İster kredi yolculuğunuza yeni başlıyor olun, ister zaten bir kredi geçmişiniz olsun, ayrıca yıllık ücret ödemeye istekli olmanız ve çalışma durumunuz gibi özellikler, hangi ilk kredi kartının sizin için en iyi olduğunu belirleyecektir. Hedefiniz, kim olduğunuza veya ne kadar para kazandığınıza bakılmaksızın, özel ihtiyaçlarınız ve mali durumunuz için en iyi ilk kredi kartını bulmak olmalıdır. Bu nedenle, iyi kredi kartı alışkanlıkları geliştirirken sizi teşvik edecek ve ödüllendirecek bir kart istiyorsunuz. Bu makale, 2023 yılı için kredi oluşturmanıza yardımcı olacak en iyi ilk kredi kartlarını gösterir.
İlk Kredi Kartı Nedir?
İlk kredi kartı, tipik olarak, kredi oluşturmaya yeni başlayan veya kısa bir kredi geçmişi olan bir kişinin başvurduğu ve onaylandığı karttır. İlk kredi kartları genellikle diğer kredi kartlarına göre daha düşük kredi limitlerine ve daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, çünkü bunlar çok az veya hiç kredi geçmişi olmayan kişiler için tasarlanmıştır. Birçok ilk kredi kartı, kart kullanımını teşvik etmek ve kredi geçmişi oluşturmak için ayrıca ödül programları veya geri ödeme teşvikleri sağlar.
Ayrıca, kart düzenleyicileri, kart sahiplerine farklı vadeler ve daha yüksek faiz oranları ile nakit avans şeklinde borç almalarına olanak sağlayan bir nakit limitli kredi (LOC) verebilir.
Dikkat:
- Kredi puanınızı korumak için ilk kredi kartınızı bilinçli kullanmalı ve tüm faturalarınızı zamanında ödemelisiniz.
- Kredi kartı ile yapılan alışverişlerde faiz işlemektedir.
- Bankalar ve diğer finans kurumları, sıklıkla geri ödeme, indirimler ve ödül milleri gibi avantajlar sağlayan kredi kartları verebilir.
- Banka kartları ve güvenli kredi kartları, kredisi zayıf olan veya hiç olmayan kişiler için seçeneklerdir.
İlk Kredi Kartı almadan önce bilmeniz gerekenler
1 numara. Yeni başlayanlar en iyi kredi kartları için uygun olmayabilir:
Krediye yeni başlayan biri olarak, zengin ödülleri ve avantajları olan en iyi kredi kartlarına hak kazanamayabilirsiniz. Bunun yerine, kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan kişilere yönelik bir ürünle küçük bir başlangıç yapmanız gerekebilir. Ancak, bu tür kartların çoğu makul ödüller sunar ve yıllık ücret almaz.
2 numara. Depozito ödeyerek kolayca kredi kartı alabilirsiniz:
Güvenli kredi kartları, kredisi zarar görmüş veya kredisi olmayan kişiler için tasarlanmıştır ve hesap açmak için nakit depozito gerektirir. Minimum para yatırma gereksinimleri, karta bağlı olarak 200 ila 500 ABD Doları arasında değişmektedir. Her zaman zamanında ödeme yaparsanız ve kart limitinin çok altında harcama yaparsanız, birkaç ay içinde iyi bir kredi oluşturabileceğinizi unutmayın.
#3. İlk kredi kartınız, kredinizi artırabilir veya mahvedebilir:
Kredi kartı almanın ana nedeni kredinizi artırmaktır, ancak dikkat edilmezse tam tersi bir etki yaratabilir. Her ay, düzenleyiciniz, ödemelerinizin zamanında yapılıp yapılmadığı ve mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınız da dahil olmak üzere, kart aktivitenizi kredi bürolarına rapor edecektir. Bu nedenle, her ay tam ve zamanında ödeme yapın ve kredi limitinizin çok altında kalın.
#4. Başvurmadan önce oranları ve ücretleri görmelisiniz:
Kredi kartı düzenleyicilerinin, siz başvurmadan önce faiz oranları ve ücretler gibi belirli şartları kamuya ifşa etmesi federal yasalara göre zorunludur. Bu terimler, genellikle çevrimiçi bir kredi kartı başvuru sayfasında veya kağıt başvuruların içine yerleştirilmiş bir fişte bulunabilen bir tablo olan bir Schumer kutusunda görüntülenir. Schumer kutusunun kartın yıllık ücretini, APR'yi, yabancı işlem ücretlerini ve gecikme ücretlerini içerdiğini unutmayın. Ancak, kart limiti gibi bazı bilgiler siz başvurana kadar mevcut değildir.
# 5. Kredi kartı ücretlerinden kaçınabilirsiniz:
Zamanında ödeme yaparsanız, yabancı işlem ücretlerinden kaçınırsanız, bakiye transferlerinden ve nakit avanslardan kaçınırsanız ve kredi limitiniz dahilinde kalırsanız, kredi kartı ücretlerinden kaçınılabilir. Ek olarak, sınır aşımı korumasını seçmediğiniz sürece kart çıkaran kuruluşların onlardan ücret alamayacağını bilmelisiniz.
#6. Faiz ödemekten de kaçınabilirsiniz:
Kredi kartlarının ödemesiz süresi vardır, yani her ay faturanızı tam olarak öderseniz, bir sonraki vade tarihine kadar yeni alışverişlerde faiz işlemeye başlamaz. Ancak bakiyenizin bir kısmını bir sonraki aya devrederseniz, o taşınan bakiyeye faiz ödersiniz ve yeni alışverişlerinize anında faiz işlemeye başlar.
#7. Minimumdan daha fazlasını ödemelisiniz:
Kredi kartı ekstreleri genellikle ödenmesi gereken minimum ödeme tutarını gösterir ve bu durum kafa karıştırıcı olabilir. Ancak, şimdi daha az ödeme yapmak genellikle daha sonra çok daha fazla ödeme yapmak anlamına gelir. Minimum tutar genellikle geçen ayın faiz ve ücretlerini ve temel bakiyenin yalnızca küçük bir miktarını kapsar, bu nedenle kartla alışveriş yapmaya devam ederseniz, kontrolden çıkmış bir bakiyeye yol açabilir.
# 8. Geç ödeme yüksek bir ücrete tabidir:
Son ödeme tarihinizi kaçırmak, gecikme ücretleri, cezalı APR'ler ve kredi puanlarınızın zarar görmesi nedeniyle maliyetli olabilir. Bu nedenle, bu maliyetlerden kaçınmak için banka hesabınızdan otomatik ödemeleri ayarlamanız veya son ödeme tarihlerinizi bir takvime hatırlatmak için not etmeniz önemlidir. Ancak 30 gün ve üzeri geç ödeme yaparsanız, ödemeniz kredi raporlarınıza geç olarak yansıtılır ve kredi notunuz düşer.
# 9. Kredi limitinize çok yaklaşmak kredi puanınıza zarar verebilir:
Kredi kullanım oranınız, kredi notunuzda önemli bir faktördür. Bu nedenle, puanınızı iyi durumda tutmak için her zaman limitinizin %30'undan daha azını kullanmaya çalışın. Ek olarak, bu, ihraççı hesabınızın durumunu kredi bürolarına bildirdiğinde bakiyenizin limitinize çok yakın olmamasını sağlayacaktır.
# 10. Kredi kartı dolandırıcılığıyla uğraşmak göründüğü kadar zor değil:
Kredi kartı şirketinin parası söz konusu olduğundan, kredi kartları dolandırıcılığa karşı banka kartlarından daha fazla koruma sağlar, sizin değil. Federal yasanın yetkisiz satın almalara ilişkin sorumluluğu en aza indirdiğini ve kredi kartı ağlarının sıfır sorumluluk politikalarının sorumluluğu 0 ABD dolarına indirdiğini unutmayın. Ayrıca, veren kuruluş kartı iptal edip yeni bir numara ile yeni bir kart göndereceğinden, yedek kart almak kolaydır.
Başlangıç İçin Doğru Kredi Kartı Nasıl Seçilir?
1 numara. Bir ödül kredi kartı isteyip istemediğinize karar verin.
Kredi oluşturmak için en iyi başlangıç kartlarından bazıları nakit geri ödeme ödülleri sunar, ancak kredi merdiveninde yükselmeye başladığınızda olacağı kadar çok seçenek olmayacaktır. Bu nedenle, ana harcamalarınızı belirlemek için harcama planınızı inceleyin. Tasarruf etmenize yardımcı olacak bir başlangıç kredi kartı bulmak bu alıştırmanın yardımıyla mümkündür.
2 numara. Ödül olmayan bir kart isteyip istemediğinize karar verin.
"Sade vanilya" kart olarak da bilinen bu kredi kartı türü, iyi kredi alışkanlıkları oluştururken sahip olmanızda fayda var. Bu kartların kullanım kolaylığı sayesinde sadece ödül kazanmak için para harcamak istemeyeceğinizi unutmayın.
#3. Aylık dolar sınırını aşmayın.
Her ay aşmayacağınız bir kredi kartı limiti belirleyin. Sıklıkla kredi kartı borcuna neden olan fazla harcama, bir harcama limiti belirlemek ve buna bağlı kalmakla önlenebilir.
#4. Güvenli bir kredi kartı düşünün.
Teminatlı kredi kartları, temerrüde düşme durumunda verenin riskini sınırlar ve ücretleri vardır. Sorumlu bir şekilde kullanıldıklarında bir kredi geçmişi oluşturmanın harika bir yolu olduklarını ve ödeme geçmişini üç büyük kredi bürosuna da rapor ettiklerini unutmayın.
Kredi Kartı Almaya Hak Kazanmak İçin Neye İhtiyacınız Var?
Hangi başlangıç kartının sizin için en uygun olduğunu belirledikten sonra, başvuru prosedürü basit ve çevrimiçi olarak kolayca tamamlanabilir. Başvurmaya başlamak için bir kart promosyonuna tıklayın veya kartı veren kuruluşun web sitesine gidin. İlk kartınızı isterken aşağıdaki bilgileri vermeniz gerekebilir:
- Basit iletişim bilgileri.
- Sosyal Güvenlik numaranız ve doğum tarihiniz.
- İstihdam durumunuz, yıllık geliriniz ve kira veya ipotek giderleriniz gibi mali durumunuzla ilgili bilgiler.
Son olarak, her seferinde bir kart için başvurmalı ve ön yeterlilik kazanıp kazanmadığınızı kontrol etmelisiniz. Kartı veren kuruluş, kararı açıklayan bir mektupla başvurunuzu onaylar veya reddeder.
Aldığınız İlk Kredi Kartı Nedir?
1 numara. Tomo Kredi Kartı:
Tomo Kredi Kartı, geleneksel bir kredi geçmişi olmayanlar için ilginç bir seçenektir. Ödül kazandırmaz, hoş geldin bonusu sunmaz ve kart sahiplerinin kart faturalarını her hafta otomatik olarak ödemelerini gerektirir ve Tomo'nun ilgili finansal bilgilere bağlanmasına izin verir.
2 numara. Petal® 1 “Yıllık Ücret Yok” Visa® Kredi Kartı:
Petal® 1 “Yıllık Ücret Yok” Visa® Kredi Kartı, depozito gerektirmeyen teminatsız bir kredi kartıdır. Seçili iş yerlerinde %2-%10 arası para iadesi, hoş geldin bonusu ve yabancı işlem ücreti olmaması gibi ödüller sunar. Ek olarak, kiralık araba sigortası da sunarak seyahat için iyi bir seçimdir.
#3. Avant Kredi Kartı:
Avant Kredi Kartı, kredi kullanmaya yeni başlayanlar için bir seçenek sunar, ancak ödüller ve hoş geldiniz teklifleri içermez. Ana satış noktası, güvenlik teminatı olmadan onay almanın mümkün olmasıdır.
#4. US Bank Cash+® Visa® Güvenli Kart:
US Bank Cash+® Visa® Secured Card, kredi oluşturmak isteyenler ve depozito yatırmak isteyenler için ödüllü bir seçenektir.
Size şunları sunar:
- Her çeyrekte birleştirilmiş uygun satın alımlarda ilk 5 ABD Doları tutarında %2,000 nakit geri ödeme.
- Ön ödemeli uçak, otel ve araba rezervasyonlarında %5 para iadesi.
- Seçtiğiniz bir günlük kategoride uygun satın alımlarda %2 para iadesi.
- Diğer tüm uygun satın alımlarda %1 para iadesi.
Ek olarak, hoşgeldin bonusu sunmaz, ancak iyi ödeme davranışı ile güvenli olmayan sürüme "mezun olabilir".
# 5. Discover It® Güvenli Kredi Kartı:
Discover It® Güvenli Kredi Kartı, güvenli bir kart almayı düşünenler için sağlam bir seçenektir.
Size şunları sunar:
- Benzin istasyonlarında ve restoranlarda her çeyrekte 2 $'a kadar kombine alımlarda %1,000 nakit geri ödeme.
- Diğer tüm satın alımlarda sınırsız %1 para iadesi.
- Discover, ilk yılın sonunda kazanılan tüm geri ödemeleri otomatik olarak eşleştirecektir.
- Yıllık ücret 0 ABD dolarıdır ve Discover, güvenli olmayan bir hesaba geçmeye hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için yedi ay sonra hesabınızı inceleyecektir.
Restoranlar ve benzin istasyonlarındaki artan nakit geri ödemesinin üç ayda bir sınırlandırıldığını unutmayın, ancak güvenli bir kartta ödül kazanmak nispeten nadirdir.
#6. US Bank Altitude® Go Visa® Güvenli Kart:
US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card*, US Bank'tan güvenli bir kart seçeneğidir. Yemek ve paket yemek için harcanan dolar başına 4 puan, marketlerde, benzin istasyonlarında ve yayın hizmetlerinde harcanan dolar başına 2 puan ve diğer tüm uygun satın alımlarda dolar başına 1 puan gibi ödüller sunar. Ayrıca hoşgeldin teklifi yoktur ve yurt dışı işlem ücreti almaz. Ek olarak, diğer avantajlar arasında uygun yıllık akış hizmetleri için yılda bir kez 15 ABD doları tutarında kredi ve yabancı işlem ücreti olmaması yer alır.
#7. Discover It® Öğrenci Para İadesi:
Discover It® Student Cash Back kartı, bir kredi profili oluşturmak isteyen öğrenciler için mükemmel bir seçimdir. Günlük alışverişlerde %5 para iadesi ve diğer tüm satın alımlarda sınırsız %1 para iadesi sunar. Ek olarak Discover, ilk yılın sonunda kazanılan tüm nakit geri ödemeyle aynı olacaktır ve minimum harcama veya maksimum ödül yoktur. Kartın ayrıca 0 aylık satın alımlarda %6 başlangıç APR'si sunduğunu ve kart sahiplerinin kart tasarımlarını özelleştirebileceğini ve her ay ücretsiz olarak FICO Skorlarına erişebileceğini unutmayın.
# 8. Discover It® Öğrenci Chrome'u:
Discover it® Student Cash Back kartı çoğu öğrenci için daha iyi bir seçimdir, Discover it® Student Chrome ise farklı bir harcama profiline sahip olanlar için faydalı olabilir. Ödüller, benzin istasyonlarında ve restoranlarda %2 para iadesi, diğer tüm satın alımlarda %1 para iadesi ve ilk yılın sonunda sınırsız para iadesi eşleşmesini içerir. Minimum harcama gereksinimi veya maksimum ödül olmadığını unutmayın.
En İyi İlk Kredi Kartı Nedir?
Discover it® Secured Credit Card ve Capital One Platinum Secured Credit Card çoğu öğrenci için en iyi başlangıç kartlarıdır, Discover it® Student Chrome ise yeni başlayanlar için az bakım gerektirir. Ek olarak, uluslararası öğrenciler Öğrenciler için Deserve® EDU Mastercard'dan yararlanabilirken, ABD'ye yeni gelenler, geçmişlerine ve Sosyal Güvenlik numaralarına bağlı olarak farklı bir karta ihtiyaç duyabilirler.
İyi Bir İlk Kredi Kartı Nedir?
US Bank Cash+® Visa® Secured Card, belirli satın alımlarda %5'e varan para iadesi ve faturalarınızı zamanında öder ve limitiniz dahilinde kalırsanız, güvenli olmayan bir karta yükseltme fırsatı sunar. Ek olarak, yeni kart sahipleri, kredi limiti olarak hareket eden minimum 300 ila 5,000 $ arasında bir depozito yatırmalıdır. Bunun nakit geri kazanırken kredi oluşturmak isteyenler için ideal olduğunu unutmayın.
Genç Yetişkinler İçin En İyi İlk Kredi Kartı Nedir?
Discover it® Cash Back, sınırsız para iadesi eşleşmesi, günlük satın alımlarda %5 para iadesi ve diğer tüm satın alımlarda %1 para iadesi sunar. Ayrıca, kişisel bilgilerin belirli kişi arama sitelerinden kaldırılmasına yardımcı olarak çevrimiçi olarak açığa çıkmasını azaltmaya yardımcı olur. Ek olarak, ücretsiz bir mobil uygulaması vardır ve geri ödeme olarak kazandığınız her 1 ABD Doları için 1 ABD Doları kullanabilirsiniz ve yıllık ücret almaz.
Öğrenciler İçin En İyi İlk Kredi Kartı Nedir?
Discover it® Student Cash Back programı, ortalama veya sınırlı kredi puanına sahip öğrencilerin kredi yönetimi deneyimi kazanmaları için mükemmel bir yoldur. Buna ek olarak, hiçbir yıllık ücret, APR cezası ve ayrıca dönüşümlü kategorilerde %5'e varan geri ödeme ödülleri ve diğer satın alımlarda %1 geri ödeme sunar. Ayrıca, sınırsız para iadesi eşleşmesi, günlük satın alımlarda %5 para iadesi ve diğer tüm satın alımlarda %1 para iadesi sunar. Son olarak, başvurmak için herhangi bir kredi puanı gerekmez ve 0 ay boyunca satın alımlarda% 6 tanıtım APR'si vardır.
İlk Kart İçin İyi Bir Kredi Limiti Nedir?
Bir kişinin ilk kredi kartının tipik olarak 500 ila 1,000 ABD Doları arasında bir kredi limiti vardır. Bununla birlikte, yalnızca 100 ABD dolarına mal olabilir. Zamanında ödeme yaptığınız ve kredi oluşturduğunuz sürece bu limitin yükseleceğini tahmin edebilirsiniz.
İlk Kredi Kartımı 18 Yaşımda Almalı Mıyım?
2009 tarihli Kredi Kartı Hesap Verebilirlik Sorumluluğu ve İfşa Yasası, 18 yaşında olmanızı ve bağımsız bir gelir kanıtı veya ortak imza sahibi olmanızı gerektirir. Ancak çocuklar, 18 yaşını doldurmadan önce bir aile üyesinin hesabında kredi kartının inceliklerini öğrenmek için yetkili kullanıcı olabilir.
Kredimi Kredisiz Nasıl Yapabilirim?
Normal, teminatsız ve teminatlı kartlar, tüketicilerin çevrimiçi alışveriş yapmaları için bir yol sağlayarak ve nakit taşıma ihtiyacını ortadan kaldırarak olumlu bir kredi geçmişi oluşturmalarına yardımcı olabilir. Bu nedenle, iyi bir kredi geçmişi oluşturmak için kart sahiplerinin düzenli ve zamanında ödeme yapması, geç ödemelerden kaçınması, kredi kullanımını kredi limitinin altında tutması ve borç-gelir oranını düşük tutması gerekir. Ayrıca, sorumlu satın almalar yaparak ve bunları zamanında ödeyerek, tüketicinin kredi notu yükselecek ve bu, diğer borç verenler için daha cazip hale gelecektir.
Kredi Kartı Almak Ne Kadar Sürer?
Şirketlerin çoğu 10 ila 14 gün içinde yeni kartlar gönderir. Başvurduğunuz kartın türü ve olası posta gecikmeleri gibi diğer unsurlar, yeni kartınızı almanın ne kadar süreceğini etkileyebilir. Bazı firmaların sunduğu benzersiz bir tasarım talep ederseniz, kartınızın daha uzun sürebileceğini unutmayın.
İlk Kredi Kartı İçin 1,000 Dolar İyi mi?
Evet, ilk kredi kartı için 1,000$ limit uygundur çünkü yeni kart sahipleri genellikle çok daha düşük harcama limitleri ile başlarlar. Bazı iyi bilinen başlangıç kredi kartı tekliflerinin minimum limitleri 200$ veya 300$ kadar düşüktür.
Kredi Kartıyla Ne Kadar Parayla Başlarsınız?
Genellikle, kredi limitiniz depozitonuzla aynıdır. Karta bağlı olarak, minimum para yatırma tutarı 200 ila 500 ABD Doları arasında değişmektedir. Güvenli kartların çoğu, daha büyük bir kredi limiti elde etmek için depozitonuzu artırmanıza izin verir. Ödemeler geciktiği takdirde bu depozitoyu kaybetmek mümkün olacaktır.
SAM'S CLUB BUSINESS KREDİ KARTI: Gereklilikler, Avantajlar ve Bilmeniz Gereken Her Şey
En İyi 2023 0 Ay 18 Faizli Kredi Kartları
KÖTÜ KREDİ İÇİN ÖĞRENCİ KREDİLERİ: En İyi Seçenekler ( Federal ve Özel)
SİGORTA NEDİR: Tanımı, Nasıl Çalışır ve Poliçe Türleri
Referanslar:
