Küçük bir işletme için ekipman satın almak için bir kredinin ortalama faiz oranları, borç verenin türüne, kredinin türüne ve faiz oranının sabit olup olmadığına veya zaman içinde değişip değişmediğine bağlıdır. Küçük işletme ekipmanınız için doğru krediyi almak, onu ne için kullanmak istediğiniz, ne kadar süredir iş yaptığınız, ne kadar para kazandığınız, kredi puanınız ve birlikte çalıştığınız borç verenin türü gibi birkaç şeye bağlıdır. . Önceden en ucuz görünen kredinin her zaman böyle olmayabileceğini unutmayın. Faiz, ücretler, süre ve erken ödeme cezalarına çok dikkat ederek krediyi her açıdan düşünün.
Küçük İşletme Ekipman Kredisi
Uygunluğunuza, kredi puanınıza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, çeşitli kaynaklardan küçük işletme ekipmanı kredisi alınabilir. Küçük işletme ekipmanı kredisi almak için en iyi sitelere yönelik önerilerimiz burada.
#1. Ulusal Finansman
Bir ekipman kredisine ihtiyacınız varsa, ancak mükemmelden daha az krediniz varsa, Ulusal Finansman araştırmaya değer olabilir. Borçluların ilk ödemelerini yapmadan önce birkaç ayları vardır ve siz yeni veya kullanılmış ekipmanı finanse edebilirsiniz.
Artılar
- Düşük minimum kredi puanı şartı
- İlk üç ay herhangi bir ödeme yapılmamaktadır.
Eksiler
- Paranın ulaşması üç iş günü kadar sürebilir.
- Peşinat gerekmez; ancak bu, daha fazla borçlanacağınız için daha büyük bir aylık ödemeye neden olabilir.
2 numara. Ticari Filo Finansmanı
Ticari Filo Finansmanı, ticari araçlar için küçük işletme ekipmanı kredisine ihtiyacınız varsa, kamyon ve treyler gibi ticari ulaşım ekipmanlarında uzmanlaşmıştır. Bir işletme sahibinin iyi bir kredisi varsa, 24 saat gibi kısa bir sürede nakit alabilirler.
Artılar
- Ticari taşımacılık gerektiren işletme sahipleri için mükemmeldir.
- Önemli bir peşinatı olan girişimcilere açık
Eksiler
- Yüksek minimum kredi puanı şartı
- Ortalama faiz oranlarına ilişkin yetersiz netlik
#3. Taycor Finansal
Borç veren, ilk ekipmanlarını kiralamalarına veya satın almalarına izin vermeye istekli olabileceğinden, Taycor Mali yeni işletmelere çekici gelebilir. Borçlanma kısıtlamaları büyüktür, ancak faiz oranları oldukça yüksek olabilir.
Artılar
- İş hayatında belli bir süre şartı yoktur.
- Daha düşük bir kredi puanı sorun olmayabilir.
Eksiler
- Faiz oranları çift haneli rakamlara ulaşabilir.
- Daha uzun bir kredi süresi, zaman içinde daha yüksek faiz ödemelerine neden olabilir.
# 4. CİT
CIT'in ekipman finansmanındaki önemli borçlanma kısıtlamaları onu diğerlerinden ayırıyor. Nitelikli bir işletme sahibi, yalnızca bir iş gününde 500,000 $'a kadar fon sağlayabilir.
Artılar
- Nitelikli borçlular, 500,000 $'a kadar kredi için onaylanabilir.
- Faiz oranları %5.49'a kadar düşebilir.
Eksiler
- Yeni başlayanlar en az iki yıldır iş yapıyor olmalıdır.
- Kredi notu düşük işletme sahipleri için uygun değildir.
Daha büyük genel amaçlı küçük işletme ekipman kredilerinin aksine, ekipman kredileri bazen daha düşük meblağlar için olabilir, bu da onları biraz daha kolay elde etmelerini sağlar.
Ekipmana Özel Krediler
Bilgisayarlar, restoran ekipmanları ve takım tezgahları gibi küçük bir işletmenin işletmesi için ihtiyaç duyduğu hemen hemen her türlü fiziksel varlığı satın almak için bir ekipman kredisi kullanılabilir. Örneğin, restoranınızın yeni bir pizza fırınına ihtiyacı varsa, bir ekipman kredisi almak size bunu ödemeniz için daha fazla yol sağlayabilir.
Bankalar ve kredi birlikleri gibi geleneksel borç verenler, ekipman kredileri sunar. Banka dışı finansman işletmeleri ve çevrimiçi borç verenler de ekipman kredileri sunar.
Bir inşaat şirketi tarafından kullanılan ön yükleyici veya yol greyderi gibi kapsamlı ve pahalı ekipmanlara ihtiyacınız varsa, SBA 504 kredisi bir seçenek olabilir.
Ticari banka ve kredi birliği ekipmanı kredilerinin şartları, borç verene göre değişecektir. Ticari kredi geri ödeme koşulları, sabit veya değişken bir oran olabilir ve çoğu ticari kredi için maksimum geri ödeme süresi yedi yıldır. Faiz oranları bankaya, kredinize ve alınan kredi miktarına göre değişmekle birlikte çoğunluğu yüzde 6 ile 12 arasında değişmektedir.
Küçük İşletme Ekipman Kredisi Faiz Oranları
Küçük işletme ekipmanı kredisi faiz oranları normal bir bankada %3'ten alternatif borç verenlerde %150'ye kadar değişir. Şu anda mevcut en ucuz işletme kredisi ürünlerinden biri olan SBA 7(a) kredilerinin oranları %6 ile %8 arasında değişmektedir.
Ortalama İşletme Kredisi Faiz Oranı
Ortalama küçük işletme ekipmanı kredisi faiz oranlarını kesin olarak belirlemek zordur. Pek çok farklı borç verme kurumu, çok çeşitli küçük işletme kredisi oranları sunduğundan ve bu oranları çok farklı şekillerde ifade ettiğinden, ortalama işletme kredisi faiz oranını belirlemek zordur.
%3'ten (küçük işletme bankalarının sağlayabileceği en iyi oran) %150'ye (belirli nakit avans işletmelerinin talep edebileceği) kadar değişen küçük işletme ekipmanı kredisi faiz oranlarıyla, ortalamanın ortada bir yere düştüğünü söylemek mantıklıdır.
Kredi Türüne Göre Faiz Oranları
İşletme kredisi faiz oranları birçok faktöre bağlı olarak değişebilse de genellikle her kredi ürünü için belirli bir aralıkta kalmaktadır.
Genel olarak, banka kredileri ve SBA kredileri gibi daha geleneksel, daha uzun vadeli ürünler en düşük faiz oranlarına sahip olacaktır. Buna karşılık, ticari nakit avanslar ve internet borç verenlerinden kısa vadeli krediler gibi alternatif ürünler daha pahalı olacaktır.
Elbette ortalama işletme kredisi faiz oranları niteliklerinize göre değişiklik gösterecektir. Şirketinizin nitelikleri ne kadar güçlüyse, daha düşük oranlar alma şansınız o kadar artar.
Borç verene göre oranlar
Küçük işletme ekipmanı kredinizin faiz oranları, birlikte çalıştığınız borç verenin yanı sıra ürün türüne göre değişecektir. Bankalar gibi geleneksel borç verenler bir kez daha en iyi oranları sunabilecekler, ancak aynı zamanda birlikte çalışılması en zor ve en uzun sürenler de onlar olacak.
Küçük İşletme Ekipmanı Kredi Faiz Oranlarını Etkileyen Diğer Faktörler
Seçtiğiniz kredi türünün yanı sıra işletme geçmişiniz ve borçlu profiliniz de ödeyeceğiniz faiz oranını etkileyecektir.
1 numara. Kredi geçmişi
Küçük işletme borç verenlerin çoğu, kredi başvuru sürecinde kişisel ve ticari kredi puanlarınızı dikkate alacaktır. Borç verenler, diğer kişisel veya ticari borçlarınızı zamanında ödeyebileceğinizi bilmek ister.
Çoğu borç veren, kredi ürünlerine hak kazanmak için minimum kredi puanı gereksinimlerine sahiptir. Bankalar 680 veya daha yüksek FICO kredi puanları isteyebilir, ancak diğer borç verenler 500 kadar düşük puanlarla çalışmaya istekli olabilir. Alacağınız faiz oranı, kredi puanınıza bağlı olacaktır ve daha yüksek puanlar genellikle size daha düşük oranlar sağlar.
2 numara. İşletme finansalları
Borç verenler, başvuru sürecinin bir parçası olarak mevcut ve planlanan işletme finansmanınıza bakacaktır. Çoğu borç verenin, ne kadar süredir iş yaptığınız ve işletmenizin her yıl ne kadar kazandığına ilişkin minimum gereksinimleri vardır. Kesin nakit akışı veya kar gereksinimleri daha az yaygın olsa da, istendiğinde doğru evrakları göstermeye hazır olmalısınız. Ayrıca, iş planınızda ve stratejinizde ayrıntılı olarak belirtilmesi gereken, kredi kârını nasıl kullanmayı planladığınızı ve nakit paranın işletmeye uzun vadede nasıl yardımcı olacağını da göstermeniz gerekecektir.
3 numara. Borç verenler arasındaki ilişki
Borç verenle olan ilişkiniz, faiz oranınızı etkileyen başka bir husustur. Bazı borç verenler, kuruluşta mevduat hesabı olan veya daha önce kredi almış olan başvuru sahiplerine daha düşük faiz oranları veya daha az ücretler sağlayabilir. Bu, bankalar ve alternatif borç verenler için geçerlidir, bu nedenle borçlanma ve bankacılık işlemlerinizi konsolide etmek iyi bir seçenek olabilir.
Küçük İşletme Ekipmanı Kredisini Nasıl Alırsınız?
Herhangi bir işletme kredisinde olduğu gibi, evraklarınızı hazır bulundurmalısınız. Ekipmana neden ihtiyaç duyduğunuzu ve satın almanın işletmenizi nasıl ileriye taşıyacağını gösteren net bir iş stratejisine sahip olmak faydalıdır.
İşletmeniz için nakit akışının da kar ve zarar tablolarında gösterilmesi gerekecektir. İş deneyimine sahip olduğunuzu göstermek için özgeçmişinizin bir kopyasını da getirmelisiniz. Krediyi garanti altına almak için bir miktar teminat gerekli olacaktır, ancak çoğu durumda ekipmanın kendisi teminatın bir parçası veya tamamı olabilir.
Kiralama Ekipmanları
İhtiyacınız olan ekipman demode olacaksa ve/veya hızlı bir şekilde değiştirilmesi gerekiyorsa, kiralamak kredi almaktan daha iyi olabilir. Ayrıca, kiralama süresi sona erdiğinde elinizde bulundurmak istediğiniz ekipmanı almanın harika bir yolu. Kira ödemeleri genellikle kredi ödemelerinden daha düşüktür ve bazı kiralama sonu satın almalar 1 ABD doları kadar düşüktür.
Hangi Ekipmanı Kiralamalısınız?
Aşağıda, satın almak yerine kiralamaya daha uygun olabilecek bazı ekipman örnekleri verilmiştir:
- Yüksek teknoloji bilgisayarlar
- Software
- Tıbbi malzeme
- Çok fazla aşınma ve yıpranmaya maruz kalan herhangi bir ekipman
Çoğu kiralama sözleşmesinin, sözleşmenin sonunda ekipmanı satın almanıza izin verdiğini unutmayın.
Kiralamanın Artıları
Bir ekipman kredisinden kiralamak daha kolay olabilir ve şartlar daha esnek olabilir. Bazı kiralamalar genellikle peşinat olmadan mevcuttur. Ayrıca, sık sık güncellenmesi gereken bir ekipman kiralıyorsanız, kiralama sözleşmesine, ekipmanı belirli bir süre sonra yükseltme karşılığında takas etmenize olanak tanıyan şartlar ekleyebilirsiniz.
Ayrıca, kredi faizinden farklı olarak, bir kira ödemesinin toplam tutarı vergiden düşülebilir. Ancak, ödemenizi bir işletme gideri olarak yazmak istiyorsanız, her şeyi kiralamanız ve kiralamanın sonunda elinizde tutamayacak olmanız gerektiğini unutmayın.
Leasing Eksileri
Leasing, diğer ihtiyaçlarınız için fonları serbest bırakırken gerekli ekipmanı almanız için bir yol sunsa da, bazı durumlarda leasing, bir krediden daha pahalıya mal olabilir. Örneğin, bir yıl sonra ekipmana artık ihtiyacınız olmadığına karar verirseniz ve kiralama süreniz iki yıl veya daha uzunsa, neredeyse kesin olarak ödeme yapmaya devam etmeniz gerekecektir.
Hangi ekipman finanse edilebilir?
İşletme sahipleri, arabalar, bilgisayarlar, mutfak aletleri, ticari ofis malzemeleri ve diğer ekipmanları ödemek için kredi alabilirler. Birçok sektör ekipman kredisinden yararlanabilmektedir.
Ekipman kredisi faiz oranı nedir?
Ekipman kredilerindeki faiz oranları genellikle %2 ile %20 arasında değişir. Menzil, finanse ettiğiniz traktör kadar geniş olsa da, bunun nedeni kredi puanınızın ve iş sürenizin alacağınız oranı büyük ölçüde etkilemesidir.
Ekipman kredisi banka kredisi midir?
Lokanta fırını, otomobil veya fotokopi makinesi gibi işle ilgili ekipman satın almak için kullanılan krediye "ekipman finansmanı" denir. Bir ekipman kredisi aldığınızda, belirli bir süre boyunca faiz ve anapara içeren aylık ödemeler yapmanız gerekir.
Ekipman vadeli kredisi nedir?
Kısa vadeli nakit akışından ödün vermeden ekipman satın almanızı sağlayan sabit veya değişken faizli uzun vadeli finansman seçeneği. Borçlu, kredinin tamamı ödendikten sonra ekipmana ücretsiz ve temiz bir şekilde sahip olur.
Ekipman kredisi almak zor mu?
Ekipman kredilerini almak, diğer küçük işletme kredilerine göre daha az zorlayıcı olabilir. Satın aldığınız ekipman, kredi için teminat işlevi gördüğünden, hak kazanmak için kişisel kredi veya işte geçirilen süre gibi diğer kriterlere güvenmeniz gerekmeyebilir.
Bir ekipman kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?
550
Peşinat: Ekipman kredileri için büyük peşinatlar (genellikle %20'ye kadar) gerekebilir. Kredi puanı gereksinimleri: Tipik olarak, gereken minimum kredi puanı 550'dir.
Ekipman finansmanı iyi bir fikir mi?
Finansman ekipmanı harika bir seçimdir çünkü nakite hızlı erişim sağlayarak işletmenizi çalışır duruma getirmenize olanak tanır.
Ekipman satın almak için kredi almak daha mı iyi?
Ekipmanı finanse etmenin önemli bir nedeni, satın almayı tamamlamak için paranız olsa bile uzun vadeli işletme kredisi yaratmasıdır. Gerekli araçları veya yazılımı satın almak için yeterli paranız olmadığı zamanlar gelebilir.
Ne kadar ekipman kredisi alabilirim?
Kredi tutarları tipik olarak 10,000 ila 500,000 ABD Doları arasında değişir, faiz oranları %6 ila %9 arasında değişir ve süreler iki ila yedi yıl arasında değişir. Borçlular bir eve %5 ila %20 oranında indirim yapmayı planlamalıdır.
Sonuç
Ekipman finansmanına en iyi yaklaşımı düşünürken göz önünde bulundurulması gereken en önemli hususlardan biri, küçük işletme kredisi alıp almamanız veya ihtiyacınız olanı kiralamanızdır. Her seçeneğin kendine göre avantajları vardır, ancak kilit nokta, durumunuza bakıp ne kadar hızlı nakit ihtiyacınız olduğuna, bu parayı ekipman dışındaki yatırımlar veya ihtiyaçlar için nasıl kullanmayı planladığınıza ve ekipmanın ne kadar dayanacağına bağlı olarak karar vermektir.
İlgili Makaleler
- ARAÇ KİRALAMA NASIL ÇALIŞIR? Ayrıntılı Kılavuz
- EKİPMAN KİRALAMA: Faydalar, Türler, Maliyetler ve Eksiksiz Kılavuz
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- NEDEN ARAÇ KİRALAMALIYIZ? Artıları ve Eksileri Açıklandı
- ARAÇ KİRALAMAK İÇİN YILIN EN İYİ ZAMANI: Tam Bir Yeni Yıl Rehberi
Referans
