Heywood Fleisig'e göre; 'Herhangi bir özel borç verenin sorduğu ilk soru, "Paramı nasıl geri alabilirim?" Bu, iş dünyasında finansal güvenceye sahip olmak önemli olduğu için her borç veren tarafından kesinlikle sorulan bir sorudur. Teminat, borç verenler için riski büyük ölçüde minimuma indirmenin kesin bir yoludur. Kredi riskine karşı sigorta koruması olarak rehin verilmiş bir varlıktır. Borçlu bir borcu geri ödeyemezse, borç veren mülke el koyabilir ve gelirleri kayıplarını telafi etmek için kullanabilir. Teminat finansmanı şirketinin ne olduğuna ve bazı örneklerine iyi bir göz atalım.
Borç alan, başkasından bir şey alan kişidir. Borç veren, borçluya iade edilmek şartıyla bir şey veren kişidir.
teminat nedir?
Teminat, bir krediye ihtiyaç duyduğunda (ödünç almak istedikleri fonları üretemezlerse) geri ödeme olarak rehin verdikleri teminattır. Genellikle krediyle ilgili olarak eşit veya daha büyük değerde bir varlıktır.
Sözleşmeyi hazırlayıp imzaladığınızda, anapara ve/veya faiz kaybını karşılayacağından, teminat kaçınılmaz olarak borç verenin teminatı olur. Bir borçlu bir kredide temerrüde düştüğünde, borç veren, krediyi güvence altına almak için verilen herhangi bir teminata el koyar.
Basitçe söylemek gerekirse, teminat, borçlunun borcunu geri ödememesi durumunda borç verenin sahipliğini alacağı bir şeydir.
Teminat Finans Kurumu
Teminat finansmanı şirketi, ihtiyacı olan bireyler veya işletmeler için teminatlı krediler sağlayan bir kuruluştur. Bankaların aksine, finans şirketleri borçlulardan nakit mevduat almazlar.
Genellikle bankalar tarafından alınanlardan daha yüksek olan bu kredilerdeki faiz oranları, bu şirketlerin nasıl para kazandığını gösteriyor. İnsanlar genellikle bankalardan borç alamadıklarında teminat finansmanı kurum(lar)ına giderler. Krediyi geri ödemezlerse güvenliklerini kaybedebileceklerini biliyorlar.
Teminat Finansmanı Örnekleri
Aşağıda listelenenler teminat finansmanı örnekleridir.
#1. Araba Kredisi:
Örneğin kredi almak istiyorsanız teminat olarak taşıt kredisi kullanabilirsiniz. Borç verenler, geri ödeme için bazı somut kanıtları olduğunda borçlulara borç para verirken daha rahat hissederler.
#2. Ev Kredisi:
Bir kredi için kullanılan ortak teminat bir evdir. Konut, ipotek kredisi almak için kullanılan birincil teminattır. Böyle bir durumda, borçlu öngörülen süre içinde kredisini ödeyemezse, borç verenin borçlunun evine el koyma hakkı vardır, çünkü her iki tarafça borç verenin teminatı olarak kabul edilir (sırasıyla borç veren ve borçlu).
Bir ipotek, bir ev, bir arsa parçası veya gayrimenkul ile ilgili herhangi bir mülk gibi sabit bir mülk satın almak için alınan bir kredidir. Bu mülk yasal olarak kayıtlı olmalı ve borçlunun mülkü olarak tanınmalıdır. Evler, ipotek kredileri için teminat olarak kullanılır, ancak diğer kredi türlerini güvence altına almak için de kullanılabilirler.
#3. Ev Sermayesi Kredisi:
Konut kredisi, benzerlikleri nedeniyle ikinci ipotek olarak da adlandırılan bir kredidir. Bir ev sermayesi kredisi, evin öz sermayesi ile güvence altına alınır ve borçlunun özkaynaklarına karşı borç almasına izin verir.
#4. Tasarruf veya Yatırım Hesapları:
Teminat finansmanı örneklerinden bir diğeri, kredi çekmek için teminat olarak kullanılabilecek kişisel varlıklar olan tasarruf veya yatırım hesaplarıdır.
#5. Gelecekteki Maaş Çekleri:
Kısa vadeli krediler almak için, bir borçlu, söz konusu maaş çekine eklenmiş teminat olması koşuluyla, gelecekteki maaş çeklerini teminat olarak kullanabilir. Bu teminatı acil bir durumda kullanabilirsiniz ve ekli zaman çerçevesi genellikle en fazla birkaç haftadır.
#6. Taşıt Kredisi:
Taşıt kredisi durumunda, borçlu bir araç (araba, tekne, uçak veya motosiklet gibi) satın almak için kredi alırsa, araç kredinin teminatı olacaktır. İpotek durumunda, borçlunun kararlaştırılan süre içinde krediyi ödememesi halinde konut kredi veren tarafından haczedilir, ancak bu durumda taşıt kredisini ödeyemezse, borç veren aracın mülkiyeti üzerinde hak sahibidir. borçlunun satın almak için kredi aldığını.
#7. Mücevherler, Hisse Senetleri ve Tahviller:
Teminatlı bireysel krediler, kredi kartı borcunu ödemek için kullanılabilir ve teminat şunları içerir; bir araç, mücevher, hisse senedi ve tahvil, nakit vb.
#8. Varlıklar:
Bir varlık, yalnızca borç veren açıkça üzerinde bir ücret kaydettirdiğinde teminat haline gelebilen teminat finansmanının örneklerinden biridir ve bu, değişken bir ücret veya sabit bir ücret kullanılarak yapılabilir. Liens, bu suçlamalar için başka bir kelimedir.
Teminat ve Haciz
Her iki terim de benzer görünse de, dikkate değer farklılıkları vardır. El ele çalışırlar ancak farklı anlamları vardır.
Lien'un tanımı
Bir haciz, herhangi bir borç veya sorumluluğu yerine getirmek için gerçek veya kişisel mülk üzerindeki herhangi bir ücret, faiz veya haktır. Aynı zamanda bir ipotek nedeniyle ortaya çıkan güvenlik faizi anlamına da gelebilir. Taşınmaz veya kişisel mülkiyet teminattır.
Teminat Türleri
Beş (5) ana teminat türü vardır. Bunlar;
- Devlet veya ticari faaliyetlerde kullanılan öğeler gibi ekipman.
- Envanter, örneğin hammaddeler.
- Tüketim malları, örneğin otomobiller.
- Çiftlik ürünleri, örneğin ekinler ve hayvancılık
- Kağıt üzerindeki mülkiyet, örneğin tahviller, hisse senetleri ve fonlar.
Kredinin Kredibilitesi
- Teminat Değeri: Teminat değeri bir ile ilgili olabilir; güvenlik ve iki arzu edilirliği; parasal değer.
- Arzu edilebilirlik: Teminatın arzu edilebilirliği, teminatın pazarlanabilir, istikrarlı, devredilebilir ve tespit edilebilir olması durumunda belirlenir.
- Pazarlanabilir: Bu, teminatın gerçek zamanlı olarak alınıp satılmasının piyasada yüksek talep gördüğü ve satılacaksa geniş bir kitleye hitap edeceği anlamına gelir. Hisse senetleri ve tahviller buna harika bir örnektir, çünkü bunlar küresel olarak tanınırlar ve düzgün yönetilirlerse kârlıdırlar.
- Kararlı: Teminat, hisse senedi gibi oldukça istikrarsızdır ve bu, onu potansiyel olarak değişken hale getirir ve borç vereni büyük bir kayıp riskine sokabilir. Gayrimenkuller ise hisse senetlerine göre nispeten daha yüksek bir istikrara sahiptir.
- aktarılabilir: Teminat transferinin maliyeti yüksek olabilir veya transfer olasılığı düşük olabilir ve transfer edilmesi zor olabilir ve borç veren için kayıp riski olabilir. Öte yandan, gayrimenkul mülkiyeti yalnızca devir ve yeniden tescile mal olacaktır.
- Tespit edilebilir: Teminatın ne kadar belirlenebilir olduğu bir değerleme uzmanı tarafından belirlenebilir. Hisse senetleri istikrarsız olabilir, ancak yüksek oranda tespit edilebilir
- Parasal değer: Adından da anlaşılacağı gibi parasal değer kendini açıklayıcı olabilir ancak aynı zamanda bir avuç anlam ifade edebilir. Sabit bir varlığın (ev gibi) kredi-değerini hesaplarken, teminatı değerlendirmek için satın alma fiyatının kullanılması yaygındır. Bu durumda teminatın değeri, nihayetinde değerini belirler.
Teminat Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Teminatlı kredi kullanmak güvenli, teminatsız kredi kullanmak ise teminatsız kabul edilir, ancak avantajlı olan her şeyin bir dezavantajı vardır ve dikkat etmeniz gereken riskleri de olabilir.
Artılar
- Borçlunun onay olasılığı vardır ve risklerde azalma vardır.
- Borç alan bir kredi almak için bir teminat sunduğundan, borç verenin nispeten daha yüksek fonları ödünç almak için nitelikler sağlaması daha olasıdır.
- Borçlunun nakde çevrilmesi çok kolay olmayan varlıkları varsa, teminat kredilerinde kısa vadeli likidite karşılıkları bulunur. Eşit veya daha fazla teminatınız varsa, evinizi satmak zorunda kalmadan borç para alabilirsiniz.
Eksiler
- En büyük risk, borçlunun krediyi ödeyememesi durumunda teminatın kaybedilmesidir. Borçlu, mutabık kalınan zaman çerçevesinde geri ödeme yapılmaması nedeniyle değerli varlıklarını kaybedebilir.
- Borçlu, değerli bir varlığı yoksa teminat kredisi alamaz.
Sonuç
Teminat, borç alan ödemeyi bırakmasa bile, borç verenin ödünç verdiği parayı kesinlikle alacağına dair bir güvence veya garanti teşkil eder. Daha iyi oranlar elde etme şansınız olduğundan ve genellikle kredi talebini onaylamaya daha meyilli olduklarından, iş ilişkisi içinde olduğunuz bir finans kuruluşundan teminat kredisi almanız tavsiye edilir. Teminat kredileri genellikle teminatlıdır ve teminatsız kredilere kıyasla daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Teminat Finansmanı SSS'leri
Teminat Nedir?
Basitçe söylemek gerekirse, borçlu kendisine verilen krediyi üretemezse, mülkiyeti borç verene devredilecek bir şeydir.
Teminat finansmanı şirketi nedir?
İhtiyacı olan bireyler veya işletmeler için teminatlı kredi sağlayan bir kuruluştur.
İlgili Makaleler
