İster bir müteahhit olun ister bir perakende satış mağazası işletin, kısa vadeli olarak kesinlikle küçük bir kredi sermayesine ihtiyacınız olmuştur. Çünkü acil mali dikkatinizi gerektiren şeyler var. Bu küçük işletme işletme sermayesi kredisinin nasıl alınacağı sorusu çok önemli hale geliyor. Öyleyse, işletme sermayesi kredilerini tam olarak tartışırken oturun.
İşletme Sermayesi Kredileri
İşletme sermayesi kredileri, işletmelerin günlük faaliyetlerini finanse etmek için alabilecekleri bir kredidir. Uzun vadeli varlık veya yatırım satın almak yerine, bu krediler işletmelerin kısa vadeli operasyonel ihtiyaçlarını karşılamak için işletme sermayesi sağlar.
İşletme sermayesi kredisi, bir işletmenin günlük operasyonlarını finanse etmek için verilen bir kredidir. Bu krediler, bir şirketin kısa vadeli işletme taleplerini karşılamak için işletme sermayesi sağlamak içindir.
Bordro, kira ve borç ödemeleri bu tür giderlere örnektir. İşletme sermayesi kredileri, esasen bir şirketin günlük operasyonlarını finanse etmek için kullandığı kurumsal borç kredileridir.
İşletme Sermayesi Kredilerine Genel Bakış
Bazen bir şirketin günlük operasyonları karşılamak için elinde yeterli nakit veya varlık likiditesi yoktur. giderler ve böylece, bu amaç için bir kredi temin edecektir. Mevsimselliği veya döngüsel satışları yüksek olan şirketler, azalan ticari faaliyet dönemlerine yardımcı olmak için işletme sermayesi kredilerine güvenebilir.
Birçok işletmenin yıldan yıla tutarlı veya öngörülebilir bir geliri yoktur. Örneğin imalat firmaları, mağaza talepleriyle ilişkili döngüsel satışlar yaşayabilir. Dördüncü çeyrekte, yani tatil sezonunda çoğu mağaza yılın diğer zamanlarından daha fazla ürün satar.
Üreticiler normalde üretim faaliyetlerinin çoğunu yaz ayları boyunca yürütürler. Mağazalara doğru miktarda mal tedarik etmek için dördüncü çeyrek baskısı için stoklar hazırlamak. Ardından, yıl sonu yaklaştıkça tüccarlar stoklarını satmak için üretim alımlarını azaltarak üretim satışlarının düşmesine neden olur.
Bu tür mevsimselliğe sahip imalatçılar, ücretleri karşılamak için sıklıkla bir işletme sermayesi kredisine ihtiyaç duyarlar. Dördüncü çeyrekteki diğer işletme giderleri ise düşük bir sezon. Kredi genellikle işletme en yoğun sezona ulaştığında ve artık krediye ihtiyacı kalmadığında geri ödenir.
Küçük İşletmeler İçin İşletme Sermayesi Kredileri
İşletme sermayesi kredileri, işletmelerini büyütmek için esnek, kısa vadeli finansmana ihtiyaç duyan işletme sahipleri için mükemmel bir yoldur. Bunu, fonları nasıl tahsis etmeleri gerektiği konusunda zor kararlar vermek zorunda kalmadan yaparlar. Daha kısa ödeme süreleri ve esnek kullanım ile Credably'nin işletme sermayesi çözümleri, küçük işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için hız, basitlik ve çok yönlülük sağlar. Fonlar, önceden ayarlanan geri ödemelerle birlikte ticari banka hesabınıza otomatik olarak yatırılır. Böylece şirketinizi yönetmeye odaklanabilirsiniz.
İşletme Sermayesi Kredisi Türleri
İdeal bir ortamda, yalnızca satışları artırarak işletme sermayesini genişletebilirsiniz. Ne yazık ki, her kuruluş bu şekilde çalışmaz.
İşletme sermayesi, birçok küçük işletme için, özellikle de mevsimsel olarak faaliyet gösterenler için değişken bir canavardır. Sonuç olarak, birçok küçük firma yaratıcı düşünmek zorunda kalıyor. İşletme sermayesi kredilerine başvurmak bir seçenektir.
#1. Kısa Vadeli Krediler
Kısa vadeli işletme kredisi şeklindeki işletme sermayesi, en yaygın işletme sermayesi kredisi türüdür. Kısa vadeli kredilerle, size üç ila 18 ay arasında faiziyle geri ödenen toplu bir para verilir.
#2. İşletme Sermayesi Kredi Limitleri
Bir işletme sermayesi kredi limiti, gerektiğinde bir fon havuzuna girmenizi sağlar. Sadece gerçekten kullandığınız paranın faizini ödemeniz gerekir.
Kredi limiti, acil durum fonu kurmak isteyen işletme sahipleri için harika bir alternatiftir, çünkü para en çok ihtiyaç duyduğunuz anda ve zamanda kullanılabilir.
#3. Satıcı Nakit Avansları
Ticari nakit avansları, başka bir işletme sermayesi kredisi (MCA) türüdür. MCA işletmeleri, günlük kredi kartı satışlarınızın sabit bir yüzdesini almalarına izin vererek geri ödediğiniz bu durumda paranızı avans verir.
Tüccar nakit avansları uygun bir işletme sermayesi kaynağı olmasına rağmen, genellikle oldukça maliyetlidir.
#4. Fatura Finansmanı
Geç ödemeler ve ödenmemiş faturalar nedeniyle, küçük firmalar sıklıkla nakit sıkıntısı çekiyor. Sonuç olarak, fatura finansmanı, nakit akışlarını bağlayan vadesi geçmiş faturaları olan işletme sahipleri için uygun bir seçenektir.
Fatura finansmanı, işletme sermayesi için ödenmemiş faturaları değiş tokuş etmenize ve şirketinizin günlük operasyonları için nakit ayırmanıza olanak tanır.
#5. SBA Kredileri
SBA kredisi, Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletmeler İdaresi tarafından desteklenen düşük faizli bir işletme kredisidir. SBA 7(a) kredisi, ticari kullanımlar için 5 milyon dolara kadar finansman sağladığı için işletme sermayesi için çok faydalıdır.
Küçük İşletmeler için İşletme Sermayesi Kredileri
#1. LoanBuilder, bir PayPal Hizmeti
Küçük işletme sahipleri LoanBuilder'ı kullanabilirler. PayPal araç, 5,000 ila 500,000 ABD Doları arasında değişen kısa vadeli işletme sermayesi kredileri almak için. Bu kısa vadeli krediler, 13 hafta gibi kısa bir sürede veya haftalık ödemelerle 52 haftaya kadar geri ödeyeceğiniz tek bir toplu ödeme artı faiz şeklinde gelir.
Faiz, yüzde 2.9 ile yüzde 18.72 arasında değişen oranlarla kredi tutarına oranlanarak hesaplanıyor. Örneğin, %100,000 faiz oranıyla 5 TL krediniz varsa, 5,000 TL faiz ödersiniz. LoanBuilder'a hak kazanmak için en az dokuz aylık iş deneyimine, yıllık 42,000 $ gelire ve 620 kredi puanına sahip bir işletme sahibine ihtiyacınız olacak.
Şunlar için idealdir: Çalışma finansmanına ihtiyaç duyan ve nispeten kısa geri ödeme koşullarını kabul etmeye istekli girişimciler.
#2. Kabak Finansmanı
Kabbage Funding'den 2,000 ila 250,000 ABD Doları arasında bir işletme sermayesi kredisi alabilirsiniz. Geri ödeme süresi altı, on iki veya on sekiz aydır. Diğer borç verenlerin aksine, Kabbage Funding, yalnızca kredi puanınıza veya geçmişinize bağlı olmak yerine, kredi itibarınızı belirlemek için birçok bilgi kaynağı kullanır.
Yıllık 50,000 dolar istiyorlar gelir ve bir yıllık iş tecrübesi, ancak minimum kredi puanı gerekli değildir. Kabbage Funding, kredi limitlerinde yüzde 1.5 ile yüzde 10 arasında değişen aylık bir ücret talep ediyor.
Şunlar için idealdir: İşletme sermayesi için hazır bir kredi limitine ihtiyaç duyan, kredisi zayıf olan küçük işletme sahipleri.
#3. Güvertede
Küçük işletmeler için OnDeck, kısa vadeli krediler ve şirket kredi limitleri dahil olmak üzere çeşitli işletme sermayesi kredi çözümleri sunar. İşletme sermayesi kredileri 5,000 ila 500,000 ABD Doları arasında değişmektedir ve onaylanması 24 saat kadar kısa bir süre alabilir.
OnDeck'in işletme sermayesi kredisi ücretleri, kredi puanınız, nakit akış senaryonuz ve onlardan daha önce borç alıp almadığınıza göre belirlenir. Faiz oranları yılda yüzde 9.99'dan başlıyor. Hak kazanmak için şirkette en az bir yıldır çalışıyor olmanız gerekir. 600 kredi puanına sahip olun ve yıllık gelirde 100,000 ABD doları elde edin.
Şunlar için idealdir: Halihazırda kurulmuş, biraz daha fazla geliri olan işletmeler.
#4. Mavi Asma
İşletme sermayesi Mavi Asma kredi veya fatura finansmanı iş kolu şeklinde olabilir.
Fatura finansmanı, şirketinizin ödenmemiş faturaları için bir kerelik avans sağlasa da, bir kredi limiti, rotatif kredi almanızı ve zaman içinde geri ödemenizi sağlar.
BlueVine'ın işletme sermayesi kredilerinin koşulları, hangisini seçtiğinize bağlı olarak değişebilir, ancak her iki durumda da, küçük işletmenizin işletme sermayesini artırmak için kısa vadeli finansman elde etmek için iyi bir yöntem olacaktır.
Şunlar için idealdir: Ödenmemiş faturalarda parası olan ve nakite hızlı erişim ihtiyacı olan girişimciler.
#5. inandırıcı
Güvenilir bir şekilde, alternatif bir borç veren, 5,000 ila 400,000 ABD Doları arasında değişen miktarlarda kısa vadeli işletme sermayesi kredisi sunar. Geri ödeme süresi altı ile on sekiz ay arasında değişmektedir.
Credsible, işletme sermayesi kredilerinin yanı sıra hızlı, çevrimiçi bir başvuru süreci sunar ve başvuruları yapıldıkları gün finanse edebilir. Çoğu tüketici ise ortalama olarak üç ila beş gün içinde ödeme alacak.
Ayrıca, Credsible'ın faiz oranları diğer borç verenler tarafından sunulanlarla karşılaştırılabilir olsa da, kredinizi erken ödemek için ön ödeme bonusları sunar.
Bu işletme sermayesi kredilerinden birine hak kazanmak için aylık 15,000 ABD Doları gelire, 500 kredi puanına ve altı aylık operasyona ihtiyacınız olacak.
Başlangıç işletme sermayesi kredileri için en iyisi; çalışma parası gerektiren kötü kredili işletme sahipleri.
#6. American Express Tüccar Finansmanı
Son olarak Amex, American Express Merchant Financing aracılığıyla müşterilerden American Express kredi kartı işlemlerini kabul eden işletmelere işletme sermayesi kredileri sunmaktadır. Amex'ten, kredi ve banka kartı satın alımlarınızın belirli bir yüzdesi aracılığıyla geri ödeyeceğiniz 5,000 ila 2 milyon ABD Doları arasında değişen büyük miktarda nakit ve ayrıca sabit bir ücret alacaksınız.
Bu ticari finansmanla ilişkili ücretler, kredi tutarınızın yüzde 1.75'i kadar düşük veya kredi tutarınızın yüzde 28'i kadar yüksek olabilir, bu nedenle bu işletme sermayesi kredisinin karşılanabilirliği değişir.
Şunlar için idealdir: American Express kredi kartlarını kabul eden ve işletme sermayesini finanse etmek için önemli miktarda toplu krediye ihtiyaç duyan girişimciler.
İşletme Sermayesi Kredisinde İyi Faiz Oranı Nedir?
İşletme sermayesi için kredilere eklenen faiz oranları, finansman türüne, borç verene ve borçlunun bireysel ve kurumsal kredi profillerine bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir. Yine de, borç verene, kredi koşullarına ve başvuru sahibi kriterlerine bağlı olarak oranlar %3 ila %99 arasında olabilir. Bununla birlikte, genel olarak oranlar %3 ila %99 arasında değişebilir.
Bir İşletme Ne Zaman İşletme Sermayesi Kredisi Almalıdır?
İşinizin durgun bir dönemden geçmesine yardımcı olacak ekstra paraya ihtiyacınız olduğunda veya büyümek istediğinizde, işletme sermayesi kredisi almayı düşünmelisiniz. Bir şirket, nakit parayı yeni makine veya mülke yatırım yapmak için kullanmak yerine, işletme giderlerini karşılamak amacıyla ek fonlara erişim elde etmek için işletme sermayesi için kredi alma olasılığını araştırmayı seçebilir.
500 Kredi Puanımla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Finansman için uygun olup olmadığınızı belirlerken, potansiyel bir borç veren, şirketiniz henüz başlangıç aşamasındaysa, kişisel kredi geçmişinize daha fazla önem verebilir. Kredisi zayıf olan borçlulara işletme kredisi sağlayan borç verenlerin çoğu, kredi puanının en az 500 olmasını ister. borç veren
İşyeri Kredisi için Minimum Kredi Puanı Nedir?
Puanınız 650'nin altında olsa bile ödeme yapma yeteneğinizi gösterdikten sonra bir kredi alın. 650'nin altındaki puanlar ideal değildir ve bağlama göre ortalama, orta ve hatta zayıf olarak sınıflandırılabilir. Borç vereninizin işletme kredisi başvuruları için minimum 650 veya daha yüksek bir CIBIL puanı istediğini bile görebilirsiniz. Bu akılda tutulması gereken bir şey.
Küçük İşletme Kredisi İçin Onay Almak Ne Kadar Zor?
Kredi isterken, küçük bir işletmenin karşılaştığı zorluk derecesi bir dizi kritere bağlıdır. Bu hususlar, şirketin nakit akışını, işte geçirilen süreyi, kredi puanını, iş stratejisini ve istenen kredi miktarını içerir. Küçük bir şirket, krediyi başarılı bir şekilde geri ödeyebileceğini göstermek için ne kadar fazla kanıt sağlayabilirse, şirketin finansman için onaylanması o kadar kolay olacaktır.
Kötü kredi için işletme sermayesi kredileri
Kötü kredi için işletme sermayesi kredilerinin türlerini ele alacağız.
#1. Alternatif Krediler:
Kurumsal, piyasa ve fintech borç verenleri tarafından sağlanan krediler, büyük nakit akışına ve kârlılık geçmişine sahip nitelikli küçük işletmelere borç vermeyi reddeden bankaların bıraktığı boşluğu doldurmaya yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
#2. Varlığa Dayalı Krediler:
Bir şirketin bilançosundaki varlıkların kredi için teminat olarak kullanılmasıyla tamamlanan bir finansman türüdür. Varlığa dayalı finansman için teminat olarak kullanılan varlık türleri arasında alacak hesapları, envanter, gayrimenkul, ekipman ve makineler bulunur.
#3. Gayrimenkul Kullanan İşletme Sermayesi:
Bir şirketin işletme sermayesine ihtiyacı varsa, ancak kredisi zayıfsa veya yakın zamanda kârlılığı yoksa, işletme sermayesi elde etmek için işletmenizi veya kişisel gayrimenkulünüzü (binalar ve arazi) teminat olarak kullanmak bir seçenek olabilir.
#4. Tüccar Nakit Avansı:
MCA kredisi, kredi kartlarını işleyen şirketler için, bu kredi kartı işlemlerinin bir kısmını, küçük işletmeye anında nakit ödeme karşılığında üçüncü bir tarafa indirimli olarak satmak için bir yoldur. Finansman sağlandıktan sonra, tüccar, kredi kartı satışlarının bir yüzdesini alıkoyarak ve nakit avans geri ödenene kadar fon verene vererek fon verene her gün geri ödeyecektir.
#5. Ticari Nakit Avans:
Bu tür küçük işletme finansmanı, tüccar nakit avansına çok benzer, çünkü ikisi de küçük bir işletmenin gelecekteki alacaklarını indirimli olarak satar. Bir işletme nakit avansını bir MCA'dan farklı kılan şey, geri ödenme şeklidir (bu, nakit avans tamamen geri ödenene kadar fon sağlayıcı tarafından her iş günü ACH tarafından belirli bir miktar düşülerek yapılır).
İşletme sermayesi kredisi ne zaman iyi bir fikirdir?
Şirketiniz günlük işletme giderlerini karşılamak için nakit paraya ihtiyaç duyduğunda, işletme sermayesi ödünç almak akıllıca bir karar olabilir. Örneğin, peyzaj mimarları, kayak merkezleri ve mağazalar, satışlardaki düşüşten kurtulmalarına yardımcı olmak için kredileri kullanabilir.
Bu, anlık bir tıkanıklığı gidermek için kısa vadeli bir kredi olduğundan, iş genişletme veya uzun vadeli yatırım finansmanı için en iyi seçenek değildir. Bu nedenlerle borç almanız gerekiyorsa, bunun yerine uzun vadeli bir işletme kredisi düşünün.
İşletme Sermayesi Kredisine Nasıl Hak Kazanırsınız?
İşletme sahiplerinin çevrimiçi bir borç veren aracılığıyla işletme sermayesi kredisi alabilmesi için en az 530 kişisel kredi puanı gerekir; ancak, özellikle geleneksel bankalar ve borç verenler için en az 600 puan önerilir.
Bir başvuranın şirketinin faaliyette olduğu süre, başvuranın şirketinin mali kayıtları ve iş planına ek olarak, kredi verenlerin dikkate aldığı başka bir faktördür. Bunun bir sonucu olarak, başvuru sahiplerinin başvuru sürecinin bir parçası olarak hem kişisel hem de ticari finansmanları için genellikle en az iki yıllık vergi beyannamesi ve en az 12 aylık banka hesap özeti sunmaları gerekir.
İşletme Sermayesi Kredisini Nasıl Alırsınız?
Çevrimiçi borç verenler, bankalar ve kredi birlikleri dahil olmak üzere bir dizi borç veren, işletme sermayesi kredileri sunmaktadır. Bankalar ve kredi birlikleri, iyi kredi ve teminata sahip yerleşik firmalar için iyi seçeneklerken, çevrimiçi borç verenler kredisi kötü olan borçlulara yardımcı olabilir.
Çevrimiçi veya alternatif borç verenler tarafından tahsil edilen APR'ler, genellikle bankalar ve kredi birlikleri tarafından tahsil edilenlerden daha fazladır.
SSS
İşletme sermayesi kredileri iyi bir fikir mi?
İşletme sermayesi kredileri, kısa vadeli finansal ihtiyaçlarınızı karşılamanıza yardımcı olabilir. Bu, kendinizi finansal bir sıkıntı içinde bulduğunuzda ve nakit akışınızı dengelemek için ekstra bir desteğe ihtiyaç duyduğunuzda en iyi şekilde kullanılır.
Nakit kredi bir işletme sermayesi kredisi midir?
Nakit kredi veya kredili mevduat hesabı, tüm küçük ve büyük işletmeler tarafından yaygın olarak kullanılan en faydalı ve uygun işletme sermayesi finansmanı türüdür.
İşletme sermayesinin 4 ana bileşeni nelerdir?
İşletme sermayesinin unsurları, para girişi, para çıkışı ve envanter yönetimidir.
İlgili Havaleler
