Amerika Birleşik Devletleri'nin Küçük İşletme İdaresi, küçük firmalara kredi kuralları oluşturarak ve borç veren riskini azaltarak finansman elde etmede yardımcı olur. Bu SBA destekli krediler, küçük işletmelerin gerekli nakdi elde etmelerini kolaylaştırır. SBA kredileri, en popüler küçük şirket kredi seçenekleri arasındadır. Bu makale, bir SBA kredisinin nasıl onaylanacağı hakkında konuşuyor.
Genel Bakış
Küçük işletme kredisi, kuruluşunuza yatırım yapmak için size fon sunar. Fonlar, işletme sermayesi sağlamak, altyapı veya personel yükseltmeleri gibi iyileştirmeleri finanse etmek veya işletme veya mülk satın almalarını finanse etmek gibi çeşitli amaçlar için faydalı olabilir. Bir krediye uygun olup olmadığınıza ve işletmenizin ne kadar borcu karşılayabileceğine karar verirken bir banka, firmanızın durumu, mevcut teminat, nakit akışı ve karakteri dahil olmak üzere çeşitli kriterleri değerlendirir. SBA kredileri, küçük işletmelerin finansman elde etmesine yardımcı olan bir federal hükümet kurumu olan ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından sağlanan küçük işletme kredileridir.
SBA'nın kuruluşu krediler SBA'nın kendisi tarafından değil, SBA'dan onay alan ticari borç verenler içindir. Buna rağmen SBA, kredinin %85'ine kadar garanti vererek süreçte önemli bir rol oynamaktadır. Bu, banka kredisi verenler için riski azaltırken, küçük işletme sahiplerinin fon almalarını kolaylaştırarak, bir şirket kurmalarına veya kurmalarına, gayrimenkul satın almalarına, ürün satın almalarına ve başka şeyler yapmalarına olanak tanır.
İster maaş bordrosu ve tedarikçi ödemeleri gibi günlük masrafları karşılamak, ister şirketinizi büyütmek için gereken yeni büyüme ve gayrimenkul alımlarını finanse etmek için olsun, birçok işletme nakit arıyor. Sonuç olarak, birçok işletme, geleneksel kredi kuruluşları tarafından sağlanan ancak federal hükümetin Küçük İşletme Yönetimi tarafından garanti edilen SBA 7(a) kredilerine yönelmiştir.
Bu destek nedeniyle, borç veren, aksi takdirde olduğundan daha iyi şartlar sunabilir. Bir SBA kredisi daha uzun geri ödeme süreleri (25 yıla kadar), daha büyük kredi tutarları (50,000 ila 5,000,000 ABD Doları arasında herhangi bir yerde) ve daha düşük faiz oranları (9.25 ABD Doları ile 50,000 ABD Doları arasındaki sabit oranlı kredilerde maksimum %250,000) sunar.
SBA Kredi Seçenekleri
Nitelikler ve şartlar, başvurduğunuz kredi ürününün türüne göre değişir, bu nedenle kredi vereninizin hak kazanmak için sizden neye ihtiyaç duyacağını açıkladığından emin olun. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna ve bununla ne yapmak istediğinize bağlı olarak üç tür SBA kredisinden birine başvurabilirsiniz:
- SBA 7(a) kredileri: En olağan geri ödeme süresi on yıl olan 5 milyon dolara kadar genel ihtiyaç kredileri.
- CDC/504 kredileri: 25 yıla kadar vadeli gayrimenkul ve ekipman alımı için krediler.
- SBA mikro kredileri: Maksimum geri ödeme süresi altı yıl olan 50,000$'a kadar krediler.
Bir SBA kredisine başvururken, borç vereninize işiniz ve kendiniz hakkında birçok bilgi vermeniz gerekir. SBA kredilerine normalde yalnızca en uygun kişiler için izin verilir, bu nedenle net kar ve zarar tablolarına, eksiksiz bir iş planına ve sağlam kişisel krediye sahip olmak, kredi almak için uzun bir yol kat edecektir.
Her borç veren ve kredi programının kendi uygunluk kriterleri seti vardır. Genel olarak uygunluk, bir firmanın yaşamak için ne yaptığı, mülkiyetinin doğası ve konumu ile belirlenir. İşletmeler genellikle SBA büyüklük standartlarını karşılamalı, geri ödeme yapabilmeli ve zorlayıcı bir iş amacına sahip olmalıdır. Kredisi kötü olanlar bile başlangıç finansmanı elde edebilir. Borç veren size kredi uygunluk gereksinimlerinin ayrıntılı bir listesini verecektir.
SBA Kredisine hak kazanma
SBA kredisi alma şansınızı artırmak için aşağıdaki önlemleri alın:
#1. Kredinizi İyileştirin
Çoğu SBA kredisi, minimum kredi puanı yerine “kabul edilebilir” krediye ihtiyaç duyar. Kısa süre içinde SBA kredileri için kredi puanı standartlarını gözden geçireceğiz.
Kişisel veya kurumsal kredi puanlarınızı artırma olanağınız varsa, bunu yapmalısınız. Bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamak için, bir çift ticari kredi kartı açabilir ve ardından borcunuzu her ay tam değilse de zamanında ödeyebilirsiniz. İşletme kredisi raporlarınızı inceleyin ve herhangi bir yanlışlığı veya endişeyi giderin.
#2. Bir İş Planı Oluşturun
Bir SBA kredisi için bir iş planı gerekli olmayabilir. Tüm krediler veya borç verenler için gerekli değildir. Ancak, bazıları olacak. Olmasalar bile, iş planınızdaki materyal size ve borç verene, krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi kanıtlamanız için gereken kanıtı sağlayabilir. Eğer yoksa, yerel SBDC'niz veya bir SCORE danışmanınız ücretsiz olarak bir tane oluşturmanıza yardımcı olabilir.
#3. Ek Belgeler
Yalnızca teminat eksikliği nedeniyle bir SBA kredisi reddedilemez. Bununla birlikte, çoğu SBA kredisi, mülkünüz varsa, gayrimenkul veya ekipman gibi teminat vermenizi gerektirir. Kredi için teminat olarak kullanmayı düşündüğünüz tüm kalemlerin piyasa değerini önceden belirleyin. SBA kredilerinin genellikle kişisel bir garanti gerektirdiğini unutmayın. Yani, şirket yükümlülüğünü geri ödeyemezse, kişisel olarak sorumlu olacaksınız.
#4. Mali ve Yasal Belgeleri Toplayın
Borç vereniniz gerektiriyorsa, ticari banka hesap özetlerini, ticari mali tabloları ve hatta kişisel mali tabloları edinin. Bunlardan bazıları bir vergi uzmanının yardımını gerektirebilir, ancak defter tutma işleminizin en azından güncel olması gerekir.
Bu faaliyetler üzerinde ne kadar erken çalışmaya başlarsanız, başvuru zamanı geldiğinde o kadar donanımlı olursunuz. Örneğin, kredi oluşturmak zaman alır, bu nedenle şu anda paraya ihtiyacınız olmadan önce kredi profilinizi oluşturmaya veya iyileştirmeye başlayın.
#5 Borç-Gelir Oranı
Borç verenler, ne kadar para kazandığınızı ne kadar borçlu olduğunuzu karşılaştıran borç-gelir oranını sıklıkla dikkate alır. Borç-gelir oranınız şirketinizin bugün ne kadar borçlu olduğunu gösterir ve daha düşük bir oran, şirketinizin ekstra borçlanmayı geri ödeme kabiliyetinin daha güçlü olduğunu gösterir.
#6. Fon Akışı
Borç verenler, aylık ödemelerinizi yapabileceğinizi bilmek isterler, bu nedenle nakit akışınızı ne kadar iyi yönettiğinize bakarlar. Dışarı çıkan paradan daha fazla para gelmesini sağlamayı amaçlarlar.
Adım Adım SBA Kredi Prosedürü
SBA kredi başvuru süreci, ilk kez başvuranlar ve yeni işletme sahipleri için korkutucu olabilir. Onay sürecinin her aşamasında neler olduğuna bir göz atalım:
#1. Küçük İşletme Sahibi Bir Kredi Başvurusu Hazırlıyor (30 Güne Kadar Sürebilen Ama Kişiden Kişiye Değişen)
Örneğin, SBA 7(a) kredisi talep eden kişiler, vatandaşlık durumları, sabıka geçmişi, firmaları ve fonları nasıl kullanmayı düşündükleri hakkında sorular içeren bir başvuru formu doldurmalıdır. Ayrıca bir kişisel geçmiş beyanı, bir kişisel mali beyan, ticari mali tablolar, işletme mülkiyeti ve lisans belgeleri, kredi başvuru geçmişi, gelir vergisi beyannameleri, bir özgeçmiş ve işletme kiralamasının bir kopyası da gereklidir.
#2. Kredi Veren Başvuruyu İnceler (10-14 Gün veya Daha Fazla Süre Alır ve Bir Sonraki Adımda Sigortalama Sürecini İçerir)
Bu araştırma, küçük işletme sahibinin kredi puanına ve kredi artı faizi geri ödeme olasılıklarının ne kadar olduğunu görmek için iş planına bakmayı içerir. Borç vereniniz SBA'nın Tercih Edilen Borç Verenler Programında bir katılımcı değilse, borç verenin üstlenebilmesi için kredinin SBA tarafından onaylanması gerekir. Bu durumdan dolayı kredi onay süreci büyük ihtimalle daha uzun sürecektir.
#3. Borç Veren Krediyi Yükler
Bir temerrüt durumunda, borç veren şimdi teslim edilen herhangi bir teminat için değerlemeleri geri alabilir. İş zaten çalışıyorsa, borç veren çevre raporlarını, bilançoları, gelir tablolarını ve finansal projeksiyonları inceleyecektir. Bu analiz, borç verene, başvuranın ne kadar borç almaya hak kazandığını ve geri ödenmesi gereken faiz oranını değerlendirmede yardımcı olur.
#4. Kredi Anlaşması Belgeleri Oluşturulur (Yaklaşık 10-21 Gün Sürer)
Bu sorumluluk, her şeyden önce, kredi tutarını, şartlarını ve koşullarını, gerekli her türlü teminatı, geri ödeme koşullarını ve faiz oranını açıklayan resmi bir taahhüt mektubunu içerir.
#5 Kredi Ödendi (Bazı Bankalar 14 Güne Kadar Sürebileceği Uyarısında Bulunsa da, Genellikle Yedi ila 90 Gün Sürer)
Bu süre zarfında, borç veren, küçük işletme sahibiyle teması sürdürmeli ve herhangi bir sorun hakkında onları bilgilendirmelidir.
SBA Kredisi Almaktan Sizi Ne Diskalifiye Eder?
SBA daha sonra kısıtlamayı, mal sahibi bir suçtan hüküm giymemiş veya şartlı tahliye veya denetimli serbestlik başlatmamışsa, “dolandırıcılık, rüşvet, zimmete para geçirme veya bir kredi başvurusunda yanlış beyan” nedeniyle bir suçtan hüküm giymiş kişilere borç vermeyi yasaklayacak şekilde azalttı. önceki yıl boyunca. Bir borçlunun bir SBA kredisini reddetmesinin diğer nedenleri şunlardır:
- Olumsuz kredi.
- Sanayi yasaktır.
- Küçük işletme olarak sınıflandırılmaya uygun değildir.
- Krediyi geri ödeme gücünü gösteremez.
- Sabıka kaydı.
SBA Kredimin Onaylanmasını Nasıl Sağlayabilirim?
Bunu yapmak için, SBA süreçlerini takip etmeli, bölgenizde bir SBA borç vereni bulmalı, zaman kısıtlamalarına uymalı, ilgili belgeleri hazırlamalı ve diskalifiyeyi önlemek için krediyi neden istediğinizi anlamalısınız.
SBA Kredisi için Hangi Kredi Puanı Gerekli?
Ancak, SBA kredisine bağlı olarak, SBA kredisinin, bunu yaparken hiçbir sorunu olmayan bir borç verenden geçeceğini unutmayın. SBA 7(a) için bu, minimum 640 civarında bir puan anlamına gelir. Ancak, 680 veya daha yüksek bir minimum kredi puanı, bir SBA kredisi için onaylanma şansınızı artıracaktır.
SBA Kredisini Nasıl Hızlı Alabilirim?
Birkaç vardır
- Mali kayıtlarınızı koruyun.
- Önerilen bir borç verenden yararlanın.
- Uygun uyumu kontrol edin.
- Bahislerinizi Hedgelemek
- Daha fazla yedekleme sağlayın.
- Yardım isteyin.
SBA Kredilerini Almak Zor mu?
SBA kredisi almanın zor olmasının ana nedeni, yeni bir iş kurmanızdır. Geleneksel borç verenler, iş yatırımlarına başlamanın “riskli” olduğunu düşünür. Onay kabul etmeden önce, normalde işletmenin en az iki yaşında olmasını isterler.
SBA Kredisi için Minimum Peşinat Nedir?
7(a) ve 504 kredilerinde, minimum SBA kredisi peşinat ödemesi %10'dur ve bir şirketin nakit akışına ve teminatına bağlıdır. Zayıf nakit akışı veya düşük değerli teminat, gerekli ön ödemeyi kredi tutarının %30'una kadar yükseltebilir.
Maksimum SBA Kredisi Nedir?
SBA'dan alınan krediler normalde 5 milyon dolar ile sınırlıdır. Belirli uygun enerji verimli projeler veya üretim projeleri, toplamı 504 milyon ABD Dolarına kadar olan birden fazla 5.5 kredi için uygun olabilir. Faiz oranı: Düşük faiz oranları, kredinin süresi boyunca sabittir.
Çoğu 7(a) kredi için maksimum kredi limiti 4.5 milyon dolardır. Ancak, SBA Express kredileri için mevcut maksimum miktar 300,000 ABD Dolarıdır. SBA İhracat Ekspres kredisi için mevcut maksimum miktar 450,000 $ 'dır.
Onaylanması En Kolay SBA Kredisi Nedir?
Diğer SBA kredileriyle karşılaştırıldığında, bir SBA mikro kredisine hak kazanmak daha basit olabilir. Bu krediler genellikle kar amacı gütmeyen borç verenler tarafından yönetilir ve uygunluğu değerlendirmek için Küçük İşletme İdaresi (SBA) izlenen yönergeler sağlar. Oranları belirlemek ve hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için her zaman borç verenlerle doğrulayın.
SBA Kredimin Onaylandığından Nasıl Emin Olabilirim?
Puanınızın onaylanıp onaylanmadığınızı belirlemede rol oynamasına hazırlıklı olun. Küçük İşletmeler, asgari bir kredi puanı kriteri öngörmese de, kredilerinin büyük çoğunluğu için “yeterli kredi” şartını koşmaktadır. Bununla birlikte, borç veren kurumların çoğu, en az 680-700 veya daha yüksek bir kişisel kredi puanı gerektirecektir. EIDL ve PPP'ye başvururken kişinin kredi geçmişi dikkate alınır.
Bir SBA Kredisi İçin Onaylanma Şansı Nedir?
SBA kredi başvuruları da dahil olmak üzere, işletme kredisi başvurularının yalnızca yaklaşık dörtte biri büyük bankalarda onaylanmaktadır. Küçük bankalarda onay oranı daha yüksek olsa da - şu anda %49 civarında seyrediyor - kredi başvurusunda bulunanların yarısından fazlası reddediliyor. Küçük İşletme İdaresinden (SBA) kredi talebiniz reddedildiyse, iyi bir arkadaş olduğunuzu bilin.
Parasız SBA Kredisi Alabilir miyim?
Bununla birlikte, Küçük İşletme İdaresi (SBA), küçük işletmeler için bir dizi finansman programı sağlar ve bunlardan biri SBA Mikro Kredisidir. Mikro kredi programına katılan borçlular, adından da anlaşılacağı gibi, bu program aracılığıyla daha küçük krediler alacaklardır. Küçük İşletme İdaresi (SBA), aracı borç verenlerin 50,000 $'a kadar mikro krediler sağlamasına izin verir, ancak tipik miktar 13,000 $'dır.
SBA Kredisine Herkes Onay Veriyor mu?
Genel olarak uygunluk, bir şirketin gelir elde etmek için yürüttüğü faaliyetlere, şirketin mülkiyetinin bileşimine ve şirketin faaliyetlerinin coğrafi konumuna göre belirlenir. SBA kredilerine hak kazanabilmek için, bir şirketin genellikle krediyi geri ödeyebilmesi, belirli büyüklük gereksinimlerini karşılayabilmesi ve meşru bir iş amacına sahip olması gerekir. Kötü kredi geçmişine sahip olanlar bile yeni işletmeler için fon sağlamaya uygun olabilir.
SBA Kredimi Her Şeye Harcayabilir miyim?
EIDL fonları, SBA tarafından EIDL programında yapılan yakın tarihli bir değişiklik sayesinde artık ticari borç ödemek veya ön ödeme yapmak için kullanılabilir. Başka bir deyişle, geleneksel borç verenler aracılığıyla aldığınız ticari bir kredinin kalan bakiyesinin tamamını ödemek için EIDL'nizdeki fonları kullanabilirsiniz. Şirketinizin federal hükümete olan borçlarını da (örneğin diğer SBA kredileri) ödeyebilirsiniz.
Sonuç
SBA kredisi, küçük işletmeler için en iyi kredidir. Özellikle COVID salgını gibi zor durumlarda işletmenin büyümesine yardımcı olur). SBA kredisi için onay almak için iyi bir borç verene ihtiyacınız olacak. Süreçleri takip edin ve doğru bilgi verin. Krediyi aldığınızda, ticari nedenlerle kullanın ve geri ödemek için düzenlemeler yapmaya başlayın. Bu makale “SBA kredisinin nasıl onaylanacağını” öğretir.
SBA KREDİSİ ONAYLI SSS NASIL ALINIR
Alınması en kolay SBA kredisi nedir?
SBA mikro kredileri, alınması en kolay SBA kredilerinden biridir. SBA mikro kredileri, kar amacı gütmeyen topluluk kredi kuruluşları tarafından sağlanır. Özellikle kendi faiz oranlarını ve eleme kısıtlamalarını belirleyenler (SBA'nın rehberliğinde).
SBA kredisini onaylatma şansım nedir?
Büyük bankalarda, SBA kredileri de dahil olmak üzere işletme kredileri için onay oranı sadece %20 civarındadır. Küçük bankalarda, kabul yüzdesi daha yüksektir (%48'de) ancak borçluların yarısından fazlası hala geri çevrilmektedir. Bir SBA kredisi için reddedildiyseniz, yalnız değilsiniz.
SBA kredileri reddedilir mi?
SBA'nın borç vereceği işletme türleri için katı kriterleri vardır ve bu kriterleri karşılamak zor olabilir. Başvuru sürecini tamamlamış olsanız bile, SBA krediniz diskalifiye edilebilir veya reddedilebilir.
İlgili Makaleler
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- Küçük İşletme Kredisi: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- SBA EXPRESS KREDİSİ: Çevrimiçi Başvuru, Programlar, Herhangi Bir İşletme için Gereksinimler
Referanslar
