Kadınlar için küçük işletme kredilerine başvurmak ve işletmeniz için fon almak kolay bir süreç gibi görünüyor.
Kadınların, işletmelerini büyütmeye çalıştıkları için geleneksel borç verenlerden işletme sermayesi kredisi almaları zor olabilir.
Geleneksel borç verenlerin küçük işletme kredisi başvuruları uzun olabilir ve şirketinizin ve kişisel mali geçmişinizle ilgili önemli belgelere ihtiyaç duyar.
Bu yüzden geldik. Kadınlar için en iyi küçük işletme kredilerini ortaya çıkarmak için düzinelerce borç vereni inceledik.
Bu kılavuz, yeni başlayanlar, Devlet ve Azınlık Seçenekleri dahil olmak üzere kadınlar için küçük işletme kredileri hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatacaktır.
Kadınlar için Ticari Krediler
Girişimcilik girişimleri veya startup'lar Amerika Birleşik Devletleri'nde yeni kavramlar değildir. Kadın girişimciler ise yeni girişimlere çeşitli avantajlar sağlandığı bir çağda küçük bir azınlık olarak kalıyor.
Ulusallaştırılmış, özel ve kamu sektörü bankaları da dahil olmak üzere önde gelen finans kuruluşları, kadınlar arasında girişimci girişimlerin daha da büyümesini teşvik etmek için bu gelişen pazara hitap eden çok sayıda kredi planı oluşturmuştur.
Rekabetçi faiz oranları, sıfırdan sıfıra işlem ücreti, çoğu durumda teminat veya üçüncü şahıs garantisi gerektirmemesi ve on yıla kadar kredi geri ödeme koşulları bu kredilerin önemli özelliklerinden bazılarıdır.
Kadın girişimciler için en yaygın küçük işletme kredilerine bakalım.
Bir Kadının SBA Kredisine Hak Kazanması Daha Kolay mı?
Federal Rezerv'e göre, kadınlara ait işletmelerin küçük işletme kredisi için yetkilendirilme olasılığı erkeklere ait işletmelere göre daha düşük. Kadınlar için küçük işletme kredileri mevcuttur ve devlet destekli Kadın İş Merkezleri gibi kaynaklar, finansman açığını kapatmaya yardımcı olmak için eğitim sağlar.
Bir Kadın İş Kurmak İçin Nasıl Finansman Elde Edebilir?
Kadınların Sahip Olduğu İşletmeler İçin Alternatif Finansman
- SBA kredileri.
- İşletmeler için kredi limitleri.
- İşletmeler için kredi kartları.
- Öz sermaye yoluyla finansman.
- Kitle fonlaması.
- Ticari alımlar için krediler.
Kadınlar İçin En İyi İşletme Kredileri
İşte kadınlar için en iyi işletme kredileri :
- Geleneksel Sermaye Finansmanı
- Crowdfunding
- Ticari Banka Kredileri
- Küçük İşletme Yönetimi (SBA) Kredileri
- Başlangıç İşletmeleri için Ekipman Kredileri
- Online Fatura Finansmanı
- Kredi
- bireysel Krediler
Geleneksel Öz sermaye finansmanı:
Şirketinizin mülkiyetinden bir pay sunarak para topladığınızda, buna öz sermaye finansmanı denir. Şirketinizin 1 milyon dolar değerinde olduğunu ve 100,000 dolarlık öz sermaye fonu aradığınızı düşünelim. 10 ABD Doları karşılığında şirketinizde %100,000'luk bir sahiplik hissesi sunuyorsunuz.
Yatırımları nedeniyle yeni ortaklarınızın şirketinizin başarısında payı vardır, bu nedenle öz sermaye finansmanı avantajlı olabilir. Çünkü artık onların da şirketi. Bazı durumlarda, firmanız başarısız olursa, öz sermaye finansmanı kullanırsanız krediyi geri ödemekten sorumlu olmayabilirsiniz.
Crowdfunding
Kitle fonlaması, teknoloji ve sosyal medya finansman seçenekleri olarak ortaya çıkmaya devam ettikçe, kadınlar ve yeni başlayanlar için popüler bir tür küçük işletme kredisi haline geliyor.
İnternet kitle fonlaması platformları aracılığıyla işletmeler artık çok çeşitli yatırımcılara hisse satabilir.
Ticari Banka Kredileri
Kredi almayı düşündüğünüzde, muhtemelen borç finansmanı düşünürsünüz. Zaman içinde faiz ve genellikle ücretlerle geri ödeneceği düşüncesiyle işinize ödünç verilen paradır.
Ticari banka kredisi, sunulan bir tür borç finansmanıdır. Geleneksel bir borç verenden kredi almak işletmeler için faydalı olabilir, ancak gökkuşağının sonunda bir tek boynuzlu at yakalamak daha kolay olabilir.
Köklü işletmeler bile standart bir banka kredisi veya kredi limiti elde etmekte zorlanabilirler. En iyi oranlara ve koşullara hak kazanmak için mükemmel bir kredi puanınız, güçlü bir ödeme geçmişiniz ve krediyi geri ödeme kabiliyetiniz olmalıdır.
Küçük İşletme Yönetimi (SBA) Kredileri
SBA kredileri, yeni işletmeler için harika bir alternatiftir. SBA kredileri, yalnızca küçük işletmeler için tasarlanmış devlet destekli kredilerdir. SBA kredileri hakkında anlaşılması gereken en önemli şey, küçük işletmelerin başlamasına yardımcı olmak için tasarlanmış uzun vadeli krediler olmalarıdır.
SBA kredileri ABD hükümeti tarafından yönetildiğinden, kadın girişimciler için kredi almalarını zorlaştırabilecek katı koşullara sahiptir, örneğin:
- Girişim türünüz kâr için çalışmalı
- ABD'de veya bölgelerinde iş yapın
- Yatırım yapmak için makul miktarda öz sermayeye sahip olmak
- Mali yardım ve başlangıç sermayesi aramadan önce, kişisel varlıklar da dahil olmak üzere alternatif mali kaynakları kullanmaya istekli olun.
Başlangıç İşletmeleri için Ekipman Kredileri
Bir iş kurmak söz konusu olduğunda, bir takım beklenmedik maliyetler vardır. Bu maliyetlerin önemli bir kısmını ekipman giderleri oluşturmaktadır. Ve inanabileceğinizden çok daha fazla ekipman var. Küçük işletme ekipman kredilerinin işe yaradığı yer burasıdır. Traktörler, somunlar ve cıvatalar her şey değildir.
Her gün işinizi yürütmenize yardımcı olan bilgisayarlar, ofis malzemeleri ve diğer birçok şey ekipman maliyetlerinize dahildir.
Ekipman finansmanı, yeni firmalar için ekipman kredileri için başka bir terimdir. “Ekipman finansmanı” adı, kredinin kullanıldığı ekipmanın aynı kredi için teminat görevi görmesi gerçeğinden gelmektedir.
Bu yerleşik teminat, kredi riskini azaltmaya yardımcı olarak küçük firmaların hak kazanmasını önemli ölçüde kolaylaştırır. Daha da iyisi, kısa vadeli ve uzun vadeli ekipman kredileri, yeni başlayan işletmeler için mevcut olup, şirketinizin ne kadar ve ne kadar süreye ihtiyacı olduğunu seçmesine olanak tanır.
Online Fatura Finansmanı
Bir kadının başlangıç hayatının ilk yılı ya batmak ya da yüzmek olabilir. Henüz işlerinin ilk aşamalarında oldukları için, girişimler net ödeme koşullarının neden olduğu nakit akışı boşluklarının üstesinden gelmek için gereken ekstra yastıktan veya işletme sermayesinden genellikle yoksundur. Şirketiniz, yeni satın alımları finanse etmek ve kapıları açık tutmak için önemli bir fatura ödemesine güveniyorsa, bu felaket olabilir.
Başlangıç dünyasında, çevrimiçi fatura finansmanı alternatif bir kredi seçeneği olarak popülerlik kazanıyor. Küçük bir işletme veya yeni başlayanlar tarafından mevcut faturalarına veya alacak hesaplarına karşı borç para alarak çalışır. 24 saat gibi kısa bir sürede şirket faturaları için mevcut evrakları gönderir ve fatura tutarının %100'üne kadar avans verilir.
Kredi
Hafife kredi almak asla iyi bir fikir değildir. Ancak, geçim sıkıntısı çeken girişimciler için yine de faydalı bir kaynak olabilir.
Ticari bir banka veya hatta yüksek bakiyeli bir kredi kartı size bir kredi limiti sağlayabilir. Bir banka kredi limiti ile bir kredi kartı arasındaki temel fark, bir banka kredi limiti ile genellikle daha iyi faiz oranları (ve daha yüksek bir kredi limiti) elde etmenizdir.
Bir durumda, finansman, kadınlara ait bir işletmenin ve girişimin ilk günlerinde boşluğu kapatmak için harika bir yöntem olabilir, ancak şirketinizi çok erken aşırı borçla boğmaktan kaçınmak hayati önem taşır.
bireysel Krediler
Bir işletmenin kurucusu olarak işinizin büyük bir kısmı kişisel olarak masaya ne getirdiğinize bağlıdır. Borç verenler, bir şirketin çalışanlarına, ürün veya hizmetlerine olduğu kadar, hayatlarının bu erken döneminde yatırım yapıyorlar. Kredi talep ederken, aynı şey geçerlidir.
Yeni başlayanlar için geleneksel banka kredileri almak zor olsa da, kişisel kredi başvurusunda bulunma şansınız daha yüksek olabilir.
Sağlam bir kredi puanınız ve iyi bir kredi geçmişiniz varsa, işletmenizin ihtiyaç duyduğu fonları almasına yardımcı olmak için kişisel kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Yine de, kişisel kredilerin tehlikeli olduğunu hatırlamak çok önemlidir.
Bireysel kredi çekerken kredinizi ortaya koyan sizsiniz. Firmanız başarısız olursa, sizi destekleyecek kimse olmayacak ve bunun sonucunda krediniz zarar görecektir.
Ticari İpotekler
İşletmeniz için bir vitrin, depo, ofis veya başka bir yere ihtiyacınız varsa, mevcut bir tesisi finanse etmek için ticari bir ipotek düşünün.
Bölgenizdeki Yerel Kadın Merkezli Gruptan Krediler
Yerel dernekler, birçok eyalette kadınlara ait şirketlerin var olmasına yardımcı olmaya kararlıdır. Kadınların Ekonomik Girişimleri, örneğin, Kaliforniya'nın Ventura ve Santa Barbara ilçelerindeki kalifiye firmalara fon sağlar. Kabul edilirse, yeni firmalar 250 ila 25,000 ABD Doları arasında, en az 18 aydır faaliyette olan işletmeler ise 50,000 ABD Dolarına kadar finansman alabilir.
Bu programdan elde ettiğiniz fonlar varlık satın almak, ofisinizde veya mağazanızda yükseltmeler yapmak ve işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılabilir. Borçları birleştirmek, vergileri geri ödemek, gayrimenkul satın almak veya ilgisiz borçları yeniden finanse etmek için kullanılamaz.
Kadınlar için Devlet İşletme Kredileri
SBA bölge ofisleri tarafından yönetilen girişimler aracılığıyla, Kadın İşletme Sahipliği Ofisi (OWBO), kadın girişimcilere yardımcı olur. İş eğitimi, danışmanlık, federal sözleşmeler ve kredi ve sermaye erişimi mevcut programlar arasındadır. Kadın İş Merkezleri, OWBO (WBC'ler) tarafından denetlenmektedir.
Bu merkezler, iş dünyasında belirli zorluklarla karşılaşmaya devam eden tüm kadın girişimciler için oyun alanını eşitlemeyi amaçlıyor. WBC'lerden yardım alan işletmeler, almayanlara göre çok daha yüksek bir başarı yüzdesine sahiptir.
Küçük, dezavantajlı işletmeler, pazara katılmalarına yardımcı olan 8(a) İş Geliştirme programından yararlanabilir. Tavsiye için, WBC'lere ve yerel destek kaynaklarına ve ayrıca sermaye için Lender Match hizmetimize danışın.
SBA finansman programları, kadınlara ait küçük şirketler için de mevcuttur.
Kötü Kredili Kadınlar için İşletme Kredileri
Kötü bir kredi geçmişiniz varsa, geleneksel bankalar ve kredi birlikleri bir işletme kredisi teklif etmekte tereddüt edebilir. Kredi notunuz düşükse, geleneksel bankalara alternatifler sunan alternatif kredi kuruluşları, küçük işletme kredisi almanıza yardımcı olabilir.
Bu borç verenlerden bazılarının asgari kredi puanı şartı yoktur ve kredileri gelir veya işteki zaman gibi faktörlere göre onaylar.
Kötü kredili küçük işletme kredilerinin nasıl çalıştığını anlarsanız, küçük işletmenizi başlatmak veya genişletmek için en iyi kötü kredili işletme kredisini alabilirsiniz.
Kredisi kötü olan kadınlar için en iyi işletme kredileri
Kredisi kötü olan kadınlar için en iyi işletme kredileri şunlardır:
- BlueVine: Kötü kredi için en iyisi
- Biz2Credit: Kredi seçenekleri için en iyisi
- OnDeck: Kısa kredi koşulları için en iyisi
- Rapid Finance: Ürün bulunabilirliği için en iyisi
Kadınlar için Azınlık İşletme Kredileri
İşinizi kurmak veya kurmak için sermayeye ihtiyacınız varsa, ABD hükümeti kadın programları için bir dizi azınlık işletme kredisinin yanı sıra size yardımcı olabilecek bir dizi kredi kuruluşu da sunmaktadır.
Hükümet, başta azınlıklar olmak üzere herkesin fonlara erişimini sağlamak için çok çalışıyor. Aslında, ne kadar süredir iş yaptığınıza bağlı.
Yönettiğiniz şirket türü ve hatta yarattığınız gelir miktarı, nakit akışınızı iyileştirmenize, başka bir firma satın almanıza, yeni bir perakende mağazası açmanıza vb. yardımcı olacak 3 milyon dolara kadar sermayeye hak kazanabilirsiniz.
Bu programlar, ABD'de zaten var olan çok kültürlülüğü teşvik etmek için mevcuttur, bu nedenle uygunluğunuzu kontrol ettiğinizden emin olun.
Sizi SBA Kredisi için Uygun Olmayan Nedir?
Yasadışı operasyonlar, kredi paketleme, spekülasyon, çoklu satış dağıtımı, kumar, yatırım veya borç verme ile uğraşan veya şu anda şartlı tahliyede olan bir sahibi olan şirketler federal sözleşmeler için uygun değildir.
İşyeri Kredisi İçin Kredi Puanı Gereksinimi Nedir?
Borç alın ve kredi puanınız 650'nin altında olsa bile geri ödeyebileceğinizi gösterin. 650 veya daha düşük bir puan mükemmel değildir ve ortalama, orta veya kötü olarak kategorize edilebilir. Bazı finansal kurumlardan işletme kredisi almak için 650 veya daha yüksek bir CIBIL puanı gerekli olabilir.
İşletme Kredileri Kişisel Krediye Bakıyor mu?
Bir şirket kredisi verip vermemeye karar verirken, finans kuruluşlarının çoğu başvuranın kişisel kredi raporunu kontrol edecektir. Kredi puanınıza diğerleri kadar ağırlık vermeyecek bazı kredi şirketleri var.
Sonuç
Şirket kredisi almak, özellikle krediniz zayıfsa, kapsamlı bir başvuru hazırlanmasını gerektirir. Onay şansınızı artırmak için küçük işletme kredisine başvurmadan önce aşağıdaki prosedürleri uygulayın: Kişisel kredinizi iyileştirin, işletme kredi puanınızı oluşturun. sağlam bir iş planı yazın, kredi itibarınızı artırmanın başka yollarını bulun.
Ayrıca oku
- KADINLAR İÇİN KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ: En İyi 2023 Başlangıç Seçenekleri ve Ayrıntılı Rehber
- 5K KÜÇÜK İŞLETME HİBESİ: En Kolay 2023 Başvuru Rehberi
- FPWA GRANT: Genel Bakış, 2023 Programı, Dolandırıcılık Uyarısı ve Nasıl Başvurulur
- Başlangıç İşletme Kredileri: Birleşik Krallık'taki En İyi Devlet Kredileri
KADINLAR İÇİN İŞ KREDİLERİ HAKKINDA SSS
Bir işletme kredisi için ne tür bir kredi puanına ihtiyacınız var?
Bununla birlikte, tipik bir banka veya SBA kredisi için 680 veya daha fazla kredi puanı, ticari kredi limiti veya ekipman finansmanı için 630, kısa vadeli finansman için 600 ve ticari nakit avansları için 550 kredi puanı gerekir.
Bir kadının işletme kredisi alması daha mı kolay?
Kadınlara ait işletmeler, borç verenlerden ve diğer gruplardan finansman, yardım ve destek alabilir. Federal Rezerv'e göre, kadınlara ait firmaların küçük işletme kredisi için yetkilendirilmeleri erkeklere ait işletmelerden daha az olasıdır.
Kadınları küçük işletme kredisi için nitelendiren nedir?
Devlet destekli bir SBA kredisine veya geleneksel banka küçük işletme kredisine hak kazanmak için muhtemelen mükemmel işletme kredisine ve iyi kişisel krediye ihtiyacınız olacak. Çevrimiçi borç verenler, kredi puanlarıyla daha az ilgilenip bunun yerine şirketinizin nakit akışına ve siciline odaklanabilir.
Bir banka ticari kredi verirken nelere dikkat eder?
