DÖNEMLİ KREDİ: Anlamı, Şirketler, Çevrimiçi ve Kötü Kredi

Vadeli bir kredi, borçlulara belirli borçlanma koşulları karşılığında bir miktar peşin nakit sağlar. Çevrimiçi kısa vadeli krediler normalde belirli bir miktar nakit karşılığında sağlam mali tabloları olan yerleşik küçük işletmeler içindir; borçlu, borçlunun kredi notuna ve/veya konsolide etki oranı. Vadeli kredi şirketi, ödeme tutarını azaltmak için önemli bir peşinat talep eder ve ödemelerinizi değerlendirmenizi de kolaylaştırır. Kötü kredi için kısa vadeli kredi hakkında fikir edinmek için kaydırmaya devam edin.

Genel Bakış

Kredi terimi genellikle ekipman satın almak için nakit ihtiyacı olan küçük işletmelere, üretim süreçleri için yeni bir binaya veya işlerini sürdürmek için başka herhangi bir sabit varlığa verilir. Bazı işletmeler, temerrüde düşme veya ödeme yapmama riskini azaltmak için kredi değerliliklerini teyit eden beyanlar ve diğer mali kanıtları sağlamaları gerektiğinden, faaliyetleri için ihtiyaç duydukları parayı aylık bazda borç alırlar. Borçlular genellikle birkaç nedenden dolayı vadeli kredileri seçerler:

Basit başvuru süreci
Önceden büyük miktarda nakit para almak
Belirtilen ödemeler
Daha düşük faiz oranları
Bir iş edinimini finanse etmek

Hangi tür kredinin durumunuza en uygun olduğunu bilmek, sizi birden fazla kredi verenle ön yeterlilik için hazırlar ve karşılaştırmanızı ve en iyi teklifi bulmanızı kolaylaştıran daha fazla veri noktası sağlar. Bazı vadeli kredi örneklerine bir göz atalım.

1 numara. Mortgage kredileri

Bir ipotek kredisi, herhangi bir peşinat hariç bir evin satın alma fiyatını kapsar. Mülk, ipotek ödemelerinin kaçırılması durumunda borç veren tarafından haczedilebilen bir teminat görevi görür. İpotekler genellikle 10, 15, 20 veya 30 yılda geri ödenir. Buna ek olarak, ipoteklerin kredinin ömrü boyunca aynı kalan sabit faiz oranları veya borç veren tarafından yıllık olarak değiştirilebilen ayarlanabilir oranları vardır.

#2. Öğrenci kredileri

Öğrenci kredileri, kolej ve lisansüstü okul için ödeme yapmanıza yardımcı olur. Hem federal hükümetten hem de özel borç verenlerden temin edilebilirler. Federal öğrenci kredileri erteleme, müsamaha, bağışlama ve gelire dayalı geri ödeme seçenekleri sundukları için daha caziptir. ABD Eğitim Bakanlığı tarafından finanse edilir ve okullar aracılığıyla mali yardım olarak sunulur. Öte yandan, özel borç verenlerden alınan öğrenci kredileri genellikle bir kredi kontrolü gerektirir ve her borç veren kendi kredi şartlarını, faiz oranlarını ve ücretlerini belirler. Federal öğrenci kredilerinden farklı olarak, bu krediler, kredi affı veya gelire dayalı geri ödeme planları gibi avantajlardan yoksundur.

#3. Bireysel Krediler

Tıpkı otomobil ve konut kredilerinin belirli bir amaç için tasarlandığı gibi, vadeli krediler de genellikle seçtiğiniz herhangi bir şey için kullanılabilir. Bu nedenle, bazı insanlar bunları örneğin acil durum harcamaları, düğünler veya ev geliştirme projeleri için kullanır. vadeli krediler genellikle teminatsızdır, yani teminat gerektirmezler. Bunun yerine, sabit veya değişken faiz oranları ve birkaç aydan birkaç yıla kadar geri ödeme vadeleri vardır.

#4. Ev Sermayesi Kredileri

Bir ev rehni kredisi veya ev rehni kredi limiti (HELOC), herhangi bir amaç için kullanmak üzere evinizdeki hisse senedinin belirli bir yüzdesine kadar borç almanızı sağlar. Ev rehni kredileri, götürü bir meblağ aldığınız ve bunu zaman içinde (genellikle beş ila 30 yıl arasında) sabit faiz oranlarıyla düzenli aylık taksitler halinde geri ödediğiniz taksitli kredilerdir.

#5. Otomobil Kredileri

Bir otomobil kredisi, herhangi bir ön ödeme yapmadan satın aldığınız aracın fiyatını ödünç almanızı sağlar. Araç teminat görevi görür ve borçlu ödeme yapmayı bırakırsa geri alınabilir. Ayrıca, taşıt kredisi vadeleri genellikle 36 ay ile 72 ay arasında değişmektedir, ancak otomobil fiyatları yükseldikçe daha uzun kredi vadeleri daha yaygın hale gelmektedir.

Kısa vadeli kredi

Kısa vadeli bir kredi, Kredi kullanım süreniz genellikle üç ila beş yıl sona ermeden önce Kredi tutarını faizle birlikte geri ödediğiniz geçici iş gereksinimlerini finanse edebilen bir işletme Kredisidir. Buna ek olarak, kredinizi hızlı bir şekilde ödemenizi ve süreçte faizden tasarruf etmenizi sağlar. Borç vereniniz üç yıldan daha kısa bir vade önermese bile, borcunuzu erken ödeme cezası olmadan erken ödeyebilirsiniz. Bu nedenle, kısa vadeli krediler her zaman teminatsızdır, yani borçlu onaylanmak için herhangi bir teminatı riske atmaz. Aşağıda kısa vadeli kredi türlerini açıklayacağız.

1 numara. Maaş günü kredileri

En yaygın olanlardan biri, borçlulara bir sonraki maaş çekini beklerken nakit sağlayan maaş günü kredisidir. Genellikle, tek gereksinim, bir işiniz olduğunu kanıtlamak için bir maaş koçanıdır. Bu krediler genellikle, bir sonraki maaş çekiniz biter bitmez hızlı bir şekilde geri ödeme gerektirir ve birçoğu muazzam APR'ler ve ücretlerle birlikte gelir.

2 numara. Araç kredisi

Başka bir kısa vadeli borç verme türü olan araba tapu kredisi, borçlunun aracını tamamen sahip olduğu sürece teminat olarak kullanmasına izin verir. Bu krediler genellikle arabanın piyasa değerinin yalnızca yüzde 25 ila 50'sini ödünç almanıza izin verir ve yüzde 300'lük APR'ler ve 15 ila 30 gün kadar kısa geri ödeme pencereleri ile gelebilir. Ödemeleri geciktirirseniz, faiz ücretleri yükselir ve kredi size çok daha pahalıya mal olur.

3 numara. Banka kredili mevduat hesabı

Müşterilerin, hesaplarında gerekli fon bulunmadığında, bankalarından ağır bir faiz oranından geçici olarak teminat aldıkları ve aynı zamanda, borçluların anapara ve faiz geri ödenene kadar bir süre boyunca düzenli veya sık sık ödeme yaptıkları bir kısa vadeli kredi türüdür. .

#4. taksitli kredi

Taksitli bir kredi, borçlulara aylık sabit bir ödeme ile geri ödenen büyük miktarda para sağlar. 36 veya 60 aylık geri ödeme vadelerine sahip olmak daha geleneksel olsa da, belirli bir süre boyunca günlük faiz ve sabit ödemelerle 12 veya 24 aylık vadeler sunan bazı borç verenler vardır. Asgari ödemeden fazlasını ödemek ve kredinizi erken ödemek, büyük faiz tutarlarının tahakkuk etmesini önlemenize yardımcı olabilir.

# 5. Köprü kredileri

Köprü kredisi, aşağı yukarı aynı anda alım satım yapan ve yeni evlerinin kapanmasıyla müstakbel evlerinin satılması arasında geçici finansmana ihtiyaç duyan ev alıcılarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Bir köprü kredisi, yeni mülkün peşinatını veya kapanış masraflarını karşılayabilir ve mevcut eviniz satıldığında bunu ödersiniz.

Kısa Vadeli Kredi Nasıl Alınır?

Kısa vadeli bir kredi alma süreci, diğerleri gibi ancak ışık hızında çalışır. Kısa vadeli krediler sunan borç verenler, borç alanların genellikle acil durumlarda olduğunun farkındadır ve bu borç verenler size hızlı bir şekilde fon sağlamak için çalışır. Temel olarak, size uygun bir teklif bulmak için bu adımları uygulayın.

1 numara. kredinizi kontrol edin

Kişisel krediler genellikle teminatsız olduğundan, borç verenler hak kazanmak için iyi ila mükemmel kredi gerektirir. Bir kredi izleme hizmetiyle kredi puanınızı kontrol edin, böylece neyle çalıştığınızı bilirsiniz. Ayrıca, AnnualCreditReport.com'dan kredi raporunuzun bir kopyasını inceleyebilir ve bulduğunuz raporlama hatalarına itiraz edebilirsiniz.

2 numara. Birden fazla kredi verenle ön yeterlilik kazanın

En iyi teklifi bulmak için en az üç borç verenin tekliflerini karşılaştırın. Ön yeterlilik yalnızca bir veya iki dakika sürer ve kredi puanınızı düşürmez.

#3. Oranları, koşulları ve diğer kredi özelliklerini karşılaştırın

En düşük yıllık yüzde oranına (APR) ve bütçenize uyan bir miktara ve kredi vadesine sahip bir kredi arayın. Forbes Advisor kişisel kredi hesaplayıcı, aylık ödemelerinizi ve uzun vadeli borçlanma maliyetlerinizi tahmin etmenize yardımcı olabilir.

#4. Tam bir başvuru gönderin

Beğendiğiniz bir teklif bulduğunuzda, tam kredi başvurusunu doldurabilirsiniz. Ödeme koçanları veya vergi beyannameleri gibi doğrulayıcı belgeler sağlamanız gerekebilir. Bu noktada, borç veren, puanınızı geçici olarak birkaç puan azaltabilecek olan kesin bir kredi sorgulaması yapacaktır. muhtemelen aşağıdaki bilgileri sağlamanız istenecektir:

Banka hesabı bilgileri
Ehliyet veya kişisel kimlik
Maaş bordrolari
Banka ekstresi
Vergi formları

# 5. Kredi fonlarınızı alın

Borç verenin başvurunuzu onayladığını varsayarsak, verdiğiniz hesaba kredinizi ödeyecektir. Ödemelerin ne zaman yapılacağını anlamak için kredi sözleşmenizi dikkatlice okuyun ve ardından hiçbir faturayı kaçırmamak için otomatik ödemeyi ayarlamayı düşünün.

Çevrimiçi Kısa Vadeli Kredi

Çevrimiçi kısa vadeli kredi, basitçe, bir masaüstü bilgisayardan veya mobil cihazdan bir başvuru göndererek ve şahsen mağazada bulunmadan anında kredi verme kararı alarak tüm borçlanma sürecini tamamlamanıza izin verildiği anlamına gelir. Bu nedenle, borç para almanın uygun bir yoludur, ancak geleneksel borç veren onay sürecini bekleyemezler. Ek olarak, çevrimiçi kısa vadeli bir kredi, genellikle bir sonraki maaş çekinizde ödenmesi gereken bir maaş günü avansı (maaş günü kredisi veya nakit avans olarak da bilinir) veya taksitli bir kredi (kısa vadeli olarak da bilinir) olabilir. Bu, krediyi maaş günü kredisinden daha uzun bir süre boyunca geri ödemenizi sağlar.

Çevrimiçi Kısa Vadeli Krediye Nasıl Başvurulur

Finansman ihtiyaçlarınız için vadeli kredinin doğru olduğunu düşünüyorsanız, başvuru için şu adımları izleyebilirsiniz:

Müşterinin akıllı telefonu varsa, kredi verenin uygulaması Google Play mağazasından veya Apple uygulama mağazasından indirilebilir. Tüm kredi başvuru süreci daha sonra kolaylıkla cep telefonunda tamamlanabilir. Kredinin onaylanması ve banka hesabına yatırılması için müşterinin herhangi bir fiziksel belge sunmasına gerek yoktur ve müşterinin herhangi bir ofise gitmesine gerek yoktur.

#2. Uygunluğunuzu Kontrol Edin

Borç verenin web sitesini veya kredi uygulamasını ziyaret edin ve gerekli ayrıntıları sağlayın; kredi bölümünü tıklayın, mevcut tüm çeşitli kredilerden kısa vadeli kredileri seçin ve kısa vadeli kredi için "başvur" düğmesini tıklayın.

3 numara. Kredi Kullanım Süresini Seçin

Uygunluğunuza bağlı olarak, seçtiğiniz kredi tutarını ve geri ödeme vadesini seçmeniz gerekecektir.

#4. Belgeleri Yükle

Tamamen dijital ve sorunsuz bir şekilde doğrulama için gerekli tüm belgeleri çevrimiçi olarak kolayca yükleyin. Kimlik kanıtı, adres kanıtı, gelir kanıtı ve hesap bilgileri gibi.

# 5. Ödenen Tutar

Tüm belgeleriniz doğrulandıktan ve başvurunuz onaylandıktan sonra, kredi tutarı 24 saat içinde hesabınıza gönderilecektir.

Kötü Kredi İçin Kısa Vadeli Kredi

Kötü kredi kredileri, kredi notu düşük veya hiç kredi puanı olmayan kişiler için bireysel kredi kategorisidir. Borçlular genellikle bu kredileri tıbbi faturalar, araba tamirleri, iş kaybı ve borç konsolidasyonu gibi mali acil durumlar için kullanırlar. Kötü kredi için çevrimiçi kısa vadeli kredi ise, kredi puanı geleneksel bir finans kurumundan kredi alacak kadar yüksek olmayan biri için verilen kredidir. Kötü kredi için kısa vadeli kredi, bireysel kredilerle aynı şekilde çalışır. Bireyler bu borç verenlerden borç para alır ve genellikle krediyi sabit aylık taksitlerle geri öderler.

Kötü Kredi için Kısa Vadeli Kredi Alma İpuçları

1 numara. Kredinizi iyileştirmeyi düşünün

Kredinizi iyileştirmek, daha fazla kredi seçeneği için yer açar ve gelecekte diğer krediler için onaylanmayı kolaylaştırır.

2 numara. Kredi raporunuzu gözden geçirin

Kredi puanınızı öğrenmek için bir kredi kontrolü yaptıktan sonra, kredi geçmişinize uygun potansiyel bir borç veren bulmak için bir başlangıç noktanız olacaktır.

3 numara. Borç veren seçeneklerini keşfedin

Çevrimiçi olarak kredi koşullarını karşılaştırın ve sizin için en iyi kişisel kredi sağlayıcısını bulun. Borç verenler bazen, borç alanlara bir kredi almaya hak kazanıp kazanmadıkları ve kendilerine sunulan koşullar hakkında bir fikir vermek için ön yeterlik verirler. Bir kredi için ön yeterlilik, genellikle kredi puanınızı etkilemez.

#4. Başvuru bilgilerinizi toplayın

Bir kredi başvurusunda bulunursanız, borç verenlerin çoğu aşağıdakileri isteyecektir: yıllık geliriniz, işvereninizin adı ve orada çalıştığınız sürenin uzunluğu, Sosyal Güvenlik numaranız, borç-gelir oranınız, bir özetiniz hane halkı giderleri ve evinizi kiralıyorsanız veya sahibiyseniz.

# 5. kredi için başvur

Sizin için en uygun görünen krediyi belirledikten sonra, başvurma zamanı - ancak yalnızca bir kredi başvurusuyla başlayın. Bu nedenle, her seferinde bir kredi başvurusunda bulunmak en iyi uygulamadır. Kısa sürede birden fazla krediye başvurmak, kredi notunuzu düşürebilir, bu da kredinin onay alma şansınızı azaltır ve faiz oranlarınızı yükseltir.

Kötü Kredi İçin En İyi Kısa Vadeli Kredi Nedir?

Kötü kredi için en iyi kısa vadeli kredi OppLoan'dandır. 4,000 aya varan geri ödeme dönemleri ve %18'luk APR'ler ile 59$'a varan krediler sunuyorlar. Ayrıca, başvurmak için minimum bir kredi puanı gerektirmezler.

Kısa Vadeli Kredi Şirketi

Kısa vadeli bir kredi şirketi, halktan mevduat almak ve bu mevduatları borçluya sabit miktarda nakit sağladıkları işletmelere borç vermek veya yatırım yapmak amacıyla işletilen bir şirkettir. Buna karşılık, borçlu, kredi vadesi boyunca sabit sayıda taksit ödemesi yoluyla krediyi geri ödemek zorundadır.

Bu kredi türü genellikle bir yıldan uzun bir süre için verilir. Kısa vadeli kredi şirketinin amacı, işletmelere daha sonra krediyi geri ödemek için kullanılabilecek nakit yaratan varlıkları (makine veya envanter gibi) elde etmeleri için fon sağlamaktır. Bununla birlikte, kısa vadeli bir kredi şirketinin banka, sigorta şirketi, tröst şirketi veya kredi birliğini içermediğini unutmayın.

En İyi Kısa Vadeli Kredi Şirketi

Belirli bir şirket arıyorsanız, çevrimiçi kısa vadeli kredi şirketlerinin bir listesini derledik.

BadCreditLoans: Genel olarak en iyisi.
CashUSA: 10,000$'a kadar taksitli krediler için en iyisi.
Kişisel krediler: 35,00$'a kadar olan kişisel krediler için en iyisi
Avant: Esnek geri ödeme koşulları için en iyisi.
SoFi: En İyi Genel Kişisel Kredi.
LightStream: Düşük Faiz Oranları için En İyisi.
Marcus: 72 Aya Kadar Süreler İçin En İyisi.
LendingPoint: Hızlı Finansman ve Ortalamanın Altında Kredi Açısından En İyisi.
Yükseltme: Kötü Kredi İçin En İyisi.
Evrensel Kredi: Birden Fazla Teklifi Karşılaştırmak İçin En İyisi.

Kısa Vadeli Kredi Şirketinin Avantajları

1 numara. onlar hızlı

Bir çevrimiçi kısa vadeli kredi şirketinin ana avantajlarından biri, başarılı bir şekilde başvurduktan sonra genellikle çok hızlı bir şekilde paraya erişebilmenizdir. Çevrimiçi kısa vadeli bir kredi yaygın olarak bulunur ve kredi verme kriterlerini karşılayanlar için, fonlar genellikle başvurduğunuz gün cari hesabınızda olur.

2 numara. onlar basit

Çevrimiçi olarak kısa vadeli bir kredi başvurusunda bulunmak genellikle çok basittir. Sizden bazı temel kişisel bilgilerin yanı sıra mali durumunuzu kanıtlamanız istenecektir. Borç verenler, istihdam edilip edilmediğinizi ve maaşınızın ne kadar olduğunu bilmek isteyeceklerdir. Ayrıca, adres bilgilerinizi isteyebilirler ve kredi geçmişinizi kontrol edebilirler, bu da daha önce borçlarınızı ödemekte sorun yaşayıp yaşamadığınızı öğrenmelerini sağlar.

Borç veren, kredinizi onaylamadan önce ek bilgiye ihtiyaç duyarsa, bunu talep etmek için hızlı bir şekilde sizinle iletişime geçecektir. Aksi takdirde, paranız bankanıza yatmadan önce doldurmanız gereken tek şey genellikle basit bir çevrimiçi başvuru formudur.

3 numara. bol seçenek var

Bize kredi sağlamak için hepimizin ana cadde bankamıza güvenmemiz gereken günler geride kaldı. Bir çevrimiçi kısa vadeli kredi şirketinden borç almak bir norm haline geldi ve tüketiciler, genellikle geleneksel bankalardan daha esnek koşullar ve daha iyi oranlar sunan çevrimiçi finansal hizmet şirketleriyle iş yaparken giderek daha fazla güveniyorlar.

#4. Kötü kredi seçenekleri

Kısa vadeli borç verenler, kötü bir kredi geçmişiniz olsa bile genellikle size borç vermeyi düşünebilir, bunun nedeni, söz konusu riskleri azaltmak için kredi değerlerini küçük tutabilmeleri ve faiz oranlarının genellikle oldukça yüksek olmasıdır. Bazı borç verenler, krediyi geri ödemek için düzenli bir gelirleri olduğunu gösterebilmeleri koşuluyla, kredi notu düşük olan borçlulara borç vermeyi düşüneceklerdir.

# 5. Son derece düzenlidirler

Mali Yürütme Otoritesi'ne (FCA) yetkili ve kayıtlı bir borç verenden borç almanız koşuluyla, sorumlu borç verme gerekliliklerine tabidirler. Bu, krediyi geri ödeyebilecek gücünüzün olup olmadığını kontrol etmeleri ve geri ödemelerle mücadele edenlere karşı etik ve sorumlu davranmaları gerektiği anlamına gelir.

Son Düşüncelerimiz

Kısa vadeli bir kredi, ihtiyaç duyduğunuz anda nakde hızlı bir şekilde erişmek ve geçici olarak yardım etmek için harika bir yol gibi görünse de, bu tür borçlanma ile ilgili yararları ve riskleri göz önünde bulundurmak önemlidir çünkü eksik ödemeler kredi puanınızı olumsuz yönde etkiler ve size maliyet getirir. daha fazla gecikme ücreti, ceza, faiz ve içinden çıkılması zor bir borçlanma döngüsüne yol açar. Bunun yerine, size daha düşük oranlar ve daha uzun bir geri ödeme süresi sunabilen daha uzun vadeli bir krediye başvurmayı düşünün.

yatırım bilimi

Vikipedi

forbes

güvenilir.com