Aşağıdakilerden hangisi en iyi kredi puanını sunar: TransUnion vs. Equifax veya FICO vs. Experian? Ya da hepsi mükemmel. ABD'deki bankalar ve diğer kredi kuruluşları, insanların kredi itibarını değerlendirmek için Equifax, Experian ve TransUnion'ı kullanır. Bunlar, borçluların kredi raporunu talep eden alacaklılara bilgi sağlayan kredi bürolarıdır. FICO, en iyi kredi büroları arasında yer almayan ancak Amerika Birleşik Devletleri'ndeki borç verenler tarafından yaygın olarak kabul edilen bir modele sahip üçüncü bir seçenektir. Bu şirketler amaç olarak ilişkili olsalar da uygulamada farklılık gösterirler. Kredilerinin birbirinden farklı olmasına neden olan farklı özelliklere sahiptirler.
TransUnion vs Equifax Skoru
Equifax ve TransUnion, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi üç kredi bürosundan ikisidir. Temel farklılıklarına bakacağız, ancak ondan önce, bu iki büroya bir göz atalım.
TransUnion
TransUnion, 1968 yılında bir demiryolu kiralama şirketi olan Union Tank Car Company için bir holding şirketi olarak kuruldu. 30 ülkede bir milyardan fazla tüketicinin kredi raporlarını yöneten bir Amerikan tüketici kredisi raporlama kuruluşudur. En iyi kredi raporlama kurumlarından biridir. ABD yasaları, tüketicilere her yıl bir ücretsiz kredi raporu sunmalarını zorunlu kılsa da, TransUnion kredi raporlarını ve diğer dolandırıcılık ve kredi koruma ürünlerini doğrudan müşterilere satmaktadır. Experian ve Equifax'ın aksine, TransUnion üçünün en küçüğüdür. Raporunu hazırlarken, borçlunun kredi itibarını belirlemek için 84 aylık kredi geçmişini kullanır.
Equifax
Equifax, hesaplarınızı diğer kredi raporlama bürolarından farklı bir şekilde takip eder, bu da size neden biraz farklı bir puan verdiğini açıklar. Öncelikle kredi hesaplarınızı, mevcut ve önceki tüm hesaplarınızı birleştirmek yerine, “açık” ve “kapalı” kategorilerine ayırır. İkincisi, diğer kurumlar tarafından kullanılan standart yedi yıllık kredi geçmişinin aksine 81 aylık bir kredi geçmişine sahiptir.
Transunion vs Equifax Puanı: Farklılıklar, Benzerlikler ve Nasıl Çalışır?
Bu ikisi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki üç büyük kredi bürosunun bir parçasıdır. Benzerlikler açısından, TransUnion vs Equifax bir kredi raporu oluşturur ve bunu borç verenlere eşit olarak satar. Ayrıca bireylere kredi izleme hizmetleri de sağlarlar. Kredi izleme hizmeti, bireylerin Vintagescore'larını takip etmelerini sağlar. Ancak, bu şirketlerin her birinin kredi raporları oluşturmak için kullandığı bilgiler, borç verenlerden ve borç şirketlerinden toplanır.
TransUnion ve Equifax Arasındaki Temel Farklar Nelerdir?
Kredi raporlarındaki farklılıklar, kredi izleme hizmetlerinin fiyatları, zaman çerçevesi hususları, kredi raporları, kredi izleme, kimlik hırsızlığı koruması, kredi tavsiyesi ve kredi tavsiyesi, bu ikisi arasındaki temel farklardan bazılarıdır. TransUnion ve Equifax arasındaki farklar aşağıdadır.
#1. Kredi tavsiyesi
Kredi tavsiyesi açısından, TransUnion müşterilerine kredi puanlarını nasıl iyileştirebilecekleri konusunda tavsiyelerde bulunmak için kredi pusulasını kullanır, ne yazık ki Equifax henüz bu özelliği sunmamaktadır.
#2. Farklı Kredi Raporu
Bu iki kredi bürosu arasındaki ilk fark, kredi raporlarıdır. Kredi raporu ve kredi notu birinden diğerine farklılık gösterir. Raporları her zaman diğerinden biraz daha yüksek veya daha düşüktür. Ancak, önemli bir sayıda farklılık gösterebilir.
#3. Kredi Raporuna Erişim
Kredi raporlarına erişim, TransUnion ve Equifax arasındaki bir diğer önemli farktır. İlki size sadece kendi raporlarına erişim sağlarken, Equifax size kendi kayıtlarına ve üç bürodan gelen yıllık kredi raporlarına günlük erişim sağlar.
#4. Zaman Çerçevesi Değerlendirmesi
Her bir kredi bürosunun kredi raporlarını ve puanlarını hesaplarken dikkate aldığı süre bakımından, TransUnion kredi raporlarının ödeme geçmişi, 84 aya kadar geriye giden bir kredi geçmişini dikkate alır. Equifax ise sadece 81 ay kullanıyor.
#5. Kredi Puanına Erişim
Kredi puanına erişim açısından VantageScore'unuza TransUnion ve Equifax ile erişebilirsiniz. Ancak, Vintage Puanınızın ötesinde, Equifax müşterilerin diğer iki kredi kuruluşundan alınan yıllık VantageScore kredi puanlarına erişmelerine olanak tanır.
#6. Kredi Farklı İzleme Hizmetleri
Bu ikisinin sunduğu kredi izleme hizmetlerinin fiyatları da aralarındaki bir diğer önemli farktır. TransUnion'un aylık 24.95 ABD Doları tutarındaki abonelik planına ek olarak ücretsiz bir planı olsa da, Equifax'ın aylık 4.95 ABD Doları ile 19.95 ABD Doları arasında değişen çeşitli planları vardır. Experian, TransUnion vs Equifax, kredi raporlarınızdaki herhangi bir değişiklik veya değişiklik hakkında sizi bilgilendirecektir. Ancak, kredi raporuna ek olarak, kredi puanınız hakkında da güncellemeler verir.
#7. Aileler için ek koruma özellikleri
Equifax, aileler için diğer güvenlik özelliklerine ek olarak fazladan bir yetişkin ve dört çocuk için kredi izleme sunar, ancak TransUnion bunu yapmaz.
Transunion vs Equifax vs Experian: Farklılıklar, Benzerlikler
Bu üçü Amerika Birleşik Devletleri'ndeki başlıca kredi bürolarıdır. Benzerlikler açısından, hepsi bireylere ve alacaklılara kredi raporları sunar. Her biri kredi raporları verir, kredi tavsiyesi sunar, ücretli bir abonelikte kimliği korur ve ayrıca kredi güncellemeleri konusunda müşterileri günceller.
Fark
Bu üst düzey kredi bürosu ajansları arasındaki fark aşağıdaki tablodadır.
| ANAHTAR FARK | EKFAKS | DENEYİM | GEÇİŞ |
| Ortalama Çalışan Sayısı | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Merkez Üs/Konum | Atlanta | Costa Mesa Kaliforniya | Chicago |
| Kredi Puanı Modeli | FICO 8 ve VintageScore | FICO 8 ve VintageScore | bağbozumuSkor |
| Kredi tavsiyesi | Hayır | Experian kredi artışı ve Kredi eşleşmesi sunun. İlki kredi puanını iyileştirmek ve ikincisi müşterinin kredi tekliflerini bulmasına yardımcı olur. | TransUnion, müşterilerine kredi puanlarını nasıl iyileştirecekleri konusunda tavsiyelerde bulunmak için kredi pusulasını kullanır. |
Experian vs Transunion vs Equifax: Üç Kredi Puanına da İhtiyacım Var mı?
Evet, ancak herkesin bu üçünden rapor almasını zorunlu kılan bir yasa yok. Bu, zorunlu olmadığı, ancak gerekli olduğu anlamına gelir. Neden? Niye? Çoğu zaman, bu üçünün kredi puanları farklıdır. Bu nedenle, ABD yasalarının bu kredi bürolarının her birinin size yılda bir kez vermesini zorunlu kıldığı ücretsiz raporu gözden geçirmeniz önemlidir. Kredi puanı açısından, Experian vs TransUnion ve Equifax çoğunlukla birbirinden biraz daha yüksek veya daha düşük olan farklı bir rapor veriyor. Bu nedenle, tüketicilerin her bir raporu incelemesi ve puan vermesi önemlidir, çünkü kredi bilgileri farklılık gösterir ve varyasyonu not eder.
Kredi Raporlarındaki Değişimin Sebebi Nedir?
Her şirket kredisini farklı bilgilerle raporlar. Örneğin, Experian belirli bilgileri kasıtlı olarak hariç tutabilirken, Equifax bunu dahil edecektir. Ancak bu, kredi raporundaki ayrıntılara kadar kaynar.
FICO'ya karşı Transunion'a karşı Equifax'a karşı
FICO ile TransUnion ve Equifax karşılaştırması açısından, ilki, borçluların kredibilitesine 300 ile 850 arasında değişen sayısal puanlar atayan bir sistem tasarlayan bir şirkettir. Diğer ikisi, kredi verenlere kredi raporları sağlamak için müşteri bilgilerini kullanır. VantageScore ile karşılaştıysanız, garip bir şey değil. VantageScore, Experian, Equifax ve TransUnion tarafından tasarlanmış bir sistemdir.
FICO ve Kredi Notu
Fair Isaac and Company, şimdi Fair Isaac Corporation 1989'da FICO kredi puanı ölçümlerini tasarladı. Bu, kredi bürolarından gelen bilgileri kullanarak bir borçlunun kredi puanını belirleyen basit bir matematiksel sistem veya algoritmadır. Daha sonra borçluyu 300-850 sayısal aralığına yerleştirirler. Sayı ne kadar yüksek olursa, borçlu o kadar güvenilir olur.
FICO Kredi Puanını Nasıl Hesaplar?
Şirket, kredi notunu 35:30:15:10:10 oranını kullanarak hesaplar.
- %35-Borçluların ödeme geçmişi
- %30-Olağanüstü
- %15-Kredi Süresi Uzunluğu
- %10-Kredi karma hesabı
- %10-Yeni Kredi
Yukarıdakiler, şirketin bir borçlunun kredi notunu belirlemede kullandığı bilgiler olsa da, kesin yaklaşımları bir sır olarak kalıyor.
Alacaklılar Hangisini Tercih Ediyor, FICO vs TransUnion veya Equifax?
Çoğu borç veren FICO'yu tercih eder, ancak bazı durumlarda hem kredi raporu hem de bürolardan alınan kredi puanları kabul edilebilir. Erişmek istediğiniz kredi miktarına bağlı olarak, çoğu borç veren, kredinizi onaylamadan önce FICO ile TransUnion, Equifax veya Experian vintage puanınızı karşılaştıracaktır. İlginç bir şekilde, Equifax gibi kredi büroları genellikle FICO ve Vintagescore dışında üçüncü bir kredi geçmişi sağlayacaktır. FICO kredi puanınızla yetinecek borç verenler de var, ancak büyük olasılıkla bir kredi raporu talep edecek.
FICO Kredi Puanımı Nasıl İyileştiririm?
Birden fazla kredi hesabına ve mükemmel ödeme geçmişine sahip olmak. FICO raporlarında kredi puanınızı iyileştirmenin iki yolu vardır. Birincisi birden fazla kredi hesabına sahip olmak, ikincisi ise mükemmel bir ödeme geçmişine sahip olmaktır. Bunun, ödemenizi vadesi geldiğinde ne kadar iyi ve ne kadar çabuk yaptığınızla çok ilgisi vardır.
Equifax Puanım Neden TransUnion'dan Daha Yüksek?
Alacaklıların değişen bilgileri, güncelleme zamanları ve kredi raporlarının veya puanlarının belirlenmesinde kullanılan metrikler, TransUnion ile Equifax'ın farklı olmasının nedenleridir.
#1. Güncelleme Zamanı
Bu iki şirket, müşterilerini güncellemeler hakkında bilgilendirmesine rağmen, aynı anda raporlar oluşturulmamıştır. Alacaklılar bu bürolara farklı zamanlarda bilgi verirler ve raporunuz diğer büroya ulaşmadan önce olumlu ya da olumsuz bir akış olabilir.
#2. Alacaklı Bilgileri Değişir
TransUnion puanınızın Equifax puanından farklı olmasının en yaygın nedeni alacaklılardan alınan verilerdir. Kredi Büroları, alacaklılardan topladıkları bilgilerle çalışır ve alacaklınız verilerinizi birine değil diğerine gönderebilir. Her alacaklının bu iki şirkete rapor vermeyeceğini belirtmek önemlidir. Örneğin, Royce Mortgage, TransUnion'ı dışarıda bırakarak Experian ve Equifax'a rapor verebilir.
#3. Rapor Oluşturmada Kullanılan Modeller
Her büro kendisine en uygun kredi modelini kullanır. Experian, TransUnion ve Equifax, VantageScore'u geliştirmiş olsalar da, zaman zaman ödünç alan kişileri değerlendirmek için hâlâ kişiselleştirilmiş modeller kullanıyorlar. Ek olarak, bu kredi büroları, uzmanlıklarını gösteren ölçümler ve belirli standartlar kullanır. Bu, bir şirketin bir öğeyi gözden kaçırmayı tercih ederken başka bir şirketin onu dahil edebileceği anlamına gelir, bu nedenle farklı raporun nedeni budur.
Hem Equifax hem de TransUnion'a ihtiyacım var mı?
TransUnion ve Equifax'tan aldığım kredi raporlarım hakkında endişelenmeli miyim? Her kredi bürosunun bilgileri borç verenler tarafından görüntülenebildiğinden, her ikisinin de güncel ve en iyi durumda olması çok önemlidir. Ajans ne olursa olsun, dosyanız tüketiciniz ve borçlunun mali karnesi olarak hizmet eder.
TransUnion ve Equifax arasındaki fark nedir?
Kullandıkları çeşitli algoritmalar, erişebildikleri çeşitli veriler ve olası raporlama hataları, kredi puanınızın Equifax ve TransUnion arasında farklılık göstermesinin ana nedenlerinden birkaçıdır.
Bankalar TransUnion veya Equifax kullanıyor mu?
Borç verenler genellikle diğerlerine göre Equifax, Experian veya TransUnion kredi raporlarını tercih eder. Bununla birlikte, birden fazla kredi raporu alabilirler. Emin değilseniz hangisini çektiklerini sorun.
Bankalar Experian veya TransUnion kullanıyor mu?
Her halükarda, üç büyük kredi kuruluşundan biri, tümü veya hiçbiri kartı veren kuruluş için kredi sicilinizi alabilir. Sonuç olarak, Equifax, Experian veya TransUnion'dan herhangi biri veya bu büroların bir kombinasyonu kredi raporunuzu sağlayabilir.
Hangi borç verenler yalnızca Equifax kullanıyor?
Equifax kredi bilgilerinizden başka hiçbir şey kullanmayan tek kredi sağlayıcı PenFed Credit Union'dır. Çoğu zaman, borç vereninizin hangi kredi bürolarını kullanacağını önceden tahmin edemezsiniz. Borç verenler, kredi raporunuzu bazı durumlarda iki veya üç büyük kredi kuruluşundan talep edebilir.
Neden Equifax yükseldi de TransUnion yükselmedi?
TransUnion'un modeline dahil ettiği ağırlıklı kişisel ve istihdam verileri nedeniyle bu puan, TransUnion puanınızdan daha düşüktür. Diğer ikisi, daha fazla önem vermeden yalnızca işvereninizin adını listeler.
Hangi kredi bürosu en önemli?
“En önemli” kredi bürosu yoktur. Üç bürodan alınan raporları inceleyerek, kredi puanlarınızın hesaplanmasına dahil edilebilecek veriler hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Ancak, borç verenlerin kredi ve kredi başvuruları gibi konularda kendi standartlarına göre kararlar aldıklarını unutmayın.
Sonuç
Kredi başvurusu yapmak isteseniz de istemeseniz de kredi puanınızı bilmek zarar vermez. ABD yasaları, bu adamların yılda bir kez size bir kredi raporu vermelerini zorunlu kıldığı için, bunu gözden geçirmek ve yağmurlu günlerde kredi puanınızı yükseltmek sorun olmamalı. Ek olarak, kredi puanınızı ve raporunuzu öğrenmek için en az ikisine, hatta üçüne birden kaydolmayı seçebilirsiniz.
Transunion Vs Equifax SSS
Kredi Karma doğru mu?
Evet öyle. Kredi Karma bilgilerinin, kredi büronuzla tam olarak aynı şeyi yansıttığını iddia ediyor. Ek olarak, Kredi Karma her kredi puanını hesaplamak için iki kredi bürosu kullanır.
Hangi kredi raporu en doğrudur?
FICO ve VantageScore kredi puanlama modelleri. VantageScore kredi puanlama modeli, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi üç kredi bürosu tarafından kullanılmaktadır. Bunlar Equifax, Experian ve TransUnion'dur.
Equifax, TransUnion'dan daha mı önemli?
Gerçekte, hayır. Her ikisi de borçluların kredi raporlarını ve puanlarını hesaplamak için çeşitli yöntemler kullanan kredi bürosu kuruluşlarıdır. Ek olarak, aynı zamanda ABD'deki en büyük üç kredi kuruluşundan ikisidir.
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
- Kredi Raporlama Bürosu: Kredi Raporlama Bürosu Nedir?
- İŞ KREDİSİ PUANI: İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
- İşaret Skoru: İşaret Skoru nedir? (Tam Başlangıç Kılavuzu)
- Kredi Karma İncelemesi: Riskler, Doğruluk ve Bilmeniz Gereken Her Şey
