TİCARET FİNANSMANI: Tanımı, Nasıl Çalışır ve Önemi

Ticaret finansmanı, her büyüklükteki işletmenin riski azaltmasına ve tedarik zinciri güvenliğini artırmasına yardımcı olur. İşletmeler denizaşırı tedarikçilerle çalışırken, mal ve hizmetlerin maliyetini karşılayacak finansal kaynaklara sahip olduklarından emin olabilirler. Mevcut tedarik zinciri kesintileri ve hızla değişen küresel ekonomi göz önüne alındığında, bu tedarikçi ve alıcı desteği ağı son derece önemlidir. Çözümleri ve uluslararası şirketi ile ticaret finansmanının temellerini inceleyeceğiz.

Ticaret Finansmanı Nedir?

Uluslararası ticaret yapan şirketlere para veya kredi garantisi verilmesi ticaret finansmanı olarak bilinir. Bu şirketler, ticaret finansmanı yardımıyla etkili bir denizaşırı işlem için ürünler, nakliye ve diğer ilgili hizmetler gibi maliyetleri ödemek için gereken mali boşluğu doldurabilir. Uluslararası ticari işlemlere katılan taraflar için ayrıca kredi, risk ve dolandırıcılık önleme sunar. Ticaret finansmanı tarafından sağlanan hizmetler arasında:

Kredi, döviz bozdurma ve geç ödeme risklerinin azaltılması
Kredi mektuplarının planlanması
Faktoring ve fatura indirimi
İşlem sigortası satın alma

Ticaret finansmanı, firmaların uluslararası ticaretle ilgili riskleri yönetmeleri ve başka yerlerde iş yapmanın getirilerini elde etmeleri için ihtiyaç duydukları kaynakları ve finansal araçları sunar.

Ticaret Finansmanı Neden Bu Kadar Önemli?

Çağdaş ekonomilerin çoğu, tüm işlemlerin kabaca %80'ini oluşturan ticaret finansmanı ile uluslararası ticarete dayalıdır. Her iki taraf da güvenilmez veya kanıtlanmamış uluslararası ortaklar aracılığıyla ürün satın alma veya satma riskini taşır. Ticaret finansmanı, iletişimi kolaylaştırarak ve satıcı ilişkilerini güçlendirecek kanıtlar sağlayarak risklerin azaltılmasına yardımcı olur.

İşletmeler, ticaret finansmanı sayesinde daha büyük bir pazara erişebilir ve genişleme olasılıklarından yararlanabilir. Daha zorlu projeleri üstlenmelerini ve daha iyi ödeme koşullarına sahip olmalarını sağlar.

Bu hizmetler, uluslararası ticaret sırasında ortaya çıkan takas, para birimi ve tarife endişeleriyle başa çıkmayı kolaylaştırarak tarafların kayıpları veya cezaları azaltmasına yardımcı olur.

Ticaret Finansmanı Nasıl Çalışır?

Yurtiçi işletmelere denizaşırı işlemlerin karmaşıklığı boyunca rehberlik edebilecek bir uzmanlar ağı, ticaret finansmanının başarısı için çok önemlidir. Ticaret finansmanı piyasası çok sayıda katılımcıya sahiptir.

bankalar ve diğer kredi kuruluşları
Ticaret finansmanı acenteleri
İhracatçılar ve tedarikçiler
İhracat ve ithalatta profesyoneller
Sigorta işletmeleri
İhracat kredi kuruluşları
Nakliye ve lojistik acentesi

Ticaret Finansmanı Süreci

Bir ticaret finansmanı anlaşmasının ayrıntıları ilgili taraflara bağlı olsa da, basit bir ticaret finansmanı işlemi genellikle aşağıdaki gibidir:

Şartları müzakere edin – Satıcı ve alıcı, dokümantasyon ihtiyaçları, ödeme seçenekleri, teslimat tarihleri ve mali teşvikler dahil olmak üzere koşulları belirleyerek anlaşmanın sınırlarını tanımlar.
Finansman başvurusu: İşlemin finansmanı için ihracatçının bir banka veya başka bir finans kuruluşundan kredi başvurusunda bulunması gerekir.
Güvenli ödeme – İhracatçı, kendi bankasından bir avans ödeme garantisi (APG) veya ithalatçının bankasından, tüm gereksinimlerin karşılanması durumunda ödemeyi garanti eden gayrikabili rücu bir akreditif (LC) alır.
Sözleşmeyi yerine getirin – Finansmanı aldıktan sonra, ihracatçı sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirir ve kalemleri programa uygun olarak gönderir.
Para toplayın – Sonuçta, gereksinimler karşılanır, ihracatçılar banka havalesi veya diğer havale yöntemleriyle sözleşmeye uygun olarak para toplar.

Ticaret Finansmanı Türleri

Çeşitli işletmelerin taleplerini ve benzersiz durumlarını karşılamak için çeşitli finansal ürün ve hizmetler mevcuttur. En tipik ticaret finansmanı türleri şunlardır:

1 numara. Satın Alma Emri Finansmanı

Bir şirkete banka veya başka bir finans kuruluşu gibi bir aracı aracılığıyla yapılan ödemeler, şirketin tedarikçilere peşin ödeme yapmasına olanak tanır. Sonuç olarak, krediyle ticaret yapma tehlikesi azalır. Firmalar toptan mal veya hizmet satın alırken ölçek ekonomilerinden yararlanmak için daha büyük işlemler ve yatırımlar için de satınalma finansmanı kullanabilirler.

2 numara. Tedarik Zinciri Finansmanı

İşletmelere, tedarikçilere daha erken ödeme yapma ve işletme sermayelerini etkilemeden müşterilere ödeme vadelerini uzatma yeteneği verir. Küçük şirketler (KOBİ'ler), alacak hesaplarını bir ticari kredi limiti için teminat olarak kullanabilirler. Tedarikçilerin zamanında ödeme yapması nedeniyle, alıcıların nakit akışı artar.

Ticaret Finansmanının Avantajları

Ticaret finansmanı, tüm tarafları herhangi bir finansal kayıp veya tedarik zinciri kesintisine karşı koruyan ve onlara kesinlik ve gönül rahatlığı sağlayan kullanışlı bir araçtır. Ticaret finansmanı, lojistik desteğin yanı sıra çeşitli avantajlar da sunmaktadır.

#1. Artan Güvenlik

Her iki tarafın da sorumluluklarını yerine getirdiğinden emin olmak için ticaret finansmanı ek bir güvenlik derecesi sunar. Tüm gereklilikler yerine getirilirse, ihracatçılar ödeme garantisi olarak bankalarından fon sağlamak için ticaret finansmanını kullanabilirler.

2 numara. Dokümantasyonda azalma

Ticaret finansmanı, diğer borçlanma türlerine göre daha az evrak gerektirir. Ticaret finansmanı genellikle hisse senetleri, varlıklar veya faturalar dahil olmak üzere çeşitli teminatlarla desteklenir.

#3. Maliyetlerden Tasarruf

Ticaret finansmanı, şirketlerin pahalı kredilerden veya işlem ücretlerinden kaçınmasını sağlayarak paradan tasarruf etmelerine de yardımcı olabilir. İşletmeler, kredi alarak daha yüksek riskli işlemler için önemli sermaye yatırımları yapmaktan kaçınabilir.

#4. Daha Hızlı İşlemler

Ön sermaye sağlayarak, ticaret finansmanı anlaşmaları önemli ölçüde hızlandırır. Ticaret finansmanı, alıcıların müşteri ödemesini beklemek zorunda kalmadan satın almalarını sağlarken, ihracatçıların kredili malları güvenle göndermelerini sağlar.

# 5. Daha Fazla Fırsat Erişimi

Ticaret finansmanı, şirketlerin kullanılmayan alanlara ve müşterilere ulaşmasını sağlar. Satışları artırmak için cazip koşullar ve ödeme seçenekleri sunabiliyorlar.

Uluslararası Ticaretin Finansmanı

“Uluslararası ticaretin finansmanı” terimi, ithalatçı ve ihracatçılara, banka garantileri ve akreditifler gibi çeşitli finansal araçlar kullanarak, bankaların veya diğer finansal kuruluşların finansal zorluklarla karşılaşmadan iş yapmalarını sağlamak için sağladığı finansal yardımı ifade eder. Uluslararası ticaret finansmanı, finansal destek ve güvence sağlayarak, uluslararası ticarete dahil olan tüm taraflar için bu riskleri azaltmayı amaçlamaktadır. İthalatçılar, ihracatçılar, bankalar, ticaret finansmanı firmaları ve diğer taraflar uluslararası ticaretin finansmanına dahil olurlar.

Uluslararası Ticaret Finansmanını Kimler Kullanır?

İthalatçılar, ihracatçılar, tüccarlar, üreticiler, imalatçılar vb. uluslararası ticaret finansmanından yararlanan taraflara örnektir.

1 numara. Ticaret Finansmanını Kim Sağlar?

Bankalar dışında birçok finans kuruluşu kurumsal müşterileri için güvenli ve güvenilir ithalat ve ihracat finansmanı hizmetleri sunmaktadır.

2 numara. Finansal Kurumlar

Şirketler devam eden ticari işlemleri için ihtiyaç duymaları halinde geçerli faaliyet belgesi bulunan finans kuruluşlarından avans alabilirler.

#3. Finansal aracılar

Yukarıdaki finansal kurumlara ek olarak, bir dizi finansal aracı, uluslararası ticaret işlemlerine yardımcı olmak için finansal şirketlerle birlikte çalışır. Bu aracılara örnek olarak aracılar ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcıları verilebilir. Sizi sigorta sağlayıcılarına yönlendirebilecek sigorta brokerlerinden oluşur.

#4. Geleneksel Ticari Bankalar

Küçük ve büyük yerli ve uluslararası bankalar, dünyanın her yerindeki işletmelere uluslararası ticaret finansmanı ile ilgili hizmetler sunmaktadır.

Uluslararası Ticaret Finansmanının Diğer Finansman Seçeneklerinden Farkı Nedir?

Geleneksel finans veya kredi verme ile uluslararası ticaret finansmanı arasında birkaç önemli fark vardır. Ödeme gücü veya likiditeyi yönetmek için geniş finansman kullanılırken, uluslararası ticaret için finansman her zaman bir alıcının nakit veya likidite sıkıntısı çektiğinin bir göstergesi olmayabilir.

Bunun yerine, dalgalanan döviz kurları, siyasi istikrarsızlık, bir tarafın kredi itibarı veya ödeme yapmama sorunları gibi uluslararası ticaretle ilgili belirli riskler, küresel olarak ticaret finansmanı kullanımına karşı korunabilir.

Uluslararası Ticaret Finansmanı Türleri

Uluslararası ticaret finansmanı, alıcıları ve satıcıları uluslararası ticaretin risklerinden koruyabilirken, genel finansman ödeme gücü veya likidite sağlamak için sıklıkla kullanılır. Çeşitli şekillerde sağlanabilir. Uluslararası ticaret finansmanının birçok biçimi aşağıdaki gibidir:

1 numara. Akreditif

Akreditif, satıcıya, sağladığı mal ve hizmet karşılığında alacaklı olduğu bedelin tamamını en kısa zamanda alacağının güvencesini veren, fon varlığını tasdik eden ve alıcı adına bir finans kuruluşu tarafından düzenlenen bir belgedir.

#2. Banka garantisi

Uluslararası işletmeler, her büyüklükteki yerli ve yabancı bankalardan uluslararası ticaretin finansmanı için hizmet alabilirler.

#3. faktoring

İşletmeler ve kuruluşlar, hızlı paraya ihtiyaç duyduklarında faktoringi bir finansal strateji olarak kullanabilirler. Ticari alacakların bir factoring firmasına, üçüncü bir kişiye satılması ise factoring uygulamasıdır. Faktör veya ticaret finansörü, ihracatçının faturaları için indirimli bir fiyat öder. Ticari müşteri veya tüketici, faktöre tam satın alma bedelini öder.

#4. İhracat Kredisi

İhracat kredisi olarak bilinen bir garanti, sigorta veya kredi, yabancı bir mal veya hizmet alıcısının ödemeyi zaman içinde ertelemesine olanak tanır. Bu finansal hizmetler, uluslararası işletmeler tarafından ihracat kredi kuruluşları aracılığıyla alınabilir.

# 5. Forfaiting

İhracatçı, tüm hesaplarını nakit karşılığında indirimli fiyattan müsadere etmek üzere satar. Müsadere, ihracatçı alacaklarını müsaderesiz satar.

#6. Sigorta

İhracatçılar, uluslararası ticarette kargo kaybı, ürün hasarı ve müşterinin ödeme yapmamasına karşı savunmasızdır.

Ticaret Finansman Şirketi

Bankaların ve teknoloji şirketlerinin dijital çabaları, ticaret finansmanını işletmeler için daha hayati hale getiriyor. Kağıtsız süreçler veya yeşil finansman yoluyla çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) hedeflerini ve fırsatlarını karşılamak. Dolayısıyla, ticaret finansmanı şirketleri şunları içerir:

1 numara. BNP Paribas

BNP Paribas, geniş kapsamlı ve derinlikli ticaret finansmanı hizmetleri ve çözümleri sayesinde bu yıl Dünyanın En İyi Dış Ticaret Finansmanı Sağlayıcı Bankası ödülünün sahibi oldu. Bu şirket, müşterilerini ticaret finansmanı operasyonlarında desteklemek için 350 ticaret merkezinde faaliyet gösteren 100'den fazla ticaret finansmanı uzmanına sahiptir. Böylece BNP Paribas, Avrupa'da pazar lideri bir konuma sahiptir ve Asya-Pasifik bölgesi ile Amerika'da güçlü bir varlığa sahiptir.

2 numara. Finastra

Banka Dışı En İyi Ticari Finansman Sağlayıcımız olan Finastra, merkezi bir kayıt defteri veya belge deposu ihtiyacını ortadan kaldırarak, dağıtılmış defter teknolojisi kullanarak dijital orijinal belgeleri yönetmek ve işlemek için bir uygulama çözümü geliştirdi. Bu uygulama çözümü, Fusion Trade Innovation'ı Enigio'nun iziyle entegre etmeyi içeriyordu: orijinal çözüm. Çözüm sayesinde bankalar izlenebilir belgeler sunabiliyor. Her iki işletmeye göre bu, manuel müdahale gerektiren işlerde %82'lik bir azalmaya ve işleme ve idari harcamalarda %91'lik bir azalmaya neden olabilir. Ayrıca tek bir belge için 14 günlük işlem süresini birkaç saate indirebilir.

3 numara. Sberbank

Sberbank'ın yapay zeka stratejisi, zorlu operasyonları düzenli tutar ve müşterilere fayda sağlar. Müşterilere en iyi ticaret finansmanı anlaşmalarını öneren bir çevrimiçi değerlendirme sistemi geliştiren banka, Ticaret Finansmanında Yapay Zekanın En İyi Kullanımı ödülünü kazandı. Sistem, bir müşteri ve karşı tarafın bir LC gerektirdiğini belirlerse, müşteriden hemen formu doldurması istenir.

#4. Shinhan Bankası

Güney Kore'nin Shinhan Bank, ticaret finansmanını düzene sokmak için dijitalleşmeden yararlanmaya yönelik devam eden çabaları nedeniyle, Ticaret Finansmanında En Yenilikçi Banka seçildi. Dahili olarak, farklı ticaret finansmanı belgeleri robotik süreç otomasyonu kullanılarak otomatikleştirilir ve Shinhan, dünya çapında değişen yaptırım uyumluluğuna uyduklarından emin olmak için belge taraması için yapay zekadan (AI) yararlanır. Shinhan ayrıca çeşitli teknolojileri kullanan konsorsiyumlara ve pilot projelere aktif olarak katılıyor ve her zaman dijital ticaret finansmanı için çözümler sunma çabalarını artırmanın peşinde.

# 5. Standart Charter

Yine Contour'da bulunan ilk arka arkaya LC çerçevesi ve essDOCS kombinasyonuna sahip elektronik belge ekranı, En İyi Ticari Belge Yönetimi ödülünü kazanmak için 2021'de Standard Chartered Hong Kong tarafından sağlandı. Standard Chartered Hong Kong, blockchain tabanlı bir ticaret platformu olan Contour'da dünyanın ilk renminbi cinsinden blockchain LC'sini yayınlamıştı.

#6. CGI

En İyi Ticaret Finansmanı Yazılım Sağlayıcısı CGI, yakın zamanda müşterileri desteklemek ve ticaret ve tedarik zinciri finansmanında yeniliği teşvik etmek için uygulama programlama arayüzlerini kullanarak CGI Trade360'ın arka ofis işlevselliğini geliştirdi. Borç finansmanı için doğrudan işleme bunlardan biridir. Diğerleri arasında ticaret finansmanı iş akışlarına bir e-İmza çözümünün entegre edilmesi, platforma akıllı süreç otomasyonunun dahil edilmesi, dijital bir belge platformuyla entegrasyon, blockchain teknolojisinin kullanılması ve yeni sürdürülebilir tedarik zinciri finansmanı ve sürdürülebilirlikle ilgili kredi ürünü tekliflerinin sunulması yer alıyor.

Ticaret Finansmanı Çözümleri

Bir işletme, ticareti çeşitli şekillerde finanse etmek için ticaret finansmanı çözümlerini kullanabilir. Hisse senedi finansmanı, borçlanma tabanı finansmanı ve satınalma siparişi finansmanı gibi terimler sıklıkla kullanılmaktadır. 'Satınalma emri' tipi ticaret finansmanı, piyasada sıklıkla kullanılan ve kolayca erişilebilen ticaret finansmanının birincil yöntemidir. Yurt içinde veya yurt dışında bir ticaret finansman şirketi düşünüldüğünde, bu normdur.

Fatura finansmanı, iyi bilinen başka bir ticaret finansmanı seçeneğidir. Tam olarak ticaret finansmanı olmasa da, faturalar borçlunun genel fonlama maliyetlerini düşürmek için kullanılır. Tipik olarak, fatura finansmanı ticaret finansmanından daha ucuzdur. Sonuç olarak, ürünler nihai müşteriye teslim edildiğinde, bir fatura oluşturulur ve genellikle buna karşı para yatırılır.

Ticaret Finansmanı Yüksek Riskli midir?

Ticaret finansmanının kullanımı hem ithalatçılar hem de ihracatçılar için çeşitlidir. Ticareti içeren mali suçların olasılığı bu nedenle nispeten yüksektir.

Tüm Bankalar Ticaret Finansmanı Sunar mı?

Ticaret finansmanı için sadece bankalar kullanılmaktadır.

Ticari Finansman ile Kredi Arasındaki Fark Nedir?

Kendi krediniz veya şirketinizin kredisi yerine, cari işlemlerinize ve müşterilerinizin kredisine göre ticaret finansmanı yoluyla nakit temin edilir.

Referanslar

gfmag.com