Açıkça, emeklilik için planlar yapmayı, çalışmayı bırakmadan kısa bir süre önce yapmanız önerilmez. Aksine ömür boyu sürecek bir süreçtir. Bu, tüm çalışma yıllarınız boyunca hazırlığınızın bir dizi aşamadan geçeceği anlamına gelir. Bu nedenle, ilerlemenizi ve hedeflerinizi tahmin etmeniz ve onlara ulaştığınızdan emin olmak için kararlar almanız gerekecek. Bu nedenle, başarılı bir emeklilik, yalnızca akıllıca tasarruf etme ve yatırım yapma yeteneğinize değil, aynı zamanda planlama yeteneğinize de bağlıdır. Emeklilik geliri için vergilerin nasıl hesaplanacağını ve emeklilik geliri vergisi olmayan eyaletleri öğrenmek için okumaya devam edin.
Emeklilik Geliri Nedir?
Emeklilik, düzenli bir maaş güvencesini geride bırakmak ve bunun yerine faturaları ödemek için tasarruflara veya diğer gelir kaynaklarına güvenmek anlamına gelir. Bu, bazı insanlar için korkutucu bir teklif olabilir. Ayrıca, emeklilik yatırımının en büyük zorluğu, gelir ihtiyacınızı büyümeye devam etme arzunuza karşı dengelemektir. Bu nedenle, emeklilik gelirinizi hesaplamak size hem emekli olduktan sonra istikrarlı bir nakit akışı hem de tatmin edici bir sermaye kazancı sağlar. Bu, emeklilik gelirinizin yeterli olup olmayacağını öğrenmek için yapılır.
Ayrıca Oku: EMEKLİLİK NASIL PLANLANIR: Eksiksiz Kılavuz
Emeklilik Gelir Kaynakları
Emeklilik gelirini yönetmek, sosyal güvenlikten 401(k) gibi işveren sponsorluğundaki bir emeklilik tasarruf hesabına kadar gelir kaynaklarınızın ne olacağını ve her bir gelir kaynağını yöneten kuralları bilmekle başlar.
Birçoğu için sosyal güvenlik hayati ve önemli bir emeklilik geliri kaynağı olacaktır. Çoğu emeklilik geliri kaynağının aksine, sosyal güvenlik yardımları periyodik olarak enflasyona göre ayarlanır. Bu nedenle, birçok finans uzmanı, en azından tam avantajlara hak kazanana kadar veya mümkünse daha uzun süre beklemenizi önerir. Ayrıca, sosyal güvenlik yardımlarınızı anlamanıza yardımcı olacak birçok araç ve kaynak sunarlar. İşte keşfedilecek birkaç tanesi:
- Tam Emeklilik Yaşınızı Bulun
- Sosyal Güvenlik Emeklilik Planlayıcısı
- Emeklilik Yardımlarını Ne Zaman Almaya Başlamalı?
- Yaşam Beklentisi Hesaplayıcı
2 numara. Tanımlanmış Fayda Planı
Belirli bir sosyal yardım aylığınız varsa, emekli olmadan önce ne kadar emeklilik geliri alacağınızı bilmelisiniz. Bu gelir genellikle şirketinizde ne kadar süre çalıştığınıza, ne kazandığınıza ve çalışmayı bıraktığınız zamana bağlıdır. Bu nedenle, emekliliğinize yaklaşırken, emekliliğe uygunlukla ilgili bir dizi soru için işvereninizin insan kaynakları ofisine danışın.
3 numara. Tanımlı Katkı Planı
Tanımlanmış bir katkı planınız varsa, işvereniniz plana para koyabilir, katkıda bulunmanıza izin verebilir veya eğer yaparsanız bazen katkıda bulunabilirsiniz. Ancak, tanımlanmış bir sosyal yardım aylığının aksine, işvereniniz çalışmayı bıraktığınızda alacağınız gelirle ilgili herhangi bir taahhütte bulunmaz. Bunun yerine, bu miktar ne kadar para yatırıldığına, nereye yatırıldığına ve planda ne kadar süredir bulunduğunuza bağlıdır.
#4. Ana Sayfa Hisse Senedi
Eviniz ayrıca potansiyel bir emeklilik gelir kaynağıdır. Konutunuzun tamamen sahibiyseniz veya önemli miktarda ev sermayesi oluşturduysanız, emeklilik geliri sağlamak için evinizi kullanmanın en yaygın yollarından ikisi, onu satmak veya ters ipotek almaktır. Ancak, evinizi satmaya karar verirseniz amaç, satış gelirlerinin bir kısmını emekliliğinizi finanse etmek için kullanmaktır.
#5. Ters İpotekler
En az 62 yaşındaysanız ve sabit bir gelirle yaşıyorsanız, ters ipotek ile emeklilik geliri de alabilirsiniz. Resmi olarak ev sermayesi dönüştürme ipotekleri olarak adlandırılırlar, ev sermayenizi bir krediye dönüştürmenize izin verirler. Ayrıca, gelirleri toplu ödeme, bir dizi düzenli ödeme veya bir kredi limiti olarak alabilirsiniz.
Emeklilik geliri 401k ile aynı mı?
Emeklilik, emeklilikte size düzenli ödemeler sağlayan, genellikle işveren tarafından finanse edilen bir emeklilik tasarruf planıdır. 401(k), çalışanlara katkıda bulunduklarında vergi indirimi sağlayan bir işyeri emeklilik planıdır.
Emeklilik Gelirini Hesapla
Emekliliğe hazırlanmak, kazancınızın bir kısmını emekliliğe ayırmaktan daha fazlasını içerir. Altın yıllarınızda ne kadar emeklilik gelirine ihtiyacınız olacağını hesaplamanız gerekecek. Yaşam tarzınızı sürdürmek için yeterli emeklilik birikimi oluşturduğunuzdan emin olmak için bir strateji oluşturarak. Emeklilik gelirinizi hesaplamak için, emeklilik giderlerinizi ve emeklilik gelirinizi tahmin etmeniz gerekecektir. Sosyal Güvenlik, 401(k), IRA, tasarruf hesapları ve yatırım hesapları dahil olmak üzere tüm emeklilik gelir kaynaklarını da göz önünde bulundurmalısınız. Ardından, gelir açığını ne kadar doldurmanız gerektiğini bilmek için emeklilik giderleriniz ile emeklilik geliriniz arasındaki farkı hesaplayın.
Emeklilik Geliri Nasıl Hesaplanır?
Emeklilik gelirini hesaplamak göz korkutucu görünebilir. Bu nedenle, emeklilik gelirinizi hesaplarken, varsayılan emeklilik giderlerinizi tahmin edin ve bunları garantili emeklilik geliri kaynaklarınızla karşılaştırın. Emeklilik gelirinizi hesaplamak için bu adımları izleyin,
1 numara. Pratik Bir Standart Oluşturun
Emeklilik için standart bir gelir belirlerken, bir yatırımcının çalışma geliri iyi bir başlangıç noktasıdır. Emekliliğe yaklaşan ve yaşam standartlarını korumak isteyenler, mevcut maaşlarını temel olarak kullanmalıdır. Bu arada genç yatırımcılar, emeklilik planlaması amacıyla temel gelirlerini artırmalıdır.
2 numara. Soyut Vergi İndirimleri
Emekliliğe giren pek çok kişi, artık Sosyal Güvenlik veya Medicare vergilerini ödemedikleri için vergi tasarrufu gerçekleştiriyor. Daha varlıklı emekliler, en düşük vergi diliminde kalmaya yetecek kadar geleneksel, Roth ve vergiye tabi hesaplardan gelir elde edebildikleri için vergilerde daha büyük bir yüzde düşüşü görebilirler.
3 numara. Öngörülen Konut Maliyeti Değişikliklerini Çıkarın
Pek çok emekli taşınmayı veya küçülmeyi planladığından, konut maliyetleri emeklilikte önemli ölçüde değişebilen başka bir kalemdir. Küçülmenin birincil amacı, ev satış gelirlerini emeklilik fonuna eklemek olsa da, aynı zamanda emlak vergilerini ve sigorta, kamu hizmetleri ve bakım harcamalarını azaltabilir.
#4. Yaşam Tarzı Değişikliklerinde Faktör
Artık çalışmadıklarına göre, emekliler, yaşam tarzlarındaki değişikliğin, işe gidip gelme, iş kıyafetleri ve işteyken dışarıda yemek yeme gibi harcamalarındaki değişiklikleri nasıl etkileyeceğini hesaba katmalıdır. Gıda giderleri emeklilikte en fazla düşebilecek bir gider kalemidir. Emeklilerin evde yemek hazırlamak için çalışırken harcadıkları zamandan daha fazla zamanları olmakla kalmıyor, aynı zamanda market alışverişi yapmak için de daha fazla zamanları oluyor.
# 5. Daha Yüksek Tıbbi Faturalar Ekleyin
Emeklilerin harcamalarının düştüğünü görmelerinin birçok yolu olsa da, artış görmeleri muhtemel olan alanlardan biri de sağlık hizmetleridir. Çünkü yaşlı yetişkinler harcamalarının ortalama %12'sini sağlık harcamalarına ayırırken, genel nüfus bu tür harcamalara %9'dan daha azını ayırmaktadır. Emekliler yaşlandıkça bu harcamalar da artma eğilimindedir.
#6. Enflasyon ve Bilinmeyenler Hesabı
Bu satır öğeleri üzerinde çalışmak doğru bir gelir ikame oranının belirlenmesine yardımcı olsa da, gelecek yazılı değildir ve öngörülemez. Enflasyon yükseldi, bu da emeklilik harcamalarını ciddi şekilde etkiliyor. Pek çok yaşlıdan da beklenmedik bir şekilde yetişkin çocuklarına ve ailelerine yardım etmeleri istendi. Ev sahipleri de beklenmedik onarım faturalarına maruz kalabilir.
Emeklilik Geliri Vergileri
Emekli olduğunuzda, günlük koşuşturmaca, işe gidip gelme ve belki de eski eviniz gibi birçok şeyi geride bırakırsınız, ancak elinizde tuttuğunuz tek şey bir vergi faturasıdır. Aslında, gelir vergileri emeklilikteki en büyük masrafınız olabilir. Emekliliğe hazırlanmanın önemli bir parçası, çalışmayı bitirdikten sonraki yıllarda harcamalarınızı karşılamak için ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını değerlendirmektir. "Maaşınız" muhtemelen çeşitli kaynaklardan gelecektir ve uygun vergilerin ödenmesinden siz sorumlusunuz.
Emeklilik Gelirinden Alınan Vergilerin Kaynakları
Birçok insan emeklilikteki vergi oranlarının emeklilik öncesi vergi oranlarından daha düşük olacağını düşünür. Bu her zaman doğru değildir; ancak emeklilik için önemli miktarda birikim biriktirdiyseniz, çalıştığınız yıllarda tüm gelir kaynaklarından elde ettiğiniz nakit akışının kazancınızı aştığını görebilirsiniz.
Ancak, gelirinizdeki vergileri hesaba katmayı reddetmek, planlarınızı engelleyebilir. Onlar için önceden hazırlanmak, varlıklarınızın emeklilikte ne kadar süreceği üzerinde anlamlı bir etkiye sahip olabilir. Aşağıda, emeklilikte yedi yaygın gelir kaynağı ve bunların nasıl vergilendirilebileceği açıklanmıştır.
1 numara. 401(k)/403(b) dağılımları
İşyeri emeklilik planınıza yapılan tüm katkılar vergi öncesi dolar ile yapıldıysa (ki bu genellikle böyledir), dağıtımın tam tutarı olağan gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilecektir. Gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) 73 yaşından itibaren yıllık olarak alınmalıdır. 73 yaşından sonra hala çalışıyorsanız, RMD'leri genellikle emekli olana kadar erteleyebilirsiniz.
2 numara. IRA dağıtımları
IRA dağıtımlarının vergi etkisi, sahip olduğunuz IRA'nın türüne ve vergi öncesi veya vergi sonrası dolarlarla finanse edilip edilmediğine göre belirlenir.
- Geleneksel IRA'lar – katkı payları vergi öncesi olarak kabul edilir ve tüm dağıtımlar, olağan gelir vergisi oranınıza göre vergiye tabidir.
- Roth IRA'ları - katkılar vergi sonrası olarak kabul edilir ve en az beş yıllık elde tutma süresi gereksinimleri karşılanırsa dağıtımlar vergiden muaftır.
- Rollover IRA'lar – işyeri emeklilik planınıza yapılan tüm katkıların vergi öncesi dolarlarla yapıldığını varsayarsak, dağıtımlar normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir.
Amerikalıların büyük bir kısmı muhtemelen kendi vergilerine borçlu olacak. 25,000 $'ın üzerinde “geçici gelir” ile bekarsanız veya 32,000 $'ın üzerinde geçici gelirle müşterek evli iseniz, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın bir kısmı veya çoğu vergiye tabi olacaktır. Avantajlarınızın ne kadarının vergiye tabi olduğunu belirlemek için bunu kullanın.
#4. yıllık gelirler
Bu, en azından kısmen vergilendirilebilir ve bazı durumlarda tamamen vergilendirilebilir. Katkılar vergi öncesi dolar ile yapıldıysa, yıllık gelir dağıtımları normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilebilir. Ancak katkılar vergi sonrası dolar ile yapılmışsa, dağıtımların yalnızca hesabın ürettiği kazançları temsil eden kısmı vergiye tabidir.
#5. Emeklilik
Emekli maaşlarının çoğu vergi öncesi dolar ile finanse edildiğinden, geliriniz normal gelir oranınız üzerinden vergilendirilecektir. Bireysel ve devlet emekli maaşlarından aldığınız emeklilik ödemeleri, emeklilik planına vergi sonrası katkı yapmadığınız varsayılarak, bunları aldığınızda tamamen normal gelir vergisi oranlarına göre vergilendirilir.
Emeklilik Gelir Vergisi Olmayan Devletler
Eyalet gelir vergisi olmaması, bu eyaletlerin sosyal güvenlik emeklilik yardımlarını, emeklilik ödemelerini ve emeklilik hesaplarından yapılan dağıtımları da vergilendirmediği anlamına gelir. Emeklilik dışı aracılık hesaplarında tutulan menkul kıymetlerden elde edilen gelir bile bu eyaletlerde herhangi bir devlet gelir vergisinden muaftır. Bu, bu eyaletlerdeki emekli sakinlerin, herhangi bir kaynaktan elde ettikleri gelir üzerinden devlet gelir vergisi ödeme konusunda hiçbir endişeleri olmadığı anlamına gelir.
Emeklilik Gelir Vergisinin Olmadığı Durumlar: Örnekler
Emeklilik geliriniz üzerinden eyalet vergileri ödemekten kaçınmak istiyorsanız, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli eyaletler varken, diğerleri bir tür muafiyet sunuyor. Bir eyalete taşınmaya karar vermeden önce o eyaletteki vergi durumunu anladığınızdan emin olun. Aşağıda, emeklilik geliri vergilendirme programlarında vergi uygulanmayan eyalet örnekleri verilmiştir.
Aşağıdaki eyaletler, sosyal güvenlik yardımları üzerinden gelir vergisinden muaftır:
- Alaska
- Florida
- Illinois
2 numara. Emeklilik Gelirinizi Vergilendirmeyecek Eyaletler
Aşağıdaki eyaletler, emeklilik geliri üzerindeki gelir vergisinden muaftır:
- Alaska
- Florida
- Iowa
- Nevada
3 numara. TSP Gelirinizi Vergilendirmeyecek Eyaletler
Aşağıdaki eyaletler, İkinci El Tasarruf Planı (TSP) Geliri üzerindeki gelir vergilerinden çıkarılır:
- Alaska
- Florida
- Illinois
- Nevada
- New Hampshire
#4. Eyalet Gelir Vergisi Olmayan Eyaletler
Aşağıdaki eyaletler, eyalet gelir vergisinden mahsup edilir.
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire (yalnızca kazanılmış ücretler)
# 5. 401k veya IRA'nızı Vergilendirmeyecek Eyaletler
Aşağıdaki eyaletler, 401k, IRA, yıllık gelir ve emeklilik geliri üzerindeki gelir vergilerinden muaftır:
- Illinois
- Mississipi
- Pensilvanya
- Alaska
Emeklilik Geliri Ne Kadar Olmalıdır?
%70-80 Kuralı iyi bir başlangıç noktası olsa da, gerçek yüzde bireysel koşullara bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir.
1.5 Yaşında Emekli Olmak İçin 60 Milyon Dolar Yeterli mi?
1.5 milyon dolar rahat bir şekilde emekli olmanızı sağlar.
Referanslar
- NAKİT DENGESİ: Nakit Bakiyesi Planları Nedir ve Nasıl Çalışırlar?
- Emeklilik Planı: Anlamı, Nasıl Çalışır ve Türleri
- BİR AY NE KADAR TASARRUF YAPMALISINIZ?: Tasarruf Etmem Gerekiyor mu?
- EMEKLİLİK 401K'YA KARŞI: Emeklilik 401k'dan Daha İyi Bir Yatırım mı?
- SAKLAMA STRATEJİLERİ: 15'te 2023+ Kanıtlanmış strateji
- DOE NEDİR: Anlamı, Maaş, Yazılım ve Mühendislik
