası olarak küçük işletmeler için beş büyük hibe, mikro krediler, yoksulların küçük bir işletme kurmasına yardımcı olmak için bir araç olarak hizmet ediyor. Ayrıca, kötü bir kredi geçmişi nedeniyle bankadan kredi alamayan gelişmiş ülkelerdeki kişilere kredi verilmesine yardımcı olun. Bununla birlikte, Lending Club ve Prosper, mikro kredilerle aynı olan mikro borç verme ile tanınan iki büyük şirkettir. Borç verenler, faiz oranıyla geri ödeyeceğinden çok emin oldukları borçluya her zaman bu tür bir kredi verirler. Bunun nedeni, mikro kredilerin her zaman garanti edilmemesidir çünkü genellikle herhangi bir teminatla desteklenmezler. Mikro kredilerin aynı zamanda yeni iş girişimleri için eşler arası bir finansman türü olduğunu unutmayın.

Ayrıca Oku: Finans Kaynakları: Küçük İşletmeler ve Girişimciler İçin Kusursuz Bir Liste.

Mikro krediler nasıl çalışır?

Mikro kredi kuruluşları, bireylerden küçük işletmelere ve yeni girişimlere küçük işletme kredilerini kolaylaştırır. Başlangıç işletmeleri için mikro krediler sunmak isteyen yatırımcılar, tercih ettikleri çevrimiçi platformu seçer ve web sitesinde mikro kredi fırsatlarını arar. Bu sadece mikro kredilerin çalışma şeklidir.

Her potansiyel borçlu bir kredi notu alır. Borç verme platformu, bunu gerçek dünyadaki kredi geçmişlerini kullanarak hesaplar. Ayrıca sahip oldukları herhangi bir varlık ve aynı siteden ödünç aldıkları önceki mikrofinansı geri ödeme taahhütleri aracılığıyla. Bununla birlikte, sonuç, yüksek riskli başvuru sahiplerini ve tam ve zamanında geri ödeme olasılığı en yüksek olanları belirleyen bir derecelendirme sistemidir.

Her zaman daha az güvenlik vardır Mikrofinans geleneksel banka kredilerinde olduğundan daha fazla yatırım yapmak. Dolayısıyla, borçlu tarafından ödenen faiz oranları daha yüksek olma eğilimindedir. Örneğin, en ucuz mikro krediler için tipik olan %6'lık bir faiz oranı, en kötü kredi notuna sahip borçlular için %30'un üzerine çıkmaktadır.

İşletme sahipleri, aşağıdaki şekillerde mikro kredi yatırımcılarına daha güvenli bir olasılık sunarak düşük faiz oranlarına erişebilir. Bu arada, tüm bu seçenekler paranın iyi idare edildiğini ve özellikle de borcun etkin yönetimini gösterir.

Tüketici kredi notunu yükseltmek
Teminata gerek olmamasına rağmen, krediyi geri ödemek için satılabilecek varlıkları (örneğin bir ev) tutmak gereklidir.
Mikro kredi sitesiyle güven oluşturmak için geri ödemeleri düzenli olarak karşılamak

Ayrıca bakınız: 2023 İçin Belirleyebileceğiniz Finansal Hedefler: Öğrenciler ve İşletmeler İçin Eksiksiz Kılavuz.

Küçük İşletmeler İçin Mikro Krediler

Küçük işletme sahibi olarak seçilecek mikro kredi türü düşünüldüğünde, yerel olarak başlamak iyidir. İlk olarak, mikro krediler ve bunların küçük işletmeler için nasıl işe yarayabileceği hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğrenin. Çoğu mikro borç veren, yerel topluluklarıyla bağlantılı olduğundan, yalnızca kendi bölgelerindeki işletmelerden başvuru kabul eder.

Ayrıca, mikro kredilerin sınırları vardır çünkü birçok mikro borç veren yardımlar, kamu bağışları ve devlet garantileri. Bu nedenle, küçük işletmelere sundukları kredilerin sayısı yıldan yıla dalgalanmaktadır. Mikro kredinin başarılı olduğu kanıtlandığından, artık küçük işletmeleri finanse etmenin birçok yolu var.

Aşağıda, küçük işletmeler için uygun en iyi mikro kredilerden bazıları verilmiştir:

#1. SBA Mikrokredileri

SBA mikro kredileri temel olarak Amerika Birleşik Devletleri bölgesindeki küçük işletmeler içindir. ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından yönetilen program, toplum temelli kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla işletmelere fon sağlıyor. Bunun nedeni, Devlet kurumunun fonları doğrudan borçlulara hizmet etmemesi ve bu nedenle kar amacı gütmeyen kuruluşları kullanmalarıdır.

Bu mikro kredileri sağlamanın yanı sıra, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, küçük işletme sahiplerine yönetim ve teknik yardım sağlar. Bu yardım, küçük işletmelerin başarılı bir şekilde büyümesine yardımcı olur. Temel olarak, SBA mikro kredilerinin aşağıdakileri içeren üç temel özelliği vardır:

Borçlanmak için en fazla 50,000 ABD Doları.
En fazla altı yıllık geri ödeme koşulları.
Faiz oranları borç verene bağlıdır ancak genel olarak %7 ile %13 arasında değişmektedir.

2019 yılında, ortalama SBA mikro kredileri, %14,735 faiz oranıyla yaklaşık 7.5 dolardı. Normalde, SBA mikro kredilerine başvurmak, yerel aracılardan biri aracılığıyla yapılmalıdır. Ancak, bu aracıları yerel ağınız aracılığıyla bulabilirsiniz. SBA Bölge Ofisi Başlamak için.

Ayrıca Oku: Basit İş Planı Örneği (Ücretsiz Rehberli 500+).

#2. Accion ABD

Accion kredileri 500$ ile 50,000$ arasında değişmektedir, bu mevcut küçük işletmeler içindir. Bu mikro krediler, işletme sermayesi, işletme maliyetleri, araç alımı, envanter alımı, ekipman alımı, yer değişikliği ve pazarlamada kullanılmak üzere verilmektedir.

#3. kiva

Kiva, diğer ülkelerdeki girişimcilere kişiden kişiye mikro kredi vermeyi kolaylaştıran bir web sitesidir. Borç verenlerin, bireylerin diğer ülkelerde küçük işletmeler kurmalarına yardımcı olmak için 25 $ kadar az borç vermelerine olanak tanır. Kiva bağışçıları bugüne kadar küçük işletmelere 7.7 milyon dolardan fazla borç verdi.

#4. Fırsat Fonu

Bu, küçük işletmelere çeşitli mikro krediler sunan, kâr amacı gütmeyen bir mikro borç verendir. Krediler, işletmeler tarafından işletme sermayesi, ekipman alımları, yeniden yapılanma ve diğer iş geliştirme giderleri için kullanılabilir.

#5. Grameen Amerika

Grameen America, düşük gelirli kadın girişimciler için mikro krediler veren bir mikro finans kurumudur. Şimdiye kadar ABD genelinde 1'den fazla düşük gelirli kadına 100,000 milyar dolardan fazla mikro kredi verdiler Grameen America ile çalışmak için dört kadından oluşan bir grup olmalı. Temel olarak, bu kadınların Grameen America'dan mikro kredi alabilmeleri için bir finansal eğitim seminerine katılmaları gerekiyor.

#6. Borç Verme Kulübü & Zenginleşmek

Bu mikro borç verenler iki farklı ancak benzer kuruluştur. Her ikisi de küçük işletmelere mikro kredi vermeye uygun akran kredi siteleridir. Borç verme, küçük işletme sahiplerine 35,000 ABD Dolarına kadar borç alırken, başarılı olmak 25,000 ABD Dolarına kadar borç alabilir. Bu mikro borç verenlerin her biri, borçluların sırasıyla en az 640 ve 660 kredi puanına sahip olmasını gerektiriyordu. Bu, borçluları geleneksel borç verenlerden geçmenin güçlük ve masrafından kurtarır. Bu arada, yatırımcılar yüzde 9 veya daha fazla getiri görebilirler.

Ayrıca Oku: İş Kurmadan Önce Yapmanız Gereken 5 Şey

Gelişmekte Olan Ülkelerde Mikro Krediler

Mikro krediler, fakir birey gruplarını kredi veren kurumlara veya gelişmiş ülkelerdeki varlıklı bireylere bağlamıştır. Bu tür krediler aynı zamanda yerel ekonomilerin güçlenmesini de destekleyebilmiştir. Ödünç veren taraf için minimum risk oluştururken yaşamı iyileştiren teknolojiyi tüketmek için kuşkusuz gereklidir.

Hem kar amacı gütmeyen hem de kar amacı gütmeyen modellere yönelik mikro kredilere yönelik eleştiriler yanlış yönlendirilmiş görünüyor. Bunun nedeni, hem düşük temerrüt insidansı hem de mütevazı faiz oranlarını gösteren net veriler var. Ayrıca, kredisi modern ekonomik büyümenin temeli olmuştur. Bu nedenle, Üçüncü Dünya'ya etik borç verme bu nedenle reddedilmemeli, bunun yerine mikro borç verenler fakültesi aracılığıyla yoğunlaştırılmalıdır.

1980'lerden 2000'lerin başlarına kadar bir süre için, mikro krediler uluslararası kalkınmada çok revaçtaydı. Fikir, fakir bir ülkede yaşayan bir bireye çok küçük bir borç verecek kadar basitti. Bu, ailelerini yoksulluktan kurtaracak küçük bir işletmeyi büyütmelerine yardımcı olabilir. Kredi geri ödendikten sonra, para daha fazla borçluya aktarılabilir ve daha fazla aileyi yoksulluktan kurtarabilir. Bu nedenle, mikro krediler gelişmekte olan ülke ekonomilerinde hayati bir rol oynamış ve pek çok kişiyi sıfırdan zarafete yükseltmiştir.

Daha fazla gör: Finans Şirketleri: Herhangi Bir İşletme İçin En İyi Seçimler.

Faiz Ödenen Mikro Krediler

Mikro krediler her zaman faizle gelir, ancak bu faiz oranı borç verene göre değişir. Faiz oranları yüksek olduğu için, borç verenler borç vermede takdir yetkisini kullanırlarsa büyük fayda sağlarlar. Borç verenler hangi kredileri finanse etmek istediklerini seçebilirler. Temel olarak, bir taahhütte bulunmadan önce borçlu hakkında daha fazla bilgi talep etmeleri gerekir.

Ayrıca, yalnızca bir mikro kredi büyük bir risk taşır, bu nedenle borç verenler genellikle yatırımlarını birkaç mikro krediden oluşan bir portföye dağıtır. Bu nedenle, çoğu borçlu, kredilerini birden fazla borç verenin finanse edeceğini keşfedecektir. Riski çeşitli krediler arasında dağıtmak, kredilerinden birkaçının temerrüde düşmesi durumunda kredi verenleri portföylerini kaybetmeye karşı koruyacaktır.

Mikrokredi Yatırımı

Mikro kredi kredisi veya mikro kredi yatırımı ile başlarken, mikro kredilerin nasıl çalıştığını ve nasıl yatırım yapabileceğinizi bilerek, önce suları test etmeniz gerekecektir. Unutmayın, hayatınızın tüm birikimini riske atmak zorunda değilsiniz. Ancak, ne kadar yetenekli bir yatırımcı olursanız olun, yaptığınız hiçbir yatırımla bunu asla yapmamalısınız. Bunun yerine mikro kredi, mikro kredilere aşina olmanız için doğru çözüm olabilir. Ancak mikro krediye yatırım yapmadan veya yatırımınızı artırmadan önce paha biçilmez bir deneyim kazanmalısınız.

Temel olarak, mikro kredilere yatırım yapan yatırımcılar, anapara ve faiz ödemelerini aylık olarak alır; mikro kredilerin çalışma şekli budur. Bu genellikle bileşik faiz etkisine katkıda bulunur. Açıklamak gerekirse, mikro kredilere yatırım yapmaya karar verirseniz, kazancınızı yeniden yatırıma çevirebilir ve faizinizden faiz kazanabilirsiniz.

Daha fazla oku: Pazarlamanın Evrimi + Tam Açıklama.

Mikro kredilere yatırım yapmanın faydaları, yatırımcıların minimum 5 € yatırım tutarı ile yatırım yapmalarını sağlar. Düşük minimum yatırım tutarı, mikro kredilere yatırım yapmayı seçerseniz portföyünüzü geniş ölçüde çeşitlendirebileceğiniz anlamına gelir. Ve bu sonuçta varsayılan riski azaltacaktır. Ancak şunu unutmayın, paranızı mikro kredilere yatırdığınızda, teminatsız tüketici kredilerinin finanse edilmesine yardımcı olursunuz. Bu, kredilerin, borcunuzu ödemek için satılabilecek herhangi bir teminatla güvence altına alınmadığı anlamına gelir. Bu, borçlunun krediyi geri ödeyememesi durumunda geçerlidir. Kredi temerrüde düşerse, muhtemelen bir borç tahsildarına satılacaktır. Bu durumda, yatırımınızın yalnızca bir kısmını geri alabilirsiniz.

Bu nedenle, mikro krediler ve nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi sahibi olmak, yatırım yapıp yapmamaya karar vermenize yardımcı olacaktır. Çünkü hem avantajları hem de dezavantajları var, ancak yine de mikro kredilere yatırım yapmaya değer.

Mikrokredi

Mikro kredi, bireylere küçük bir işletme kurmalarına ve serbest meslek sahibi olmalarına yardımcı olmak için verilen bir mikro kredi türüdür. Aynı zamanda çok fakir insanlara serbest meslek projeleri için küçük krediler veren programlardan oluşur. Bu onların gelir elde etmelerine yardımcı olur ve kendilerine ve ailelerine bakmalarını sağlar. Bu nedenle, toplumdaki ortalama insana yardımcı olduğu için yatırımcıların mikro kredilere yatırım yapması iyi bir fikirdir.

1983 yılında Yunus, Grameen Bank'ı kurdu. Bu, konsepti geliştirmesi ve mikro krediyi bugün sosyal açıdan sorumlu ve uygulanabilir bir iş modeli haline getirmesiyle ona kredi verdi. Ancak amacı, Bangladeş'in kırsal kesimlerinde tanık olduğu aşırı yoksullukla mücadele etme girişimidir. Grameen Bankası temel olarak sadece yoksullara kredi vermeye odaklanır. Daha önce krediye erişimi reddedilen kişiler, yüksek riskli borçlular olarak kabul edildi.

Mikro kredinin etkisi, alıcıların ekonomik gücündeki artış ve sosyal içerme açısından ölçülebilir. Ayrıca ekonomik şoklara karşı savunmasızlıklarının azaltılmasında. Bu arada, güçlendirme hizmetinde olağanüstü bir araç olarak anlaşılmalıdır. Grameen bankası, toplumda daha az ayrıcalıklı olanlara herhangi bir teminat olmaksızın küçük krediler veriyor. Bunun yerine banka, her kişinin mali açıdan sorumlu bir şekilde hareket etmesini sağlamaya yardımcı olmak için bir tür akran grubu baskısı kullandı. Her borçlunun, toplulukta kredi isteyen diğer insanlarla birlikte beş kişilik bir grubun parçası olması beklenir. Bu borç alan gruplar, bu yoksul toplulukların her birinin belirli bağlantılara sahip olduğu sosyal sermaye fikrinden yararlanır. Ayrıca, insanları mikro kredi kredilerini geri ödemeye teşvik edecek ağlar ve davranış biçimleri olmasını sağladılar.

Ayrıca Oku: Küçük İşletme Fikirleri Listesi: En iyi 10 + ücretsiz ipucu.

Bu nedenle Grameen, yoksullara, kadınlara ve okuma yazma bilmeyenlere itibar kazandırdı. nasıl para yatırılacağını ve nasıl gelir elde edileceğini bilmediğini iddia eden insanlar. Grameen ayrıca yoksulların finansal ihtiyaçları etrafında bir metodoloji ve bir kurum yaratmıştır. Yoksullara, mevcut becerilerini geliştirmelerine yardımcı olmak için makul koşullarda krediye erişim sağladı. Bu arada, her kredi döngüsünde daha iyi bir gelir elde etmelerine de yardımcı olun. Ancak, Grameen Bank'ın bir araç olarak mikro kredi (mikro krediler) sayesinde yoksullara iş kurmaları için kollarını uzattı.

Mikrokredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Mikro kredi veya mikro kredi programıyla ilgilenen küçük işletmeler, öncelikle kendi bölgelerindeki aracı bir mikro borç verenle iletişime geçmelidir. Daha önce tartışıldığı gibi, bir mikro borç veren, SBA ve diğerlerinden kredi alan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Buna karşılık, mikro borç veren topluluktaki çok küçük işletmelere küçük krediler verir. Mikro borç veren ayrıca küçük işletmelere teknik yardım sağlar. Temel olarak, mikro borç veren tüm kredi kararlarını verir. Başvuru süreci, aracı borç verene ve mikro kredilerin işletme için nasıl çalıştığına bağlı olarak değişebilir.

İkinci olarak, her küçük işletme sahibinin bir mikro kredi veya mikro kredi alabilmesi için sahip olması gereken başka temel gereksinimler vardır. Bu gereksinimler şunları içerir:

Devlet kimliği.
Gelir kanıtı belgesi.
Mali tablolar.
Krediyle ne yapacağınızın kanıtı.
Bir iş planı.
Kurulan işletmeye yatırım.
Teminat.
Kişisel ve profesyonel referansların bir listesi.

Başvurunuz kredi memurundan alındıktan sonra, belgelerinizin gerçek olup olmadığını doğrulamak için belgelerinizi incelemesi gerekir. Ayrıca, işletmenizin konumu ve işletmenizin doğası hakkında bilgi alın. Daha sonra, kredi size bir dizi kredi kapanış belgesi ile verilecektir. Ancak kapanış belgelerini, özellikle senet'i tam olarak anladığınızdan emin olun.

Ayrıca bakınız: Gelir Tahvili: Tanımı ve Ayrıntılı Açıklaması.

Ayrıca, mikro kredi veya mikro kredinin kredi miktarı, faiz oranı ve vade tarihi ile ilgili ayrıntıları öğrenin. Son olarak, kredi memurunuza veya diğer personel üyelerinize ulaşmanın en iyi yolunu onayladığınızdan emin olun. Daha sonra başka sorularınız olması ihtimaline karşı bunu bilmek çok önemlidir. Ancak, size verilen krediyi zamanında geri ödemek için elinizden gelenin en iyisini yapmalısınız. Ayrıca, işinizi iyi bir şekilde yürütmek ve krediyi geri ödeyebilmek için bazı temel finansal yönetimi öğrenmeniz gerekir. Ayrıca, mikro kredilerin nasıl çalıştığını ve belirli bir zamanda uygulanacak mikro kredi türlerini öğrenin.

Mikro Kredinin Riskleri Nelerdir?

Açık farkla en önemli risk, kredinin garanti edilmemesidir. Bir bağış toplama hedefinin karşılanması için, birçok borç verenin bu olasılıkla ilgilenmesi gerekir.

Mikro Kredi Nedir?

Mikro kredi programı, küçük işletmelere ve kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerinin kurulmasına ve genişletilmesine yardımcı olmak için 50,000 $'a kadar krediler sunmaktadır. Tipik bir mikro kredinin değeri yaklaşık 13,000 $'dır.

Mikro Krediler İyi mi?

Bazı yatırımcılar için mikro kredi iyi bir yatırımdır. Gelirinizi daha da çeşitlendirmenizi sağlar ve mikro krediler nakit akışı getirisi sağlar. Mikro krediler genellikle geleneksel sabit getirili yatırımlardan daha iyi getiri oranlarına sahiptir.

Mikro Kredi Ne Amaçla Kullanılabilir?

Mikro borç verenin nasıl finanse edildiğine bağlı olarak işletme sermayesi, envanter veya sarf malzemeleri, mobilya veya demirbaşlar, makine veya ekipman veya gayrimenkul için bir mikro kredi kullanılabilir. Mevcut borçları ödemek için kullanılamazlar.

Kimler Mikro Kredi Alabilir?

SBA Mikro kredileri, işletme sermayesi ve ekipman, makine veya malzeme alımı dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir. 50,000 $'dan daha az finansmana ihtiyacınız varsa ve iyi bir krediniz ve harika bir iş planınız varsa, SBA Mikro Kredilerini düşünün.

Mikro Kredilerin Dezavantajları Nelerdir?

Mikro kredinin, aşırı kredi geri ödeme baskısı, borç alanlar arasında yüksek intihar oranı ve aşırı borç seviyeleri gibi bazı dezavantajları vardır. Bazı mikrokredi kredilerinde %30 ve üzerine çıkabilen yüksek faiz oranları dezavantajlara katkıda bulunmaktadır.

Bir Mikro Kredinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?

Bir mikro kredi almak 30 ila 90 gün arasında sürebilir. Başvurunuzun hem aracı kurum hem de SBA tarafından onaylanması gerektiğinden, mikro kredi beklerken sabırlı olmalısınız.

Sonuç

Bu makale boyunca, yoksul insanların geçimlerini desteklemek için mikro kredi veya mikro kredi gibi finansal hizmetleri kullandıkları çeşitli yolları tartıştım. Mikro kredilerin çalışma şekli harika ve küçük işletmeler için faydalıdır. Mikro kredi geliştirme, belirli bir lokasyonda ve ötesinde insanların taleplerine yanıt olarak müdahale etmiştir. Bu nedenle, mikro kredilerin veya mikro kredilerin yoksulluğun azaltılmasında önemli bir rol oynadığına şüphe yok. SBA, Grameen bankası ve diğer mikro kredi kuruluşlarına çok teşekkürler.