Kendiniz için çalışmanın faydaları çoktur, ancak dezavantajları da vardır. En önemlilerinden biri, emekliliği tamamen kendi başınıza planlama ihtiyacıdır. Başka bir deyişle, emeklilikten sonra tatmin edici bir yaşam kalitesi sağlamakla yükümlüsünüz. Bundan önce, iş o hayatı yaratmaya geldiğinde, ne kadar erken başlarsan o kadar iyi. Neyse ki, serbest meslek sahipleri için birkaç serbest emeklilik planı var. Serbest meslek sahibi olmak size bir özgürlük duygusu sağlar. Ancak, sizi emeklilik için para biriktirmekten muaf tutmaz. Bunun yerine para biriktirmenin önemini vurgulamalıdır. Serbest meslek emeklilik planları hakkında daha fazla fikir edinmek için kaydırmaya devam edin.
Genel Bakış
Kendi hesabına çalışmanın, artan esneklik ve yüksek kazanç potansiyeli ile geminizin kaptanı olmanın getirdiği doğal tatmin gibi birçok avantajı vardır. Birçok şirket çalışanıyla karşılaştırıldığında, serbest meslek sahipleri emeklilik tasarruflarında daha yüksek bir engelle karşı karşıyadır. Başka bir deyişle, kendinize uygun emeklilik tasarruf hesabınızı nasıl oluşturacağınızı düşünün. Serbest meslek emeklilik planları, ancak kendileri için çalışan kişilere vergi avantajları sunar. Emekli olduktan sonra rahat bir yaşam standardını sürdürebilmeleri için onları tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya teşvik etmek.
Serbest Meslek Emeklilik Planı
Serbest meslek emeklilik planı, bir işverenin yardımı olmadan kendi başınıza açıp katkıda bulunduğunuz herhangi bir emeklilik tasarruf hesabıdır. Sonuç olarak, serbest meslek sahibi olduğunuzda bir emeklilik planı oluşturmak çok önemlidir çünkü emekliliğinize sizden başka kimse bakmaz.
Bu, bir işletme sahibi olarak, bireysel bir IRA'ya yapabileceğinizden daha fazla yıllık olarak serbest meslek emeklilik planına katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, hangi planla tasarruf edeceğiniz konusunda emin değilseniz, bireysel ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza göre tavsiyelerde bulunacak olan denetime tabi bir mali danışmanla konuşmayı düşünebilirsiniz.
Serbest Meslek Emeklilik Planına Giden Adımlar
Emekliliğiniz henüz çok uzaktayken, gelecek için şimdiden etkili bir emeklilik planı yapmayı planlamayı kendinize borçlusunuz. Bu nedenle, emekli olduğunuzda ne olacağını düşünmelisiniz. İşte emekliliğe hazırlanmak için atmanız gereken beş adım.
1 numara. Emekliliğinizi Düşünün
Düşünmek için biraz zaman harcamadıysanız, emekliliği düzgün bir şekilde planlamak imkansızdır. Dikkate alınması gereken ilk soru, ne zaman emekli olmak istediğinizdir ve bu, işiniz düşünüldüğünde gerçekçi olmalıdır. Bir zaman çerçevesi belirlemek, doğru yolda olduğunuzdan emin olmanıza da yardımcı olabilir. Bu nedenle, emekliliğinizi nasıl geçirmeyi planladığınızı ve bunun gelir ihtiyaçlarınız için ne anlama geldiğini düşünün. Unutmayın, enflasyon, emekliliğiniz boyunca yaşam maliyetinin artacağı anlamına gelir ve bu, planlarınıza dahil edilmelidir.
2 numara. Bir Emeklilik Hedefi Belirleyin
Ne zaman emekli olmak istediğinize ve istediğiniz yaşam tarzına dair net bir fikirle, emekli olduğunuzda emekli maaşınızda ne kadara ihtiyacınız olacağını anlamak için daha iyi bir konumdasınız. Ayrıca, bir finansal planlamacı, hedefleriniz göz önünde bulundurularak ne kadar ihtiyacınız olduğunu anlamanıza yardımcı olabilir. Nihai toplamın ilk bakışta ürkütücü olabileceğini unutmayın. Ancak bunu düzenli katkı paylarına böldüğünüzde ve yatırımların büyümeyi nasıl destekleyeceğini anladığınızda, çok daha ulaşılabilir görünecektir.
#3. Size uygun emekli maaşını açın
Bir emeklilik hedefi göz önünde bulundurularak, bir emeklilik hesabı açın ve düzenli olarak katkı payı yatırın. Bireysel emeklilik, kendi yatırımına dayalı bireysel emeklilik ve paydaş emekliliği dahil olmak üzere, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli emekli maaşları vardır. Bu emekli maaşlarının her birinin tartılması gereken artıları ve eksileri vardır. Bu nedenle, seçenekleri araştırmak için biraz zaman ayırın ve sizin için doğru olanı seçmek üzere bunları bir mali danışmanla tartışın.
#4. Gelirinizi Şimdi Koruyun
Şu anda sahip olduğunuz gelir önemlidir. Ne de olsa, düzenli katkı paylarının geleceği yer burasıdır ve şu anda kendinizi güvende hissetmiyorsanız, bir emekli maaşına ek para bağlama konusunda isteksiz olabilirsiniz. Örneğin, gelir koruma sigortası, çalışamayacak kadar hastalanırsanız, normal kazancınızın bir yüzdesine dayalı olarak size düzenli bir gelir sağlayabilir. Mevcut mali durumunuza güven verebilir ve faydalar sağlayabilir. Bununla birlikte, bir finansal koruma ürünü almadan önce, önceliklerinizin neler olduğunu değerlendirdiğinizden ve sizin için doğru olanı seçtiğinizden emin olun.
# 5. Tavsiye Alın
Emekliliği planlamak herkes için karmaşık olabilir. Serbest meslek sahibi olduğunuzda, daha da karmaşık olabilir. Bu nedenle, mali tavsiye almak, hem şu anki güvenliğiniz hem de emekliliğiniz göz önünde bulundurularak birikimlerinizden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir. Bu, emekliliğin daha geniş planlarınıza ve bekleyebileceğiniz yaşam tarzına nerede uyduğunu görmenize yardımcı olabilecek bir adımdır.
Ayrıca, yukarıda belirtilen adımların sizi doğru yola getirmesi başarıyı garanti etmez. Ancak, ekonomik krizlerin geliriniz üzerindeki etkilerini ne kadar erken fark ederseniz, uzun vadeli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak serbest meslek emekliliğiniz için en iyi tasarruf hesabını benimseme olasılığınız o kadar artar.
Sosyal Güvenlik Toplayabilir ve Serbest Meslek Sahibi Olabilir misiniz?
Evet, çünkü sosyal güvenlik aynı şey değil. ister serbest meslek sahibi olun, ister başka biri için çalışın. Serbest meslek sahibi kişiler, çalışanlar gibi sosyal güvenlik çalışma kredisi kazanırlar ve çalışma kredileri ve kazançlarına dayalı olarak sosyal yardımlardan yararlanmaya hak kazanırlar.
Serbest Meslek Emeklilik Planları: Sizin İçin En İyi Seçenekler
Serbest meslek emeklilik planları için en iyi seçenekler, kendileri için çalışan kişilere, emekli olduktan sonra rahat bir yaşam standardını desteklemek için tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya teşvik eden vergi avantajları sağlar. Böylece, mevcut vergi yükümlülüklerini potansiyel olarak azaltırken servet biriktirmelerine izin verilir. Ancak her şey, hedeflerinize, ailenize, gelirinize ve daha fazlasına bağlı olarak kariyeriniz ve yaşam tarzınız için en iyi planı seçmekle ilgilidir.
En İyi Serbest Meslek Emeklilik Planları Nasıl Seçilir: Sizin İçin En İyi Seçenekler
Sizin için doğru olan bir serbest meslek emeklilik planı için en iyi seçenekleri seçmek birkaç faktöre bağlıdır. Bir plan seçmeden önce bir ara verin ve kendinize şu soruları sorun:
- Her yıl emeklilik için ne kadar biriktirmek istiyorsunuz?
- Her yıl ne kadar tasarruf edebilirsiniz?
- İşletmenizde eşiniz dışında çalışanlar olmasını düşünüyor musunuz? Eğer öyleyse, kaç tane?
- Emeklilik planınızı yönetmek için ne kadar zaman ve para yatırmak istiyorsunuz?
- Vergiden düşülebilir katkılar mı yoksa vergiden muaf para çekme işlemleri mi yapmayı tercih edersiniz?
- Planınızı oluştururken ve sürdürürken üstlenmek istediğiniz idari yükün düzeyi
En İyi Serbest Meslek Emeklilik Planları
Aşağıda mevcut en iyi serbest meslek emeklilik planları bulunmaktadır,
#1. EYLÜL IRA
Bir SEP IRA, serbest meslek sahiplerinin çalışanları kadar kendileri için de bir emeklilik planı oluşturmasına olanak tanır. Bu tür bir plan, geleneksel bir IRA'nın kurallarıyla tasarruf etmek için vergiden ertelenmiş bir yol sunar, ancak 61,000'de 2022 $'lık maksimum yıllık katkı limiti ile onları güçlendirir. Ve bir SEP IRA kullanmak, geleneksel veya Roth IRA ( ki gerçekten yapmalısın).
2 numara. Geleneksel ve Roth IRA'lar
Geleneksel bir IRA, peşin bir vergi indirimi sunar çünkü katkılar, katkıda bulunduğunuz yılda hem eyalet hem de federal gelir vergisi beyannamelerinde vergiden düşülebilir. Tam veya kısmi kesinti talep edip edemeyeceğiniz gelirinize bağlıdır. Emeklilik sırasında nitelikli para çekme işlemleri yaptığınızda, yalnızca birikimleriniz üzerinden normal gelir vergisi ödersiniz. Ancak, bir Roth IRA'ya gelince, katkılar için herhangi bir kesinti yapılmaz çünkü gelir vergileri, tasarruflarınıza gitmeden önce maaşınızdan alınır.
#3. Yalnız 401(k)
Bireysel 401(k) olarak da bilinen solo 401(k), geleneksel işveren destekli 401(k) planlarına benzer, ancak eşiniz dışında çalışanlarınız varsa katkıda bulunamazsınız. Hem “işveren” hem de “çalışan” olarak katkıda bulunursunuz, bu da size daha fazla tasarruf etme olanağı sağlar. Ayrıca bireyler, ihtiyaçlarına göre vergiden düşülebilir ertelemeler veya vergi sonrası Roth ertelemeleri yapmaya da karar verebilirler.
#4. basit IRA
Bu serbest meslek emeklilik planı, işveren eşleştirme seçenekleriyle vergi ertelenmiş hesaplar sunduğundan, 100 veya daha az çalışanı olan küçük işletme sahipleri için idealdir. Bu, işverenin tüm katkıları kendisinin yapması gerekmediği anlamına gelir. Buna ek olarak, işverenler için temel fayda, çalışanların katkı paylarıyla eşleşebilmeleri, ancak uygun olan her çalışan için orantılı katkılar yapmak zorunda olmamalarıdır. Ayrıca, çalışanlar kendi hesaplarına sahip olur ve bunları yönetir ve yatırım yapmak istedikleri hisse senetlerini, yatırım fonlarını ve diğer varlıkları seçebilirler.
# 5. Tanımlanmış Fayda Planları
Tanımlanmış bir fayda planı, vergi ertelenmiş bir temelde daha da büyük meblağlar biriktirmenize izin verebilir, ancak sürekli olarak daha yüksek kazanan bireyler için daha uygundur. Katkı limiti, yaş, gelir ve iş yılı gibi çeşitli faktörlere bağlıdır, ancak yıllık fayda limiti yılda 200,000 ABD dolarını aşabilir. mali durumunuz ve özellikle geliriniz üzerine.
Bununla birlikte, tanımlanmış fayda planlarının oluşturulması daha külfetli olabilir ve genellikle sürdürülmesi daha maliyetli olabilir. Ancak yeterince katkıda bulunursanız, bu maliyetler ödün vermeye değer olabilir. "Belirli durumlarda, tutarlı katkılar mı yoksa büyük toplu katkılar mı yaptığınıza bağlı olarak, emeklilik birikimlerinize diğer standart nitelikli emeklilik planlarından önemli ölçüde daha fazla dolar katkıda bulunmak için etkili bir araç olabilir.
#6. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)
Serbest çalışan olarak, sağlık sigortanız için ödeme yapmanız gerekebilir. Bireysel tıbbi planlar için kesintiler yüksek olma eğilimindedir. Durumunuz buysa, bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) açmayı düşünün. Emeklilik yılları yerine tıbbi harcamalar için oluşturulmuş olsa da, bir HSA fiili bir emeklilik hesabı olarak işlev görebilir. Ayrıca, 65 yaşına geldiğinizde, herhangi bir nedenle geri çekebilirsiniz. Tıbbi bir ürünse (mevcut veya eski masraflarınızı karşılamak için), yine de vergiden muaftır. Ancak bu tıbbi olmayan bir giderse, cari oranınız üzerinden vergilendirilirsiniz.
Bireysel Emekliliğin Faydaları
Serbest meslek sahibi bir emeklilik planının ana yararı, vergi avantajlarıyla birlikte gelmesidir. Seçtiğiniz planın türüne bağlı olarak, katkılarınız için vergi ödemeniz gerekmeyebilir. Katkılarınız bir Roth IRA'da olduğu gibi vergilendirilirse, emekli olduktan sonra birikimlerinizi vergiden muaf gelir olarak kullanabilirsiniz.
Bu miktar, net kazançlarınızın 12.4$'ına kadar %160,200 Sosyal Güvenlik vergisi ve tüm net kazançlarınız üzerinden %2.9 Medicare vergisidir. Kazanılan geliriniz 200,000 ABD Dolarından fazlaysa (ortak başvuran evli çiftler için 250,000 ABD Doları), Medicare vergilerinde %0.9 daha fazla ödemeniz gerekir.
Serbest Meslek Sahibi 401(K) İçin Nasıl Kalifiye Olabilirim?
Yaş veya gelir kısıtlaması yoktur, ancak çalışanı olmayan bir işletme sahibi olmalısınız. 66,000'te toplam 2023 $'a kadar, 7,500 yaş ve üstü için 50 $'lık ek katkı payı.
Solo 401K veya Eylül Hangisi Daha İyi?
Özetle. Benzer yıllık katkı limitleri ile solo 401(k) ve SEP IRA benzer görünebilir, ancak 401(k) bekar serbest çalışanlar için daha iyi bir seçenek olabilir. Solo 401(k), yalnızca tek kişilik işletmeler (veya bir eş ile) için geçerli olsa da, hesapta çok daha hızlı bir oranda tasarruf etmenizi sağlar.
Son Düşüncelerimiz
Emeklilik tasarrufu yapmaya gelince, ne kadar erken o kadar iyi. Bunun nedeni, katkı yapmayı ne kadar ertelerseniz, istediğiniz miktarı oluşturmak o kadar zor olacaktır. Bu nedenle, emeklilik planlarının tümü, emeklilik için tasarruf teşviki olarak vergi avantajları sağlar. Yani, mümkün olduğu kadar erken başlamanız, başarılı bir tasarruf için size fayda sağlayacaktır. İster bir işyeri emekli maaşına (en az %5) eşit olmayı hedefleyin, ister elinizdekileri taşıyın. Düzenli miktarlarda para yatırmayı seçerseniz, bunu ödeme paketinizin en başında yapmanız en iyisidir. Bu şekilde, ödemelerinizi atlamak için cazip olmayacaksınız.
Referanslar
- .nerdwallet.
- forbes.
- banka faiz oranı
- nasdaq.
- Serbest Meslek Vergisi Nedir ve Nasıl Hesaplarsınız?
- SERBEST ÇALIŞANLAR VERGİSİ: Oran, Nasıl Hesaplanır ve Kesinti
- VERGİLER NASIL ÖDENİR: Bilmeniz Gerekenler & Rehber
- SERBEST MESLEKİ KESİNTİLER: Anlamı, Nasıl Çalışır ve Kılavuz
- SÖZLEŞME İŞİ: Anlamı, Örnekler, Vergiler ve Nasıl Çalışır(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- BOŞANMA MASRAFLARI: Devlet Masrafları ve Avukat Harçları
