Üniversite eğitiminin artan maliyeti nedeniyle, her zamankinden daha fazla öğrenci faturalarını finanse etmek için borç alıyor. Bazı öğrenciler özel kredileri tercih ederken, 2023 itibariyle tahmini 43 milyon borçlunun federal öğrenci kredisi var.
Doğrudan federal krediler sübvansiyonlu veya sübvansiyonsuz olabilir. Her iki kredi türünün de esnek geri ödeme seçenekleri, düşük faiz oranları, kredileri konsolide edebilme, müsamaha ve erteleme programları gibi önemli avantajları vardır. Ancak, doğrudan sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz kredi ve faiz nasıl farklılık gösterir? Hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar verebilmeniz için her bir kredi türünün en önemli özelliklerine odaklanıyoruz.
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredi Nedir?
Doğrudan Sübvanse Edilmeyen Krediler (Sübvansiyonsuz Stafford Kredileri olarak da bilinir), hem lisans hem de lisansüstü öğrencilerin erişebildiği, belirlenmiş faiz oranlarına sahip federal öğrenci kredileridir. Mali ihtiyaç gerekli olmadığından, varlıklı hanelerden gelen öğrenciler bile Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredilere hak kazanabilir.
Temel Avantajlar
- 2022-2023 akademik yılı için lisans öğrencileri %4.99 sabit faiz ödeyecek.
- Lisansüstü ve profesyonel öğrenciler, 6.54-2022 akademik yılı için %2023 sabit faiz ödeyecek.
- Okuldayken herhangi bir ödeme yapılmayacaktır.
- Uygunluk, kanıtlanabilir finansal ihtiyaç veya kredi itibarı ile belirlenmez.
- Gelire dayalı geri ödeme planları dahil olmak üzere başka geri ödeme seçenekleri de mevcuttur.
Sübvansiyonsuz Doğrudan Krediye Nasıl Başvurulur
- StudentAid.gov'da Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA®) veya Yenileme FAFSA'yı (geri dönen öğrenciler için) doldurun.
- Mali yardım ödül mektubunuz, okulunuzun mali yardım ofisinden size postalanacak veya e-posta ile gönderilecektir. Bu mektup, Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler ve Doğrudan Teşviksiz Krediler (varsa) dahil olmak üzere mevcut mali yardımınızı açıklayacaktır.
- Öğrenci kredileri de dahil olmak üzere mali yardımı kabul etmek için mali yardım ofisinize başvurun.
- Ana Senet (MPN) gibi destekleyici belgeleri imzalayın.
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredi Uygunluğu
Federal yardım almaya hak kazanan öğrencilerin çoğunluğu Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredi almaya hak kazanır.
Ailenizin mali durumunun ne olduğu önemli değil. Zengin aileler bile uygun olabilir.
gerekli:
- Amerika Birleşik Devletleri vatandaşı, ulusal veya nitelikli vatandaş olmayan
- Lise diplomasına veya dengi bir diplomaya (örn. GED) sahip olmak
- En az yarı zamanlı olarak akredite bir derece veya sertifika programına kayıtlı
- Temerrüt halinde mevcut federal öğrenci kredisi yoktur.
- Federal öğrenci yardımı için genel gereksinimleri karşılayın.
Gerekli değil:
- Kredi Soruşturması
- cosigner
- Ayrı kredi başvurusu
Doğrudan Teşviksiz Kredi Faiz Oranları
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredi faiz oranları sabittir ve kredinin vadesi boyunca değişmez.
Her yıl 1 Temmuz'da, o gün ve sonrasında kullandırılan yeni kredilerin faiz oranları sıfırlanır.
Özel Öğrenci Kredisi Faiz Oranları
- Değişken oranlar başlangıç: %2.49 APR
- Sabit oranlar başlangıç: %3.75 APR
Özel Öğrenci Kredileri için gösterilen en düşük APR'ler, lisans kredileri için en itibarlı adaylara sunulur ve otomatik ödemelere kaydolurken %0.25 faiz oranı indirimi içerir. 15 Eylül 2022 itibari ile faiz oranları.
Federal Öğrenci Kredisi Faiz Oranları
1 Temmuz 2022'den 30 Haziran 2023'e kadar yapılan krediler için
| Lisans | %4.99 |
| Lisansüstü | %6.54 |
| PLUS Kredileri | %7.54 |
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredinin faizi, kredinin ilk kez verildiği tarihte birikmeye (tahakkuk etmeye) başlar. Faizi tahakkuk ettiği gibi ödemezseniz, geri ödemeye başladığınızda aktifleştirilir (kredi toplamına eklenir), böylece kredi büyüklüğü artar.
Doğrudan Teşviksiz Kredi Ücretleri
Doğrudan Krediler (1 Ekim 2022 – 30 Eylül 2023) için geçerli ücret %1.057'dir. Her kredi ödemesi ücrete tabidir. Fakülte mali yardım ofisinden kredi tutarının, yıllık azami kredi tutarına kadar, ücretleri karşılayacak şekilde artırılmasını talep edebilirsiniz.
Doğrudan Kredi Kapakları: Ne Kadar Borç Alabilirsiniz?
Doğrudan Krediler programı, ödünç alabileceğiniz miktar için geçerli olan yıllık ve toplam kredi limitlerine sahiptir:
- Yıllık ödünç alma limitleri, her akademik yılda ne kadar ödünç alabileceğinizi belirler.
- Toplam sınırlamalar (kümülatif limitler olarak da bilinir), kredi programı aracılığıyla ne kadar borç alabileceğinizi tanımlar.
Mali yardım konusunda bir lisans öğrencisi olarak. Kredi limitlerimi nasıl artırabilirim?
#1. Bağımlılığı geçersiz kıl
Aile durumunuz nadir ise (örneğin, cezaevinde bir ebeveyn), okulunuzun mali yardım ofisi ile iletişime geçin ve bağımsız öğrenci limitleri elde etmek için bir bağımlılık geçersiz kılma talebinde bulunun.
#2. Ebeveyn PLUS Kredisinin Reddi
Ebeveyninizin Ebeveyn PLUS Kredi başvurusu reddedilirse, bağımsız öğrencilerle aynı kredi limitlerine hak kazanırsınız. Daha fazla bilgi için okulunuzun mali yardım ofisi ile iletişime geçin.
Kredi sınırlamaları aynı şekilde kolejde yıllık katılım maliyeti ile sınırlıdır.
Katılım ücretine aşağıdaki giderler dahildir:
- Ücretler ve öğrenim
- Yönetim kurulu ve konaklama
- Kitaplar
- Gereçler
- Ekipman
- Transfer
- Kişisel çeşitli masraflar
Ne Kadar Para Alabilirsiniz?
Federal Doğrudan Kredi Programı, sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler için yıllık maksimum borçlanma sınırlamalarına sahiptir. Ayrıca toplam kredi limiti bulunmaktadır.
#1. Lisans öğrencileri
Mali açıdan hala ebeveynlerine bağımlılarsa, birinci sınıf lisans öğrencileri, sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler olarak toplam 5,500 $ borç alabilirler. Sübvansiyonlu krediler için tutarın sadece 3,500 $'ı uygundur. Lisans eğitimlerinin ilk yılı için, bağımsız öğrenciler ve ebeveynleri Direct PLUS kredilerine uygun olmayan bağımlı öğrenciler 9,500 $'a kadar borç alabilirler. Sübvansiyonlu krediler de aynı şekilde maksimum 3,500 $ ile sınırlıdır.
Sonraki her kayıt yılında kredi limiti artar. Bağımlı öğrenciler için toplam sübvansiyonlu kredi tavanı 31,000 ABD Dolarıdır. Bağımsız öğrenciler için toplam tavan, sübvansiyonlu krediler için aynı 57,500 $'lık üst sınır ile iki katına çıkarılarak 23,000 $'a çıkarılmıştır.
Yırtıcı kredi verenlere karşı dikkatli olun. Büyük şirketlerin, onları geri ödemesi muhtemel olmayan kişilere yasa dışı olarak kredi verdiği ve daha iyi yardım seçenekleri yerine federal kredi müsamahasını önerdiği tespit edildi.
#2. Enstitüdeki Öğrenciler
Lisansüstü ve profesyonel öğrenciler, 138,500 $'ı sübvanse edilebilen doğrudan kredilerde toplam maksimum 65,500 $ borçlanmaya sahiptir. Lisansüstü ve profesyonel öğrenciler ise 2012 yılından itibaren sadece sübvansiyonsuz kredi kullanabilmektedir.
#3. İlk Kez Borçlular
1 Temmuz 2013 ile 1 Temmuz 2021 tarihleri arasında bu gruba girenler için doğrudan sübvansiyonlu kredi alabileceğiniz akademik yıl sayısı sınırlıdır. Maksimum uygun süre, programın beyan edilen uzunluğunun %150'sidir. Başka bir deyişle, dört yıllık bir lisans programına kaydolursanız, doğrudan sübvansiyonlu kredi alabileceğiniz maksimum süre altı yıldır. Doğrudan sübvansiyonsuz krediler böyle bir üst sınıra tabi değildir.
Doğrudan Sübvansiyonlu kredinizin ilk dağıtımı 1 Temmuz 2021'de veya sonrasında gerçekleştiyse, ne kadar süreyle alabileceğiniz konusunda herhangi bir süre sınırı yoktur.
Sübvansiyonlu ve Teşviksiz Kredilerin Faizi
Federal krediler, özellikle borçlulardan çift haneli yıllık yüzde oranı (APR) talep edebilen ticari borç verenlerin aksine, mevcut en düşük faiz oranlarından bazılarını sağlar:
Lisans öğrencileri için doğrudan sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler, 3.73 Temmuz 1'de veya sonrasında, ancak 2021 Temmuz 1, öğretim yılından önce verilen krediler için %2022'lük bir APR'ye sahiptir.
Lisansüstü ve profesyonel öğrenciler için sübvansiyonsuz kredilerin APR'si %5.28'dir. Ve belirli özel öğrenci kredilerinden farklı olarak, bu oranlar belirlenir, yani kredinin vadesi boyunca değişmezler.
Faiz konusunda söylenecek bir şey daha var. Federal hükümet, mezuniyetinizden sonraki ilk altı ay için ve erteleme dönemlerinde doğrudan sübvansiyonlu kredilerin faizini öderken, sübvansiyonsuz bir krediyi ertelerseniz veya herhangi bir kredi türünü müsamaha gösterirseniz, faizi ödemeniz gerekir.
Gelire dayalı geri ödeme programları, aylık ödemelerin azalmasına neden olabilir, ancak bunları 25 yıl sonra hala yapıyor olabilirsiniz.
Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Kredilerin Geri Ödemesi
Kredilerinizi geri ödeme zamanı geldiğinde, sayısız alternatifiniz olacak. Borç vereninizden alternatif bir seçenek talep etmediğiniz sürece, Standart Geri Ödeme Planına otomatik olarak kaydolacaksınız. Bu plan, on yıla kadar eşit aylık ödemeler yapmanızı sağlar.
#1. Kademeli Geri Ödeme Planı
Buna karşılık, Kademeli Geri Ödeme Planı daha az taksitlerle başlar ve kademeli olarak artırır. Bu plan ayrıca on yıla kadar bir süre sunar, ancak ödeme yapısı onu Standart seçeneğe göre daha pahalı hale getirir. Aylık ödeme esnekliğine ihtiyaç duyan öğrenciler için birçok gelire dayalı geri ödeme programı da mevcuttur.
#2. Gelire Dayalı Geri Ödeme
Gelire dayalı geri ödeme, aylık isteğe bağlı gelirinizin %10 ila %15'ini ödemenizi gerektirir ve geri ödemeyi 20 veya 25 yıla yaymanıza olanak tanır. Gelir odaklı planlar, aylık maliyetinizi düşürme avantajına sahiptir. Ancak, kredileri geri ödemeniz ne kadar uzun sürerse, toplamda o kadar fazla faiz ödersiniz. Ayrıca, planınız kredi borcunuzun bir kısmını bağışlamanıza izin veriyorsa, bunu vergiye tabi gelir olarak bildirmeniz gerekebilir.
Bunun yararı, öğrenci kredisi faizinin vergiden düşülebilir olmasıdır. 2021'den itibaren, nitelikli bir öğrenci kredisine ödenen faizden 2,500 $'a kadar, ayrıntılandırmaya gerek kalmadan düşebilirsiniz.
Kesintiler, yıl için vergilendirilebilir gelirinizi azaltır, böylece vergi faturanızı düşürür veya geri ödemenizin boyutunu artırır. Yıl boyunca 600 $ veya daha fazla öğrenci kredisi faizi ödediyseniz, kredi hizmet sağlayıcınız vergi amaçlı kullanmanız için size 1098-E Formunu gönderir.
Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Federal Doğrudan Krediler Arasındaki Fark Nedir?
Federal hükümet, faiziyle geri ödenmesi gereken her iki tür krediyi de sağlar. Ancak, hükümet sübvansiyonlu kredilerin faizinin bir kısmını ödeyecek.
Sübvansiyonsuz Krediler Kötü Bir Şey mi?
Sübvansiyonsuz kredilerin birçok avantajı vardır. Hem lisans hem de yüksek lisans çalışmaları için mevcuttur ve öğrencilerin uygun olmak için finansal ihtiyaç göstermelerine gerek yoktur. Krediyi çeker çekmez faiz işlemeye başladığını, ancak mezun olana kadar geri ödemeniz gerekmediğini ve özel kredilerden farklı olarak başvuru yaptığınızda kredi kontrolü olmadığını unutmayın.
Sübvansiyonlu krediler, sübvansiyonsuz kredilere tercih edilir mi?
Hak kazanırsanız, sübvansiyonlu krediler sayısız avantaj sağlar. Bu krediler her zaman sübvansiyonsuz kredilerden daha iyi olmasa da, borçlulara sübvansiyonsuz kredilerden daha düşük faiz oranı sağlarlar. Devlet, öğrenci okuldayken ve mezuniyetini takip eden altı ay boyunca bunlara faiz öder. Sübvansiyonlu krediler ise sadece finansal ihtiyaç gösteren lisans öğrencileri için geçerlidir.
Sonuç
Doğrudan sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler, kolej için ödemeye yardımcı olmak için kullanılabilir. Her iki tür kredinin de sonunda ve faiziyle geri ödenmesi gerektiğini unutmayın. Bu nedenle, ne kadar borçlanmanız gerektiğini ve bütçeniz için hangi geri ödeme seçeneğinin en iyi sonucu vereceğini düşünün.
Doğrudan Teşviksiz Kredi SSS'leri
Doğrudan sübvansiyonlu veya sübvansiyonsuz kredi hangisi daha iyidir?
Sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler karşılaştırıldığında, sübvansiyonlu krediler ön plana çıkmaktadır. Hak kazanırsanız, daha az faiz ödersiniz ve sübvansiyonlu bir krediyle kredinizin ömrü boyunca tasarruf edersiniz. Ancak, herkes sübvansiyonlu bir krediye uygun olmayacaktır.
Sübvansiyonsuz kredileri ne kadar süreyle ödemek zorundasınız?
İhtiyaçlarınıza uygun bir geri ödeme planı seçebileceksiniz. Seçtiğiniz geri ödeme planına bağlı olarak, ödeyeceğiniz tutar ve kredilerinizi geri ödeme süresi farklılık gösterecektir. Kredi geri ödeme süreleri 10 ile 25 yıl arasında değişmektedir. Federal Öğrenci Yardımı web sitesinin Öğrenci Kredisi Geri Ödeme bölümünü inceleyin.
Üniversite için en iyi kredi nedir?
En iyi seçeneğiniz sübvansiyonlu bir kredidir. Federal hükümet, üniversitedeyken bu kredilerin faizini öder.
- TÜKETİCİ KREDİLERİ: Tanımı, Çeşitleri ve Oranları
- Fiyat Dışı Rekabet: Anlam, Örnekler ve Stratejiler
- Öğrenci Finansmanı: Eksiksiz Bir Nasıl Başvurulur Kılavuzu
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- İŞ YÖNETİMİ: Tanım ve Giriş İşletme Yönetimi Dereceleri
Referanslar
