Kredi puanınız, finansal alanda gelecekteki potansiyelinizin başlangıcını oluşturur. Genel olarak, kredi itibarınızın seviyesidir. Puan ne kadar yüksek olursa, borç alan potansiyel borç verenlerin gözünde o kadar iyi görünür. Kredi notunuzu tam olarak neyin etkilediğini anlamak, itibarınızı iyileştirmenin ve korumanın en etkili yollarını planlamanıza, yönetmenize ve kontrol etmenize yardımcı olacaktır.
Şirketler, mevcut pozisyonunuzu da çeşitli faktörlere göre finansal olanaklarınıza göre hesaplar. Mümkün olsa da, bazı sırlara göz atabilir ve mükemmel bir kredi puanı elde etmek için neleri üstlenmemiz gerektiğini öğrenebiliriz.
Kredi yeteneklerinize dikkat etmek neden bu kadar önemlidir? Krediniz genellikle hayatınızın diğer alanlarının anahtarıdır: kredi alıp alamayacağınız, hangi faiz oranıyla; bir mülk satın alabilir veya kiralayabilir; ipotek almak mümkün olsa bile. Öyleyse, sizin için hangi kredi notunun geçerli olduğunu öğrenmekle hala ilgileniyor musunuz?
Sıradaki soru: kredi puanınızı kontrol etmek onu düşürür mü? Aslında kredi notunuzu kendiniz kontrol ederseniz düşürmez. Ama bir borç veren varsa, olabilir. "Zor sorgular" bir şeye mal olabilir. Birisi bakiyenizi ve kişisel verilerinizi bir amaçla kontrol ettiğinde ortaya çıkarlar. Aksine, siz veya bir kredi için size ön onay vermek isteyen bir borç veren, hesabınızı doğruladığında "yumuşak talep" oluşur. Yumuşak bir istek, kredi puanınızı hiç etkilemez.
Puanınızı düzenli olarak kontrol etmek, bir şeylerin ters gitmesi durumunda sizi uyarabilir. Puanınızdaki gizli, açıklanamayan bir değişiklik size beklediğinizden daha pahalıya mal olabilir ve belki de olası hata ve sorunların ilk işareti olabilir. Maalesef olaylar oluyor. Yine de, Hangi Kredi Puanı ile başlamak için yeterince iyi?
Eyaletlere Göre Kredi Puanlarındaki Farklılıklar
Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama kredi puanı nedir? Burası gerçekten kafa karıştırıcı. İstatistiklere göre, en düşük kredi puanları Güney'de: Tennessee, Arkansas, Louisiana ve Alabama. Ancak bu istatistikler bile doğru kabul edilemez.
Kaynak: fico.com
Eyaletlere göre ortalama FICO puanları aşağıdadır:
- Alabama - 680;
- Alaska - 707;
- Arizona - 696;
- Arkansas - 683;
- Kaliforniya — 708;
- Kolorado - 718;
- Connecticut-717;
- Delaware-701;
- Columbia Bölgesi — 703;
- Florida - 694;
- Gürcistan — 682
- Hawaii - 723;
- Idaho - 711;
- Illinois - 709;
- Hindistan - 699;
- Iowa - 720;
- kansas - 711;
- Kentucky - 692;
- Louisiana - 677;
- Maine - 715;
- Maryland - 704;
- Massachusetts - 723;
- Michigan - 706;
- Minnesota-733;
- Mississippi - 667;
- Missouri - 701;
- Montana - 720;
- Nebraska-723;
- Nevada - 686;
- New Hampshire - 724;
- New Jersey - 714;
- New Mexico — 686;
- New York - 712;
- Kuzey Karolina — 694;
- Kuzey Dakota — 727;
- Ohio - 705;
- Oklahoma - 682;
- oregon — 718;
- Pensilvanya - 713;
- Rhode Adası — 713;
- Güney Karolina — 681;
- Güney Dakota — 727;
- Tennessee - 690;
- Teksas — 680;
- Utah - 716;
- Vermont - 726;
- Virjinya - 709;
- Washington - 723;
- Batı Virjinya — 687;
- Wisconsin - 725;
- Wyoming-712.
İşleri anladığımıza göre, kredi almakla bağlantılı akıllıca bir yaklaşım seçmelisiniz. Borç veren sizinle ne yapacağına karar verdiğinde bu önemli bir rol oynar. Faiz oranı oldukça düşük olan kişiler, daha kısa bir geri ödeme vadesine bağlı kalmak zorunda kalmaktadır. Basit bir deyişle, sizi ve paranızı güvende tutmak için.
Kredi puanı toplum tarafından iyi kabul edilir ve borç vereni borçluya daha düşük bir faiz oranı sunmaya teşvik ederek onların daha az para ödemelerine neden olabilir. Mükemmel bir oranınız varsa, kredilerle geleceğiniz hakkında otomatik olarak endişelenmezsiniz. Olayları birlikte çözelim. Kredi puanı koşullarınızı hangi olgular etkiler ve sonraki taktikleri izleyerek bunları nasıl iyileştirebilirsiniz?
#1 Yeni Kredi
Krediler dünyasını açmayı planlıyorsanız, bazı borç verenlerin genellikle kredi bilgilerinizi kontrol etme süreci olan (bazen sorunsuz olmayan) bir talep prosedüründen geçmesine hazır olmalısınız. Zor sorular sorunlara neden olabilir. Neden? Yakın zamanda birkaç hesap açtıysanız ve bu hesapların toplam içindeki yüzdesi yüksekse, daha büyük bir kredi riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
İnsanlar bunu nakit sorunları yaşadıklarında veya çok fazla yeni borç almayı planladıklarında yapma eğiliminde olduklarından, özetlemek gerekirse, bu soruya doğru bir yaklaşım seçin ve yeni kredilerle fazla çalışmayın.
#2 Ödünç Alınan Para Miktarı
Sahip olduğunuz para miktarı, gelecekteki geri ödeme yeteneğinizi doğrudan etkiler. En büyük yanılgılardan biri, birçok kişinin yüksek puan almak için hesaplarında sıfır bakiye olması gerektiğini düşünmesidir. Daha az daha iyi. Görüyorsunuz, borç verenler sizin tamamen sorumlu olduğunuzu görmeli, sonuçları anlamalı ve borcu geri ödeyecek kadar mali açıdan istikrarlı olmalısınız. Bu arada, borç verenler, farklı türde kredilerin bir karışımına sahip olduğunuzu görmekten de hoşlanırlar. Onları ustalıkla yönetirseniz, daha da iyi olur. Toplam ne kadar borcunuz var? Aynı şekilde, ne kadar küçük olursa o kadar iyidir.
#3 Farklı Kredi Türleri
Deneyimli bir borçluysanız ve kime güveneceğinizi ve kredilerle ilgili akıllı hamleleri nasıl yapacağınızı biliyorsanız deneyebileceğiniz şey budur. Örneğin taksitli krediler ve ipotekler. İnsanlar ayrıca toplamda kaç hesabınız olduğuna da bakar. Mümkün olduğu kadar çok hesap oluşturarak ve mümkün olduğunca çok kredi alarak çıldırmayın. Bu böyle çalışmıyor. Sadece akıllı kararlar ver.
#4 Kredi Geçmişinin Uzunluğu
Kredi çekeli ne kadar oldu? Bu soruyu cevapla. Bir borcu ödemek için ne kadar zaman harcanabilir? Uzun bir kredi geçmişi iyidir (olumsuz sonuçları olan biri olarak tanımlanmazsa) ve ödemelerinizi zamanında yaparsanız kısa bir geçmiş de fena değildir.
Bu nedenle, aldığınız kredinin yaşını takip etmeye çalışın, çünkü onu unutup kefaletle ödemek çok kolaydır. En kötü durumda, hiç de hoş olmayan zaman kısıtlamaları ile uğraşacaksınız, bize inanın. Kişisel finans uzmanları her zaman kredi kartı hesaplarının açık tutulmasını tavsiye eder. Hesap yaşı tek başına puanınızı artırmanıza yardımcı olacaktır.
#5 Ödeme Geçmişi
Takip edilen ödeme listenizdir. Son resminiz kesinlikle tarihsel deneyiminizden oluşur. Üstelik ödeme geçmişi, mükemmel kredi notuna giden yolda önemli bir yüzde alır. Finans şirketleri, ödeme geçmişini "son derece hayati" olarak adlandırır.
Tüm faturaları zamanında ödeyin. İstenen sonuca ulaşmak için, sorumluluğunuzu kelimenin tam anlamıyla "eğitmeniz" ve faturaları otomatik olarak zamanında ödemeyi alışkanlık haline getirmeniz gerektiğini söylemeye gerek yok. Ödemelerinizi bir ay veya daha fazla geciktirmek zaten notlarınızı etkileyebilir ve ciddi hasara neden olabilir. Son teslim tarihlerini kaçırmamak için bu şekilde kontrol etmeniz sizin için daha kolaysa, çevrimiçi takvim hatırlatıcıları ayarlayın. Borç vereninizden şartları değiştirmesini isteyerek bir şans verebilirsiniz.
Bir kredi başvurusunda bulunmadan önce, borç verenin kim olduğunu ve anlaşmalarının neler olduğunu anlamak mantıklıdır. Bu hususları bilmek, sorumluluğunu üstlenmediğiniz birine güvenerek gereksiz yere puan kaybetmenizi engelleyebilir.
