Ev satın alma masraflarınızı dengelemek için borç veren kredisi kullanmak çok önemlidir. Bir ipotek kredisi, kapanış maliyetlerinizi karşılamanız için daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir. Ancak, ev kredileri sunan ve sağlayan bir finans kurumu veya ipotek bankasıdır. Dolayısıyla kapanış maliyetleri evinizin satın alma fiyatını %3-6 oranında artırabilir. Bu, bir ipotek üzerinde borç veren kredisi kullanıyorsanız, kredi süresi boyunca daha fazla, ancak daha az peşin ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir. Bu nedenle, fazladan bir borç veren kredi kartı kullanmak, daha yüksek bir faiz oranına neden olacaktır. Nasıl çalıştığını görelim.
Kredi Veren Kredisi Nedir?
Bir borç verenin kredisi, bir borç verenin, müşterinin daha yüksek bir kredi faiz oranına rızası karşılığında borçlunun kapanış ücretlerinin bir kısmını veya tamamını ödemeyi kabul etmesidir. Ne kadar çok kredi olursa, faiz oranlarındaki artış o kadar büyük olur.
Kredinizin son aşamalarında, ipotek borç vereniniz, ev değerlendirmesi ve eyaletinizin gerektirdiği herhangi bir haşere denetimi gibi hizmetler için ödeme yapacaktır. Borç veren daha sonra bu hizmetler için sizden kapanış maliyeti olarak ücret alır. Borç vereniniz ipoteğiniz üzerinde size kredi sağlıyorsa, bu, kapanış maliyetlerinizi üstlenecekleri ve bunları kendileri üstlenecekleri anlamına gelir. Karşılığında, daha az peşin ödeme yaparsınız, ancak kapanış ücretlerini kendi paranızla ödediğinizden daha yüksek bir faiz oranını kabul etmeyi kabul edersiniz.
Borç Veren Kredileri Nasıl Çalışır?
Bir mülk satın aldığınızda, borç veren kredinizdeki ipotek ödemeleriniz öncelikle anapara bakiyesi ve faiz. Ancak, bununla bağlantılı bir kerelik ücretler vardır. bir evi finanse etmek. Kapanış maliyetleri tanıtıldı. Kapanış ücretleri, gayrimenkul satın alma ve yeniden finansman maliyetinin beklenen bir bileşenidir. Tapu sigortası ve emanet ücretleri, borç veren ücretleri ve diğer gerekli ön ödemeli kalemler gibi üçüncü taraf ücretleri Mülkiyet vergisi ve ev sahibi sigortasının tümü dahil edilebilir.
Bu masraflar, düşündüğünüz gibi, yakında birikebilir. Genel bir kural olarak, ev satın alanlar, kapanış giderlerinde kredi tutarının %3 ila %8'ini ödemeyi beklemelidir. Bazı alıcılar, kapanış ücretlerinden kaynaklanan kısa vadeli finansal stresi azaltmak için borç veren kredileri ararlar. Borç verenler, bir işleme kredi uygularken kapanış maliyetlerinin bir yüzdesini üstlenmeyi kabul ederler. Kredisiz olduğundan daha yüksek bir faiz oranı uygulayarak kısa vadeli zararları telafi ederler. Borçlular, belirli koşullarda borç veren kredilerinden yararlanabilirler.
Borç Veren Kredileri Ne İçin Kullanılabilir?
Kapanış giderlerini ve ücretlerini ödemek için borç veren kredilerini kullanabilirsiniz. Pek çok örnek arasında bunlarla sınırlı olmamak üzere şunlar bulunur:
- Kredi oluşturma ücretleri
- Ekspertiz ücretleri
- Uzlaşma ücretleri
- Başlık koruması
- Peşin ödenen vergiler
- emanet ücretleri
Borç Veren Kredi Kartını Kabul Etmek İyi Bir Fikir mi?
Borç veren kredileri, kapanış masraflarını azaltarak veya ortadan kaldırarak alıcılara mülkün satın alınabilirliğine yardımcı olur. Aynı nedenle, yeniden finansmanı sizin için daha kolay hale getirebilirler. Bununla birlikte, bir borç veren kredisinin dezavantajları vardır. İpotek işleminizde borç veren kredisini kullanmadan önce, faydaları ve sakıncaları tartın. Aşağıdaki bölümleri okurken kişisel durumunuzu aklınızda bulundurun. Herkese uyan tek bir çözüm yoktur. Devam etmeden önce, varsa mali danışmanınıza ve ayrıca Konut Kredisi Uzmanlarımıza danışın.
Ne Kadar Kredi Veren Kredi Kartı Alabilirim?
Birçok faktör bir ipotek kredi kartı almayı zorlaştırabilir ve bazıları kontrolünüz dışında olabilir. Belki krediyle yeni başlıyorsunuz ve zayıf bir kredi profiliniz var ya da geçmişte birkaç kredi hatası yaptınız ve kredi geçmişiniz mükemmel değil. 180,000$ borç aldığınızı ve %30 faiz oranıyla ve puan veya borç veren kredisi olmadan 5 yıllık sabit ipotek almaya hak kazandığınızı varsayalım. İpoteğinizi uzun süre tutmak istediğinize karar verirseniz ve ek kapanış masraflarını peşin ödeyebiliyorsanız, faiz oranınıza 0.375 puan uygulayabilirsiniz. Bu, yüzde 4.875'lik bir faiz oranıyla sonuçlanır. İpotek ödemenizde ayda 675 $ tasarruf etmek için kapanış masraflarında fazladan 14 $ harcamayı kabul edebilirsiniz.
Öte yandan, tüm kapanış masraflarını karşılamak için yeterli paranız olmadığına karar verebilir ve harcamaları karşılamak için bir borç veren kredisi isteyebilirsiniz. Faiz oranınız yüzde 5.125'e yükselirse, borç veren kapanış masrafları için 675 dolar ödeyebilir. Ancak, aylık ipotek ödemesi 14 dolar artacak. Açıkçası, bu koşulların farklı finansal sonuçları olabilir. Herkesin kişiselleştirilmiş tavsiye gerektiren benzersiz bir finansal durumu vardır. Sonuç olarak, şimdi ve gelecekte sizin için en iyi neyin işe yarayacağını düşünmek çok önemlidir.
Borç Veren Kredisini Ne Zaman Kullanmalısınız?
Borç veren kredilerle birlikte gelen birkaç fayda vardır. Kapanış ücretlerinizi ödemenize yardımcı olması için borç veren kredilerini kullanmak, bazı durumlarda ihtiyatlı bir finansal hareket olabilir. Örneğin, eğer peşinat ve bir mülk satın almayla ilgili diğer ücretler, kaynaklarınızın çok zayıflamasına neden olduysa, kapanış maliyetlerinizin mali yükünü hafifletmeye yardımcı olmak için borç veren kredileri alma olasılığını araştırmak isteyebilirsiniz. Borç veren kredilerini kullanmak, finansal zorluklardan kurtulmanıza ve bütçenizi genişletmenize yardımcı olabilir. Bazıları için 5,000 dolar, her ay 15 dolardan daha zor olabilir.
Ayrıca, kredi vadesinin tamamı boyunca evde kalmayı düşünmüyorsanız veya tamamen yeni bir ipotek almayı düşünüyorsanız, borç veren kredilerinden yararlanmak iyi bir fikir olabilir. Faiz oranınızdaki marjinal artışın yakın gelecekte sizi etkilememesi olasıdır.
Borç Veren Kredileri Nasıl Belirlenir?
Borç veren kredileri, borçluların düşük faiz oranı karşılığında bir kerede ek para ödemelerini sağlayan indirim noktalarına benzer. Çoğu durumda, bir borç verenin kredi miktarı belirlenir ve toplam kredi tutarının bir yüzdesi olarak hesaplanır. Bu alternatifi seçerseniz, krediniz için kapanış açıklaması veya kredi tahmini yalnızca borç veren kredilerini değil aynı zamanda ipotek puanlarını da içerecektir. Bir kredi memuruna veya bir ipotek komisyoncusuna danışırsanız, mevcut seçeneklerden hangisinin durumunuza en uygun olduğunu belirleyebilirsiniz.
Kapanışla ilgili maliyetlerin tahmin ettiğinizden çok daha yüksek olması olasıdır. Bir ev satın alırken, kredi değerinin %3 ila %6'sı kadardır. Bu, 6,000 dolarlık bir krediyle bir mülk satın alırsanız, kapanış masraflarında 12,000 ila 200,000 ABD Doları arasında ek bir ödeme anlamına gelir. Bu masraflar, mülk için peşinat olarak koyduğunuz miktara ektir. Borç veren finansmanı, kapanış masrafları yüksek olduğunda cazip bir seçenek gibi görünebilir. Öte yandan, bu krediler ilk bakışta göründüğü kadar faydalı olmayabilir.
Borç Veren Kredi Kartının Artıları ve Eksileri
Kredi kartları, özellikle genç yetişkinler arasında sıklıkla finansal bağımsızlığın bir işareti olarak kabul edilir. Bugün, borç para almak isteyen tüketiciler, ister belirli bir satın alma için, ister ödeme dönemleri arasında ek gelir elde etmek için, isterse küçük bir işletme kurmak için olsun, birçok seçeneğe sahiptir. Kredi kartları, nakit ve banka kartları üzerinden sağladıkları sayısız avantajlar nedeniyle müşteriler arasında en popüler ödeme seçeneklerinden biri haline gelmiştir. Ayrıca, uygun şekilde kullanılmadığında belirli sorunları ortaya koyar ve bu, Experian'ın Amerika'daki kredi borcu durumuna ilişkin yıllık anketine göre,
Kredi kartları, günlük finansal planınız için mükemmel bir tamamlayıcı olabilir. Ancak, birkaç kart açmadan önce aşağıdaki artıları ve eksileri göz önünde bulundurun:
Kredi Kartı Artıları
Borç veren kredilerin birkaç avantajı vardır. Onları inceleyelim.
- Daha düşük başlangıç maliyetleri: Kapanış giderleri, aldığınız kredinin türüne göre değişmekle birlikte, genellikle kredi tutarının yüzde 3 ila yüzde 6'sı arasındadır. Bu göz önüne alındığında, borç veren kredileri bir ev satın almak veya yeniden finanse etmek için bir engeli azaltabilir veya ortadan kaldırabilir.
- Potansiyel olarak daha hızlı bir ev satın alabilir: Peşinat ödemek, ev satın almanın en zor yönlerinden biridir. Bununla birlikte, kapanış ücretlerini düşürmek veya ortadan kaldırmak, artan ödeme hala size uygun bir borç-gelir oranı (DTI) bırakıyorsa, daha fazla para yatırmanıza ve daha erken bir ev satın almanıza izin verebilir.
Eksileri Borç Veren Kredi Kartı
Borç veren kredilerin de dezavantajları vardır. Bunları konuşalım.
- Kredinin ömrü boyunca fazladan ödeme yapacaksınız: Borç veren kredisi alırsanız faiz oranınız daha yüksek olacak, bu da kredi maliyetlerinizi artıracaktır. Daha sonra daha büyük ücretler için daha düşük ön harcamaları değiştiriyorsunuz.
- Daha büyük ipotek ödemeleri: Daha yüksek faiz oranınız nedeniyle ipotek ödemeleriniz daha yüksek olacaktır.
- Yeniden finanse ederken daha yüksek maliyetler: Mevcut ipoteğinizi yeniden finanse ettiğinizde, tüm ipotek tutarını ödersiniz. Faiz oranı ilk kredinizden daha yüksek olduğundan, bunu ödemek için biraz daha büyük bir kredi tutarı ile yeniden finanse etmeniz gerekebilir, bu da daha yüksek kapanış ücretlerine neden olabilir.
Bir Mortgage ile Bir Borç Veren Kredisi Nasıl Karşılaştırılır?
Borç veren kredili bir ev kredisi düşünüyorsanız, uzun vadeli maliyeti göz önünde bulundurun. Borç veren kredileriyle, peşin maliyetlerinizi silebilirsiniz. Öte yandan, daha yüksek bir faiz oranını kabul etmek, uzun vadede daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, aylık ödemeniz daha fazla olacaktır. Kredinizi 30 yıl boyunca saklarsanız, "ekstra" faiz, peşin kapanış ücretlerinden daha ağır basabilir.
Ancak çoğu emlak alıcısı, ipoteklerini tüm zaman boyunca tutmaz. Yaklaşık on yıl içinde ya satarlar ya da yeniden finanse ederler. biraz daha yüksek faiz Krediye birkaç yıl ihtiyacınız varsa, oran önemli olmayabilir. Borç veren kredilerinin değerli olup olmadığını belirlemek için, satmadan veya yeniden finanse etmeden önce ipoteği ne kadar süreyle tutmak istediğinizi inceleyin. Ayrıca, diğer ipotek şirketlerinden kapatma maliyeti olmayan krediler için de alışveriş yapmalısınız.
Her borç veren, borç veren kredilerini farklı şekilde tasarladığından, diğeriyle aynı miktarda kapanış masrafını karşılayan ancak daha ucuz bir faiz oranı uygulayan birini bulabilirsiniz. Ayrıca, teklifleri eşit düzeyde karşılaştırın. Sıfır maliyetli ipotek sunan bir borç verenin oranlarını, yalnızca başlangıç masraflarını karşılayan bir diğeriyle karşılaştırırsanız, önemli bir fark göreceksiniz. Sonuç olarak, incelediğiniz tüm borç verenlerin aynı tutar ve türdeki kapanış giderlerini karşıladığından emin olun. Herhangi bir borç verenin kredi tahmini, kapanış ücretlerini ve borç veren kredilerini listeleyecektir. Bu belgeler, en iyi pazarlığı keşfetmek için ipotek tekliflerini yan yana karşılaştırmayı kolaylaştırır.
Borç veren örnekleri nelerdir?
Borç verenler alacaklı olarak kabul edilir. Yaygın örnekler arasında bankalar, kredi birlikleri ve eşler arası (P2P) borç verme yer alır.
Borç veren nasıl çalışır?
Borçlu, genellikle, tüm tutar tahsil edilene kadar borç verenlere aylık ödemeler yapmaya devam eder. Borç veren, borç alandan, borç para karşılığında ödünç alınan miktarın bir oranı olan bir faiz oranı talep eder.
Borç veren kredisini geri ödemek zorunda mısınız?
Borç veren kredileri bedava para değildir, bu yüzden bunu aklınızda bulundurun. Borç veren, kredinizin faiz oranını yükselttiğinde, ödünç aldığınız her şeyi kredinizin süresi boyunca kredi olarak ödersiniz.
Borç veren kredileri nasıl hesaplanır?
Borç veren kredileri sıklıkla kredi tutarının bir yüzdesi olarak ifade edilir ve kredi tahmininizde veya kapanış açıklamanızda "negatif yüzde" veya "negatif puan" olarak görünebilir.
Borç veren kim olarak bilinir?
Rezerv Bankası, "son çare borç veren" ve bankalara bir bankacı olarak hizmet vermektedir.
Borç Veren Kredisi SSS'leri
Kredi verene kredi limiti var mı?
Better Mortgage'da uygun krediler için borç verenin kredi limiti 5,000 ABD Dolarıdır. Jumbo krediler için borç veren kredi limiti yoktur.
Borç veren kredileri değişebilir mi?
borç veren kredileri, yalnızca eşlik eden bir değişen durum veya başka bir tetikleyici olay varsa azalabilir.
Borç veren kredisi ne işe yarar?
Borç veren kredisi, kapanış maliyetlerinizi dengelemeye yardımcı olur ve kapanışta ödemeniz gereken tutarı azaltır.
İlgili Makaleler
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- İpoteği ERKEN ÖDEME: İpoteği Ne Zaman ve Nasıl Erken Ödeyin
- YATIRIM MÜLKİYET İÇİN İpotek Oranları: Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller İçin Güncel Mortgage Oranları
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
