Bordro kredisi, borçluya istihdam durumu ve gelirine göre verilen bir fondur. Bordro kredisi, maaş günü kredisi olarak da bilinir, çünkü kredinin tutarı genellikle bir işveren tarafından ödendikten sonra geri ödenmek üzere planlanır.
Bordro kredisi işlevi, seçtiğiniz kredi türüne göre belirlenir. Bordro kredisi ise genellikle değişken faiz oranlarıyla bir yıl veya daha kısa sürelidir. Bordro kredileri, kısa vadeli olmaları ve hızlı likidite gereksinimleri nedeniyle diğer ticari kredi türlerine göre daha yüksek faiz oranlarına sahip olacaktır.
Bir bordro kredisine başarılı bir şekilde başvurmak için, bu programla ilgili tüm ayrıntıları - uygunluk kriterleri, gereksinimler, başvuru ve daha fazlasını öğrenmek için lütfen bu parçayı okuyun.
Bordro Kredisi Nedir?
Bordro kredisi, borçlunun iş durumuna ve gelirine dayanan bir nakit avanstır. Bordro kredisi genellikle maaş günü kredisi olarak bilinir, çünkü kredi normalde borçluya işvereni tarafından ödendiğinde geri ödenir. Gelir belgesi ve kimlik belgesi ile hızlı bir şekilde bordro kredisi alınabilir.
Birçok bordro kredisi şirketi, bir talebi işleyebilir ve birkaç dakika veya saat içinde nakit verebilir. Ancak bordro kredisine hak kazanmak için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. Çoğu maaş günü kredisi sağlayıcısı, borçlu olunan miktarın doğrudan düşüleceği bir çek veya tasarruf hesabı şeklinde teminata ihtiyaç duyar.
Borçlunun işvereninden doğrudan bir mevduatı yoksa, borç verenin krediyi geri alamama riski daha yüksek olduğu için ücret alınabilir. Bu, ödemelerin tam ve zamanında tamamlanmasını sağlamaları gerektiğinden, borçlunun yükümlülüğünü artırır.
Bordro kredisi temerrüde düşerse, finansal sonuçlar önemli olabilir ve kişinin kredi puanına zarar verebilir.
Özetle, bordro kredisi sıklıkla kısa vadeli bir finansal gereksinimi karşılamak için kullanılır.
Bordro Nasıl Çalışır?
Bazen "bordro kredileri" olarak bilinen kısa vadeli işletme kredileri, çalışanlara tam ve zamanında ödeme yapılmasına yardımcı olabilir. Gelecekteki maaş çeklerine karşılık krediler, finanse edilmeleri gereken aciliyet nedeniyle genellikle geleneksel olmayan borç verenler tarafından çevrimiçi olarak verilir.
Bir bordro kredisinin nasıl işlediğinin ayrıntıları, aldığınız bordro kredisinin belirli türüne bağlı olacaktır. Maaş günü kredileri ise tipik olarak bir yıl veya daha kısa sürelere sahiptir ve değişken faiz oranları uygular. Bordro kredileri, kısa vadeli olmaları ve fonlanma aciliyetleri nedeniyle, diğer ticari kredi türlerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olacaktır.
Bordro kredilerinin geçici niteliği göz önüne alındığında, geri ödeme koşullarının aylıktan çok haftalık veya günlük olması muhtemeldir.
Bordro Oranları Nedir?
Bordro kredileri, kısa vadeli, küçük işletme kredisi ürünleri için genellikle %10 ile %80 arasında değişen faiz oranlarına sahiptir.
Bordro kredileri, kredinin türü, birlikte gittiğiniz borç veren ve işletmenizin mali durumunun gücü dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olan faiz oranlarıyla birlikte gelir.
Bordro Kredileri İyi Bir Fikir mi?
Düzenli işletme kredisi alamıyorsanız ancak ödemelerinizi mümkün olan en kısa sürede göndermeniz gerekiyorsa, bordro kredisi tek alternatifiniz olabilir. %15-30 faiz oranlı bordro kredisi almak, personelinize zamanında ödeme yapmamanın yansımalarından daha iyidir!
Bordro Kredisi Türleri
Bordro finansman çözümleri genellikle aşağıdaki formatlarda mevcuttur:
- Kısa Vadeli Krediler
- Nakit avans
- Fatura Faktoringi
Kısa Vadeli Krediler
Bu kredi türü hızlı bir şekilde iade edilmek istendiği için kısa sürelidir. Birçok internet kredi kuruluşu, kısa vadeli bordro kredilerini bir iş günü kadar kısa bir sürede ayarlayabilir, ancak aşağıdakilere ihtiyacınız olacak:
- 600'lerde kişisel bir kredi puanı
- En az bir yıl çalışır durumda olmak
- Ticari gelir kanıtı sağlayın
- Borç verenin geri ödenmesini sağlamak için tam kredi tutarı için ileri tarihli bir çek sağlayın.
Nakit İlerleme
Kredi çekmek yerine, işletmenizin gelecekteki kredi kartı satışlarından bir kısmını toplu finansman karşılığında satabilirsiniz.
Bazı durumlarda, tüccar nakit avansları küçük şirket kredilerinden daha pahalıdır. Ancak, kredi puanınız dikkate alınmadığı için başvurmaları da daha kolaydır. Bunun yerine sadece firmanızın kredi kartı satışları incelenir.
Fatura Faktoringi
Vadesi geçmiş müşteri faturalarınız varsa, onlara karşı borç para almak için fatura faktoringini kullanabilirsiniz. Fatura faktoringi ile fatura toplamının %85'ine kadar nakit avans alabilirsiniz. Finansmanı aldıktan sonra ödenmemiş faturayı teminat olarak kullanabilirsiniz.
Bir İşletme Ne Zaman Bordro Kredisine İhtiyaç Duyar?
Bir şirket çalışanlarına ödeme yapacak kadar paraya sahip olmadığında, genellikle nakit akışıyla veya şirkete giren ve şirketten çıkan para miktarıyla ilgili bir sorun yaşar. Aşağıda, nakit akışını engelleyebilecek bazı olay örnekleri verilmiştir:
- Müşteri ödemeleri zamanında alınmaz.
- Beklenmedik giderler ortaya çıktı.
- Sezon dışı dönemde gelir azalır.
- Aşırı miktarda envantere sahip olmak.
- Doğal afetler veya normal iş operasyonlarındaki diğer rahatsızlıklar
Bordro Kredisi Nasıl Alınır
Bordro kredisi için bir borç verenin kredi başvuru süreci diğerinden farklı olabilir. Alternatif kredi kuruluşları hızlı bir çevrimiçi başvuru sunabilir, ancak bankalar başvuruda bulunmak için bir şubeye gitmenizi isteyebilir.
Genel olarak, şirketiniz hakkında adresi, adı, iş yapısı, faaliyet süresi ve yıllık gelirleri gibi bilgileri sağlamanız gerekir.
Ayrıca, kendiniz ve diğer firma sahipleri için Sosyal Güvenlik numaraları ve iletişim bilgileri gibi kişisel bilgileri sağlamanız gerekecektir.
Kredi fonlarınızın hızlı bir şekilde yatırılabilmesi için banka hesabınızı bağlamanız da istenebilir.
Maaş günü kredisi başvurusunu tamamlamak için, işvereninizden mevcut gelir seviyenizi gösteren ödeme taslaklarını sağlamalısınız. Maaş günü borç verenler genellikle kredi anaparalarını borçlunun tahmin edilen kısa vadeli gelirinin bir yüzdesine dayandırır.
Birçoğu ayrıca bir borçlunun maaşını teminat olarak kullanır. Borç verenler genellikle tam bir kredi kontrolü yapmaz veya krediyi geri ödeyebileceğinizi düşünmezler.
Bir kredi için yetkiniz varsa, kredi tutarını ve faiz oranını ve ayrıca aylık ödemeyi detaylandıran kredi sözleşmesini dikkatlice okuyun. Sözleşmeyi imzalayın, ardından personelinize ödeme yapabilmek için paranın hesabınıza gelmesini bekleyin.
Bordro Kredisi Gereksinimleri
Bordro kredisine hak kazanmak için, çoğu borç veren yalnızca borçlulardan şunları gerektirir:
- En az 18 yaşında olmak;
- Aktif bir çek hesabınızın olması; ve
- Geçerli bir kimlik belgesinin yanı sıra bir miktar gelir kanıtı sağlayın.
Bazı durumlarda, kredi 15 dakika gibi kısa bir sürede yetkilendirilebilir. Çoğu durumda, borçlu, kredi tutarı ve borç veren tarafından önceden belirlenmiş bir vade tarihine kadar tutulan bir borç verme ücreti için bir çek gönderir.
Bordro kredisinin çoğunluğu sadece birkaç hafta içindir. Kredinin vadesi geldiğinde, borçlunun bunu ödeme veya borç verenin ileri tarihli çeki nakde çevirmesine veya borçlunun hesabından başka bir para çekmesine izin verme seçeneği vardır.
Küçük İşletmeler İçin Bordro Kredisi
Küçük bir işletmeye başlamak hem heyecan verici hem de zordur. Amerika Birleşik Devletleri'nde yeni kurulan birçok firma, ilk bir veya iki yılda zorluklarla karşılaşacak, ancak çoğu bunların üstesinden gelecek. Bir bordro kredisi, küçük bir firma için bir zorlukla karşılaştığında çoğu zaman sayısız sorunu çözebilir.
Küçük İşletme İdaresi, 7(a) ve mikro krediler dahil olmak üzere bordro ve çeşitli ticari amaçlar için etkin bir şekilde kullanılabilecek çok sayıda krediye sahiptir.
Ancak, bankalardan ve diğer borç verenlerden size bordro harcamalarını sağlayabilecek uzun vadeli ve kısa vadeli krediler bulunmaktadır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, alabileceğiniz oranlar o kadar düşük olur. Bazı kısa vadeli kredilerin yüksek faiz oranları olduğunu unutmayın, bu nedenle paradan tasarruf etmek için bunları kısa sürede geri ödemeye çalışın.
Devlet Bordro Kredisi
Devlet çalışanları bankalardan kredi kullanabilir ve çeşitli devlet fonları işlem ücreti olarak düşük meblağlarla başlatılır. Kamu çalışanlarına sunulan bireysel kredilerde azami kredi vadesi 72 aydır.
Federal çalışan bordro kesinti kredisi
Güçlü bir kredi geçmişine sahip bir devlet çalışanı iseniz, federal hükümet çalışanları için maaş günü kredileri zorlanmadan alınabilir.
Ayrıca, krediniz düşük olsa bile yine de uygun koşullar bekleyebilirsiniz; ancak yine de size daha da iyi koşullar sağlayacak olan teminatlı kredileri tercih edebilirsiniz.
Bordro Koruma Programı
Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından yürütülen Bordro Koruma Programı (PPP), Coronavirus Yardım, Yardım ve Ekonomik Güvenlik (CARES) Yasasından kaynaklanan bir kredi programıdır.
PPP, %19 federal garantili krediler aracılığıyla sekiz haftalık nakit akışı yardımı sunarak, işletmelerin COVID-100 (koronavirüs) salgını sırasında çalışanlarını istihdamda tutmalarına yardımcı olmayı amaçlıyor.
Maaş Koruma Programına Uygunluk
SBA, COVID-19 krizinden etkilenen kuruluşlar için aşağıdaki kriterlere göre uygunluğu belirler:
- Alternatif boyut standardının sektöre dayalı boyut standardı olsun, SBA'nın boyut standartlarını karşılayan herhangi bir küçük işletme endişesi.
- Herhangi bir işletme, 501(c)(3) kar amacı gütmeyen kuruluş, 501(c)(19) gaziler örgütü veya Kabile işletmesi endişesi (Küçük İşletmeler Yasası Bölüm 31(b)(2)(c)):
- 500 çalışan; veya
- Bu, 500'den fazlaysa SBA endüstri boyutu standardını karşılar.
- 72 ile başlayan (Konaklama ve Yemek Hizmetleri) NAICS Koduna sahip, birden fazla fiziksel lokasyona sahip ve lokasyon başına 500'den az çalışanı olan herhangi bir işletme.
- Tek mal sahipleri, bağımsız yükleniciler ve serbest meslek sahipleri.
Maaş Koruma Programına nasıl başvurulur
PPP'ye başvurmak için, öncelikle mevcut bir SBA 7(a) borç vereni veya katılan herhangi bir federal sigortalı emanet kurumu, federal sigortalı kredi birliği veya Çiftlik Kredi Sistemi bulmanız gerekir. SBA onaylı kredi verenlerin eyalet bazında bir listesini görüntüleyin.
PPP Kredi Başvurusunu doldurmanız ve birini seçtikten sonra onaylı borç verene göndermeniz gerekecektir.
Bordro Koruma Kredisi
Bordro Koruma Programı, küçük işletmelere 8 haftaya kadar ödeme yapmaları için fon sağlar.
faydaları dahil olmak üzere bordro maliyetleri. Fonlar ayrıca ipotek, kira ve ipotek faizlerini ödemek için de kullanılabilir.
araçlar.
Bordro Kredisi Bağışlama
İşletmeler, krediyi veren borç verenden af talebinde bulunmalıdır. Para bordro, ipotek faizi, kira ve kamu hizmetleri için kullanılırsa, borç tamamen affedilir. Önceki yüzde 75'lik yönerge yerine, kredi başvuru sahiplerinin artık fonlarının yalnızca yüzde 60'ını bordroya harcaması gerekiyor.
Krediye ilişkin ödemeler altı ay ertelenecek ve herhangi bir teminat veya şahsi teminat gerekmeyecektir. Hükümet ve borç verenler küçük işletmelere herhangi bir vergi koymayacak.
Firma personeli tutarsa veya derhal yeniden işe alırsa ve ücret seviyelerini aynı tutarsa af verilir. Tam zamanlı çalışan sayısı azalırsa veya maaş ve tazminat düşerse, bağışlama azalır.
Bir SBA, Çalışanlara Ödeme Yapmak İçin Kullanılabilir mi?
Küçük İşletme İdaresi, maaş bordrosu ve diğer işletme ihtiyaçları için kullanılabilecek 7(a) ve mikro krediler dahil birçok kredi sunmaktadır.
Bir Şirket Bir Çalışana Kredi Verebilir mi?
İşverenler, çalışanlarına çeşitli şekillerde kredi sağlayabilir. Çalışan kredileri doğrudan işvereninizden veya üçüncü bir taraftan alınabilir.
Bordro Kredisi Nedir?
Bordro kredisi, küçük işletme sahibinin personeline ödeme yapmasına izin veren her türlü kısa vadeli finansmandır.
Kısa vadeli krediler, ticari kredi alanları ve fatura finansmanı, bordro kredilerinin en sık görülen türleridir.
Bordro Kredileri Nasıl Çalışır?
Bordro kredisi, bir borç verenden borç aldığınız ve zaman içinde geri ödediğiniz için diğer herhangi bir kısa vadeli finansmana benzer şekilde çalışır. Ödünç aldığınız sermaye ise sadece çalışanlarınıza zamanında ve eksiksiz ödeme yapmak için kullanılır.
Bordro kredinizin faiz, dönemler ve geri ödeme gibi özellikleri, seçtiğiniz finansman aracının türüne göre farklılık gösterecektir.
Sonuç
Bordro kredilerinin işleyiş şekli, seçtiğiniz kredi türüne göre belirlenir. Bordro kredileri ise değişken faiz oranları ile genellikle bir yıl veya daha kısa sürelidir. Bordro kredileri, kısa vadeli olmaları ve hızlı likidite gereksinimleri nedeniyle diğer ticari kredi türlerine göre daha yüksek faiz oranlarına sahip olacaktır.
Bunu da beğenebilirsiniz
- SBA 504 KREDİ ŞARTLARI: Yeni Başlayanlar İçin Faiz Oranları ve; Kiralık mülk
- TÜKETİCİ KREDİLERİ: Tanımı, Çeşitleri ve Oranları
- En iyi çevrimiçi avans kredileri: 10'deki en iyi 202 şirket3
- Krediler: 20223'de finansman için en iyi fırsatXNUMX(ayrıntılı başvuru kılavuzu)
BORDO KREDİSİ
Bordro kredi oranları nedir?
Bordro kredi oranları ortalama olarak %10'dan başlar ve bazı kısa vadeli küçük işletme kredi programları için %80'e kadar çıkabilir.
Doğal olarak, bordro kredisinden alacağınız oranlar, ürün türüne, birlikte çalıştığınız borç verene ve şirketinizin gereksinimlerine bağlı olarak değişecektir.
Çalışanlara ödeme yapmak için işletme kredisi kullanabilir misiniz?
Bordro kredileri, çalışanlarınıza zamanında ve eksiksiz olarak ödemeniz için ihtiyacınız olan parayı sağlayan kısa vadeli şirket kredileridir. Bordro kredileri, hızlı finansman gerektirdikleri için genellikle çevrimiçi, alternatif borç verenler tarafından sunulur.
- Bordro Yazılımı: İşletmeler için En İyi 10 Bordro Yazılımı
- Küçük İşletmeler için Bordro Yazılımı: En İyi 5 Ücretsiz Bordro Yazılımı
- Bordro Raporu: Bordro Raporu için Ayrıntılı Kılavuz
- BORDRO HİZMETİ İŞİ: Nasıl Sağlayıcı Olunur (+ Başlangıç Kılavuzu)
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN BORDRO BAŞLANGIÇ: 2023 En Kolay Rehber
Referans
