Yüksek öğretim dünyanın her yerinde pahalıdır ve vakıf fonu bebekleri veya zengin ailelerden gelen çocuklar hariç; hemen hemen her öğrencinin mali yardıma ihtiyacı vardır. Bu mali yardım bir devlet hibesinden, bursundan veya öğrenci kredisinden alınabilir.
Günümüzde insanlar artık nakit para ile hareket etmiyor, bunun nedeni finansal işlemlerin teknoloji yardımıyla yapılabilmesi. İnsanların günlük harcamalarını gerçekleştirebilecekleri farklı yollar bulunmaktadır. En popüler araçlardan biri kredi ve banka kartlarıdır.
Bu yazıda, kredi kartlarını ve öğrenciler için nasıl çalıştığını tartışacağız.
Kredi Kartlarının Temelleri
Kredi kartı, kullanıcının finansal işlemleri gerçekleştirmesine izin veren teknoloji ile doldurulmuş ince bir metalik plastiktir. Bu kartlar, bankalar veya finansal kuruluşlar tarafından verilir ve bunlarla birlikte gelen şartlar ve koşullar vardır.
Temel olarak, bu kartlar, sahibine mal satın almak ve hizmetler için ödeme yapmak için borç para almasına izin verir. İhraççı ile hamil arasındaki anlaşma, ödünç alınan paranın daha sonraki bir tarihte faiziyle birlikte geri ödenmesidir. Bu kartlar olarak da adlandırılan bu 'plastik para', hem çevrimiçi, hem çevrimdışı hem de telefon üzerinden finansal işlemler için kullanılabilir.
Kredi Kartları Nasıl Çalışır?
Bir tüketici bir kart için başvurduğunda, kartı veren kişi kişinin gelirine, finansal geçmişine ve diğer bazı faktörlere bakacaktır. Belirtilen şartların sağlanması, onaylanma şansını ve ayrıca kredi limitini artıracaktır. Bu limit, kart sahibinin ödünç alabileceği maksimum tutardır.
Bir kişiye bu finansal araç için onay verildiğinde, tüketiciye benzersiz bir numaraya sahip fiziksel bir kart verilecektir. Tüketicinin işlemleri için kullanacağı numaradır.
Her “plastik paranın” bir faturalandırma döngüsü vardır; bu, aylık hesap özetleri arasındaki süredir. Kartı, fatura dönemi boyunca finansal işlemleriniz için kullanabilirsiniz ve onaylanan maksimum bakiyeyi geçmemelisiniz. Fatura döngüsünün sonunda, düzenleyen şirket tüketiciye bir açıklama gönderecektir. Faturalandırma döngüleri hakkında daha fazla bilgi için bu siteye göz atın: https://www.experian.com/
Bu beyan, çoğunlukla tüketiciye bakiyeyi, yapması gereken minimum ödemeyi ve vade tarihini gösterir. Belirtilen bakiyeyi tamamen ödemeye veya size gönderilen bildirimde belirtilen minimum tutarı ödemeye karar verebilirsiniz. Asgari tutarı ödemek, bakiyeyi bir sonraki faturalandırma döngüsüne taşıyacağınız anlamına gelir.
Kartınızda bakiye taşımak, borçlu olunan tutar üzerinden faiz işletir. APR (Yıllık Yüzde Oranı) olarak bilinen bu faiz oranı, kartı veren kuruluşa ve kart hamilinin kredi değerliliğine göre değişir. Bu nedenle tüketicilere, ihraç eden şirketin sunduğu APR'ye dikkat etmeleri tavsiye edilir, çünkü bu, ne kadar faiz ödeyeceklerini etkiler.
Ek olarak, bu 'plastik para' ayrıca dış işlem ücretleri, bakiye transfer ücretleri ve yıllık ücretleri içeren bazı ücretlerle birlikte gelir. Bu nedenle, tüketicilerin herhangi bir kart için başvurmadan önce her ücreti ve şart ve koşulları anlamaları çok önemlidir.
Kredi Kartları için Onay Gereksinimleri
Bir kredi kartı için onay almak için genel şartlar vardır. Bununla birlikte, her veren şirketin gereksinim listesinde küçük farklılıklar vardır, ancak bu segmentte yalnızca genel temel gereksinimleri paylaşacağız:-
Kredi geçmişi
Bu, mali işlemlerin bir kaydıdır ve mali durumunuzu nasıl yönettiğinizi gösterir. 'Plastik para' veren şirketler genellikle başvuranın kredi puanına bakar. Bu puan, bir kişinin kredibilitesini temsil eder ve kişinin krediyi nasıl kullandığına, hesapların ne kadar süredir var olduğuna ve ödeme geçmişine bağlıdır.
Başvuru Sahibinin Geliri
Başvuranın geliri, ihraççıya başvuranın geri ödeme gücünün olup olmadığını gösterir. Çoğu zaman, ihraççılar maaş bordroları veya vergi beyannameleri olabilecek doğrulanabilir gelir kanıtı talep eder.
çalışma durumu
Çoğu ihraç eden şirket, işsiz insanlara kart verme güvenine sahip değildir. Bu nedenle, başvurunun değerlendirilmesi sırasında başvuranın çalışma durumunu dikkate alacaklardır. İstikrarlı ve tutarlı bir gelir kaynağına sahip kişiler, bu şirketler için daha caziptir ve kartlar için onaylanma olasılığı daha yüksektir.
Borç-Gelir Oranı (DTI)
Bir kişinin DTI oranı, gelirle ilgili borcun bir ölçüsüdür. İhraççılar, bir kişinin aylık ödemelerini yaptıktan sonra (borç geri ödemeleri için) yaşam giderleri için ne kadar kaldığına bakar. Bu, başvuru sahibinin daha fazla kredi verilirse geri ödeme kapasitesine sahip olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olacaktır.
ödeme geçmişi
Bu, tüketici kredileri gibi diğer finansal araçları nasıl kullandığınıza ilişkin bir rapordur. İhraççılar, sahip olduğunuz kredileri ödemek ve diğer finansal yükümlülükleri yerine getirmek için ne kadar gayretli olduğunuzu değerlendirecektir. Bu, onaylanıp onaylanmayacağınızı belirleyecektir. Geçmişte kaçırılan veya geciken ödemeleri olan kişilerin onaylanma şansı pek yoktur.
Yaş
Hepimizin bildiği gibi, 18 yaş yasal olarak kabul edilen yaştır. Bu aynı zamanda kişinin bireysel bir varlık olarak 'plastik para' için başvurabileceği yaştır. Bazı ihraç şirketleri 21 yaşından küçükleri bile dikkate almıyor. Aynı şekilde, geliri olmayan bir başvuru sahibi (uten intekt) dikkate alınması muhtemel değildir. Ancak, başvuruya bir ortak imzalayanın katılmasıyla istek onaylanabilir.
İkamet Durumu/Vatandaşlık
Tahsis eden şirketlerin çoğu, başvuru sahibinin başvurdukları ülkede ikamet etmesini şart koşar. Bu, vatandaşlık veya daimi ikametgah belgesinin sunulması gerektiği anlamına gelir.
Öğrenciler Kredi Kartlarını Nasıl Onaylayabilir?
Yukarıda belirttiğimiz şartlara bakıldığında, öğrencilerin kredi kartı onayı almaları zor olacak gibi görünebilir. Bunun nedeni, reşit olmayan birçok öğrencinin gereklilikleri karşılayamamasıdır. Neyse ki, öğrenciler için özel kartları olan yayıncılar var.
Öğrenci kredi kartları normal kartlar gibi çalışır, ancak fark esas olarak beraberinde gelen kredi limitindedir. Ek olarak, yeterlilik gereksinimleri normal kartlar kadar katı değildir.
Bu özel öğrenci kartlarının dışında, bir öğrencinin kart için onaylanma şansını artırmak için yapabileceği bazı şeyler vardır. Aşağıda dikkate alınması gereken ipuçları verilmiştir: -
Kredi Geçmişinizi Oluşturun
Kredi geçmişi olmadan bu finansal araç için onay almak zordur. Yani kredi oluşturmaya başlamanız gerekiyor; bu, güvenli bir kredi kartı başvurusu yapılarak yapılabilir. Başkasına ait kredi kartında da yetkili kullanıcı olabilirsiniz. Bunlarla, aylık ödemeleri zamanında yaparak ve aynı zamanda bakiyelerinizi düşük tutarak kredi itibarınızı artırabileceksiniz.
Öğrenci Kredi Kartı Başvurusu
Öğrenciler için özel kartları olan veren kuruluşlar olduğundan bahsetmiştik. Bu kartların genellikle diğer kart türlerine göre daha düşük kredi limitleri ve ayrıca daha az ödülü olur. Öğrencilerin kredi oluşturması ve ayrıca "plastik parayı" sorumlu bir şekilde nasıl kullanacaklarını öğrenmesi için iyi seçeneklerdir.
Gelir Belgesi Var
Birçok öğrenci ya yarı zamanlı çalışıyor ya da başka gelir kaynaklarına sahip. Bazıları da bir çalışma-eğitim programına katılmaktadır. Bu nedenle, bu tür öğrencilerin bu gelirlere ilişkin doğrulanabilir kanıtlara sahip olmaları uygundur. Bu, onaylanma şansını artırmaya yardımcı olacaktır.
Cosigner Kullanmayı Düşünün
Bir öğrenci olarak, kendi 'plastik paranıza' hak kazanmak için gerekli kredi geçmişine veya gelir düzeyine sahip olmayabilirsiniz. Bu nedenle, bir ortak imza sahibi ile kart başvurusunda bulunmanız sizin yararınıza olabilir. Ortak imza sahibi, temerrüde düşmeniz durumunda borcunuzu geri ödeme sorumluluğunu üstlenmeye istekli kişidir. Ancak bu kişi, kartı veren şirketin talep ettiği tüm kriterleri karşılamalıdır.
Öğrenci Kredi Kartı Seçmeden Önce Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
Belirli bir kart için başvurmadan önce dikkate alınması gereken bir dizi faktör vardır. Aşağıdakileri içerir ancak bunlarla sınırlı değildir: -
- Kredi puanınız – kredi puanınız düşükse veya kredi geçmişiniz sınırlıysa veya hiç yoksa, sizin durumunuzdaki tüketiciler için özel olarak tasarlanmış bir öğrenci kartı aramanız iyi olur.
- Ödüller – Çoğu öğrenci kartı normal kartlar kadar ödül getirmese de, yine de bazı ödüllerle gelen kartlar bulabilirsiniz. Bu ödüller arasında puanlar, para iadesi ve miller bulunur. Harcama alışkanlığınızı ve ilginizi göz önünde bulundurun ve uygun şekilde sıralanan ödülleri olan bir kart seçin.
- Ücretler- Hangisinin sizin için en uygun olduğunu öğrenmek için kartla birlikte gelen tüm ücretleri öğrendiğinizden emin olun.
- Kredi Limiti – Bu dikkate alınması gereken çok önemli bir özelliktir. Yaşam masraflarınızı karşılayamayan maksimum limitli bir karta gitmek iyi olmaz.
- Faiz Oranı – 'Plastik parayı' buna değer kılan faiz oranlarına dikkat edin. Faiz oranı, kartınızda bakiye taşımanın ne kadar "ucuz" veya "pahalı" olacağını belirler.
- Güvenlik Özellikleri – Seçtiğiniz kartın dolandırıcılığa karşı koruma gibi güvenlik özelliklerine sahip olduğundan ve yetki vermediğiniz masraflar için size sıfır sorumluluk tanıdığından emin olun.
- Yayıncının İtibarı – Alacağınız hizmetin kalitesini belirleyeceği için bu çok önemli bir faktördür.
Sonuç
Öğrencilerin alabilecekleri tüm finansal yardıma ihtiyaçları olduğundan daha önce bahsetmiştik. Bu nedenle, bir finansman aracı olan öğrenci kredi kartını tartışmak için zaman ayırdık. Burada paylaştığımız ipuçlarının, bilinçli bir seçim yapmanıza ve bu finansal araçtan tam olarak yararlanmanıza yardımcı olacağına inanıyoruz.
İlgili Makaleler
