Mortgage teşvik programı çoğu ev sahibi için her zaman iyi bir haberdir. Bunun nedeni, onlara daha düşük oranlarda bir ev alma fırsatı vermesidir. Bu makalede, yararlanabileceğiniz çeşitli ipotek teşvik yardım programları göreceksiniz. Ve Kongre'nin bir ipotek teşvik yardım programı olup olmadığını merak ediyorsanız, bu bölümde öğreneceksiniz.
Mortgage Teşvik Yardım Programı
Birçok insanın ev sahibi olması için daha iyi bir zaman olmamıştı. Ev fiyatları hızla yükseliyor ve ödemelere ayak uydurmakta sorun yaşıyorsanız, size yardımcı olacak çeşitli ipotek yeniden finansman programları mevcuttur.
Mortgage oranları tüm zamanların en düşük seviyelerine ulaşıyor ve ev sahipleri aylık ödemelerinde büyük miktarda para biriktirebilirler. Ancak, ipotek bakiyeniz evinizin piyasa değerine yakın olduğu veya hatta onu aştığı için yeniden finanse edemezseniz ne olur? Sizin için iyi haberler de olabilir.
Neyse ki, ülke genelinde mülk değerleri önemli ölçüde artıyor. Gittikçe daha az sualtı ev sahibi var.
Sonuç olarak, HIRO veya FMERR gibi belirli bir program olmadan bile birçok ev sahibi yeniden finansman sağlayabilir. Düşük faiz oranlarına ve daha düşük bir aylık ödemeye hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için yeniden finansman uygunluğunuzu incelemeye değer.
2023'de Hangi Mortgage Teşvik Yardım Programı Mevcut?
#1. Ev Ekonomik Yeniden Finansman Programı
HARP (Ev için Uygun Fiyatlı Yeniden Finansman Programı), Nisan 2009'dan 2018'in sonuna kadar programdaydı. 3.5 milyondan fazla borçlunun Fannie Mae veya Freddie Mac ipoteklerini etkin bir şekilde yeniden finanse etmesine yardımcı oldu.
HARP'a benzer bir yeniden finansman yardımı sağlamak için, Fannie Mae Yüksek LTV Yeniden Finansman Seçeneği (HIRO) ve Freddie Mac Gelişmiş Yardım Yeniden Finansmanı (FMERR) programları son yıllarda geliştirildi.
Bu yeni programlar kritik öneme sahiptir çünkü ipotek oranları son 18 ayda önemli ölçüde düşmüştür. Ocak 2021'in başlarında, 30 yıllık sabit ipotek oranı yüzde 2.65 ile tüm zamanların en düşük seviyesine ulaştı.
Ekim 2021'de bile, 30 yıllık sabit faizli ipotek oranları %3'ün hemen altında veya biraz üzerinde geziniyordu.
Konut değerleri ipotek yüklerine kıyasla çok düşük olan ev sahiplerinin bu rekor düşük faiz oranlarından ve onlarla birlikte gelen önemli aylık tasarruflardan yararlanmaları yasaklandı.
HIRO ve FMERR burada devreye giriyor. Her iki plan da ev sahiplerinin Fannie Mae veya Freddie Mac ipoteklerini “su altında” olsalar veya evlerinin piyasa değerinden daha fazla borçlu olsalar bile yeniden finanse etmelerine izin verdi. Bu yardım girişimlerinin geçici olarak askıya alınmasına rağmen, birçok ev sahibi, artan özsermaye ve düşük faiz oranları nedeniyle hala daha ucuz bir ödemeye yeniden finanse edebileceklerini keşfediyor.
#2. HIRO: Orta Sınıf İçin Mortgage Teşvik Paketi
Az sayıda başvuru nedeniyle Fannie Mae, HIRO programını geçici olarak durdurmuştur. Ülke çapında genişleyen ev sermayesi ile, birçok mal sahibi artık HIRO gibi belirli bir programa ihtiyaç duymadan yeniden finanse edebiliyor. Öz sermaye seviyelerinizi ve yeniden finansman için uygun olup olmadığınızı belirlemek için bir borç verenle iletişime geçin.
Hatta bazıları HIRO programından orta sınıf için bir teşvik programı olarak bahsediyor. Neden? Niye? İlk olarak, milyonlarca ev sahibinin ipoteklerini yeniden finanse etmelerine ve özsermaye gerektirmeden daha düşük bir ipotek oranı elde etmelerine yardımcı olmak için 2009'da Kongre tarafından oluşturulan bir kredi programı olan HARP'ın yerini alıyor.
İkincisi, HIRO kredisi, su altı ev sahiplerine, faiz oranlarının tüm zamanların en düşük olduğu bir zamanda oranlarını ve ödemelerini düşürmelerinde yardımcı olur.
Bir yeniden finansman, orta sınıf Amerikalıların ceplerine önemli miktarda para koyabilir, bu da hem ekonomiyi hem de gündelik haneyi canlandırabilir.
HIRO'nun ek faydaları vardır. Yüzlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayacak bir değerleme feragatnamesine hak kazanabilirsiniz. Bir değerlendirmeye ihtiyaç duysanız bile, değer önemsizdir. 200,000 $ değerinde bir ev için 175,000 $ ödünç alabilir ve daha ucuz bir faiz oranı elde etmek için yeniden finanse edebilirsiniz.
Bu, potansiyel olarak 2009 HARP'a kaydolmuş ancak federal hükümet programı sona ermeden önce fırsatı olmayan binlerce ev sahibini bırakıyor.
Ayrıca Oku: EASEMENT: Bilmeniz Gereken Her Şey
HIRO Uygunluğu
HIRO nitelikleri basittir, ancak kritik öneme sahiptir. Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız HIRO için uygun olabilirsiniz:
- Fannie Mae* mevcut ipotek kredinizin sahibidir.
- Krediniz 1 Ekim 2017 tarihinden sonra başlamış olmalıdır.
- Bir önceki kredinin dekont tarihi ile yeni konut kredisinin dekont tarihi arasında en az 15 ay geçmiş olmalıdır.
- Son altı ayda tüm ödemelerinizi zamanında yaptınız.
- Tek birimli, sahibi tarafından kullanılan bir konut için, ipotek bakiyeniz, evin piyasa değerinin bir oranı olarak yüzde 97.1 veya daha fazladır.
Bu gereksinimleri karşılıyorsanız, daha ucuz fiyatlara hak kazanma olasılığınız çok yüksektir, ancak oranlar yükselmeden önce hızlı hareket etmelisiniz. İpotek borç vereninizle borçtan kurtulma olanaklarınız hakkında konuşun.
#3. FMERR: Gelişmiş Yardım Yeniden Finansman Programı.
Başvuru sayısının az olması nedeniyle Freddie Mac, FMERR programını geçici olarak askıya aldı. Ülke çapında genişleyen ev sermayesi ile, artık daha fazla mal sahibi, FMERR gibi belirli bir programa ihtiyaç duymadan yeniden finanse edebiliyor. Öz sermaye seviyelerinizi ve yeniden finansman için uygun olup olmadığınızı belirlemek için bir borç verenle iletişime geçin.
Freddie Mac'in Gelişmiş Relief Refinance programı (FMERR), ev sahiplerine tarihsel olarak düşük faiz oranlarından yararlanma ve aylık ödemelerini düşürme konusunda minimum öz sermaye ile yardımcı olmak için kuruldu.
FMERR için uygunluk
Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız FMERR için uygun olabilirsiniz:
- Freddie Mac, mevcut ipoteğinizin sahibidir*.
- Krediniz 1 Kasım 2018'de veya sonrasında başladı.
- Tek üniteli, sahibi tarafından kullanılan bir konut için, LTV'niz en az yüzde 97.01 olmalıdır.
- Son altı ayda tüm ödemelerinizi zamanında yaptınız.
- Tek birimli, sahibi tarafından kullanılan bir konut için, ipotek bakiyeniz, evin piyasa değerinin bir oranı olarak yüzde 97.1 veya daha fazladır.
Bu gereksinimleri karşılıyorsanız, daha ucuz fiyatlara hak kazanma olasılığınız çok yüksektir, ancak oranlar yükselmeden önce hızlı hareket etmelisiniz. İpotek borç vereninizle borçtan kurtulma olanaklarınız hakkında konuşun.
Kongreden Mortgage Teşvik Yardım Programı Var mı?
Kongre'den mevcut bir ipotek teşviki olmamasına rağmen, ev sahipleri için federal yardım mevcuttur.
Başkan Joe Biden, Mart 2021'de, neredeyse tüm hanelere ipotek teşvik ödemelerini içeren Amerikan Kurtarma Planını yasalaştırdı. Ayrıca, COVID-19 salgınının bir sonucu olarak mali açıdan zor durumda olan veya olan ev sahiplerine özel mali yardım sağladı.
Ev Sahibi Yardım Fonu (HAF), aylık ipotek ödemelerinizin yanı sıra emlak vergileriniz, ev sahibi sigortanız, ev sahipleri birliği (HOA) ücretleriniz ve elektrik faturalarınız konusunda size yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Federal fon olmalarına rağmen, yönetim için eyaletlere dağıtıldılar. Eyaletinizin konut finansmanı kurumundan yardım için başvuruyorsunuz.
Bu hibelerin bazı uygunluk sınırlamaları vardır. İpotek borcunuzun hak kazanabilmesi için 548,250 $ veya daha az olması gerekir ve fonların çoğu, ortalama veya ortalamanın altında kazançları olan borçlulara yöneliktir.
Mortgage Muafiyet Müzakere
Çoğu ipotek hizmeti sağlayıcısı, ipotek ödemelerinde geride kalan borçlularla ilgilenmeye isteklidir.
İpoteğiniz Fannie Mae veya Freddie Mac'e aitse veya devlet destekli bir krediyse (FHA, VA veya USDA), daha fazla tanımlanmış haklarınız vardır. Üzerinde mutabık kalınan bir müsamaha süresi için (aşırı durumlarda 18 aya kadar) ipotek ödemelerinizi durdurabilir veya azaltabilirsiniz.
Tabii ki, yine de borcunuz olacak ve gelecekte bir noktada geri ödemek zorunda kalacaksınız. Bununla birlikte, bu krediler ile herhangi bir ek maliyet, faiz veya ceza ile karşılaşmamalısınız.
FHA, VA ve USDA kredileri: Devlet Destekli Krediler
FHA, VA veya USDA kredisi gibi devlet destekli bir krediniz varsa, HIRO veya FMERR programlarına katılamazsınız.
Yine de, ev sahiplerinin ipotek faiz oranlarını düşürmelerine yardımcı olacak başka bir mükemmel yeniden finansman seçeneği var - evlerinin piyasa değeri ipotek toplamlarına kıyasla düşük olsa bile.
İpoteğiniz su altında olsa bile, Federal Konut İdaresi, Gazi İşleri Bakanlığı veya Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından destekleniyorsa yeniden finanse edebilirsiniz.
Streamline Yeniden Finansman alternatifleri, FHA, VA ve USDA kredi programları aracılığıyla mevcuttur. Bunlar, daha az nitelik kısıtlaması olan hızlı ve ekonomik yeniden finansman kredileridir. Bu Streamline Yeniden Finansman hizmetleri, geleneksel bir yeniden finansmandan daha az evrak işi gerektirir ve daha az maliyetlidir.
Yeniden Finansman Uygunluğunu Kolaylaştırın
- Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız, Streamline Yeniden Finansmanı için kalifiye olabilirsiniz:
- FHA, VA veya USDA'dan bir krediniz var.
- Daha ucuz bir ipotek oranı veya aylık ödeme gibi yeniden finansmandan açıkça kâr edeceksiniz.
- Son altı ayda kaçırılan ödeme olmadı.
Bu gereksinimleri karşılıyorsanız, daha ucuz fiyatlara hak kazanma olasılığınız çok yüksektir, ancak oranlar yükselmeden önce hızlı hareket etmelisiniz. Mortgage borç vereninizle özel finansman ve yardım alternatiflerinizi tartışın.
VA Streamline Yeniden Finansmanı
Resmi bir ipotek teşvik yardım programı olmasa da, VA borçluları, askeri hizmet üyelerinin ve ailelerinin düşük faiz oranlarından yararlanmasına ve düşük faiz oranlarından yararlanmasına olanak tanıyan Faiz Oranı Düşürme Yeniden Finansman Kredisi (IRRRL) olarak da bilinen VA Streamline Yeniden Finansmanını kullanabilir. aylık ipotek ödemesi hızlı ve uygun bir şekilde.
Borçlular, tüm kapanış maliyetlerini yeni krediye aktarabilir ve bunları kredinin ömrü boyunca ödeyebilir, bu da IRRRL'nin önemli bir avantajıdır. Bu, herhangi bir para yatırmadan yeniden ipotek edebileceğiniz anlamına gelir. açık.
VA Streamline Refinance, ev sermayesinden herhangi bir nakit çekmeden faiz oranlarını düşürmek isteyen borçlular için piyasadaki en büyük ipotek seçeneklerinden biridir.
VA Streamline Yeniden Finansmanı için Uygunluk
VA Streamline Refinance'a hak kazanmak için VA'nın minimum hizmet kriterlerini karşılamanız gerekir. Ulusal Muhafızlar ve Yedek Askerler de dahil olmak üzere çoğu gazi ve aileleri uygundur.
Tipik olarak, kredi puanı, gelir veya varlık doğrulaması veya mülk değerlendirmesi olmaksızın bir VA Streamline Yeniden Finansmanı almaya hak kazanabilirsiniz. Bu, hızlı ve uygun maliyetli bir şekilde yeniden finanse edebileceğiniz anlamına gelir.
Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız, minimum hizmet gereksinimlerini karşılamanın yanı sıra kalifiye olabilirsiniz:
- Son altı ayda tüm ödemelerinizi zamanında yaptınız.
- Mevcut kredinizi kapatalı en az 210 gün oldu.
- Daha ucuz bir ipotek oranı veya aylık ödeme gibi yeni ipotekten açıkça kâr edeceksiniz.
Sonuç olarak,
COVID'in etkisinin azalmasıyla Kongre, COVID dönemi ipotek teşvikinin çoğunu azalttı. Neyse ki, ipotek yardım programlarına ihtiyacı olan ev sahipleri hala erişebiliyor. İpotek yardımı birçok farklı şekilde olabilir. İster indirimli bir faiz oranı ve ödeme talep edin, ister ödemelere tamamen ara verin, makalemizdeki seçenekleri faydalı bulacağınızı umuyoruz.
Mortgage Teşvik SSS'leri
Kongre'nin bir ipotek teşvik programı var mı?
Kongre şu anda herhangi bir ipotek teşvik yardım programına sahip değil.
Bir hükümet ipotek yardım programı var mı?
CARES Yasası ve müteakip Amerikan Kurtarma Planı, hükümetin ipotek yardım programlarıdır.
İlgili Makaleler
- Kartı Kontrol Et: Kart Nasıl Kontrol Edilir Visa, American Express, Stimulus (+ ücretsiz ipuçları)
- Nakit ödemeli yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)
- İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- ÖDEME TARİHİ: 2023 Temettü, SGK Teşviki & SSA Teşvik Tarihleri (Güncellendi)
- İpotek için NASIL HAKİM OLABİLİRİM
