Hemen hemen her küçük işletme aynı sorunla başlar. Yeni işinizi başarıya ulaştırmak için parlak bir fikriniz ve yeteneğiniz olduğunu, ancak bunu gerçekleştirmek için yeterli paranız olmadığını varsayarsak. Bir iş kurmak için ihtiyaç duyduğunuz kadar paranız yoksa, onu başlatmak için bir işletme kredisi veya kredi limiti alabilirsiniz. Bir iş kurmak için nasıl devlet kredisi, PPP kredisi ve küçük bir kredi alacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.
İş Kurmak İçin Kredi
Yeni bir iş kurmak için bir kredi, hevesli işletme sahiplerine sadece ayaklarını ıslatmak için çok yardımcı olabilir. Bir kredi, ekipman, envanter, maaş bordrosu ve elektrik faturaları gibi masrafların karşılanmasına yardımcı olabilir. Ancak yeni bir işletmenin geleneksel işletme kredilerine hak kazanması yine de zor olabilir. Bir yıl veya daha az süredir iş hayatında olan müşterilere kredi vermeye istekli internet kredi verenleri var. Hibeler ve şirket kredi kartları, yeni bir işletmenin kredi alabileceği diğer yollara iki örnektir.
İşte bir iş kurmak için en yaygın kredilerden bazıları:
- Vadeli krediler: Bir kerede büyük miktarda para almanıza ve bunu uzun bir süre içinde geri ödemenize olanak tanır.
- Kredi limitleri: ihtiyacınız olduğunda, önceden belirlenmiş bir limite kadar borç para almanıza olanak tanır.
- SBA kredileri: Bir krediniz reddedildiyse, hükümet yardımcı olabilir.
- Eşler arası borç verme, aynı zamanda yatırımcı olan diğer insanlardan borç para aldığınız zamandır.
- Ekipman finansmanı: işletmenizin ihtiyaç duyduğu elektronik veya makineyi satın almak için borç para alabileceği anlamına gelir.
- Fatura faktoringi, anında nakit karşılığında ödenmemiş faturaların satışını içerir.
- Tüccar nakit avansları: borç para almanıza ve ne kadar para kazandığınıza bağlı olarak zaman içinde geri ödemenize olanak tanır.
İş Kurmak İçin Kredi Nasıl Alınır?
Bir işe başlamak için nasıl kredi alacağınız, seçtiğiniz finansman türüne ve birlikte çalıştığınız borç verene veya finans kuruluşuna bağlıdır. Yeni işiniz için kredi almak için genellikle aşağıdaki adımları takip edebilirsiniz.
1 numara. Ne Tür Bir Finansmana İhtiyacınız Olduğunu Belirleyin
Yeni bir işletme olarak, geleneksel işletme kredisi türleri almak daha zor olabilir, bu nedenle işletmenizi başlatmak için ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğunu dikkatlice düşünmek isteyeceksiniz.
Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve onu nasıl kullanacağınızı düşünmelisiniz. Ayrıca, bir kredinin her zaman en iyi seçenek olmayabileceğini de unutmamalısınız. Bunun yerine, küçük işletme hibesi, kitle kaynak kullanımı veya başka bir şey olabilir.
2 numara. Kimlik Bilgilerinizi Değerlendirin
Ardından, başvuruda bulunmadan önce nerede durduğunuzu bilmek için ortak uygunluk gerekliliklerini gözden geçirmelisiniz. Halihazırda bir işletmeniz varsa, ne kadar süredir iş yaptığınızı, kredi puanınızı ve ne kadar para kazandığınızı düşünmelisiniz.
Kendi işinizi kurmaya çalışıyorsanız, kredi puanınızdan çok kişisel mali durumunuza dikkat etmelisiniz.
Ayrıca sahip olduğunuz teminata ve finansal profilinize yardımcı olabilecek diğer bilgilere de bakmalısınız.
#3. Borç Verenleri Araştırın ve Karşılaştırın
Yeni işinize başlamak için en iyi krediyi bulmak için farklı borç verenlere bakmalısınız. Size ihtiyacınız olan parayı verebilecek ve pazarlanabilir oranlara ve şartlara sahip bir borç veren arayın. Ayrıca, borç verenin kurallarına göre kredi almaya uygun olmalısınız.
Farklı seçenekleri karşılaştırırken, kredi türleri, faiz oranları, geri ödeme koşulları, ücretler, başvuru süreci, parayı ne kadar çabuk alacağınız ve borç verenin itibarı gibi şeyleri düşünmelisiniz.
#4. Belgeleri Toplayın ve Başvurunuzu Gönderin
Bir işletme kredisine başvurma şekliniz, seçtiğiniz borç verene ve istediğiniz kredi türüne bağlı olacaktır. Ancak çoğu zaman aşağıdakilerden en azından bazılarını vermeniz gerekir:
- Kendiniz ve şirketiniz hakkında bazı temel bilgiler.
- İşletme lisansları ve oluşum belgeleri.
- Hem özel hem de iş amaçlı banka kayıtları.
- Bireysel ve ticari vergi beyannameleri.
- Mali tablolar, bilançoları ve kar-zarar tablolarını içerir (işletmeniz halihazırda faaliyet gösteriyorsa).
- Nakit akışı tahminleri
- Kredi almanıza yardımcı olacak bir iş planı.
- Ek bilgi.
Borç vereniniz büyük olasılıkla kişisel bir garanti imzalamanızı ve/veya varlıklarınız üzerinde bir UCC haciz koymanızı isteyecektir.
# 5. Seçeneklerinizi gözden geçirin
Yeni işletmenizin en iyi teklifi aldığından emin olmak için farklı kredi tekliflerini karşılaştırmalısınız. Karar verdikten sonra, oranları, şartları, ücretleri ve geri ödeme planını anladığınızdan emin olmak için ticari kredi sözleşmenizi dikkatlice gözden geçirmelisiniz.
Kağıdı imzalamadan önce, bununla ilgili herhangi bir şüpheniz veya sorunuz varsa, borç vereninizle konuşmalısınız.
İş Kurmak İçin Devlet Kredisi
Bir iş kurmak için devlet kredisi, doğrudan devletten değil, genellikle bankalar ve diğer onaylı borç verenler aracılığıyla sağlanır. Hükümet, popüler SBA kredi programı gibi bu programların çoğunun bir kısmını destekler ve temerrüde düşerseniz borç verene tazminat öder. Borç verenler, devlet garantisinin bir sonucu olarak daha az risk üstlenirler ve bu da onları, faiz oranlarında ve olabildiğince esnek koşullarda bir iş kurmak için kredi sağlamaya teşvik eder.
Bu avantajlar nedeniyle, devlet işletme kredilerine ilişkin kurallar genellikle çok katıdır. Ancak gereklilikleri karşılıyorsanız, bunlar bir işletmeyi finanse etmek veya büyütmek için harika bir yoldur. Küçük bir işletme kurmak için devletten alacağınız bazı kredi türlerinin yanı sıra, gerekli koşulları karşılamıyorsanız ne yapmanız gerektiğine ilişkin bilgileri burada bulabilirsiniz.
İş Kurmak İçin Devlet Kredisi Türleri
1 numara. Federal Hükümet Küçük İşletme Kredileri
SBA kredileri. SBA kredileri muhtemelen en iyi bilinen hükümet türüdür. iş kurmak için kredi. Bankalar ve diğer onaylı borç verenler bunları veriyor ve ABD Küçük İşletme İdaresi kısmen onları destekliyor. Çoğu SBA kredisinin düşük faiz oranları ve uzun vadeleri vardır, ancak bunları elde etmek zor olabilir.
2 numara. USDA İş ve Sanayi Kredileri
ABD Tarım Bakanlığı, kredileri kısmen garanti ederek kırsal alanlarda küçük işletmeler kurmaları için kredi veren bankalara, kredi birliklerine ve diğer finansal kuruluşlara yardımcı olur. Bu alanlardaki işletmeler parayı büyüme ve gelişme, makine ve ekipman satın alma, gayrimenkul satın alma ve borç ödeme gibi birçok farklı şey için kullanabilirler.
#3. Eyalet ve Yerel Yönetim Küçük İşletme Kredileri
Girişimciler, bir iş kurmak için birçok eyalet ve yerel yönetimden kredi alabilirler. Örneğin, Pensilvanya'da çeşitli devlet destekli ticari krediler, küçük işletmeler için hibeler, vergi kredileri ve diğer programlar vardır. Dışişleri bakanınızın veya ekonomik kalkınma departmanınızın web sitesine giderek eyaletinizde devlet destekli krediler arayabilirsiniz. USA.gov ayrıca aradığınızı bulmanıza yardımcı olmak için eyalet bazında bir arama özelliğine sahiptir.
İş Kurmak İçin PPP Kredisi Alabilir miyim?
ABD Federal Hükümeti, 2020 yılında Koronavirüs Yardımı, Yardımı ve Ekonomik Güvenlik Yasası (CARES Yasası) ile ilk Maaş Çeki Koruma Programını (PPP) oluşturdu. Koronavirüs pandemisi daha önce yaşanmamış mali sorunlara yol açtığında, küçük işletmeler kurmaya ve işçilere ödeme yapmaya devam etmeye yardımcı olmayı amaçlıyordu. Ancak pek çok uygun işletme, programın anlaşılması zor olduğu ve yeterli fon olmadığı için bu kredilerden yararlanmadı. ABD'deki birçok serbest meslek sahibi, ilk turda PPP kredisi almadı. PPP kredi programının ikinci turu 11 Ocak 2021'de yeniden başladı ve bu iyi bir haber. Tek mal sahipleri, bağımsız yükleniciler ve kendileri için çalışan kişiler başvurmaya teşvik edildi.
Bir can simidi görevi gören bu krediler sayesinde küçük işletmeler için bordro, kira ve kamu hizmetleri ödemelerinin yanı sıra çalışanların emeklilik planlarına yapılan katkı paylarını karşılama olanağı sağlandı. Kredilerin çoğu tamamen affedildi ve COVID-19'un küçük işletme sahipleri üzerindeki etkisi önemli ölçüde azaldı. 2023'te PPP kredisi verilmeyeceğini üzülerek bildiririz. Programın uygunluğu Mayıs 2021'de sonlandırılmıştır ve şu anda eski durumuna getirileceğine dair herhangi bir gösterge yoktur.
Bir İş Kurmak İçin Küçük Bir Kredi
Küçük bir işletme kurmak ve büyümek için kredi almak, başarılması en zor kısımlardan biridir. Küçük işletmeler, ABD'deki yeni işlerin ana kaynağıdır, ancak büyük şirketlere göre kredi almada sorun yaşama olasılıkları çok daha yüksektir. Fiziksel veya mecazi bir "işe açık" tabelasını gururla asabilmek için küçük bir işletme kurmak için bir krediye ihtiyacınız olabilir.
Küçük işletme kredisi, raflarınızı doldurmanıza, yeni araçlar satın almanıza veya işinizi büyütmenize yardımcı olabilir. İşletme sahipleri, geleneksel bankalardan, çevrimiçi borç verenlerden ve topluluğa borç para veren kurumlardan para alabilir.
Bir İş Kurmak İçin Küçük Bir Kredi Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?
Küçük işletmenizi kurmanız için hangi kredinin sizin için en iyi olduğunu bulmak için aşağıdakiler gibi bir dizi şey hakkında düşünmeniz gerekir:
- Ne kadar nakit sağlıyor?
- Para ne zaman yatırılacak (banka hesabınıza)?
- Kredinin geri ödeme süresi ne kadardır?
- Geri ödeme planı nedir?
- Faiz oranı nedir?
- Ücretler ne kadar?
- Teminata ilişkin şartlar nelerdir?
- Kişisel bir garantiye ihtiyaç var mı?
Küçük İşletme Kurmak İçin En İyi Krediyi Nasıl Alabilirsiniz?
Zaten bir kredi aramaya başladıysanız, bankaların ve çevrimiçi borç verenlerin sonsuz sayıda küçük işletme kredi limiti ve kredisi sunduğunu biliyorsunuzdur. Yeni işletmeler yüksek riskli görüldüğünden, daha az seçeneğe sahip olacaklardır.
#1. Ticari Kredi Kartları
Küçük bir işletme kurmak istediğinizde bu en iyi kredi seçeneklerinden biridir. Neden? Küçük işletme borç verenlerin çoğu, genellikle iyi veya mükemmel kişisel kredi puanları ve yalnızca işten değil, tüm kaynaklardan yeterli geliri içeren minimum gereksinimlerini karşıladığınız sürece, ne kadar süredir iş yaptığınız umurunda değildir. Ve kredi kartını bir şeyleri ödemenin uygun bir yolu olarak düşünseniz de, bu gerçekten bir kredi limiti almanın bir yoludur. Federal Rezerv tarafından yapılan bir ankette, küçük işletmelerin %53'ü operasyonları için ödeme yapmak için kredi kartlarını kullandıklarını söyledi.
Ticari kredi kartları genellikle kişisel kredi puanları ve ortak gelir (kişisel ve ticari) gerektirir. Kişisel bir garanti gerektirirler ve teminat gerektirmezler. Çoğu şirket kredi kartı, ödüller ve kayıt bonusları sağlar.
2 numara. SBA 7(a) Kredileri
ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA) çoğu zaman kredi vermez; bunun yerine onları destekliyor. Bireysel borç verenler, SBA'dan izin almaları halinde SBA programları aracılığıyla kredi verebilirler. Bu krediler genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Tek istisna, SBA'nın afetler için kredi vermesidir. Yaklaşık on farklı SBA kredisi vardır. 7 milyon dolara kadar kredi veren 5(a) SBA programı en popüler programlardan biridir.
Küçük bir işletme kurmak için SBA kredisi alıp alamayacağınızı merak ediyorsanız, 17 mali yılında 7(a) kredi programı aracılığıyla küçük işletmelere verilen paranın %2021'sinin yeni başlayan işletmelere gittiğini unutmayın. İşletme kurmak için SBA 7(a) kredilerinin deneyimli işletme sahiplerine gitme olasılığı daha yüksektir. Örneğin, kendi bölgelerinde (kendi kliniğini açmak isteyen bir veteriner gibi) veya bir franchise satın alan. Şartlar iyi olduğu için para kazanmanın bir yolu olarak araştırmaya değer.
#3. kitle fonlaması
Kitle fonlaması platformları, küçük işletme sahipleri de dahil olmak üzere projesi veya fikri olan herkesin bunun için para toplamasına olanak tanır. Kitle fonlaması yoluyla küçük bir işletme kurmanın üç ana yolu vardır:
- Ödüller (örn. Kickstarter, Indiegogo)
- Borç (örn. Kiva)
- Yatırım (ör. Wefunder)
Küçük bir işletme kitle fonlaması yoluyla para toplamak istiyorsa, işletme sahibi, birçok kişinin (kalabalık) talebini finanse etmesine yardımcı olacağı umuduyla büyük bir grup insana iş hedeflerini ve planlarını anlatmak zorunda kalacaktır. Bu kampanyalar çok sayıda gelen pazarlama gerektirir, ancak ihtiyacınız olan parayı toplarsanız, başlangıç parası ve iş fikrinizle aynı fikirde olan birçok potansiyel müşteri elde edersiniz. Hisse senedi kitle fonlamasının, işletmeler için melek fonlaması veya risk sermayesinden 5 milyon dolara kadar para toplamak için daha kolay bir yol olabileceğini not etmek önemlidir.
#4. Banka kredileri
Bir bankadan veya kredi birliğinden geleneksel bir kredi ilk tercihiniz olsa da, çoğu yeni işletme bir kredi alamayacaktır. Bankaların başlamak için küçük işletme kredisi verme konusunda katı kuralları vardır ve sundukları şeyler genellikle yeni başlayan işletme sahipleri için mevcut değildir.
Bankaların yeni işletmelere kredi verebilmeleri için kredinin çok riskli olmadığından emin olmaları gerekir. Çoğu zaman, güçlü kişisel nitelikler (alanınızda deneyim veya başka işler kurmak gibi), iyi kredi, ön ödeme ve kişisel garanti ararlar. Banka SBA kredilerini de düşünün.
# 5. Kişisel ve Arkadaşlar/Aile Finansmanı
Evet, kişisel finansman iyi bir seçenektir. Aslında, küçük işletme sahiplerinin işlerini başlatmak için kredi almalarının en yaygın yollarından biridir. Ancak kendi paranızı kullanırsanız veya kişisel bir kredi alırsanız, işletme kendini sürdüremeden paranızın bitme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Kendi paranızla başlasanız bile işletmeniz için kredi oluşturmaya hemen başlamalısınız. Böylece işletmeniz için kredi kullanmaya başlayabilir ve gelecekte daha fazla para kazanabilirsiniz. İşletme, kişisel varlıklardan ve kredilerden bağımsız olarak işleyebilme yeteneğine sahip olmalıdır.
Bir İş Kurmak İçin Borç Verebilir misiniz?
Bankalardan, kredi birliklerinden, çevrimiçi borç verenlerden ve hatta mikro borç verenlerden işletme kredisi alabilirsiniz. odak küçük krediler verirken. Ancak olası her borç veren, yeni işiniz için uygun olmayacaktır.
Peşinatsız İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Para yatırmanızı gerektirmeyen birçok işletme kredisi var. Teminat, daha yüksek faiz oranları ve diğer ücretler karşılığında bu krediler peşinat gerektirmez.
Onaylanması En Kolay Krediler Nelerdir?
Maaş günü kredileri, araç kredileri, rehinci kredileri ve kredi kontrolü olmayan kişisel krediler, onaylanması en kolay kredilerdir. Kredisi kötü olan kişiler, hızlı para sundukları ve çok az gereksinimleri olduğu için bu tür krediler alabilirler.
Küçük İşletme Kurmak İçin Kredi Almak Zor mu?
Yeni bir işletme için kredi almak, halihazırda kurulmuş bir işletme için kredi almaktan daha zor olabilir. Bunun nedeni, çoğu borç verenin, bir işletmeye borç para vermenin ne kadar riskli olduğuna mali durumunun ne kadar istikrarlı olduğuna ve ne kadar süredir faaliyette olduğuna bağlı olarak karar vermesidir.
Beş parasız kalırsam İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Meteliksizseniz, yine de kredi alabilirsiniz, ancak bu size daha pahalıya mal olur. Hemen paraya ihtiyacınız yoksa, borç almadan önce kredinizi geliştirmek için çalışmak isteyebilirsiniz. Kötü bir krediye sahip olmaktan büyük bir krediye sahip olmak aylar veya yıllar alabilir.
Referanslar
İlgili Makaleler
