İşsiz kredi çekmek, finansal güvenliğinizi riske atacağı için tavsiye edilmez. Ayrıca, kötü kredi ve işsiz, bir kredi için onay almak zor olabilir. Bunun nedeni, bir krediyi güvence altına almak için en önemli ön koşullardan birinin genellikle tutarlı bir gelir geçmişi olmasıdır. Bu yazımızda biraz zor gibi görünen Kanada'da bile işsiz nasıl kredi alınır anlattık.
Genel Bakış
İşsiz kredi başvurusu yapacak olan herkes, kredi alma şansının çok az olduğunu veya hiç olmadığını bilir. Bununla birlikte, işsiz olmanıza veya bir iş sahibi olmamanıza bakılmaksızın, borç verenlerin size kredi vermeyi düşünebilecekleri zamanlar vardır, ancak onları, gerektiğinde ve zamanında düzenli ödemeler yapabileceğinize ikna edebilirsiniz. Ancak hemen kredi başvurusunda bulunmamalısınız. Kredi başvurusunda bulunmadan önce, iş olmadan borç para almanın tehlikelerini göz önünde bulundurmalısınız. Kredi verenlerin kredi başvurularını nasıl değerlendirdiğini de öğrenmelisiniz.
Bir işiniz veya başka bir gelir kaynağınız yoksa ve kişisel kredi almaya gücünüz yetmiyorsa, borç almaktan kaçınmanız önerilir. Ancak, bunu ödeyebiliyorsanız ve sosyal güvenlik veya emeklilik parası gibi düzenli bir iş dışı geliriniz varsa, bunu yapmak ihtiyacınız olan fonu almanıza yardımcı olabilir.
Ayrıca, işsiz bir kredi almaya hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için borç verenler, kredi riskiniz ve krediyi geri ödeme kabiliyetiniz de dahil olmak üzere bir dizi değişkeni değerlendirir. Geliriniz, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız en yaygın faktörlerden bazılarıdır.
Bir borç veren, bu üç temel faktöre dayanarak bir kredi vermeyi düşünecektir.
#1. Güçlü Kredi Geçmişi
Kredi raporunuz, çok az veya hiç geç olmayan veya eksik ödemelerle (özellikle son yıllarda) zamanında ödeme geçmişi gösteriyorsa, borç verenler borcu sorumlu bir şekilde yönettiğinizden emin olabilirler. Ek olarak, çoğu borç veren, haciz veya iflas gibi olumsuz öğeler içermeyen kredi raporlarını sever.
#2. Düzenli Gelir
Aylık maliyetlerinizi karşılamaya yetecek ve size kredi ödemelerinizi yapacak kadar para bırakacak bir veya daha fazla tutarlı gelir kaynağınız olmalıdır. Bir maaş çekinden olması gerekmez. Bununla birlikte, borç vereniniz, istihdam kanıtı gösteremezseniz, ek gelir kaynaklarını doğrulamak için mali kayıtlarınızı kontrol etmek isteyebilir. Bir işiniz yoksa, borç vereniniz aşağıdaki gibi bazı işsizlik yardımlarını dikkate alacaktır.
- Sosyal Yardım
- Devlet yıllık ödemeleri
- Sosyal Güvenlik ödeneği ödemeleri
- Düzenli güven ödemeleri
#3. Kredi notu
Çeşitli kredi türleri için, borç verenler genellikle minimum kredi puanı limitleri belirler ve en iyi kredi tekliflerini (en düşük faiz oranları ve ücretleri olanlar) bu kriterleri karşılayanlar için saklar. FICO kredi puanlama modeli, borç verenler tarafından en yaygın kullanılanlardan biridir. Bu tip 300 ila 850 aralığa sahiptir. Ayrıca, FICO puanı, ödeme geçmişinize, borçlu olduğunuz borç miktarına, kredi karışımına, kredi geçmişinin uzunluğuna ve yeni kredi hesaplarına göre hesaplar.
İş Sahibi Olmadan Borçlanmayla İlişkili Riskler
İstihdam durumunuz ne olursa olsun, herhangi bir krediyi çekmeden önce tamamen ve zamanında geri ödeyebilmeniz konusunda kendinize karşı tamamen dürüst olmanız önemlidir. Bir geç ödemenin krediniz üzerinde zararlı bir etkisi olabileceğini ve temerrüde düşmenin sicilinizde tamamen kalıcı bir leke bırakacağını unutmayın.
İşsizken kredi alabilseniz bile, aşağıdakiler gibi potansiyel risklerin farkında olmalısınız:
#1. Daha Yüksek Ücretler ve Faiz Oranları
Borç veren, yüksek riskli bir başvuru sahibine borç para vermek için muhtemelen daha yüksek faiz oranları ve ücretler talep edecektir. Ayrıca, kredi tutarından kullanım ücreti alındığı için, gelirinizin olmaması nedeniyle daha yüksek bir kullanım ücreti ödemeniz, kredi tutarının daha düşük olmasına neden olabilir.
#2. Kredi Puanınıza Zarar Vermek
Kişisel bir krediyi geri ödemezseniz veya temerrüde düşerseniz, kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir. Bu, borçlanma maliyetlerinizi artırabilir ve gelecekteki kredilere hak kazanmanızı zorlaştırabilir.
#3. Azaltılmış Ana Tutarlı Kredi Alma
İşsizken herhangi bir para almaya hakkınız varsa, gelir eksikliğiniz muhtemelen normalde alacağınızdan daha az miktarda para almanıza neden olacaktır.
İşsiz ve Kötü Kredi Olmadan Kredi Nasıl Alınır?
Şu anda birçok kişi hayatta kalmak için yeterli parayı kazanma mücadelesi veriyor. Bazı insanlar sırf bu zor zamanları atlatmak için işsiz ve kredi notu kötü olan bir kredi almaya yönelirler.
Ayrıca, bir işiniz yoksa veya iyi bir kredi puanınız yoksa kredilerin reddedilme olasılığı daha yüksektir. Ancak bu koşullarda kredi almak kesinlikle imkansız değildir. Her ne kadar bir işiniz yoksa ve kredi puanınız düşükse, borç verenler size kredi vermek konusunda isteksiz olacaktır. Daha hızlı geri ödeyebileceğiniz küçük bir miktar para ödünç alabilirsiniz, ancak dezavantajı, kredinin daha yüksek faiz oranlarıyla gelmesidir. İşsiz ve kötü bir kredi puanınız olmadan bir krediye ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, kullanabileceğiniz başka seçenekler de vardır.
Kötü bir kredi geçmişine sahip olmak da olumsuz bir etkiye sahip olacaktır. Daha büyük bir kredi veya faiz indirimi sizin için uygun olmayabilir. Bu nedenle, kredi alma şansınızı artırmak için aşağıdakileri yapabilirsiniz:
- Bir kefilinizin olması krediye uygunluğunuzu iyileştirebilir.
- Eğer bir işiniz yoksa, her ay ödemelerinizi zamanında yapabildiğinizi göstermek için emeklilik fonları, yatırımlar vb. gibi alternatif gelir kaynakları sağlayabilirsiniz.
- Kredi karşılığında teminat verilebilir. Bu şekilde, bir ödemeyi kaçırmanız durumunda borç verenler her zaman güvenceye sahip olacaktır.
- Borç verenin güvenini kazanmak için büyük bir peşinat koyabilirsiniz. Bu şekilde krediden sorumlu olduğunuzu anlayacaklardır.
- Maaş kredisi, gelir belgesinin gerekli olmadığı kısa vadeli bir kredi türüdür.
Kanada'da İş Olmadan Nasıl Kredi Alınır
İşiniz bittiğinde, para almayı beklemek zordur. Birçok finans kurumu, kredi verip vermemeye karar vermek için zaman harcar. Bu, hiçbir finans kuruluşunun geri alınamayacak fonlarda bir kayıp almak istememesinin ana nedenlerinden biridir.
İşsiz olsanız bile, sabit bir gelir kaynağınız varsa yine de kredi alabilirsiniz. Bir dizi maaş günü veya taksitli kredi Kanada'daki kişisel kredi sağlayıcılarının çoğunun aksine, istihdam kanıtı talep etmeden bir saat kadar kısa bir sürede kredi verebilen sağlayıcılar. Bu kredilere hak kazanabilmeniz için herhangi bir iş sahibi olmanız şartı aranmamakta, kredi notunuz ve iş dışı geliriniz gibi diğer faktörler de dikkate alınmaktadır. Yani Kanada'da kredi başvurusu yapmak istiyor ancak işiniz yoksa buna sahip olmanız gerekiyor.
#1. Gelir
Kredinizi geri ödeyebilmek için hala yeterli para kazanmanız gerekir. Refah, işsizlik yardımı, Kanada Çocuk Yardımı, emekli maaşları ve diğer devlet yardımları kabul edilebilir temel gelir kaynaklarıdır.
#2. Uygun Kredi
Kredi sicilinizde birkaç kötü notunuz varsa, bu her zaman bir anlaşma kırıcı değildir. Öte yandan, kredi notunuzun düşük olması, geç ödeme geçmişiniz veya yakın zamanda iflas etmiş olmanız alternatiflerinizi kısıtlayabilir, faiz oranınızı yükseltebilir veya ret ile sonuçlanabilir.
Kanada'da İş Olmadan Kredi Almak İçin Gerekli Belgeler
Kanada'da işsiz kredi almak için gerekli bazı belgeler şunlardır:
- Bir elektrik faturası veya başka bir adres doğrulama şekli
- Pasaport veya ehliyet gibi devlet tarafından verilmiş fotoğraflı kimlik
- Sosyal Güvenlik Numarası (SIN)
- En son banka hesap özetleri (gelir belgesi ve aktif banka hesabı)
- Ön yetkilendirilmiş ödeme formu
Kanada'da İş Olmadan Ne Tür Krediler Alabilirsiniz?
Bazı insanlar, çocuk vergi kredisi, analık yardımları, istihdam sigortası ve RRSP para çekme işlemleri de dahil olmak üzere diğer geleneksel olmayan gelir kaynakları gibi devlet yardımına güveniyor olabilir. Daha önce belirtildiği gibi, kredi başvurusunda bulunan birçok borçlunun iş kanıtı yoktur, işsizdir ve hatta düzenli bir gelir kaynağı bile yoktur.
İstediğiniz kredi türüne bağlı olarak yeterli varlığa, iyi bir kredi notuna veya yeterli iş dışı gelire sahip olduğunuzu göstermeniz gerekebilir. Bu iş dışı gelir örnekleri arasında Kanada Çocuk Yardımı (CCB), istihdam sigortası (EI), engellilik, yatırım getirileri veya emekli maaşınız yer alır.
İşte alabileceğiniz bazı kredi türleri
#1. Taksitli Kredi veya Bireysel Kredi
Daha düşük faiz oranları, daha büyük kredi tutarları ve daha uzun süreleri nedeniyle, bireysel krediler genellikle avans kredilerine tercih edilir. Ayrıca, borç verenlerin gelir kaynağınızı doğrulaması gerekecek, ancak bu genellikle bir işten değil. Birkaç taksitli borç veren, CCB, sakatlık ödemeleri ve EI geliri dahil olmak üzere devlet yardımlarını kabul eder.
#2. Maaş Günü Kredileri
Maaş günü kredisi, maliyeti 1,000-1,500 ABD Doları arasında değişen küçük bir kredidir. Genellikle, bir sonraki maaş çekiniz geldiğinde geri ödersiniz. Çalışma kanıtı gerektirmeden, Kanada'daki en hızlı maaş kredisi verenler bir saatliğine kredi sağlayabilir. Yapmanız gereken tek şey, banka hesabınızın en hızlı fonlama yöntemi olan e-havaleyi desteklemesini sağlamak.
#3. İstihdam Doğrulamalı Garantör Kredileri
Bir kefil kredisi almak, istihdamınız doğrulanmadan bir kredi için onaylanmanın başka bir yoludur. Özünde, kefil kredisi, kefil eklediğiniz bir kredidir. Cosigner, ödemelerinizi yapmamanız durumunda kredinizin sorumluluğunu gönüllü olarak kabul eden kişidir.
Kanada'da İş Olmadan Kredi Onayı Nasıl Alınır?
Borç verene bağlı olarak çeşitli gereksinimler vardır. Ancak finans kurumlarının başvuruları değerlendirirken sürekli olarak göz önünde bulundurduğu kredi puanları ve gelir gibi belirli faktörler vardır. Bir kredi aramaya başlamadan önce yerine getirmeniz gereken tipik gereksinimleri ve sunmanız gereken destekleyici belgeleri öğrenmeniz gerekir. İşte işsiz kredi almanın adımları.
Adım 1. Gelirinizi Kontrol Edin
Herhangi bir krediye başvurmadan önce, uygunluğunuzu belirlemek için mali durumunuzu ve kredi puanınızı gözden geçirmeniz önerilir. Borcunuz yüksekse ve kredi notunuz son derece düşükse, kredi başvurusu yapmadan önce iyileştirmeler yapmak faydalı olabilir.
Adım 2. Kredi Verenleri Karşılaştırın
Sizin için en iyi borç vereni bulmak, asgari gereksinimlerini karşılayabileceğiniz borç verenleri bulmak için kapsamlı araştırma gerektirecektir. Size kredi vermek isteyen bir borç vereni seçmek için kredi karşılaştırmaları için bir web sitesini de kullanabilirsiniz.
Adım 3. Başvurunuzu Gönderin
Kiminle başvurmak istediğinize karar verdikten sonra, gerçekten yapmanız gereken tek şey iletişim bilgilerinizi, kişisel bilgilerinizi, reşit olduğunuzun teyidini ve ödünç almak istediğiniz miktarı vermektir. İstihdam kanıtı göstermeniz gerekmeyecek, ancak yine de borç verene krediyi geri ödeyebileceğinizi göstermeniz gerekecek. Başvurunuz onaylandıktan sonra, size bir kredi geri ödeme tarihi ve kredinin ilk anapara tutarına ek olarak geri ödenmesi gereken bir faiz oranı verilecektir.
İşim Olmazsa Nereden Kredi Çekebilirim?
İster banka ister kredi birliği olsun, kendi finans kurumunuz başlamak için ideal yerdir. Ayrıca internet borç verenlerle de kontrol edebilirsiniz; ancak, çevrimiçi borç verenlerin durumunuza uygun krediler sunup sunmadığını belirlemek için araştırma yapmanız gerekecektir. Bir işiniz veya başka bir para getirme yolunuz varsa, çoğu borç veren sizinle çalışmaya istekli olacaktır. Bunun yerine teminat kullanmanız gereken bir konumdaysanız, teminatlı krediler sağlayan bir finans kurumu bulun.
Bir Kredi İçin Başvuruyorsanız Varlıklar Geliri Telafi Edebilir mi?
Yatırımlarınızdan elde ettiğiniz faiz veya kârı kullanmanıza izin verilebilir. Bununla birlikte, çoğunlukla, ya geleneksel bir gelir kaynağına ya da nafaka, emeklilik ödemeleri ya da maluliyet ödemeleri gibi gelirle daha yakından ilişkili ek olanaklara ihtiyacınız olacaktır.
Bireysel Krediyi Nasıl Alırsınız?
Birçok kişi, kişisel kredi almanın gerçekte olduğundan çok daha zor olduğu izlenimine kapılmıştır. Ancak insanların büyük çoğunluğu kredi kartı başvuru sürecinden haberdardır ve ihtiyaç kredisi alma süreci buna çok benzer. Genel bir kural olarak, kredi tutarı ve süresi açısından ihtiyaçlarınızı karşılayan bir teklif bulmak için etrafa göz atmalısınız.
Bireysel Kredi Gereksinimleri Nelerdir?
İhtiyaç kredisi almanın başlıca şartları arasında en az 18 yaşında olmak, bir banka hesabına sahip olmak, sağlam bir kredi geçmişine sahip olmak ve kredinin aylık ödemelerini kaldırabilecek yeterli gelir veya varlığa sahip olmak sayılabilir. Bununla birlikte, kişisel krediler için özel koşullar, borç verenden borç verene farklılık gösterebilir.
Kredisiz Kredi Çekilebilir mi?
Kredi geçmişiniz olmasa bile kredi almanız mümkündür; bunu kendi başınıza veya ortak imzalayan birinin yardımıyla yapabilirsiniz. Kredi oluşturucu krediler, teminatlı kişisel krediler ve ev rehni kredileri, ne iyi bir krediniz ne de ortak imza sahibiniz yoksa kullanabileceğiniz kredi türlerinden bazılarıdır.
İşsiz Kredi Almanın En İyi Yolu Nedir?
Kendinize ait herhangi bir gelir kaynağınız olmasa bile, mükemmel krediye sahip bir alıcının veya ortak borçlunun yardımıyla kredi almaya hak kazanabilirsiniz.
Sonuç
Sabit bir gelir kaynağı olmadan, kredi başvurusu finansal güvenliğinizi tehlikeye atabilecek riskli bir harekettir. Borç verenlerden kredi almanız gerekiyorsa, kredinizi vadesi yaklaştığında geri ödeyebilmeniz için önemli bir gelir kaynağına sahip olmanız önemlidir.
İş Olmadan Kredi Nasıl Alınır SSS
İşsiz kredi almanın yanı sıra başka seçenekler nelerdir?
- Giderleri azaltın
- Ekstra iş seç
- Diğer yardım biçimlerini araştırın
İşim yoksa kredi alabilir miyim?
Evet. Birçok kişisel kredi sağlayıcısı, diğer gelir türlerini hesaba katmaya açıktır. Herhangi bir geliriniz yoksa mal varlığınıza göre kredi alabilirsiniz.
Kanada'da alabileceğiniz kredi türleri nelerdir?
- Payday krediler
- Kişisel krediler
- İstihdam Doğrulamalı Garantör Kredileri
