Geleneksel bankalar ve kredi birlikleri, kötü bir kredi geçmişiniz varsa bir işletme kredisini onaylamak istemeyebilir. Kredi puanınız düşükse, geleneksel bankalardan farklı seçenekler sunan alternatif bir borç verenden küçük işletme kredisi alabilirsiniz. Bu borç verenlerden bazılarının minimum kredi puanı gereksinimleri yoktur ve onayı gelir veya işte geçirilen süre gibi faktörlere dayandırır. 2023'te garantili kötü kredi için en iyi başlangıç işletme kredilerine bakalım.
Başlangıç İşletme Kredisi Nedir?
Başlangıç işletme kredisi, adından da anlaşılacağı gibi, yeni işletmelere, yani "yeni başlayan" şirketlere sağlanan bir finansman türüdür. "Başlangıç" terimi genellikle teknoloji sektöründeki firmalarla ilişkilendirilirken, borç verenler herhangi bir sektördeki işletmelere başlangıç işletme kredileri sunar. Ancak, başlangıç işletme kredilerinin gerçeği biraz daha karmaşıktır. Her şeyden önce, işinize bugün yeni başladıysanız, kötü kredi garantisiyle bırakın, başlangıç işletme kredilerine bile hak kazanma olasılığınız düşüktür. Başlangıç işletme kredileri sunan borç verenler, genellikle başvuru sahiplerinden en az 6 aydan bir yıla kadar iş hayatında olduklarını kanıtlamalarını ister.
Krediniz zayıf olsa bile, bir başlangıç küçük işletme kredisi alabilirsiniz. İlk olarak, kredisi kötü olan yeni işletme sahipleriyle çalışan çeşitli borç verenleri değerlendirin ve karşılaştırın. Genel olarak, en az birkaç aydır iş hayatındaysanız ve kredi puanınız en az 500 ise, bir başlangıç kredisi bulabilmeniz gerekir. Krediyi geri ödemek için yeterli gelirinizin (kredi verenin ihtiyaçlarına bağlı olarak kişisel veya ticari) olduğunu da kanıtlamanız gerekir.
İlgilendiğiniz ve almaya hak kazandığınız bir kredi bulursanız, çevrimiçi başvuruda bulunabilirsiniz. Minimum gereklilikleri karşılıyorsanız ve "ön onaylıysanız", borç veren sizinle iletişime geçecek ve sigortalama süreci için ek bilgi isteyecektir. İstenen bilgileri gönderdikten sonra, "zor" bir onay ve kredi teklifi almalısınız. Çoğu çevrimiçi borç veren, teklifi kabul ettikten sonraki 24 saat ila birkaç gün içinde paranızı size gönderir. Başlangıç kredisi başvuru sürecini ayrıntılı olarak öğrenin.
Kötü Krediyi Anlamak
Borç verenler, kredi değerliliğinizi değerlendirmek için çeşitli kredi puanlama modelleri kullanabilir. Bazı borç verenler, kredi başvuru sahipleri için minimum kredi puanı gereksinimlerine sahiptir.
Başlangıç olarak yerleşik bir işletme kredi puanınız olmayabilir. Bu durumda, borç verenler genellikle kişisel kredi geçmişinize bakar.
Kredisi Kötü Olan Kişiler İçin Başlangıç Kredisi Seçenekleri
Kredi notu düşük olan yeni başlayan işletmeler için çeşitli kredi seçenekleri mevcuttur. Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından desteklenen başlangıç kredileri, uzmanlar tarafından başlangıç kredilerinde altın standart olarak kabul edilmektedir. SBA 7(a) kredileri, 504 kredileri ve mikro krediler bunlara örnektir. Bu krediler için bir borç veren aracılığıyla başvuruyorsunuz ve çoğu borç veren, başvuru sahiplerinin 640 civarında bir kredi puanına sahip olmasını şart koşuyor.
Başlangıç işletme kredileri ve diğer finansman seçenekleri, Lendio gibi platformlarda 500 ila 700,000 ABD Doları arasında değişen miktarlarda mevcuttur. Geri ödeme süresi 25 yıla kadar uzayabilir. faiz oranları tipik olarak %17 ile sınırlıdır. Onaylandıktan sonra girişiminiz 2 ila 4 hafta içinde fonlara erişebilmelidir. Bu krediler için genellikle minimum 680 kredi puanı gerekir.
Kredi puanınız bu başlangıç işletme kredileri için minimum gereksinimleri karşılamaya yetmiyorsa, aramanızı diğer seçenekleri içerecek şekilde genişletmelisiniz. Artan sayıda küçük işletme finansmanı ürünü, başvuru süreçlerinde kredi puanlarına öncelik vermemektedir.
Kötü Kredi ile Garantili Başlangıç İşletme Kredisi Almak Zor mu?
Kötü kredi ile garantili bir başlangıç işletme kredisine hak kazanma konusunda yaşayacağınız zorluk, nihayetinde kredi puanınıza göre belirlenir. Puanınız 700 ile 800 arasındaysa, garanti olma şansınız yüksektir. Kredi puanınız 680'in altındaysa, kredisi kötü olan başlangıç işletme kredileri için garantili onay almakta zorlanacaksınız. Ancak, fatura faktoringi gibi kullanabileceğiniz başka seçenekler de vardır.
Diğer gereklilikleri karşılayarak, kötü kredi ile garantili başlangıç işletme kredileri için kendinizi iyi bir konuma getirebilirsiniz. Örneğin, teminat sağlayabilirseniz (gayrimenkul, ekipman veya otomobil gibi), şansınızı artırabilirsiniz. İşinizin alanında tecrübeniz varsa onay alma şansınızı da artırabilirsiniz. Kendi müteahhitlik şirketinizi kuran bir inşaat işçisiyseniz.
Kredi puanınız aşırı derecede düşükse kredi başvurusu gerektirmeyen alternatif finansman yöntemlerini değerlendirmelisiniz. Birçok işletme, kişisel birikimler, aile ve arkadaşlardan yapılan yatırımlar ve Kickstarter gibi kitlesel fonlama platformları aracılığıyla finanse edildi.
500 Kredi Puanımla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Krediniz kötü olsa bile küçük işletme kredisi alabilirsiniz. Bunun nedeni, kredi puanınızın şirketinizin genel mali sağlığı kadar önemli olmamasıdır. Birçok borç veren, en az 500 kredi puanı, altı aylık iş ve yıllık 30,000 dolardan fazla gelir gerektirir.
Kötü Kredili ve Teminatsız Garantili İşletme Kredilerini Nasıl Alabilirim?
Kredi notu kötü olan kişiler, çevrimiçi borç verenler, CDFI'ler ve mikro borç verenler aracılığıyla bir iş kurmak için garantili krediler alabilir, ancak garanti edilmez. Çok fazla seçeneğiniz olmayacak ve sahip olduğunuz seçenekler pahalı olabilir. Çoğu zaman, hak kazanmak için en az altı aydır iş yapıyor olmanız ve en az 550 kredi puanınızın olması gerekir.
400 Kredi Puanımla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Kötü kredi işletme kredileri için belirlenmiş bir kredi puanı gereksinimi yoktur. Bazı borç verenlerin minimum şartı 600 iken, diğerlerinin minimum şartı 500 olabilir. Kredi verenleri karşılaştırırken, sizin özel kredi itibarınıza karşılık gelen minimum kredi puanı şartına sahip olanları arayın.
EIN Numaramla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Evet, bir borç verenin size borç verip vermemeye karar verirken kredi puanınıza değil sadece EIN'nize bakacağı zamanlar vardır. Bir küçük işletme kredisine hak kazanmayı sağlayan birçok faktör olduğundan, EIN'nizi tek başına kullanmayacaklardır.
Bir LLC ile Kredi Almak Daha Kolay mı?
LLC'ler için kredi başvuru süreci, diğer işletme türleri ile aynıdır. Ana ayrım, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredi fonlarından kimin sorumlu olduğudur. Kişisel bir garanti imzalamadıkça, bir LLC'nin sahipleri kredi fonlarından kişisel olarak sorumlu değildir.
Kötü Kredi için En İyi Başlangıç Küçük İşletme Kredileri
Kötü kredili işletme kredileri sunan en iyi borç verenlerin listesi burada.
1 numara. Ulusal İşletme Sermayesi: En İyi Esnek Gereksinimler
National Business Capital, 75'in üzerinde borç verene ve Lendio'ya benzer bir iş modeline sahip bir çevrimiçi borç verme pazarıdır. İşletme finansmanı ile ilgilenen borçlular, geleneksel küçük işletme kredileri, kredi limitleri, ekipman finansmanı ve SBA kredileri dahil olmak üzere çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilir. Oranlar yüksek olabilir, ancak kredisi kötü olan bir girişim şirketi olsanız bile finansmanı elde etmek hızlı ve kolaydır.
Kredisi zayıf olan girişimler, National Business Capital'den küçük işletme kredisi veya ekipman finansmanı kredisi alma konusunda en iyi şansa sahip olacaktır (LOC'leri ve SBA kredilerinin daha yüksek minimum gereksinimleri vardır). ayrıca finansman için son derece düşük kredi gereksinimlerine sahiptir. Ancak kredi notu 650 ve üzeri olan adaylar, iş tecrübesi veya satış geliri olmasa bile finansmana hak kazanabilir.
2 numara. Lendio: Ekipman Finansmanı Açısından En İyisi
Lendio, 15 dakikada birden çok işletme kredisini karşılaştırmanıza ve başvurmanıza ve 24 saat gibi kısa bir sürede fon sağlamanıza olanak tanıyan basit bir çevrimiçi kredi eşleştirme hizmetidir. artık özel borç alan gereksinimleri yayınlamıyor, ancak kredi verenlerin kredi notu kötü olan kişilerle çalışmaya istekli olması muhtemel. Bu hizmeti kullanarak ekipman finansmanı, ticari nakit avansları (MCA'lar), kısa vadeli krediler (STL'ler), kredi limitleri (LOC'ler), Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri ve daha fazlası için ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
Herhangi bir işletme Lendio'ya başvurabilir, ancak en iyi finansman şansı için. Lendio, 10,000 veya daha yüksek kredi puanına ek olarak en az altı aydır iş hayatında olmanızı ve ayda en az 550 dolar kazanmanızı önerir.
#3. Yeni Başlangıç: Kredi Geçmişi Olmaması Açısından En İyisi
Yeni bir işletmenin herhangi bir işletme belgesi olmasa bile, kişisel bir krediyle başlamak için para alabilir. Upstart, 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında bireysel krediler sunmak için bankalarla birlikte çalışan bir borç verme platformudur. Bu, yeni başlayanların kişisel kredi almasının bir yoludur. Upstart için kabul edilebilir minimum kredi puanı 580'dir. (teknik olarak makul ancak yine de subprime). Özellikle Upstart, hiç kredisi olmayan, yani FICO puanı almak için yeterli kredi geçmişine sahip olmayan başvuru sahiplerini dikkate alacaktır.
Upstart'ın yüklenim modeli, kredi verme kararlarını eğitim, istihdam ve diğer çeşitli faktörlere dayalı olarak verir. Bu, üniversite mezunlarının ve/veya tutarlı bir iş geçmişine sahip kişilerin başvuru sırasında avantajlı olabileceği anlamına gelir. Tek kişisel gelir şartı, yılda 12,000 $ kazanmanızdır.
Upstart kredilerinin aylık ödemelerle birlikte üç veya beş yıllık vadeleri vardır. Upstart APR'leri için oranlar tipik olarak %6.76 ile %35.99 arasında değişir.
#4. Fundbox: En İyi Kısa Vadeli Krediler
Yüksek faizli krediye sahip daha yeni işletmeler için Fundbox iki uygun borç verme ürünü sunar: döner kredi limitleri ve vadeli krediler. Bu kısa vadeli krediler, krediniz tamamen mahvolduysa veya işletmeniz henüz para kazanmıyorsa pek uygun olmasa da, Fundbox kredileri altı aydır faaliyette olan ve şimdiden para kazanmaya başlayan işletmeler için mevcuttur.
İşletmeler, başvuruda bulunduktan birkaç dakika sonra bir finansman kararı alacaklar ve fonlar bir sonraki iş günü kadar erken bir tarihte hesabınıza yatırılabilir. Fundbox, 600 kredi puanı ve altı aylık iş geçmişi olan yeni başlayanları ve subprime borçluları kabul eder. Fundbox, minimum 100,000 $ yıllık gelir gerektirir ve kredisi zayıf olan başvuru sahiplerini reddeder.
# 5. Bluevine: En İyi Kredi Limiti
BlueVine, çevrimiçi kredi veren favori küçük işletme kredilerimizden biridir. ayrıca 250,000$'a kadar küçük işletme kredi limitleri sağlar. sadece bir banka bağlantısı ve bazı iş bilgileri sağlamak için başvurmak kolaydır. Şartlar adil ve şeffaftır. Döner LOC'ler, istediğiniz zaman ödünç almanıza ve geri ödemenize izin verir.
#6. Güvenilir: En İyi Tüccar Nakit Avansları
Ticari nakit avanslar ve 400 $'a kadar işletme sermayesi kredileri, 250 $'a kadar işletme kredileri ve diğerleri dahil olmak üzere çeşitli kısa vadeli krediler sunar. Bu şirket, altı aydır iş hayatında olmanıza ve kredi notunuz kötü olsa bile sizi kabul etmesine rağmen yeni başlayanlara dosttur.
#7. Avant: En İyi Küçük Bireysel Krediler
Avant, başlangıç maliyetleri gibi iş amaçları için kullanılabilecek, 2 bin ila 35 bin dolar arasında değişen küçük kişisel taksitli kredilerin saygın bir sağlayıcısıdır. Ayrıca, çoğu kişisel borç verenin kabul edilemez olarak değerlendireceği (580 kadar düşük) kredi puanlarını da kabul eder. Avant, subprime borçluları kabul eder, ancak ek ödemeler yapacak gelirinizin olmaması nedeniyle reddedilebilirsiniz. Bununla birlikte, herhangi bir ticari gelir şartı yoktur.
# 8. PayPal İşletme Sermayesi: PayPal Tedarikçileri İçin En İyisi
PayPal Working Capital, satıcı nakit avanslarına benzer kısa vadeli krediler sağlar. Bu kredileri almak için bir kredi puanına ihtiyacınız yoktur ve zaten PayPal aracılığıyla iş yapıyorsanız iyi bir seçimdir. PayPal'lar Çalışan Kişil, diğer birçok kısa vadeli borç verme seçeneği gibi, faiz talep etmez. Bunun yerine, krediye ek olarak geri ödenmesi gereken tek seferlik bir ücret alınır. PayPal daha sonra kredi ve ücret geri ödenene kadar günlük satışlarınızın küçük bir yüzdesini düşecektir.
# 9. Katılım: En İyi Mikro Krediler
Accion, başlangıç ve mevcut işletmelere kısa ve orta vadeli taksitli krediler sağlayan, kar amacı gütmeyen bir CDFI'dir. Bu kredi ürünleri ağırlıklı olarak 50,000 doların altındaki mikro kredilerden oluşmakta, ancak 1 milyon dolara kadar kredi teklifleri de bulunmaktadır. Accion, azınlıklara ve kadınlara ait işletmelere borç verme konusunda uzmanlaşmıştır.
Accion, krediniz kötü olsa ve küçük işletme kredisine ihtiyacınız olsa bile sizinle birlikte çalışacak birkaç güvenilir çevrimiçi borç verenden biridir. Tek yakalama, kredilerin yalnızca belirli bölgelerde mevcut olmasıdır. Yalnızca bölgenizde mevcut olan (varsa) kredilere başvurabileceksiniz.
# 10. Kiva: En İyi Kitle Fonlaması
Kiva ABD, kendi topluluklarındaki küçük işletmelere faizsiz krediler sağlayan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. aynı zamanda dünyanın her yerindeki girişimcilere küçük, kitlesel fonlamalı krediler sağlar, ancak Kiva US özellikle Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmeler içindir. Bireysel borç verenler, bu krediler için borç veren başına 25 ABD Doları kadar düşük miktarlarda finansman sağlar.
Kiva'nın avantajları, kredi kontrolü olmamasını ve iş deneyimi ya da gelir gereksinimi olmamasını içerir. Daha da iyisi, hiçbir ücret veya faiz ücreti yoktur ve krediyi size uygun bir şekilde geri ödeyebilirsiniz. Bu, hizmetin kimseyi kabul edeceği anlamına gelmez.
Kredi Kontrolü Gerektirmeyen Krediler Var mı?
Tabii ki var. Maaş günü kredileri ve yüksek faizli taksitli krediler, kredi kontrolü gerektirmeyen iki kredi türüdür. Yukarıdakilerin yanı sıra, Otomobil tapu kredileri ve rehinci kredileri de vardır. Değerli bir aracınız veya başka teminat öğeleriniz olduğunda bunlar da kredi kontrolünü atlayabilir.
Krediniz Yokken İlk Kez Krediye Başvurmanın En İyi Yolu Nedir?
Kredi notu kötü olan bir krediye başvurmanın en iyi yolu, kötü kredinizi bir alıcı ile telafi etmektir. Ancak, alıcınızın mükemmel olduğunu söyleyin. Krediyi zamanında geri ödemeyi unutma, yoksa kendi kredin kadar alıcının kredisine de zarar verirsin.
Kötü Kredi ile Onaylanması En Kolay Krediler Nelerdir?
Kredi notu kötü olan herkesin alabileceği en kolay kredilerden bazıları şunlardır; Maaş günü kredileri Otomobil tapu kredileri Rehinci kredileri Teminatsız kişisel krediler Ancak, bunların önemli bir dezavantajı vardır. Ayrıca son derece maliyetlidirler.
Kötü Kredi Garantili Başlangıç İşletme Kredileri Alabilir misiniz?
Kredi notu düşük olan küçük işletme başlangıç kredilerine başvururken, kredi geçmişiniz veya işinizin bebeklik döneminden dolayı herhangi bir krediye hak kazanmadığınızı öğrenmek moral bozucu olabilir. Aynı şey, henüz herhangi bir gelir elde etmemiş başlangıç sermayesi arayan müstakbel işletme sahipleri için de geçerlidir. Ayrıca, henüz şartları karşılamayan yeni işletmeler, garantili onay başlangıç kredisi alamazlar. Yeni işletme kredilerinin gereksinimlerini karşılamasanız bile, yine de finansman sağlayabilirsiniz.
Kredi Durumu Kötü Olan Borçlular İçin Alternatif Başlangıç Finansmanı
Kredi puanınız bir küçük işletme kredisi için onaylanmanızı engelliyorsa, diğer sermaye kaynakları daha anlayışlı olabilir. Kötü bir kredi işletme kredisine başvurmak yerine, aşağıdaki seçenekleri değerlendirmek isteyebilirsiniz.
1 numara. Küçük İşletme Kredi Kartları
Bir kredi başvurusunun onaylanmasını beklerken, kötü kredi için başlangıç maliyetleri küçük işletme kredi kartıyla karşılanabilir. Ticari kredi kartı kullanmak, kendi şirketiniz için ayrı bir kredi geçmişi oluşturmanıza olanak tanır.
2 numara. Kurumsal Kartlar
Kurumsal kart, alternatif bir iş biçimidir kredi kartı yeni kurulan şirketler tarafından şirket giderlerinin ödenmesinde kullanılabilecek. Bir işletme olarak başvurduğunuz için kredi kartı düzenleyicisi kişisel mali durumunuza bakmayacaktır. Bir yakalama, işinizde oldukça büyük bir dengeye ihtiyacınız olmasıdır. banka hesabı; örneğin, Amex'in yeni başlayanlar için kurumsal kart programı, minimum 1 milyon dolarlık banka bakiyesi gerektiriyor.
#3. Küçük İşletme Hibeleri
para bağışla geri ödenmesi gerekmeyen bir işletmeye verilen paradır. Bu bir kredi olmadığı için, kredi puanınızın önemi yoktur. Başlangıç hibeleri de dahil olmak üzere küçük işletmelere hibe sunan çok sayıda federal, eyalet ve özel kuruluş vardır. İşletmenizin değerlendirilmesi için genellikle bir kadına ait olması veya belirli bir şehir veya sektörde yer alması gerekir.
#4. kitle fonlaması
Kitle fonlamalı krediler sunan Kiva'nın (veya kredi çeklerinin) aksine diğer ticari kitlesel fonlama siteleri, işletmelerin aldıkları parayı geri ödemelerini gerektirmez. Belirli bir proje için paraya ihtiyaç duyan işletmelerin, yatırımcılara paraları karşılığında işin bir parçasını teklif etmesi gerekebilir.
Bir İş Kurmak İçin Kötü Krediyle Kredi Alınabilir mi?
Kredi notu ve işletme yaşı, borç verenlerin baktığı en büyük faktörlerden ikisi olduğundan, kötü kredi ile başlangıç finansmanı almak muhtemelen zor olacaktır. Bu nedenle, onaylanma şansınızı artırmak istiyorsanız, güçlü bir başvurunuz olduğundan emin olmanız gerekir.
Gelir Kontrolü Olmadan Kredi Çekebilir miyim?
Gelir kanıtlamadan kullanılabilen bireysel krediler vardır, ancak bunlar genellikle daha yüksek faiz oranlarıyla gelir, teminat gerektirir ve genel olarak daha katı gereksinimleri vardır. Bununla birlikte, serbest meslek sahibi kişiler, yüksek bir kredi puanı gerektirmeyen diğer finansman seçeneklerini araştırmak isteyebilirler.
Kredi Kontrolü Olmadan Başlangıç İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Borç verenler, başvuranların kredi değerliliğini ölçmek için neredeyse evrensel olarak yumuşak kredi kontrolleri gerçekleştirir. Geleneksel borç verenlerin çoğu (örn. bankalar) kredi vermeden önce bir kredi kontrolü talep edecek olsa da, bunu yapmayan alternatif borç verenler de vardır.
Kredi Notu Düşük Olan Kişiler İçin En Uygun İşletme Kredilerini Hangi Finans Kuruluşu Sunar?
Düşük kredi puanına sahip borçlular için, Upstart, Credably ve PayPal Working Capital en iyi seçeneklerden üçüdür.
FAQs
Kötü bir kredi başlangıç kredisi almak için teminata ihtiyacım var mı?
Kötü bir kredi başlangıç kredisi için başvururken genellikle kişisel veya şirket teminatı vermeye gerek yoktur. Bununla birlikte, çoğu çevrimiçi başlangıç kredisi, bir UCC-1 kapsamlı haciz ve/veya kişisel bir garanti gerektirir.
Kredim kötüyse başlangıç kredisi alabilir miyim?
Evet, bazı çevrimiçi ve kar amacı gütmeyen borç verenler, kredisi kötü olan yeni işletme sahipleriyle çalışır. Kredisi kötü olan borçlular için verilen krediler ise geleneksel ticari kredilere göre daha yüksek faiz oranlarına ve daha kısa geri ödeme koşullarına sahiptir.
Kötü kredi ile almak için en kolay kredi nedir?
Maaş günü kredileri, araba tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler muhtemelen alınması en kolay krediler olacaktır. Bunların hepsi, kredisi kötü olan kişilerin ihtiyaç duyduklarında nakit para almalarının kısa vadeli yollarıdır.
İlgili Makaleler
- HIZLI İŞ KREDİLERİ: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri Nasıl Yapılır Kılavuzu
- 2023'de En İyi Kolay Düşük Maliyetli Başlangıç İş Fikirleri (Güncellendi)
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referanslar
