Sigorta sağlayıcısı, hasarın kesin kapsamını belirlemek için kaybın gerçekleşmesinden önce ve sonra mülkü değerlendirir. Bu, hasarın ne kadarının mali olarak sigortacının sorumluluğunda olduğunu belirlemeyi kolaylaştırır. Otomobil sigortası bağlamında gerçek nakit değerini belirlemek için karşılaştırılabilir otomobillerin piyasa değerleri kullanılabilir. Sigortadaki gerçek nakit değeri, tipik olarak ikame maliyeti eksi varlık değeri amortismanı olarak hesaplanan bir poliçedir.
Gerçek Nakit Değer Sigortası Nedir?
Gerçek nakit değeri (ACV), kaybolan veya çalınan bir öğenin yenileme maliyetinin, kayıp anındaki amortismanından, varlığın hiçbir zaman yenileme değerinden daha yüksek olmayacak olan gerçek satış fiyatının düşülmesiyle elde edilen tutardır. Bunu söylemenin başka bir yolu, bir sigorta şirketinin bir tazminat talebini halletmek için ne kadar para ödeyeceğine karar vermek için kullandığı yöntemlerden biri olmasıdır. Bir öğenin gerçek piyasa değeri, yaşı, kalitesi ve toplam değeri dikkate alınarak hesaplanır.
Gerçek Nakit Değeri Nasıl Çalışır?
Gerçek nakit değer, sigorta şirketleri tarafından, sigortalı bir varlığın veya aracın kaybolması veya hasar görmesi durumunda poliçe sahibine ne kadar ödeneceğini belirlemek için yalnızca ara sıra kullanılır. Yaygın inanışın aksine, örneğin ACV sigortası diye bir sigorta kategorisi yoktur.
Örneğin, bir araba bir kazada parçalanırsa, sigorta şirketi normalde aracın orijinal parasını, değiştirme maliyetini hesapladıktan ve amortisman ve aşınma ve yıpranmayı dikkate alarak öderdi. Değiştirme maliyeti sigortanız varsa, sigortacınız, kapsanan öğeyi değiştirmek için benzer bir yeni öğe satın alma maliyetini geri ödeyecektir.
Gerçek nakit değer, yenileme maliyetinden amortisman düşülerek hesaplanır. Amortisman, bir kalemin beklenen ömrünün gerçekten ne kadarının geçtiğini belirleyerek hesaplanır. Gerçek nakit değerini elde etmek için, bu yüzdeyi yenileme maliyetiyle çarpın.
Gerçek Nakit Değerini Nasıl Hesaplarsınız?
Sigorta şirketleri, bir garaj satışında olduğu gibi keyfi olarak yapmak yerine gerçek finansal değeri hesaplamak için amortisman kullanır. Amortisman, bir şeyin değerini beklenen ömrü boyunca dağıtmak için bir muhasebe tekniğidir.
Başka bir deyişle, Zitel, değerini düşürmeden önce kanepesinin ömrünü belirleyecekti. Şimdilik, bir kanepenin 5 yıl dayanması gerektiğini belirlediğini varsayalım.
3 yaşından beri, Zitel'in kanepesi, takdir edilen değerinin %30'unu veya 30/50'sini kaybetti. Kanepenin ömrünün %20'si daha önünde. Zitel, kanepenin gerçek finansal değerini elde etmek için satın alma fiyatını kalan kullanılabilir ömür yüzdesiyle çarpar.
Gerçek nakit değeri = (değiştirme maliyeti) x (kalan beklenen ömrün yüzdesi)
Gerçek nakit değeri = (400$ x %20 = 80$)
Bu nedenle Zitel, kanepesinin 80 dolarlık satış fiyatını, beklenen amortismanını kullanarak hesaplayabilir. Kesin nakit değerini bu şekilde hesapladı. Sigorta şirketlerinin Fiili Nakit Değerini belirlemek için kullandıkları yöntem basitleştirildi.
Gerçek Nakit Değeri ve Değiştirme Maliyeti
Kaybolan veya hasar gören malları yenilemenin fiili maliyetini sigortalıya ödediği için, mal sigortası poliçesi sahipleri tarafından yenileme maliyeti ödemesi sıklıkla tercih edilir. Örneğin, kameranız çalınırsa, değiştirme maliyeti kapsamı, değiştirmeniz için aynı türde yeni bir kamera satın almanın tüm maliyetini karşılayacaktır. Çünkü kaybolan kamerayı son iki yıldır her gün kullanıyorsunuz, bu da onu çok zayıflatıyor. Sigortacı bunu dikkate almaz.
Mülkiyet kapsamı, tipik olarak ev sigortacıları tarafından ikame maliyeti esasına göre sunulur. Bu, müşterinin öğeyi gerçekten tamir ettiği veya değiştirdiği sürece, bir talep için ne kadar ödeme yapacağını belirlerken amortismanı hesaba katmadığı anlamına gelir. Bununla birlikte, bir sigortacının bir ikame maliyeti ödemesinin üzerinde fiili bir nakit değer ödemesi seçeceği durumlar vardır. Örneğin, bir sigortalının hasarlı eşyasını değiştirmek yerine sigortacıdan nakit tazminat almayı seçtiğini varsayalım. Bu durumda parasal ödemeyi ödemeden önce, sigortacı mülkü amortismana tabi tutar.
Gerçek Nakit Değer Örneği Nedir?
Diyelim ki gerçek nakit değerli mülk sigortanız var ve iki yaşındaki dizüstü bilgisayarınız çalındı. Dizüstü bilgisayar iki yıl önce 3,000 dolardı, bugünün eşdeğeri 3,500 dolar.
Sigorta şirketiniz bir dizüstü bilgisayarın beş yıllık kullanım ömrüne sahip olduğu sonucuna varırsa, çalınan bilgisayarda bu sürenin %40'ı kalmış olacaktır. ACV'yi almak için 3,500 dolarlık değiştirme maliyetini %40 ile çarparsınız. Bu nedenle, dizüstü bilgisayarın 1,400 $ gerçek parasal değeri vardır.
Hangisi Daha İyi ACV veya RCV?
İyi bir nedenle, ACV poliçeleri, bir talep durumunda daha az finansal destek sundukları için, genellikle RCV poliçelerinden daha düşük primlere sahiptir.
Sigortada Gerçek Nakit Değer ile Değiştirme Maliyeti Arasındaki Fark Nedir?
Gerçek nakit değer sigortası, yalnızca eşyalarınızın amortismana tabi tutulmuş değerini kapsar. Eşyalarınızın tam değiştirme maliyetini kapsayan değiştirme maliyeti sigortasının aksine. Değiştirme maliyeti sigortanız varsa, eşyalarınızı değiştirmek için yeterli paranız olacaktır.
Gerçek Nakit Değer Sigorta Poliçesi
Sigorta Bilgi Enstitüsüne göre, gerçek nakit değer kapsamına sahip bir ev sahibi poliçesinin değeri, kişisel mülkünüzü değiştirme maliyetinin tahmin edilmesi ve bu tutarın yaş veya aşınma ve yıpranma gibi faktörler nedeniyle amortisman tutarının düşülmesiyle belirlenir.
Kişisel mülkiyet kapsamı sayesinde. Eşyalarınızın çalınması veya yangın gibi sigortalı bir risk nedeniyle zarar görmesi durumunda onarılması veya değiştirilmesi gerekebilir. Gerçek bir nakit değer sigortası, genellikle belirli bir kalemin amortismana tabi tutulmuş değeri için ödeme yapar. Sonuç olarak, sigortacınızın teminatlı bir hasar sonrasında size sağlayacağı uzlaşma, evinizi bugünkü fiyatlarla yeniden inşa etmeniz veya varlıklarınızı yenileriyle değiştirmeniz için yeterli olmayabilir.
Ev Sahipleri Sigortam Gerçek Nakit Değer veya Değiştirme Kapsamı Sağlıyor mu?
Yenileme kapsamınız veya gerçek nakit değeriniz olup olmadığını görmek için en son konut sigortası poliçenizin beyanlarını kontrol edin. Herhangi bir sorunuz varsa acentenizle iletişime geçin.
Muafiyetler ve Kısıtlamalar
Ne tür bir sigortaya sahip olursanız olun, teminatınız kapalı bir kayıptan sonra ödemeye başlamadan önce, önce bir kesinti ödemeniz gerekebileceğini unutmayın. Limitler veya sigortacınızın teminatlı bir zarara katkıda bulunacağı maksimum miktar, her iki teminat türü için de geçerlidir. Sigortanızı gözden geçirerek kapsamın kapsamını, muafiyeti ve poliçe istisnalarını anladığınızdan emin olun. Temsilcinizin yardımıyla, ihtiyaçlarınıza göre şeyleri değiştirebilirsiniz.
Gerçek Nakit Değer Formülü Nedir?
ACV, yenileme maliyetinden herhangi bir amortismanın çıkarılmasıyla belirlenir.
Sigorta Şirketleri İkame Değeri Ödüyor mu?
Tipik sigorta poliçeleri, karşılaştırılabilir yeni bir modelin fiyatını kapsamaz.
Toplam Kayıp Değerinde Pazarlık Yapabilir misiniz?
Otomatik sigorta sağlayıcınız tarafından sağlanan araç değerlendirmesinin çok düşük olduğunu düşünüyorsanız, hasar ekspertizinizle pazarlık yapma seçeneğiniz vardır.
Gerçek Nakit Değeri, Adil Piyasa Değeri ile Aynı mı?
Gerçek nakit değeri ve piyasa değeri, çeşitli uygulamalarla iki farklı kavramdır. Değerleme uzmanlarının bir mülkün değerlemesini belirlemek için kullandıkları standart, adil piyasa değeridir. Evinizin veya aracınızın hasar görmesi durumunda, sigortacı sizi gerçek nakit değer standart poliçesine göre tazmin edebilir.
Sigorta Bir Araba Toplama İçin Hangi Değeri Kullanır?
Hasarı onarmanın maliyeti aracın piyasa değerinden fazla olduğunda, sigorta şirketleri aracı “toplar”. Aracınızın gerçek parasal değeri, toplam (ACV) olarak beyan edilirse, sigortacı tarafından size ödenecektir.
SSS
Gerçek nakit değere mi yoksa değiştirme maliyetine mi sahip olmak daha iyidir?
Genel olarak, yenileme maliyeti kapsamı en iyi türdür. RCV, geri kazanılabilir amortismanı içerirken, gerçek nakit değer kapsamı, bir kayıp durumunda cebinizden daha fazla ödeme yapmanıza neden olur.
Sigortada gerçek değer ne anlama geliyor?
Gerçek nakit değeri (ACV) kapsamı, bir kayıptan sonra mülkünüzün mevcut piyasa değerini size geri öder.
Hangisi daha iyi RCV veya ACV?
İyi bir nedenle, gerçek nakit değeri (ACV) politikaları, bir talep durumunda daha az finansal destek sundukları için, genellikle RCV politikalarından daha düşük primlere sahiptir.
İlgili Makaleler
- ORTALAMA EV SİGORTA MALİYETİ: En İyi 2023 İngiltere Uygulamaları ve Oranları (Güncellendi)
- Saas Satışları: Saas Satış Süreci ve Metrikleri İçin Nihai Kılavuz
- KİŞİSEL MAL SİGORTASI: Teminatlar ve Poliçeler
- ARAÇ SİGORTALARINDA TOPLAM ZARAR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- EN İYİ BÜTÇE UYGULAMASI: 11'te En İyi 2023 Seçim (Güncellendi)
- GİRİŞİMCİLİK: Anlamı, Yararları ve Geliştirilmesi Gereken Beceriler
- KENDİNİZE NASIL GÜVENİLİR: 15 İçin 2023 Uzman Tavsiyesi
- 21'te Evden Çalışmanız İçin Size Ödeme Yapan 2023'den Fazla Şirket
Referanslar
