Bir arka kapı Roth IRA, herkesin yapabileceği bir şey olan geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunduğunuz ve ardından hesabı anında bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüz bir emeklilik tasarruf yöntemidir. Bu makale, arka kapı roth'unun net bir açıklamasını ve bunu kendi başınıza nasıl yapacağınıza ilişkin adım adım talimatları içermektedir. Gönderi ayrıca, bu noktaya kadar sahip olabileceğiniz tüm soruları yanıtlaması gereken bazı arka kapı Roth Sıkça Sorulan Sorular içerir.
Arka kapı Roth
Bir arka kapı Roth IRA, resmi olmayan bir tür bireysel emeklilik hesabıdır. Roth IRA gelir limitlerinden fazlasını kazanan yüksek gelirli kişilerin geleneksel IRA'larını Roth IRA'ya çevirmelerinin bir yolu.
Arka kapı Roth IRA tekniği vergi kaçırmak değildir. Geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya aktarılan ve daha önce vergiye tabi tutulmamış tüm fonlar (anapara, kazanç ve takdir) için vergi ödemeniz gerekir.
IRA'ya tamamen vergiden düşülebilir katkı payları ödenmişse, devredilen varlıkların tam değeri vergilendirilecektir.
Backdoor Roth Nasıl Çalışır?
Bir arka kapı Roth IRA kurmanın çeşitli yolları vardır ve IRA hizmetleri sağlayan birçok işletme, her adımın IRS düzenlemelerine uygun olarak yürütülmesini sağlamaya yardımcı olabilir.
İlk adım, geleneksel bir IRA veya gelir kısıtlaması olmayan başka bir IRA türü açmak ve finanse etmektir.
Dönüşümü yapmak bir sonraki adımdır. Bunu, düzenli IRA katkılarını bir Roth IRA'ya dönüştürerek başarmak mümkündür. Yıllık katkı üst sınırı bu durumda geçerli değildir; bu nedenle, hesap sahibi istediği herhangi bir tutarı çevirebilir. Hesap ayrıca tamamen bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir.
Bir sonraki adım katkı vergilerini ödemektir. Geleneksel IRA katkıları vergiden düşülebilirken, Roth IRA katkıları vergiden düşülemez. Roth dönüşümü vergi ödemekten kaçınmanın bir yolu olmadığından, geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılardan kesilen vergiler, bir Roth IRA'ya para transfer edildiğinde ödenmelidir. Üçüncü aşamada, IRS orantılı bir kural kullanır.
Geleneksel bir hesaptan bir Roth IRA'ya geçişler nedeniyle ödenmesi gereken vergiler, geleneksel hesabın vergi öncesi ve vergi sonrası bölümlerinin oranına bağlıdır. Örneğin, normal bir IRA'daki fonların %40'ı vergi sonrası ve %60'ı vergi öncesidir.
Geleneksel IRA, bir Roth IRA'ya dönüştürülmeden önce katkıların yatırımlarından elde edilen kazançları çoktan gerçekleştirmiş olabilir. Normal bir IRA için, bu durumda karlar vergilendirilir, bu nedenle hesap sahibi aynı zamanda Aracı Kurumlar için de vergi ödemek zorundadır. .
Arka Kapı Roth IRA Nasıl Oluşturulur
Bir arka kapı Roth IRA dönüşümü gerçekleştirmek için bir kullanım kılavuzu aşağıda verilmiştir.
- Düzenli bir IRA'ya fon katkıda bulunun. Henüz bir hesabınız yoksa, bir hesap açmanız ve para yatırmanız gerekebilir. Bir hesap açmanız gerekiyorsa, en iyi IRA sağlayıcıları için seçimlerimize bakın.
- Bağışınız bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir. Yönergeler ve belgeler size IRA yöneticiniz tarafından sağlanacaktır. Dönüştürme prosedürü boyunca, halihazırda bir Roth IRA'nız yoksa bir tane oluşturacaksınız. NerdWallet'in değerlendirdiği finansal danışmanlardan birçoğu, bu görevi başka birine devretmeyi tercih ederseniz, müşterilerine arka kapı Roth dönüşümlerini düzenleme konusunda bir miktar yardım sunuyor.
- Vergi ödemeye hazır olun. Roth IRA'ları yalnızca vergi sonrası fonları kabul eder. Geleneksel IRA katkılarınızı düşmeyi seçtikten sonra geleneksel IRA'nızı dönüştürdüyseniz, vergi indirimini iade etmeniz gerekir. Vergi beyannamenizi verme zamanı geldiğinde, bir Roth'a dönüştürdüğünüz fonlar üzerinden gelir vergisi ödemeye hazır olun. Ne kadar vergi borcunuz olduğunu önemli ölçüde etkileyen orantılı oran kuralı aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alınmaktadır.
Arka Kapı Roth'un Faydaları
Vergi mükellefleri, sınırları aşmanın yanı sıra neden IRA dansı yapma zahmetine katlanmak istesinler? Birçok gerekçe var.
- Roth IRA'ların bir avantajı, hesap sahibinin ömrü boyunca hesap bakiyelerinin vergiden ertelenmiş gelişimine izin veren gerekli minimum dağıtımların (RMD'ler) olmamasıdır. Dilediğiniz zaman istediğiniz tutarı çekmekte özgürsünüz veya bakiyenin tamamını mirasçılarınıza bırakabilirsiniz.
- Bir arka kapı Roth katkısı, standart IRA dağıtımlarının aksine, bir Roth IRA'dan gelenler federal gelir vergisine tabi olmadığından, birkaç yıl içinde önemli vergi tasarruflarıyla sonuçlanabilir.
- Genel olarak Roth IRA'larda olduğu gibi, bir arka kapı Roth IRA'nın temel yararı, dönüştürülen vergi öncesi varlıklarınız için önden vergi ödemenizdir; diğer her şey vergiden muaftır.
Mega Arka Kapı Roth
Mega arka kapı roth'un sınırları vardır, ancak vergiden muaf büyüyen para miktarını artırmanın harika bir yoludur. Yatırımcılar, yatırım yapabilmek için nitelikli bir 401(k) veya 403(b) planına vergi sonrası katkılar yapıyor olmalıdır. Yatırımcılar, tüm planlar buna izin vermediğinden, bunun kurulmasının mümkün olup olmadığını belirlemek için plan yöneticilerine danışmalıdır.
Devasa bir arka kapı Roth IRA'ya vergi sonrası katkılar vergiden muaftır. Roth IRA'nıza para yatırmak için para çektiğinizde, yalnızca vergi sonrası katkılardan elde edilen yatırım kazançları mevcut gelir vergisi oranınıza göre vergilendirilir. Aşağıda açıkladığımız gibi, bu onu bir sonraki aşamaya ilerletir. İşverenleri aracılığıyla 401(k) planına sahip olanlar, 43,500'te Roth IRA veya Roth 401(k) olabilen mega arka kapı Roth'a 2023$'a kadar vergi sonrası fon aktarabilirler.
Mega Arka Kapı Roth Nasıl Çalışır?
Mega arka kapı Roth kapsamındaki 401(k) katkı limitiniz 66,000'te 2023 $'dır. Buradaki toplam tutar nedir? 2023'ün standart 401(k) katkısı 22,500$'dır (30,000 yaş ve üstü için 50$). İşvereniniz bir eşleşme teklif etmezse, vergilerden sonra 43,500(k)'nize fazladan 401 $ koyabilirsiniz. Bir işveren eşleşmesi almanız durumunda, işvereninizin katkı paylarını 43,500$'dan çıkarmanız gerekir.
Mega arka kapı roth burada en parlak şekilde parlıyor. Vergi sonrası katkılarınızı Roth seçeneğini kullanarak bir Roth IRA'ya devredebilirsiniz. Prensip olarak, aşağıda açıklandığı gibi, işvereninizin Roth 401(k) planı mega seçeneğe izin veriyorsa, mega katkılarınızı Roth 401(k)'nin mi yoksa bir Roth IRA'nın mı alacağına karar verebilirsiniz. İş yeriniz yalnızca standart bir 401(k) sunuyorsa, büyük katkılarınız bir Roth IRA'ya gidecektir. Optimum büyük arka kapı Roth planı için aşağıdakilerin yerinde olması gerekir:
- bir "vergi sonrası katkı" 401(k) planı. Vergi sonrası katkılarınız, standart ve Roth 401(k) katkılarınızdan farklı bir katkı türüdür. Vergi sonrası olduğu için vergi sonrası bir kovaya yatırdığınız paranın vergilerini zaten ödediniz.
- Kullanım sırasında yapılan dağıtımlar. İşvereniniz, varlıkları 401(k) planının vergi sonrası kısmından Roth 401(k) bölümüne taşımanıza veya bir Roth IRA'ya hizmet içi dağıtımlar yapmanıza izin vermelidir. Emin değilseniz insan kaynakları departmanınıza veya plan yöneticinize sorun.
- eldeki nakit. Standart 401(k) ve Roth IRA katkılarınızı en üst düzeye çıkardıktan sonra bile biriktirecek paranız var.
Yatırımcılar, yanlışlıkla vergiye tabi bir olaya neden olmamak için kurallara çok dikkat etmelidir.
Mega Arka Kapı Roth'un Faydaları
- Vergi yansımaları yok: Vergi sonrası dolar kullanılarak desteklendiğinden, yatırımcılar zaten vergi ödemiş oluyor.
- Artan Roth IRA katkısı, bir Roth IRA'ya yılda 6,000 ABD dolarından fazla katkı yapılmasına izin verir.
- Roth'u başka türlü hak sahibi olamayacak kişiler için etkinleştirir: Arka kapı Roth, Roth IRA'ları için zorlu gelir gereksinimlerini ortadan kaldırır.
Backdoor Roth'a 2023'te Hala İzin Veriliyor mu?
Evet, arka kapılı Roth IRA'lara 2023'te hala izin verilmektedir. Ancak yasada önerilen değişiklikler yapılırsa, Roth arka kapı yöntemi artık kullanılmayacaktır.
Ne Zaman Arka Kapı Roth Yapmamalısınız?
Mevcut federal gelir vergisi oranınız yüksekse, ancak emeklilik gelirinizin önemli ölçüde daha düşük olacağını tahmin ediyorsanız, vergi faturasıyla sonuçlanan bir arka kapı Roth mantıklı olmayabilir.
Robinson, daha az gelir bekleseniz bile, federal hükümetin açığı azaltmak için vergi oranlarını artırabileceği konusunda uyarıyor.
Kim Arka Kapı Roth IRA Yapamaz?
Arka kapı Roth IRA'nın geçerli olabilmesi için müşterinizin en az 70 yaşında olması gerekir. Bunun nedeni standart IRA bağışlarının yaş sınırlaması olmasıdır. İndirilebilir olsun veya olmasın, geleneksel IRA katkı paylarına, 7012 yaşına veya daha sonra ulaştığınız yılda izin verilmez. Arka kapı Roth IRA tekniği, yaş sınırlamasını aşan danışanlar tarafından kullanılamaz. Roth IRA'ların yaş kısıtlaması olmamasına rağmen, gerçek IRA katkısı Roth IRA'ya değil standart IRA'ya gidiyor, dolayısıyla bu yardımcı olmaz
Geleneksel IRA'm Varsa Arka Kapı Roth Yapabilir miyim?
Standart bir IRA kullanarak, bir arka kapı Roth mümkündür. Mevcut bir geleneksel IRA'ya katkıda bulunun ve onu bir Roth IRA'ya devredin. Geleneksel IRA'nız yıllık maksimumdan fazla olsa bile, onu tamamen bir Roth'a aktarabilirsiniz.
Mega Backdoor Roth'a Kimler Katılabilir?
2023'te, 401(k) planına sahip çalışanlar, vergi sonrası fonlarda 43,500 doların üzerinde bir Roth IRA veya Roth 401(k) gibi devasa bir arka kapı Roth'a aktarabilir. (k). Evde önemli bir arka kapı Roth yapmadan önce, bir mali müşavir veya vergi uzmanına danışın. Zordur, birçok hareketli parçası vardır ve beklemediğiniz vergi faturalarına yol açabilir.
Sonuç
Arka kapı Roth IRA tekniğini kullanmayı düşünüyorsanız, özellikle normal bir IRA'nın tüm bakiyesini dönüştürüyorsanız, matematiği yapın ve vergi sonuçlarını düşünün. Önemli miktarda vergi borcunuz olabilir.
Buna rağmen, arka kapı Roth IRA yöntemi, özellikle yüksek gelirli insanlar için yararlı olabilir. Roth IRA'lar için RMD'ler gerekli değildir, bu da onları sonsuza kadar saklamanıza ve mirasçılarınıza bırakmanıza izin verir. Katkısı, standart IRA dağıtımlarının aksine, bir Roth IRA'dan gelenler vergilendirilmediğinden, yıllar içinde önemli vergi tasarruflarıyla sonuçlanabilir. Bu başka bir fayda.
İlgili Makaleler
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırmalar
- Para Yatırımının En İyi Yolları: 7'de En İyi 2023 + Seçenek ve En İyi Uygulamalar
- VERGİLENDİRİLEBİLİR ARACILIK HESABI: Vergilendirilebilir Aracılık Hesabını ve Nasıl Çalıştığını Anlama
- 401k AVANTAJLARI: 2023 401k Çalışanlar ve İşverenler İçin Faydaları(+Ayrıntılı Kılavuz)
Referans
