Ortak imzalayan, asıl borçlu ile borcun geri ödenmesinden tamamen sorumlu olan bir kişidir. Bu kişiler ebeveynler, arkadaşlar veya ortaklar olabilir. Ancak, bu terimlerin ne anlama geldiğini tam olarak anlamanız için, bu makale size bir ortak imzalayanın kim olduğunu ve ipotek, kiralama ve kişisel kredilerle ne ilgisi olduğunda işinin ne olduğunu gösterecektir. Müşterek imzalayan ile kefil arasındaki farkı bilmekle başlayalım (müşterek imza sahibine karşı kefil).
Ortak imzalayan vs Garantör
Ortak imzalayan ve garantör (ortak imzalayan ve garantör) aynı değildir çünkü bunlar yalnızca diğer kiracılardır. Ortak imzacı, kiracı ile kira sözleşmesini imzalar ve birimde ikamet etmesine izin verilir. Ortak imzacı, kira, ücretler ve her türlü zarara ilişkin mali sorumluluğu paylaşmayı kabul eden bir akraba veya tanıdık olabilir. Bu kişi dairede yaşayabilir ve kiranın kendi payını ödeyebilir, aynı zamanda diğer kiracının ödememesi durumunda kiranın kalan kısmının sorumluluğunu da kabul edebilir.
Müşterek imza sahibi ile kefil arasındaki en önemli fark, müşterek imza sahibinin tıpkı kiracı gibi kiradan anında sorumlu olmasıdır. Kefil, yalnızca kiracı bunu yapmadığında kira ödemekle yükümlüdür.
Bir Ev Sahibinin Ne Zaman Ortak İmza Sahibine veya Garantöre İhtiyacı Vardır?
Bir ev sahibinin, bir başvuru sahibinin kira evraklarını imzalamak için bir ortak imzalayan veya kefil gerektirdiğine inanmasının çeşitli nedenleri vardır. Ev sahipleri genellikle kendilerini korumak ve kira ücreti ödemeyecek veya mülkü yönetemeyecek adayları kabul etmekten kaçınmak için bir dizi kiralama kriterine sahiptir. Kiracı bu koşullardan bir veya birkaçını karşılamıyorsa. Aşağıdaki durumlarda bir kiracı için bir ortak imzalayıcı gerekli olabilir:
- Fakir veya krediniz yok mu?
- Finansal kriterleri karşılamıyor (genellikle kiranın üç katı)
- Yetersiz kiralama geçmişi
- Tutarlı bir istihdam geçmişinin olmaması
- Ev sahibi veya işveren referansları alınamıyor.
Daha büyük bir güvenlik depozitosu almak gibi başka seçenekler olsa da. Ya da ilk ve son ayın kirasını peşin isteyin. Ancak, bir ortak imzalayana veya (vs) garantöre ihtiyaç duymak, kiranın ödenmesini sağlamak için en etkili yaklaşımdır. Kiracınız borcunu ödeyemezse gerekli kiralama veya ücretler. O zaman onların yerine bunu yapma yükümlülüğü yasal olarak müşterek imzalayan veya kefil üzerine düşer. Lütfen güvenlik depozitosu ve taşınma ücretlerinin maliyetinin yine de şarta bağlı olabileceğini unutmayın. Kiracı taramasının bulgularına göre.
Ev Sahipleri Bir Cosigner veya Garantörün Geçmişini Kontrol Etmeli mi?
Bir ev sahibi olarak, evinizi kiralamak için başvuran her adayı değerlendirdiğiniz gibi, her müşterek imza sahibini ve garantörü de gözden geçirmelisiniz. Kazanç ve istihdam kanıtı (genellikle ödeme taslakları veya banka hesap özetleri şeklinde) geçmişi. Ve kapsamlı bir kredi kontrolü gerekebilir. Bu işin çok fazla yasal sorumluluğu var, bu yüzden bir başvuruyu kabul etmeden önce. Muhataplarının veya garantörlerinin bu görevi üstlenecek kadar yetkin olduğundan emin olun. Ayrıca kefil veya kefil edinmenin amacı da garanti etmektir. Birincisi, ev sahibi olarak, aylık ödemeler alırsınız ve mülkünüzden tutarlı bir kira geliri elde edersiniz.
Bir Cosigner veya Garantörün İşlevi Nedir?
Kiracı kirayı ödemezse, hem imzalayan hem de kefil aynı derecede sorumludur. Bir garantör veya alıcının ne kadar süreyle geç kira ödemesi gerektiğini belirlemek size ve yerel yetkililerinize bağlıdır. Kiracı kirayı zamanında ödemezse ve geç ödeme uygularsanız, kira ödemesine eklenir. Kiracı, kirayı ödememeye devam ederse, müşterek imzalayan veya kefil bunu yapmakla yükümlü olacaktır (ve varsa gecikme ücreti de). Eş imza sahibinin veya garantörün kiralama sözleşmesine katılımı hakkında ayrıntılı bilgi verin. Ne zaman kira veya ücret ödemekle yükümlü olduklarını ve bunu nasıl yapacaklarını belirtin. Son olarak, eksik ödemeler hakkında nasıl bilgilendirilecekler?
Ev Sahibi Olarak Teminat Sahibine veya Garantöre İhtiyacı Olmayan Başvuru Sahiplerini Tercih Etmeli miyim?
Ev sahipleri en yetkin adayı seçme yetkisine sahiptir. Eş-imzalayana veya garantöre ihtiyaçları varsa, potansiyel bir kiracının girişini reddetme hakkına sahipsiniz. Özellikle başka türlü uygunlarsa. Uygun başka bir kiracı, tüm kiralama standartlarınızı karşılıyorsa, ilk sırada olup olmadıklarına bakılmaksızın, taleplerini bir başkası yerine kabul etme konusunda yasal hakkınız vardır. Size ve evinize uygun kiracıyı seçme özgürlüğüne sahipsiniz. yerleşim yeri. Kararınız makul gerekçelere dayandığı ve adil konut mevzuatına uygun olduğu sürece.
Mortgage'da Ortak İmza Sahibi
Ortak imzalayan ipotek, yalnızca ipoteklerle sınırlı değildir. Kişisel krediler, okul kredileri ve otomobil kredilerinin hepsinin ortak imzalayanı olabilir.
Aldığınız kredi türü, bir ortak imza sahibi olup olamayacağınızı belirler. Ortak imza sahipleri en yaygın olarak iki tür ipotekte kullanılır: geleneksel krediler ve FHA kredileri. Her iki kredi türü için de gereksinimlere bakalım.
Konvansiyonel Mortgage Kredisi için Ortak İmza Gereksinimleri
Ortak imza sahibi ile geleneksel bir krediye başvurmak istiyorsanız. Ana kiracının bunu yapmaması durumunda krediyi imzalamalı ve ipoteği geri ödemeyi taahhüt etmelidirler. Bununla birlikte, ortak imzalayanın evin başlığında listelenmesi gerekmez. Bir krediyi güvence altına alıp alamayacağınızı değerlendirmek için alacaklı hem sizin kredinizi hem de ortak imzalayanın kredisini inceler.
Alacaklılar, başvurunuzu incelerken sizin ve sizin borç-gelir ortak imza (DTI) oranınızı değerlendirecektir. Kabul edilebilir bir DTI'nın ne olduğuyla ilgili olduğunda, her borç verenin kendi kriterleri vardır. Kendinizin ve eş-borç-gelir oranlarını bilmek, kredi almanıza yardımcı olabilir.
FHA İpoteği için Ortak İmza Gereksinimleri
FHA kredileri devlet destekli kredilerdir. Yüzde 3.5'e varan bir peşinatla ve daha düşük bir kredi puanıyla ev satın almanızı sağlar. Bir ortak imza sahibi ile bir FHA ipoteği güvence altına almak istiyorsanız (en fazla iki tane olabilir), ortak müşterinizin birkaç temel gereksinimi karşılaması gerekir.
Her şeyden önce, ortak imzalayanınız bir aile üyesi veya yakın bir arkadaş olmalıdır. Mortgage kreditörleri, aşağıdaki akrabaların FHA kredi ortak imzalayanları için uygun olduğunu düşünmektedir:
- Büyükanne ve büyükbabalar ve ebeveynler (üvey, evlat edinme ve koruyucu aile dahil)
- Yetişkin Çocuklar (üvey, evlat edinen ve koruyucu aile dahil)
- Erkek ve kız kardeşler (üvey, evlat edinme ve koruyucu aile dahil)
- Amcalar ve teyzeler
- Eşinin
- Yerli ortaklar veya eşler
Ortak imzalayan yakın bir arkadaşsa. Mortgage borç vereninize, ilişkinizi ve arkadaşınızın size neden yardım etmek istediğini ayrıntılarıyla anlatan fazladan bir mektup göndermelisiniz.
Yolcu olmayan ortak müşteriniz de yılın çoğunu Amerika Birleşik Devletleri'nde geçirmelidir. %20'den az peşinat alırsanız, DTI'ları %70 veya daha az olmalıdır. Bir Fha ipotek üzerindeki ortak imzalayan, evin mülkünde olmalıdır.
Ortak İmza Sahibi Kişisel Krediler
Kişisel bir kredi istediğinizde, sabit bir gelir kaynağına ve iyi ila istisnai bir kaynağa ihtiyacınız vardır. kredi notu. Bu eşyalara sahip değilseniz sizi kabul edecek bir alacaklı bulmanız zor olabilir. Bir krediyi onaylarsanız, yüksek bir faiz oranıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.
İşte o zaman bir cosigner işe yarayabilir. Bir cosigner, iyi bir krediye ve sabit bir gelire sahip olan kişidir. Tipik olarak daha önce de söylediğimiz gibi bir aile üyesi veya yakın arkadaş. Kosigner, kişisel kredilere kefil olarak hizmet eder ve geri ödemelerinden müştereken sorumludur. Aylık aidatlarınızı tamamlayamazsanız, imza sahibi sorumlu tutulacaktır. Bir cosigner'a sahip olmak alacaklının riskini azalttığından. Size bir ipotek verme ve size uygun geri ödeme planları sunma olasılıkları daha yüksektir.
Bir Cosigner ile Kişisel Kredi Kabul Eden Borç Verenler
Tüm düşük faizli bireysel kredi sağlayıcıları, çevrimiçi ve fiziksel başvurunuza bir ortak imzalayan eklemenize izin vermese de, bazıları yapar. Aşağıdakiler, başvurularda cosigner kabul eden ipotek şirketleridir.
1 numara. Özgürlük Plus
FreedomPlus'tan elde edilebilecek en düşük yüzdeye yalnızca, bireysel kredi talebinize uygun bir eş imza sahibi eklediğinizde erişilebilir.
#2. Defne Yolu
Laurel Road'un borç verme standartlarını karşılamıyorsanız. Kişisel kredi başvurunuza bir eş imzalayıcı eklemek, içeri girmenize yardımcı olabilir. Laurel Road, kredi puanınızı etkilemeden kredi uygunluğunuzu kontrol etmenize olanak tanıyan yumuşak bir kredi çekilişi gerçekleştirir.
#3. Kredi Kulübü
LendingClub temel olarak iyi kredi notları ve düşük borç-gelir oranları olan müşterilere kredi verir. Ayrıca, geniş bir kredi limiti karışımıyla uzun bir kredi geçmişi gösteren bir kredi raporu. Bu gereksinimleri karşılamıyorsanız, LendingClub, kredi onay şansınızı artıran ortak bir uygulamaya abone olmanız için size yetki verebilir.
#4. Işık Akışı
LightStream, hem güvenli hem de teminatsız krediler olmak üzere çeşitli kişisel krediler sağlayan bir internet ödünç alıcısıdır. Güvenlik gerektirmeden kişisel bir krediye hak kazanmanıza yardımcı olabilecek ortak imzalayıcıları kabul ederler.
#5. OneMain Finansal Hizmetler
OneMain Financial, kredisi kötü olan müşterilere hizmet vermektedir. Aksi takdirde yapacağınızdan daha iyi bir oran için başvurmanıza yardımcı olabilecek birleşik uygulamalara izin verirler.
6 numara. PenFed
Mütevazı bir kişisel krediye ihtiyacınız varsa, PenFed harika bir seçenek olabilir. Çeşitli finansal amaçlar için 600 $ 'dan 50,000 $' a kadar borç alabilirsiniz. Ayrıca, düşük faiz oranları için kişisel kredi almaya hak kazanabilecek bir ortak imza sahibi ile kayıt olabilirsiniz.
Başvuru için PenFed üyesi olmanız gerekmediğini unutmayın. Başarılıysanız ve krediyi almak istiyorsanız, kredi birliğine katılmanız gerekecektir.
#7. SoFi
SoFi, genellikle güçlü ila mükemmel krediye sahip kişilere kişisel krediler sağlar. Borcunuzu konsolide etmek istiyorsanız (kredi kartı borcu gibi) bu uygun bir seçenek olabilir. Veya ev yenileme projeleri için ödünç alın. Kişisel kredileri güvenli değil, yani teminat vermenize gerek yok, aynı zamanda bir ortak imzalayanı da kabul ediyorlar. Bu, eleme şansınızı artırabilir.
#8. Daha küçük bankalar ve kredi birlikleri
Çoğu büyük banka artık kişisel kredi sağlamazken, daha küçük bankalar ve kredi birlikleri veriyor. Bunların birçoğu, isteğinize bir cosigner eklemenizi de sağlar. Bu, daha ucuz bir faiz oranı için uygun olmanıza yardımcı olabilir. Hangi oranların mevcut olduğunu görmek için yerel bankanıza veya kredi birliğine başvurmanız iyi bir fikirdir. Onlarda daha önce bir banka hesabınız varsa, daha yüksek bir oran alabilirsiniz.
Kişisel Krediler İçin Bir Cosigner Getirmeden Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler
Kötü veya ortalama krediniz varsa, bir cosigner ile kişisel kredi talep etmek, kabul şansınızı artırabilir. Bir cosigner, size kendi başınıza alacağınızdan daha düşük bir faiz oranı da verebilir. Ancak, birinden kredi imzalamasını istemeden önce bilmeniz gereken birkaç şey var:
1. Aylık faturalarınızı düşürürseniz, kosigner'ınız korkunç bir durumda olacaktır. Özellikle de gerçekten karşılayamıyorlarsa, kredi ödemelerini geri ödemek zorunda kalacaklar. Ya da kredilerinin mahvolma riskini göze alın ve bana güvenin, kimse korkunç bir kredi istemez. Bu gerçekleşirse, sonuç olarak o kişiyle olan kişisel bağlantınızın zarar göreceğinden emin olabilirsiniz.
2. Eş-imzalayanınız her zaman krediden sorumludur. Kredi verildikten sonra kişisel kredilerden bir alıcı çıkarmak zordur. Bu, alıcınızın, ödenene kadar yıllarca krediden sorumlu tutulabileceği anlamına gelir. Kredi başvurusunda bulunmanın nedeni budur. Hem sizin hem de müstakbel alıcınızın teslim almanın tehlikelerini ve avantajlarını tam olarak kavraması çok önemlidir.
Bir Cosigner Olarak Çıkarılabilir miyim?
Bir araç kredisinden ortak imzalayanı çıkarmak mümkündür. Orijinal kredide bir ortak imzalayanınız varsa, ancak artık bu ilişkiye ihtiyaç duymuyor veya istemiyorsanız, ortak imzalayanın kaldırılmasını sağlayabilirsiniz. Eş imzalayanın serbest bırakılmasını talep etme, krediyi yeniden finanse etme veya aracı satıp orijinal krediyi ödeme seçeneğiniz vardır.
Ortak İmzalayan Olmak Neden Riskli?
Bir başkası için ortak kredi vermenin en büyük dezavantajı, birincil borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ipoteği ödemeyi taahhüt etmenizdir. Bir krediyi garanti altına almak, hem krediniz hem de borçluyla olan bağlantınız için risklidir.
Bir Ortak İmzalayanın Hangi Kredi Puanına İhtiyacı Var?
700'den fazla.
İyi bir kredi puanı ve sağlam bir kredi geçmişi, bir arkadaştan veya aile üyesinden bir kredi veya kredi kartı başvurusunu birlikte imzalamasını istemek için ön koşullardır. Birçok finans kurumu ve kredi kartı şirketi, kredi notu 700 veya daha yüksek olmadıkça bir alıcıyı kabul etmeyecektir.
Çok Borcum Varsa Kefil Olabilir miyim?
Eş imzalayan kişinin gelirine göre çok fazla borcu varsa, bir ipotek kredisi alma şansınız artmaz. Bir ipotek kredisi veren, alıcının iyi kredisini hesaba katsa bile, astronomik borç yükleri yine de kredi almalarını engelleyecektir.
Cosigning Kredinize Zarar Veriyor mu?
Cosigning kredinize zarar vermez. Ancak emanet ettiğiniz kişinin ödememesi sizi olumsuz etkileyebilir.
Ortak İmzalayan Olursanız Ne Olur?
Bu, borçlunun bunu yapmaması durumunda krediyi tam olarak geri ödeme yükümlülüğünüz olduğu anlamına gelir.
Bir Cosigner için Kurallar Nelerdir?
Kiracı bunu yapmazsa, kirayı ödeyen taraf olacaktır.
İkinci olarak, kredi başvurusunda alıcının geliri, mal varlığı, kredi puanı ve borç-gelir oranı incelenmelidir.
Sonuç
Ortak imza sahibi, orijinal borçluyla birlikte borcun geri ödenmesinden tamamen sorumlu olan kişidir. Bu kişi bir ebeveyn, arkadaş veya ortak olabilir.
