Birleşik Krallık'ta mevcut başlangıç devlet kredilerini ve bunların nasıl işlediğini anlıyorsanız, işinizi kurmak için kredi almak finansman endişelerinize çözüm olabilir. Ne yazık ki, geçerli bir iş fikrine sahip olmak ve nakit erişiminin olmaması işe yaramaz. Başka bir deyişle, iş fikirleri ve finansman el ele gider.
Bu nedenle, bu yazıyı okurken fikirlerinizi olduğu gibi bırakın ve Birleşik Krallık hükümeti ve Barclays tarafından vatandaşlara, hatta kredi geçmişi kötü olanlara bile sunulan çeşitli başlangıç işletme kredileri hakkında bilgi edinin.
Başlangıç İş Kredileri Nedir?
Başlangıç işletme kredileri, yeni firmaların kuruluş ve büyümelerine yardımcı olmayı amaçlayan bir tür işletme kredisi anlamına gelir. Belki harika bir iş fikriniz var, ancak işi başlatmak için ödünç almak istiyorsunuz. Sonunda işi başlatmak için bir borç verenden borç almayı başardığınızda buna başlangıç kredisi denir. Alışılmış olarak, borç verenler size parayı ödünç vermeyi kabul etmeden önce aşağıdakileri talep eder:
- İş planın
- Devir
- İşlem geçmişi (varsa)
- Kurucularınızın yanı sıra
- öngörülen kazançlar
Birleşik Krallık Hükümeti Başlangıç Kredileri
Yeni BK firmalarının başlamasına ve gelişmesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir işletme kredisi, Birleşik Krallık hükümeti başlangıç kredileri olarak bilinir. Birleşik Krallık Hükümeti tarafından desteklenen başlangıç işletme Kredileri, benzersiz bir finansman türüdür. Örneğin, bir işletme kredisi verirken, ticari borç verenler genellikle güvenlik ister. Başka bir deyişle, temerrüt durumunda krediyi karşılayacak teminat ve kişisel teminat göstermelisiniz. Ancak Devlet başlangıç kredileri, hükümet tarafından verilen teminatsız kişisel kredilerdir. Ne teminat ne de kişisel bir garanti vermeniz gerekmemektedir.
Başlangıç işletme kredileri, Birleşik Krallık hükümetinden, planlama aşamasında olanlardan 24 aya kadar faaliyette olan firmalara kadar çok çeşitli firmalara verilmektedir. Ancak, bazı sektörler dışarıda bırakılmıştır. Örneğin, uyuşturucu, silah ve kimyasal madde üretimi gibi yasa dışı faaliyetlerde bulunan şirketler. Ayrıca, para transferi hizmetleri, kumar, bahis vb. gibi yasa dışı mali düzenlemeye tabi faaliyetlerde bulunanlar.
Birleşik Krallık Hükümeti İşletmeler için Başlangıç Kredilerinin Faiz Oranları ve Ücretleri
Birleşik Krallık hükümetinin başlangıç işletme kredileri 500 sterlin ile 25,000 sterlin arasında değişmekte olup, dört iş ortağının ayrı olarak başvurması koşuluyla tek bir firma için maksimum 100,000 sterlin kullanılabilir. Bununla birlikte, yıllık %6 sabit faiz oranı ile yönetilebilir taksitler halinde geri ödeme yapılmaktadır. Krediyi geri ödemek için 1 ile 5 yıl arasında bir süreniz var ve ayrıca başvuru veya erken geri ödeme cezası da yok.
Buna ek olarak, Birleşik Krallık hükümeti iş planınızı hazırlamanıza ve 12 aya kadar ücretsiz mentorluk almanıza yardımcı olacak ücretsiz rehberlik sunar. Devlet destekli plan dışında, başlangıç kredilerinin farklı hüküm ve koşulları olabilir. Ayrıca, devlet destekli başlangıç kredilerine katılsanız bile, işletme sahipliğiniz bozulmadan kalır.
Ayrıca Oku: Güvenli İşletme Kredi Kartı: 5'nin En İyi 202 Kartı3
İngiltere'de Kötü Kredili Başlangıç İşletme Kredileri.
İngiltere'de kötü kredi ile iş kurma kredisi almak mümkün müdür? Cevap Evet. Ancak, borç veren, krediyi karşılayabileceğinizi garanti etmek için başvuru prosedürü sırasında kişisel bir kredi kontrolü yapacaktır. Kötü kredi, başlangıç kredisi almanızı otomatik olarak engellemese de, değerlendirme sürecinde dikkate alınacaktır. Yine de, borç veren, krediyi geri ödeyebileceğinizden emin değilse, başvurunuzu reddetme olasılığı vardır.
Bizi ticari borç verenler İngiltere'de kredisi kötü olan müşterilere başlangıç işletme kredileri sağlar. Bu krediler yoluyla toplanan fonlar, muhtemelen işinizi finanse edebilir ve ardından kötü kredinizi temizleyebilir. Ancak bu krediler, hükümet programından daha pahalıdır, çünkü borç veren, kredinin değeri için teminat talep edecektir. Öte yandan, kötü bir kredi geçmişiniz varsa, devlet işletme kredileri sizin için işe yarayabilir. Bunun nedeni, herhangi bir teminat veya kişisel teminat gerektirmemesi ve ayrıca düşük bir faiz oranı gerektirmesidir.
Kötü kredili bir iş kurma kredisi nasıl alınır
Kredisi kötü olan işletmeniz için başlangıç kredisi almanın zor olduğunu görünce, ihtimal hala var.
Kötü kredi geçmişine sahip en iyi Birleşik Krallık başlangıç işletme kredilerini bulmak için aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Öncelikle, ihtiyacınız olan kredi tutarını size sağlayabilecek borç verenleri aramalısınız.
- Ne kadar faiz ödemeniz gerekebileceğine dair bir genel bakış elde etmek için faiz oranlarını değerlendirin.
- Ödünç almanız gereken tutar için en düşük APR'yi bulmak için mümkün olduğunca çok başlangıç kredisini karşılaştırın.
- Son olarak, en düşük Yıllık Yüzde Oranı (APR) olan bir krediye başvurun.
İngiltere'deki Startup'lar için Mevcut Kredi Olanakları Listesi
Birçok finans kuruluşu, yeni işletmelere borç verme hizmetleri aracılığıyla ihtiyaç duydukları finansman konusunda yardımcı olacaktır. Bu nedenle, aşağıdaki finansal sağlayıcıları göz önünde bulundurun ve yeni işiniz için stoklarında neler olduğunu keşfedin.
#1. Esnekleştir:
Fleximise, işletme finansman kaynaklarıyla rekabet etmek için var olan web tabanlı bir Birleşik Krallık işletme kredi kuruluşudur. Tüketicilerinin taleplerini dinlerken esnek finansal seçenekler sunarlar.
Fleximize sağlar esnek ödeme kredileri 6 aydan uzun süredir faaliyette olan işletmelere. Krediler, dört yıla kadar vadelerle 5,000 £ ile 500,000 £ arasında değişmektedir ve teminatlı veya teminatsız olabilir. Kredi esnektir ve erken geri ödeme ücreti, kredi tamamlama ücreti ve geri ödeme tatilleri gibi düşük giderlere sahiptir.
2 numara. CubeFunder:
Cubefunder, küçük ve orta ölçekli işletmelere başlangıç kredileri sağlayan bir finansal hizmetler şirketidir. Müşterilerini diğer tedarikçilerden daha iyi anlıyorlar ve tüm işletmelerin zaman zaman yardıma ihtiyaç duyduğunun farkındalar.
Cubefunder, firmalara çeşitli durumlarda kredi sağlar ve tüm durumları inceler. Ayrıca, kredilerini müşterilerin ihtiyaçlarına göre kişiselleştirirken, esnek koşullarda 5,000 £ ile 100,000 £ arasında esnek krediler sağlarlar. Ayrıca, uzatılabilen sabit bir oran sağlarlar ve geç veya erken geri ödeme maliyetleri talep etmezler.
3 numara. ClearFunder:
ClearFunder, işletmelerin büyümek ve gelişmek için ihtiyaç duydukları sermayeyi elde etmelerine yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış bir kredi sağlayıcısıdır. Geleneksel bankalara alternatif olarak hizmet eder ve küçük işletmeler için finansman çözümleri sunar.
ClearFunder, uygulamalarında tüm değişkenleri dikkate alarak çoğu sektördeki tüm işletmelere başlangıç işletme kredileri sağlar. Kredileri, müşterilerinin ihtiyaçlarına göre ayarlanabilir koşullarla 10,000 £ ile 100,000 £ arasında değişmektedir.
#4. Kurtarma Kredisi Programı RLS:
Bu, Birleşik Krallık'taki işletmelere covid-19 pandemisinin ardından toparlanıp büyürken finansal destek sağlayan, devlet destekli bir kredidir. Covid-19 işinizi etkilediyse, programa başvurabilirsiniz. Sonuç olarak, nakit akışı yönetimi, yatırım ve genişleme dahil olmak üzere herhangi bir yasal iş amacı için fonları kullanabilirsiniz.
Planın maksimum kredi tutarı firma başına 10 milyon sterlin ve grup başına 30 milyon sterlindir. Öte yandan, asgari kredi büyüklüğü varlık ve fatura finansmanı için 1,000 £ ve vadeli krediler ve kredili mevduat hesapları için 25,000 £ arasında değişmektedir. Yıllık efektif faiz oranı, peşin ücret ve diğer ücretler yüzde 14.99'u aşamaz.
Lütfen unutmayın: İşletmeler, RLS kredisiyle ilişkili ücretlerin yanı sıra faiz ödemelerinin maliyetlerini de karşılamalıdır.
# 5. HBSC:
HSBC, hem bireylere hem de işletmelere çeşitli hizmetler sunan dünya çapında önde gelen bir bankadır. Yeni kurulan firmalara işletme kredileri sağlama ve onları beslemeye ve büyütmeye yardımcı olmak için ek destek sağlama konusunda uzmandırlar.
Küçük İşletme Kredisi ve Esnek İşletme Kredisi, HSBC tarafından yeni kurulan firmalara sunulan iki tür kredidir. İşletme Kredisi, ilk üç ay ödemeyi erteleme seçeneğiyle birlikte 1,000 £ ile 25,000 £ arasında değişen sabit ödemeli bir kredidir. Esnek krediler ise, sabit veya değişken oranlı krediler olabilir ve 25,000 £ üzerinde olabilir. Sadece 24 aya kadar faiz ödemek mümkündür ve her yıl iki aya kadar ödemeyi erteleyebilirsiniz.
#6. Lloyd'lar:
Lloyds Bank, krediler gibi çok çeşitli işletmelere kredi desteği sağlayan tanınmış bir finansal hizmetler şirketidir.
Temel Faizli Kredi ve Sabit Faizli Kredi, Lloyds Bank'tan başlangıç işletmelerine verilen iki kredidir. İlki, değişken bir oranda on yıla kadar geri ödeme koşullarıyla 1,000 ila 50,000 £ arasında borç verir. Benzer şekilde, ikincisi aynı tutarları ve geri ödeme koşullarını sağlar, ancak sabit bir oranda.
#7. Yaratıcı Büyüme Finansmanı:
Yaratıcı finans büyümesi, esas olarak Birleşik Krallık'ın en umut verici yaratıcı firmalarına ölçek büyütme finansmanı sağlayan çığır açan bir programdır. Bunu başarmak için Sky Arts ve Xbox gibi ticari markaların yanı sıra Avrupa kuruluşlarıyla işbirliğine gittiler.
Yaratıcı finans büyüme kredileri, 100,000 aylık bir sermaye geri ödeme tatili ile 500,000 Sterlin ile 6 Sterlin arasında değişmektedir. Ayrıca %7-15 arasında sabit faiz oranı ile 4 yıla kadar geri ödeme vadesi ile faaliyet göstermektedirler.
#8. İskoçya Kraliyet Bankası:
Royal Bank of Scotland, Birleşik Krallık merkezli bir bankacılık hizmetleri sağlayıcısıdır ve İskoçya'nın en büyük bankalarından biridir. Daha geniş bir bankacılık grubunun parçasıdırlar ve RBS markası altında faaliyet göstermektedirler.
Royal Bank of Scotland, yeni işletmelere krediler, kredili mevduat hesapları, varlık finansmanı ve ticari ipotekler dahil olmak üzere çeşitli kredi alternatifleri sunmaktadır. Yeni girişimler için verilen krediler, bir ila on yıl arasında geri ödenebilecek 1,000 ila 50,000 Sterlin arasında değişmektedir. Ancak, krediye hak kazanabilmek için işletme sahibinden kişisel teminat alınması gerekmektedir.
# 9. Yorkshire:
Yorkshire Bank, Clydesdale Bank grubunun bir parçası olan köklü bir Birleşik Krallık bankasıdır. Uzun bir süre boyunca, işletmelerin borç verme ürünleri aracılığıyla genişlemesine ve gelişmesine yardımcı oldular. Bunlara çeşitli kredi alternatifleri, kredi kartları ve kredili mevduatlar dahildir.
Yorkshire Bank'ın kredileri genellikle bir yaşından küçük yeni firmalar için mevcut değildir. Ancak, hükümetin Kurumsal Finansman Garantisini sağlarlar. Bu plan, yeni işletmelerin olağan teminat olmaksızın borç para almasına olanak tanır. Ek olarak, 41 milyon sterline kadar cirosu olan işletmeler, bu hükümet programı kapsamında 25,000 ila 1.2 yıl içinde 1 sterlin ile 10 milyon sterlin arasında borç alabilir.
# 10. Clydesdale:
Clydesdale Bank, Yorkshire Bank'ı kontrol eden aynı şirkete ait bir İskoç bankasıdır. İşletmelere krediler, kredi kartları ve kredili mevduat hesapları dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sunarlar.
Yorkshire gibi, kredilerinin çoğunu yeni işletmelere ödünç vermezler, ancak hükümetin Kurumsal Finansman Garantisini sunarlar. Bu hükümet programı, tipik bir kredi almak için gereken güvenceden yoksun olduklarında yeni başlayanların büyümelerine ve gelişmelerine yardımcı olur. Bununla birlikte, yeni başlayanlardan 41 milyon sterline kadar geliri olan işletmelere kadar çeşitli işletmeler, 25,001-1.2 yıl boyunca 1-10 milyon sterlin borç almalarına izin veren program için uygun olabilir.
# 11. İwoca:
iwoca, yeni işletmelere esnek finans çözümleri sunan bir Avrupa finansal kredi şirketidir. Daha büyük işletmelerden daha az dikkat çektiklerine inandıkları için yeni başlayan işletmelere yardımcı olma konusunda uzmandırlar. Ayrıca, firmaları sadece kredi puanlarına güvenmek yerine riski hesaplamak için teknolojiyi kullanan krediler için analiz ederler.
Avrupa Yatırım Fonu'nun Kredi Garanti Kolaylığı iwoca'nın kurumsal kredilerini desteklemektedir. 1,000 ila 200,000 £ arasında değişen krediler sunarlar ve çoğu kredi 1,000 ila 10,000 £ arasında değişir. Bir kredinin geri ödenmesi için gereken süre 12 ay kadar uzun olabilir. Böylece, Iwoca hızlı kredi seçimleri yapar ve hemen para yatırır. İlginçtir ki, krediye yalnızca paranız olduğu günler için faiz ödersiniz çünkü kredi, sahip olduğunuz her güne bağlıdır.
Birleşik Krallık'taki işletmeniz için yukarıdaki başlangıç kredilerine hak kazanmak için aşağıdaki standartları karşılamanız gerekir:
- En az 18 yaşında olmalısınız
- İngiltere'de yaşamak
- İngiltere'de çalışma hakkına sahip olmak
- İşletmeniz İngiltere'de yerleşik olmalıdır
- İşletmeniz en fazla 24 aydır ticaret yapıyor olmalı
- Alternatif kaynaklardan kredi alamadığınızı kanıtlamalısınız.
- Kredi geri ödemelerini karşılayabileceğinizi kanıtlamalısınız
Barclays Başlangıç İşletme Kredileri
Barclays en çok kredi kartları ve bankacılık hizmetleriyle tanınır. Bununla birlikte, 2016'da Amerikalı müşterilere yönelik rekabetçi bir teminatsız işletme kredisi başlattı. Barclays'den başlangıç işletme kredileri yalnızca davetiye ile alınabilir. Bu nedenle, bir davetiye kodu aldıysanız ve iyi ila olağanüstü krediniz varsa, başvurmayı düşünmelisiniz. Barclays iş kurma kredileri 5,000 ila 35,000 ABD Doları arasında değişmektedir. Kredi itibarınıza göre, kredi oranları %4.99 ile %20.99 APR arasında değişmektedir ve ayrıca 36-60 ay geri ödeme vadeleri bulunmaktadır.
Ayrıca Barclays herhangi bir ücret talep etmez. Sonuç olarak, herhangi bir kaynak veya geç ödeme ücreti veya herhangi bir ön ödeme cezası yoktur. Bu ayrıca kredinizi erken ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca geç ödeme yaparsanız kredi bakiyenize faiz işlemeye devam eder ancak ceza ödemezsiniz.
Start-up Barclays Business kredilerine nasıl başvurulur
Barclays'den başlangıç işletme kredileri için başvuru süreci çevrimiçi. Başlamak için davetinizde belirtilen web sitesine gidin ve davet kodunuzu girin. Ayrıca, başvurmak için kredi amacınızı, istediğiniz kredi miktarını, adınızı, adresinizi, istihdam bilgilerinizi sunmalısınız. Başvurunuzu gönderdikten sonra, Barclays başvuru merkezi aracılığıyla size yanıt vererek belgeleri talep edecektir.
Özellikle, Barclays dışındaki yeni işletmeniz için mevcut krediler için gezinmek en iyisidir. Barclays'in oranları düşük ve komisyonsuz olsa da, başka bir borç verenden daha iyi bir anlaşma bulabilirsiniz. Ayrıca, gelir, kredi amacı ve istenen kredi tutarı gibi ihtiyaçlarınıza ve borçlu kimlik bilgilerinize göre oranları karşılaştırın.
İş kurmak için bankadan kredi alabilir miyim?
Kabul edilirse, küçük işletmeniz bankadan belirli bir miktara kadar borç alabilir. Borç biriktikçe sadece halihazırda kullanmış olduğunuz miktar faiz ödemesine tabi olur. Bu seçenek, o kredi limitinin altında kaldığınız sürece paranın nasıl kullanılacağı konusunda çok daha fazla esneklik sunar.
Kendi işyerimi açmak için nasıl kredi alabilirim?
Bir başlangıç işletme kredisi çeşitli şekillerde alınabilir. Kişisel kredi, kredi kartları, arkadaşlardan ve aileden borç alma, kitle kaynak kullanımı veya bir finans kuruluşundan kredi alma, düşünülmesi gereken seçeneklerdir.
Peşinatsız işletme kredisi alabilir miyim?
Bir işletme kredisi için başvururken, bir şirket otomobil kredisi veya ekipman finansmanı gibi varlığa dayalı bir kredi aramıyorsanız, genellikle herhangi bir para yatırmanız gerekmez. Ancak bazı borç verenler, iş fikriniz için bir zaman veya mali taahhütte bulunduğunuza dair kanıt isteyebilir.
Bir başlangıç işi için herhangi bir devlet kredisi var mı?
10 lahka kadar kredi gereksinimi olan mikro birimlerin finansmanı için MUDRA, Bankalara ve MFI'lere yeniden finansman yardımı sunar. Pradhan Mantri MUDRA Yojana Programı kapsamında MUDRA, mikro işletmelere yeniden finansman sunmaktadır. Ek mallar, endüstrinin gelişimine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
İşsiz küçük işletme kredisi alabilir misiniz?
Bir işiniz olmasa bile, iyi bir krediniz ve başka bir gelir kaynağınız varsa kredi alabilirsiniz. Borç verenleri zamanında düzenli ödeme yapabileceğiniz konusunda ikna edebilirseniz, ister beklenmedik bir şekilde ister kasıtlı olarak (emeklilik durumunda) işsiz kalmanıza bakılmaksızın size kredi vermeyi düşünebilirler.
Hangi banka kolayca işletme kredisi verir?
Küçük ve orta ölçekli firmaların SBI ticari kredilerine erişimi vardır. Küçük işletmelerin daha fazla varlık edinmesine yardımcı olmak için oluşturulurlar. MSME işletmelerinin alabileceği en küçük kredi miktarı, maksimum 10 lakh olmak üzere 25 lakh'ın üzerindedir.
30000 $ işletme kredisi nasıl alabilirim?
30,000 $ 'lık bir şirket kredisi için nereye başvurulur. Çevrimiçi borç verenler, topluluk bankaları, bölgesel bankalar, bazı kredi birlikleri ve topluluk geliştirme finans kurumlarının (CDFI) tümü 30,000 $ işletme kredisi sunar. Ayrıca Wells Fargo gibi bazı büyük bankalardan alınan 30,000 $'lık işletme kredileri de mevcuttur. Bununla birlikte, birçok ulusal banka daha büyük kredi miktarları için pazarlık yapmayı tercih etmektedir.
İlgili Makaleler
- SBA 504 KREDİSİ: Tanım, Oranlar, Hesap Makinesi, Programlar
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN PAZARLAMA KONSEPTİ
- Yeni Başlayan Bir Girişimci Olarak Kaçınmanız Gereken Hatalar.
- KADINLAR İÇİN KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ: En İyi 2023 Başlangıç Seçenekleri ve Ayrıntılı Rehber
- Savannah Fonları: Afrika'daki Teknoloji Girişimleri İçin
Sık Sorulan Sorular
Başlangıç Kredisi İçin Ne Kadar İndirime ihtiyacınız var?
7(a) kredileri için, SBA onaylı aracı borç verenlerin normalde %10 ila %20 arasında bir ön ödemeye ihtiyacı vardır. Peşinat tutarı, borçlunun kredi geçmişine, kredi tutarına ve varsa krediyi güvence altına almak için kullanılan teminat miktarına göre belirlenir.
Bir İşe Başlamak için SBA Kredisi Kullanabilir miyim?
Evet, SBA kredileri yeni başlayanlar için mevcuttur. Kongre Araştırma Servisi'ne göre, SBA mikro kredi programı, 30 mali yılında sağlanan tüm SBA mikro kredilerinin %2020'unu alan yeni başlayanlar ile yeni başlayanlar ve erken aşama firmalar için tasarlanmıştır.
Bankalar Girişimcilere Kredi Verir mi?
Evet, bankalar start-up'lara fon sağlıyor. Başvuru sürecinde, çoğu banka programı kapsamlı belgeler gerektirecektir ve bunlar bir ticari banka kredi kartından ticari bir kredi alanına ve kısa vadeli veya uzun vadeli bir krediye kadar değişebilir.
Küçük İşletme Kredisi Almak için Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?
Bunun tersine, tipik bankalar veya SBA kredileri için 680 veya daha fazla kredi puanı, ticari kredi limiti veya ekipman finansmanı için 630, kısa vadeli finansman için 600 ve tüccar nakit avansları için 550 kredi puanı gereklidir.
Bankalar Ticari Kredi Verirken Neye Bakar?
Bankalar, şirketinizin borç geri ödeme geçmişine, referanslarına, ürün veya hizmet kalitesine ve güçlü bir itibarınızın olup olmadığına bakar. Bununla birlikte, bir işletme sahibi olarak kişisel kredi geçmişiniz, bir işletme kredisini geri ödeyebilme yeteneğinizin de iyi bir göstergesidir.
