Acil onarımlar, öngörülemeyen faturalar için ödeme yapmanız veya finansal akışınızı geçici olarak yönetmeniz gerekiyorsa, teminatsız bir kişisel kredi limiti sizin için ideal bir araç olabilir. Ama tam olarak, kişisel kredi limiti nedir? iş verimi Avantajlar ve dezavantajlar da dahil olmak üzere kişisel kredi limitleri hakkında bilmeniz gereken her şeyi ve ayrıca ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayanı seçebilmeniz için başvururken nelere dikkat etmeniz gerektiğini anlatıyor.
Kişisel Kredi Hattı Nedir?
Genellikle PLOC olarak bilinen kişisel kredi limiti, belirli bir süre için bir finans kurumu tarafından size sağlanan sabit bir kredi tutarıdır. Müşteriler tarafından genellikle borcu birleştirmek, işlerini genişletmek, tıbbi faturaları ödemek, mevcut borcu yeniden yapılandırmak, evlerini onarmak ve diğer amaçlar için kullanılır.
Kişisel kredi limiti, kredi kartı ile kişisel kredi arasındaki bir melezdir. Bununla birlikte, birkaç ayırt edici özellik vardır:
- Bireysel kredi limiti, taksitler halinde para almanızı sağlarken, bireysel kredi tek bir ödemede sağlanır.
- Sadece sizin çektiğiniz para faiz getirir.
- Kredi limiti tamamen ödendikten sonra parayı tekrar çekebilirsiniz. Bu seçenek her zaman mevcut değildir ve borç verenin takdirine bağlıdır.
- Başvuru ücretleri veya bakım ücretleri gibi kredi limitine başvurmak ve bunu sürdürmekle ilgili ücretler olabilir. Bu borç verene göre değişir.
Kişisel Kredi Çekme Süreci Nasıldır?
Teminatsız kişisel kredi limiti, borçlunun önceden belirlenmiş bir süre boyunca gerektiğinde para çekmesine izin veren açık uçlu bir kredidir. Fonlara banka havaleleri veya kredi limiti çekleri yoluyla erişilebilir. Ayrıca, borçluya kredinin süresi için aşılamayacak bir kredi limiti verilir. 1,000$ ile 100,000$ arasında değişen limitlere sahip kişisel kredi limitleri sağlanabilir.
Krediden fon çekildiğinde faiz hemen işlemeye başlar; Faiz, yalnızca önceden belirlenmiş bir geri ödeme döneminde ödenene kadar ödenmemiş tutar üzerinden alınır. Borçlular, genellikle kredi kartı ödemelerine benzer şekilde minimum aylık ödemeler yaparlar. Minimum geri ödeme tutarı değişir. Bununla birlikte, sabit bir ücret olarak veya ödenmemiş borcun yüzdesi olarak, genellikle %1 veya 25 ABD Doları (hangisi daha büyükse) olarak alınabilir.
Kişisel kredi limiti genellikle teminatsız bir kredidir, yani krediyi destekleyen hiçbir teminat yoktur ve borçlu temerrüde düşerse borç veren için rücu yoktur. Borçluların daha avantajlı koşullar, genellikle daha düşük bir faiz oranı elde etmek için teminat yatırmasına izin verilebilir. Kişisel bir kredi limiti, kurulması için yıllık veya aylık bir bakım ücreti gerektirir. Geç ve iade edilen ödemeler de ek ücrete tabidir.
Kişisel kredi limitleri, harcanan toplam tutar kredi limitini aşmadığı sürece, genellikle parayı uygun gördüğünüz şekilde harcamanıza izin verir. Ev öz sermaye kredi limitleri ve şirket kredi limitleri de mevcuttur. Bu krediler, kişisel kredi limitlerine benzer şekilde çalışır, ancak krediyi destekleyen teminatlara sahiptir (ev özsermayesi) veya belirli giderlerle sınırlıdır (işle ilgili faaliyetler).
Kişisel Kredi Hattının Önemli Özellikleri
Kişisel bir kredi limiti için bir borç veren seçmek söz konusu olduğunda, dikkate alınması gereken birkaç faktör vardır.
#1. Kredi limitleri aralığı
Taleplerinizi karşılamak için ayarlanabilen bir kredi limit aralığına sahip bir borç veren seçmelisiniz. Bazı borç verenler, yalnızca birkaç bin dolarlık kişisel kredi limiti sağlar; bu, belirli projeniz veya fiyatınız için yetersiz olabilir. Diğer borç verenler, yüz binlerce dolara kadar kişisel kredi limitleri sağlar. Bunlar genellikle teminatla güvence altına alınır veya gelir kanıtı gerektirir. Birçok kişisel kredi limiti maksimum 20,000 ABD Doları tutarındadır.
#2. Ücretler ve oranlar düşüktür.
Çoğu borç veren, oranlarını Wall Street Journal Prime Rate'e dayandırır, ancak en iyi fiyatı aldığınızı doğrulamak için alışveriş yapmalısınız. Düşük faiz oranları ve ücretleri olan bir borç veren seçmek, paradan tasarruf etmenize ve borcu daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.
#3. Terim limiti belirsizdir.
Gereksinimlerinize bağlı olarak, kredi limiti için tanımlanmış bir bitiş tarihi olmaksızın sürekli vade sınırlamaları sağlayan bir borç vereni tercih etmek isteyebilirsiniz. Bu, yeniden başvurmak zorunda kalmadan gerektiğinde kredi limitinizden borç almaya devam edebileceğiniz anlamına gelir.
#4. Uyarlanabilir başvuru ve ödeme seçenekleri
Borç verenlerin çoğu, borç alanların hesaplarını tamamen çevrimiçi olarak uygulamasına ve sürdürmesine izin vermez, bu nedenle bu sizin için önemliyse, bunu yapan borç verenleri arayın. Öte yandan, bankacılığınızı şahsen yapmayı tercih ediyorsanız, yakınınızda fiziki ofisi olan bankalara ve borç verenlere bakmalısınız.
Ayrıca Oku: Şirket Kredi Kartı: Şirket Kredi Kartı ve Politikaları
Bireysel Kredi İçin Geri Ödeme Yapıları
Borçlular, piyasanın çeşitli geri ödeme planları nedeniyle kredileriyle bağlantılı belirli koşullara dikkat etmelidir. Daha önce belirtildiği gibi, kişisel kredi limitlerinin çoğu kredi kartlarına benzer şekilde işleyecektir. Öte yandan, diğer geri ödeme düzenlemeleri mevcuttur ve bunlara ağır koşullar eşlik edebilir. Daha az alışılmış bazı geri ödeme türlerini aşağıda listeledik:
#1. Çekiliş ve geri ödeme süreleri:
Kişisel kredi limitlerinin ayrı çekme ve geri ödeme süreleri olabilir, bu da borçlunun çekiliş süresi boyunca para çekmesine izin verirken, geri ödeme döneminde aylık ödemeler talep eder.
#2. Balon ödeme:
Sürenin sonunda, kişisel bir kredi limiti, balon ödemesi olarak bilinen toplam tutarın ödenmesini gerektirebilir. Borçlu tüm tutarı geri ödeyemezse, balon ödemeler yeniden finansmanı gerektirir.
#3. Talep edilen kredi limiti:
Nadir durumlarda, bankalar geleneksel bir kredi limitine benzer şekilde hareket eden ancak borç verenin krediyi herhangi bir zamanda geri ödeme için aramasına izin veren bir “talep kredisi limiti” sunabilir.
Kişisel Kredi Hattı: Avantajları ve Dezavantajları
Diğer hızlı sermaye kaynaklarıyla karşılaştırıldığında, kişisel kredi limiti çeşitli avantajlar sunar, ancak herkes için en iyi seçenek değildir. Başvurmadan önce, hem avantajları hem de dezavantajları göz önünde bulundurun.
Kişisel Kredi Hattının Avantajları
#1. Fonlara hızlı erişim:
Çekiliş süresi boyunca herhangi bir zamanda kişisel bir kredi limitinden para ödünç alabilirsiniz. Borç vereninize bağlı olarak, bir banka şubesi aracılığıyla, çevrimiçi olarak veya bir mobil uygulama aracılığıyla kredi limiti alabilirsiniz.
Bazı bankalar, bir hesabın kredilendirilmesi konusunda endişeleriniz varsa, kredili mevduat koruması olarak bir PLOC kullanmanıza izin verecektir. Sık sık çek yazarsanız veya hesabınızın gereğinden fazla çekilmesinden endişe ediyorsanız, bu size gönül rahatlığı sağlayabilir.
#2. Kredi kartlarıyla rekabet eden oranlar:
Kişisel bir kredi limiti normalde bir kredi kartından daha ucuz faiz oranları sunar. Bununla birlikte, PLOC'nizdeki faiz oranı, borç vereninize ve kişisel kredi geçmişinize göre değişecektir.
#3. Teminat gerekmez:
Konut öz sermayenizi teminat olarak kullanan konut öz sermayesi kredi limitleri gibi diğer seçeneklerin aksine, bir PLOC kullanmaz. Bu nedenle, teminat gösterilecek bir eviniz veya arabanız yoksa, bu mükemmel bir seçim olabilir.
#4. Sadece yaptığınız çekilişler için ödeme yapın:
Bir PLOC ile, paranızı kullanana kadar hiçbir şey ödemeniz gerekmez. Limitinize kadar herhangi bir miktarda para çekebilirsiniz ve yalnızca çekilen tutar artı faizi için ücretlendirilirsiniz.
Kişisel Kredi Hattının Dezavantajları
#1. HELOC'lardan daha yüksek faiz oranları:
HELOC, eviniz borçlu olunan tutar için teminat olarak kullanıldığından, güvenli bir kredi limitidir. Öte yandan, Kişisel bir kredi limiti, teminat içermediği için teminatsız olarak kabul edilir. Bu, bir PLOC'deki faiz oranının büyük olasılıkla daha yüksek olacağı anlamına gelir.
#2. Faiz vergiden düşülmez:
Bir kredi limitinin faizini vergilerinizden mahsup edemezsiniz. Bu, bir PLOC açmanın maliyetini artırır.
#3. Kötü kredi ve/veya kısa bir kredi geçmişi, kalifiye olmayı zorlaştırır:
Bir PLOC'de teminat olmadığı için, borç veren, ödünç aldığınız şeyi geri ödeyeceğiniz sözünüze güvenmelidir. Bu, kötü bir kredi geçmişiniz varsa, size bir PLOC teklif etme olasılıklarının daha düşük olduğu anlamına gelir.
#4. Aşırı borçlanma riski:
Çekiliş süresi boyunca PLOC limitinize kadar ödünç alabilirsiniz. Ancak, çekiliş süresi sona erdiğinde, ödünç alınan tutarın tamamını artı tahakkuk eden faizi geri ödemeniz gerekir. Bir geri ödeme planınız yoksa, aşırı borçlanma riskiniz vardır.
#5. Değişken faiz oranları:
Bir PLOC tipik olarak değişken bir faiz oranına sahip olduğundan, ne kadar faiz ödeyeceğinizi tahmin etmek zordur.
Tipik Ücretler, Ücretler ve Koşullar
Birkaç kredi kurumu tarafından sunulan koşullara ilişkin araştırmamıza dayanarak, kişisel kredi limitleri için yaygın olarak verilen oranların, koşulların ve ücretlerin bir listesini sağladık:
| Ortalama Faiz Oranları | Değişken (Prime Oranına göre), genellikle %9.30 – %17.55 |
| Dönem Aralığı | 6 ay – 5 yıl veya esnek |
| Kredi Limit Aralığı | $ 1,000 - $ 100,000 |
| Ortalama Ücretler | Yıllık bakım ücreti: 25$ – 50$Çek işleme ücreti yokÖn ödeme cezası yokGeç ödeme ücreti: Vadesi geçen aylık ödemenin yaklaşık %32'i veya 7.5$ Geri ödeme ücreti: 25$ – 39$ |
| Geri Ödeme Planı | Aylık |
Kişisel Kredi Hattı Nasıl Alınır
Kişisel bir kredi limitine hak kazanmak için 690 veya üzeri bir kredi puanına ve istikrarlı bir kredi geçmişine sahip olmanız gerekir. Ücretlerin bir sicili ve çalışma kanıtı da gereklidir. Kişisel kredi limiti sunan birçok kuruluş, bir hesap kontrol ediliyor onlarla ve olasılıklarınızı sınırlayan bölgesel bir şube aracılığıyla başvuruda bulunmanız. Kişisel bir kredi limiti için en önemli gereksinimler şunlardır:
- Ödemelerin geçmişi: Zamanında yapılan ödemelerin sicili, sizin sorumlu bir borçlu olduğunuzu gösterir.
- Kredi notu: Kredi kuruluşları kredi puanınızı değerlendirin, mali durumunuzu ve kredileri geri ödeme şansınızı yansıtır.
- Finansal durum: Mali durumunuz, borç-gelir oranınızı, eldeki nakit paranızı ve net değerinizi içerebilir ve bunların tümü kredileri geri ödeme kabiliyetinizi temsil eder.
Neden Kişisel Kredi Hattı kullanmalısınız (veya neden kullanmamalısınız)?
Kişisel bir kredi limitinin sizin için iyi olup olmadığını bilmek ister misiniz? Kişisel bir kredi limiti, ödünç almanın esnek ve uygun bir yolu olsa da, her durumda uygun değildir.
Kimler Kişisel Kredi Hattı hakkında düşünmeli?
Ufukta büyük bir harcamanız varsa ancak ne kadara mal olacağından emin değilseniz, kişisel bir kredi limiti keşfedebilirsiniz. Örneğin, evinizi onarmak veya bir ev geliştirme projesini bitirmek istiyorsanız, bu masrafları karşılamak için kişisel bir kredi limitine başvurmak isteyebilirsiniz.
Kişisel kredi limitleri genellikle kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak kredisi zayıf olan borçlular için hak kazanmak daha zor olabilir.
Kim Kişisel Kredi Hattı hakkında düşünmemelidir?
Bir projeye ne kadar harcamanız gerektiğini tam olarak biliyorsanız, kişisel bir kredi limiti yerine kişisel bir kredi tercih edilebilir. Borçlular büyük bir meblağ elde edebilir ve daha sonra bunu bireysel kredilerle sabit aylık taksitler halinde zaman içinde geri ödeyebilirler.
Kişisel kredi limitleri, katı bir bütçeye bağlı kalmak isteyen borçlular için en iyi seçenek olmayabilir, çünkü bunlar fazla harcama yapma cazibesini sağlayabilir.
Hangi Kredi Hattı Benim İçin En İyisidir?
Çeşitli kredi limitleri (LOC'ler) vardır. Kişisel bir kredi limiti buna bir örnektir. Her bir LOC türünün kendi avantajları ve dezavantajları vardır. Senaryonuzu ve her LOC tipinin özelliklerini değerlendirmek, sizin için en uygun tipin belirlenmesinde size yardımcı olacaktır.
#1. Kişisel Kredi Hattı
Kısa bir süre içinde karşılamanız gereken bazı öngörülemeyen kişisel ihtiyaçlarınız varsa ancak teminatınız yoksa (ev veya araba gibi), bir PLOC sizin için en iyi çözüm olabilir. Bir borç veren, bu tür bir LOC ile ödünç aldığınız şeyi geri ödeyeceğinize dair sözünüzü aldığından, PLOC'ler genellikle iyi veya istisnai krediye sahip kişilere sunulur.
#2. İş Kredisi
Bir ticari kredi limiti ve bir kişisel kredi limiti, ihtiyaç duyduğunuzda çekebileceğiniz ve geri ödeyebileceğiniz bir kredi limiti verilmesi bakımından işlevsel olarak eşdeğerdir. Ticari kredi limitleri ise daha yüksek limitlere sahip olabilir ve sadece işletmelere özeldir. Bir işletme, ekipman satın alma ve kısa vadeli nakit akışı endişeleri dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için bir kredi limiti kullanabilir.
3 numara. Ana Sayfa Hisse Senedi Kredi Limiti (HELOC'ler)
Evinizde oluşturduğunuz öz sermaye, bir ev öz sermayesi kredi limiti ile ödünç alabileceğiniz miktarı belirlemek için kullanılır. Kişisel kredi limitlerinden farklı olarak, bu krediler teminatlıdır, yani eviniz kredi için teminat olarak kullanılır ve kredinin geri ödenmemesi hacizle sonuçlanabilir. Ancak, bu tür borçlanma daha fazla risk içerdiğinden, faiz oranları genellikle önemli ölçüde daha düşüktür.
En İyi Kişisel Kredi Hattı Nasıl Bulunur?
Kişisel bir kredi limiti almak istiyorsanız, iki şeye ihtiyacınız olacak: iyi bir kredi puanı ve sağlam bir kredi geçmişi.
People Driven Credit Union kredi danışmanı Dave Sullivan, "Mümkün olan en iyi krediye sahip olmak istiyorsunuz" diyor. “Döner kredi limitiniz varsa, başvurmadan önce bunları mümkün olduğunca ödeyin ve bilgilerin kredi bürolarına kaydedildiğinden emin olun.”
Kişisel bir kredi limiti (PLOC), bir ev sermayesi kredi limitinden (HELOC) daha yüksek faiz oranlarına sahip olsa da, PLOC'lerdeki faiz oranları, genellikle bir kredi kartı nakit avans veya avans kredisinden çok daha düşüktür.
Size en iyi oranları kimin sağlayacağını görmek için birkaç borç verene danışın. Faiz oranlarını, geri ödeme düzenlemelerini ve çekiliş süresinin uzunluğunu düşünmelisiniz.
Bir PLOC için başvuru süreci, diğer herhangi bir kredininkine benzer ve sıklıkla çevrimiçi olarak yürütülür. Bir borç vereni ve istediğiniz kredi limitini seçtikten sonra, adınız, Sosyal Güvenlik numarası, ve istihdam ve gelir bilgileri.
En İyi Teminatsız Kişisel Kredi Hattı
#1. KeyBank: En İyi Teminatsız kişisel kredi limiti.
KeyBank, normal teminatsız kredi limiti için %10.74 ile %15.99 arasında değişen oldukça dar bir oran aralığı sunmaktadır. KeyBank, mevcut en düşük teminatsız oran olmasa da, belirtilen yüzde 15.99 maksimum limit, mütevazı kredi notu olan teminatsız borçluların faiz oranlarında makul bir tavan oluşturmasını sağlayabilir ve bu da onu bizim görüşümüze göre en iyi kişisel kredi limitlerinden biri haline getirebilir.
KeyBank ayrıca 5,000 $'a kadar teminatsız küçük dolarlık kişisel kredi limiti sağlar. KeyBank'a başvurmak için önce bir hesap açmanız ve aşağıdaki eyaletlerden birinde ikamet etmeniz gerekir: Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont veya Washington.
Teminatsız kişisel kredi limiti, mevcut en düşük faiz oranlarına sahip olmayabilir, ancak bunlar, iyi kredisi olan ancak teminatı olmayan borçlular için uygun bir alternatiftir. Kendi başlarına hak kazanamayan borçlular, bir eş imza sahibi veya eş-başvuran arayabilirler.
Dezavantajları: KeyBank, diğer bölgesel bankalar gibi, genel olarak tüm nitelikli başvuru sahipleri tarafından erişilebilir değildir. KeyBank sizin için bir seçenek değilse (coğrafi veya başka bir şekilde), aşağıda listelenen alternatifleri değerlendirin.
#2. Bölgeler Bankası: En Güvenli Kişisel Kredi Hattı.
Düşük APR'leri, esnek koşulları ve geniş erişilebilirliği nedeniyle Regions Bank, en iyi konut dışı öz sermaye teminatlı kredi sağlayıcıları için en iyi seçimimizdir. Borç veren, %7.5 ile %8.5 arasında değişen herhangi bir güvenli kredi limiti sağlayıcısının en düşük APR aralığını sunar ve yenileme sayısında herhangi bir sınırlama olmaksızın kredi limitinizi yıllık olarak yenilemenize izin verir.
Güvenli kredi limitleri en az 250$ veya hesabınıza yatırmayı seçtiğiniz kadar (100,000$'a kadar) oluşturulabilir. Bölgeler CD hesabı, tasarruf hesabı veya para piyasası hesabı ile kredi limitinizi de güvence altına alabilirsiniz; ilginç bir şekilde, ABD dışındaki kişilerin başvurularını da kabul ediyor. Bölgeler ayrıca Better Business Bureau tarafından akredite edilmiştir.
Kredi kayıtlarında kusurları olan başvuru sahipleri için, güvenli bir kredi limiti mükemmel bir alternatiftir. Borçluların kredi limitlerinde düşük faiz oranları elde etmelerini sağlarken onay şanslarını da yükseltir. Ancak, faturalarınızı ödemezseniz, borç verenler teminatlara el koyma yetkisine sahip olacaktır.
Dezavantajları: Bölge'nin faaliyet gösterdiği 15 eyalet dışında yaşayan borçlular, kredi limiti başvuruları şube ziyaretini gerektirdiğinden kredi limiti bulmakta zorlanacaklar.
#3. PenFed: Korkunç kredisi olan insanlar için En İyi Kişisel Kredi Hattı.
Pentagon Federal Kredi Birliği (PenFed), korkunç kredisi olan tüketiciler için en iyi kredi limiti seçimimizdir. PenFed ve diğer kredi birlikleri, kabul edilebilir kredi koşulları geliştirmek için genellikle kredisi kötü olan üyelerle çalışmaya daha isteklidir.
Katılmak düşündüğünüzden daha kolay: PenFed'de tasarruf hesabı açmak isteyen herkes, bunu sadece 5$'lık bir depozito ile yapabilir. Bir kredi birliği olarak, daha yüksek oranlar uygulayabilen diğer bankaların aksine, tüm krediler ve kredi limitleri üzerindeki yıllık yüzde oranları (APR) yüzde 17.99 ile sınırlıdır. Kredi notu düşük olan PenFed üyeleri, bir cosigner alarak uygulamalarını iyileştirebilir.
PenFed'in kredi limiti, rakiplerinin çoğundan daha yüksek bir faiz oranına sahiptir, ancak genellikle başka bir yerde bulunmayan sabit bir oran olma avantajına sahiptir. Bu, kredi limitiniz aktif olduğu sürece faiz oranınızın değişmeyeceğini garanti eder. Başvurmak için, ilgilenen adayların önce PenFed'e katılmaları gerekir.
Dezavantajları: Kredi limitleri normalde daha yüksek kredi geçmişine ve notuna sahip tüketicilere tahsis edildiğinden, PenFed adayları yine de reddedilebilir. Ayrıca, bir kredi birliğine katılmak istemeyen veya PenFed'e hak kazanamayan borçlular için yukarıdaki KeyBank'ı öneriyoruz: Kredi koşullarını belirtmez ve ortak borçluları ve ortak borçluları kabul eder.
En İyi Seçimlerimizin Özeti.
Hızlı bir karşılaştırma sağlamak için, aşağıdaki tabloda kişisel kredi limitleri için en iyi firmalarımızı özetledik. Her bir tedarikçiyi nasıl değerlendirdiğimiz hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki metodoloji bölümüne bakın.
| İçin en iyisi… | ödünç veren | APR'ler | Kredi Tutarları |
| Teminatsız kredi limiti | KeyBank | 10.74% - 15.99% | $ 2,000 - $ 50,000 |
| Güvenli kredi limiti | bölgeler Banka | 7.50% veya 8.50% | $ 250 - $ 100,000 |
| Olumsuz kredi | Pentagon Federal Kredi Birliği | 14.65% - 17.99% | $ 500 - $ 25,000 |
Seçim Yöntemimiz
En iyi kişisel kredi limitini bulmak için bir düzineden fazla kredi paketini değerlendirdik. İncelememiz sırasında aşağıdaki kriterleri değerlendirdik:
Rekabetçi olan APR'ler:
Kişisel kredi limitleri hem güvenli hem de teminatsız formlarda mevcuttur. Pek çok borç veren, teminatsız döner kredi ile ilişkili doğal risk endişeleri nedeniyle kredi limitlerinde taksitli kredilerden daha yüksek faiz oranları talep edecektir.
Kredi tutarı ve koşulları:
Kişisel kredi limitlerinin çoğu, APR'nin asal oran ile aylık olarak ayarlanmasıyla döngüler halinde düzenlenir. Bazı satırlar ayrıca harcama ve geri ödeme dönemlerine ayrılabilir. Kredi miktarları ve vade uzunlukları açısından her bir borç verenin ne kadar hareket alanı sağladığını değerlendirdik.
Ücretler:
Birkaç borç veren tarafından yıllık bir bakım ücreti alınır. Diğer borç verenler, ayrı işlem ücretlerinin üzerine ön ödeme cezaları uygular. Bu bileşen, olası maliyetlerin boyutuna ve sıklığına göre değerlendirildi.
Borç verenlere erişim:
Birçok banka, müşterisi olmayanların kişisel bir kredi limiti edinmelerine izin vermez. Nerede banka yaptığınıza bağlı olarak, bu, çeşitli borç verenlere erişiminizi kısıtlar. Bu bileşen, uygunluk koşulları ve borç veren konumlarına göre değerlendirilmiştir. Bazı borç verenlerle tüm başvuru prosedürünü çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz.
Kredi verenin güvenilirliği:
Better Business Bureau aracılığıyla her bir borç verene yönelik devam eden şikayetleri ve şirketin itibarını inceledik. “NR” notları, değerlendirmemiz sırasında şirketin ayrıntılarının güncellenmekte olduğunu veya şirketin BBB iç politikaları nedeniyle listeden çıkarıldığını gösterebilir.
Kişisel Kredi Hattına Alternatifler
Kişisel bir kredi limiti, hedeflerine ulaşmak için ek fon arayan kişilere sunulan birçok çözümden biridir. Ancak, kalifiye olamıyorsanız, umutsuzluğa kapılmayın. Tüketicilerin kendilerine açık olan çeşitli kredi seçenekleri vardır.
#1. Kişisel krediler:
Bireysel kredi ile kişisel kredi limiti arasındaki en önemli fark, bireysel kredinin bir kerelik bir işlem olmasıdır. Borç veren fonları yayınlayacak ve önceden belirlenmiş bir programda geri ödeme bekleyecektir.
#2. Kredi kartları:
Kredi kartı kısa vadeli satın alma finansmanı için tasarlanırken, kişisel kredi limiti daha büyük finansal işlemler ve yatırımlar için tasarlanmıştır. Çoğu kredi kartı, kişisel bir kredi limitinden önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ve her ay tutarınızın tamamını ödemezseniz, yüksek para cezaları ve faizle karşı karşıya kalırsınız.
3 numara. HELOC:
Ev öz sermayesi kredi limiti, evinizdeki öz sermaye karşılığında borç para almanıza izin veren bir kredi türüdür. Bu teminatlı bir kredi olduğundan, faiz oranı kişisel bir kredi limitinden daha düşük olacaktır.
Kişisel kredi limitimdeki limiti artırabilir miyim?
Evet, kişisel kredi limitinizin limitini artırabilirsiniz, ancak bu, kredi limitinizin hüküm ve koşullarına ve borç verenin onay sürecine bağlıdır. Genel olarak, iyi bir kredi geçmişiniz varsa ve geri ödemelerinizi zamanında yapıyorsanız, borç vereniniz limitinizi artırmaya istekli olabilir.
Kaçırılan ödemelerin kişisel kredi limitim üzerindeki etkisi nedir?
Kaçırılan ödemeler, kredi puanınız ve kredi geçmişiniz üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir ve ayrıca gecikme ücretleri veya ek faiz ödemeleri ile sonuçlanabilir.
Bir iş kurmak için kişisel bir kredi limiti kullanabilir miyim?
Evet, küçük bir işletmeyi finanse etmek için kişisel bir kredi limiti kullanılabilir, ancak küçük işletme sahipleri için özel olarak tasarlanmış ve daha uygun koşullar sunan başka finansman seçenekleri olabilir.
Kişisel bir kredi limitim onaylandıktan sonra parayı almam ne kadar sürer?
Onaydan sonra paranın alınması için gereken süre, borç verene göre değişebilir, ancak genellikle birkaç iş günü sürer.
Bir iflas başvurusunda kişisel bir kredi limiti dikkate alınır mı?
Elbette, kişisel bir kredi limiti bir iflas başvurusunda bir borç olarak kabul edilebilir ve iflas işlemlerinin bir parçası olarak ibra edilebilir.
Artık kişisel kredi limitim için ödeme yapamazsam ne olur?
Artık kişisel kredi limitinizde ödeme yapamıyorsanız, borç vereniniz kredi limitinizi kapatmayı seçebilir ve ödenmemiş bakiyenin derhal geri ödenmesini talep edebilir, bu da kredi puanınız ve kredi geçmişiniz üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir.
Sonuç
Kişisel bir kredi limiti, özellikle iyi kredisi olan kişiler için borç para almanın harika bir yolu olabilir. Ayarlanabilir koşulları vardır ve nakit akışı veya büyük harcamalar konusunda yardımcı olabilir.
Taleplerinizi değerlendirin ve daha fazla borçlanmayı kabul etmeden önce bütçenizde yeni bir aylık ödeme için yeterli kapasiteye sahip olduğunuzdan emin olun. Başvurmaya hazır olduğunuzda, oranları karşılaştırmak için birkaç borç verenle iletişime geçin.
Kişisel Kredi Hattı SSS
Kredi almak zor mu?
Krediniz zayıfsa, bir kredi limiti elde etmek zor olabilir. Paraya ihtiyacınız olduğunda, "kötü kredili" kredi limitleri sunan borç verenleri aramak tek - hatta en iyi - seçeneğiniz olmayabilir. Diğer kredi türleri keşfetmeye değer olabilir.
Bir kredi limiti için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Teminatsız bir kredi, kişisel bir kredi limitidir. Yani, borç verenden geri ödeme kabiliyetinize inanmasını istiyorsunuz. Bir tane almak için, 700 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmanızın yanı sıra, borç ödemelerini zamanında yaptığınıza dair bir sicile sahip olmanız gerekir.
Kredi almak mı yoksa kredi limiti almak mı daha kolay?
Kredi limitlerinin aksine, kişisel kredilerin bütçelenmesi daha kolaydır. Kredi limitleri ise size borçlanma esnekliği sağlayabilir. Kredi limitiniz kadar ödünç alabilir, tutarı iade edebilir ve ihtiyaç duyduğunuzda bir kredi limiti ile tekrar ödünç alabilirsiniz.
İlgili Makaleler
