ACH, birçok kişinin kullandığı ancak çok az kişinin anladığı bir finansal teknolojidir. ACH, bordronun %94'ü dahil olmak üzere her yıl ABD'de on milyarlarca işlem için kullanılmaktadır. Bununla birlikte, birçok kişi bunu farklı bir adla biliyor ve işletmeler, dahil olan herkesin fayda sağladığından emin olurken daha fazla insanın onu kullanmasını nasıl sağlayacaklarını bilemeyebilir. Bu blog gönderisinde, ACH ödemesinin ne olduğunu, nasıl yapılacağını ve ACH ödemeleri ile EFT ve WIRE arasındaki farkları açıklayacağız.
Ah nedir?
Otomatik Takas Odası Ağı veya ACH, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka hesapları arasında elektronik olarak para transferine izin veren bir ağdır. Eskiden Ulusal Otomatik Takas Odası Derneği olarak adlandırılan NACHA adlı bir kuruluş tarafından yürütülür.
Nacha, ACH ağından sorumludur. Otomatik Takas Odası Ağı'nı para göndermenin ve almanın güvenli ve verimli bir yolu haline getiren kuralları koyar ve uygular. Organizasyon 1974'te başladı ve o zamandan beri ACH'nin nasıl değiştiğinden sorumlu. 2021'de, bir önceki yıla göre %72.6'den fazla artışla 17 trilyon dolardan fazla ACH işlemi olarak transfer edildi.
Ach Ödemesi nedir?
ACH ödemesi, elektronik bir bankadan bankaya havaledir. Kart ağları, banka havaleleri, fiziki çekler veya nakit kullanmak yerine, Otomatik Takas Odası Ağı sistemini kullanarak banka hesapları arasında para taşıyabilirsiniz.
Otomatik Takas Merkezi ağı Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunmaktadır ve Amerika Birleşik Devletleri Virjin Adaları, Guam, Amerikan Samoası ve Kuzey Mariana Adaları'na hizmet vermektedir.
Uluslararası Otomatik Takas Odası Ağı transferleri mümkün olduğundan, bunlar genellikle banka havalesi ile iletilir. Bu nedenle, ACH ödemeleri genellikle Birleşik Krallık'ta, Avro Bölgesi'nde veya Amerika Birleşik Devletleri ve bölgeleri dışındaki herhangi bir yerde yapılmaz (büyük ölçüde hız nedeniyle). ACH ödemeleri, ACH transferleri veya işlemleri olarak da bilinir.
ACH Ödemeleri Nasıl Çalışır?
ACH, "takas" unsuru çok sayıda güvenlik prosedürünü içerdiğinden yalnızca alakalı olan Otomatik Takas Odası anlamına gelir. Elektronik ödemeler olsalar da havalenin tamamlanması normalde 2-4 iş günü sürer.
Yine de ACH ödemesi yapmanın faydalarından biri de paranın anında ödenmesidir. Ödeme yaptığınız şirket parayı birkaç gün kullanamasa bile yolda olduklarını ve ödemelerinin yapıldığını bileceklerdir.
Bu aynı zamanda banka mutabakatını da basitleştirir, çünkü artık postalanmış ancak bozdurulmamış çeklerle uğraşmak zorunda kalmazsınız. Bu nedenle, hesabınızda bu çekleri (gönderdikten sonra bir ay veya daha uzun bir süre sonra hesabınıza ulaşabilecek ödemeler) karşılamaya yetecek kadar para olup olmadığı konusunda endişelenmenize gerek yok.
Ayrıca, sistemin kurulum şekli nedeniyle, ACH Network ödemeleri belirli koşullar altında durdurulabilir veya iade edilebilir. Para aktarmanın diğer yollarına benzer. Ayrıca BILL platformu, aynı faturanın yanlışlıkla iki kez ödenmesi gibi birçok olası hatayı daha oluşmadan tespit edecek şekilde tasarlanmıştır.
ACH Ödeme Türleri
Doğrudan Ödeme kategorisinde ACH Kredisi ve ACH Borç olmak üzere iki ana ACH transferi türü vardır. İkisi arasındaki temel fark, fonların hesaplar arasında 'itilip' veya 'çekilmesi'dir.
Otomatik Takas Odası Ağı Kredisi bir hesaba para aktardığından, müşterileriniz ödemelerin firmanıza havalesini başlatmaktan sorumludur. Para, ödeyenin banka hesabından sizinkine 'aktarılacaktır'.
ACH Debit ise bir hesaptan para çeker. Bir firma, izniyle doğrudan müşterinin hesabından para tahsil edebilir.
Ach Ödemesi Nasıl Yapılır?
ACH ödemesi için iki yöntem vardır. Yöntemlerden biri, ödemeyi kabul eden kuruluşa banka hesabı bilgilerinizi ve yetkilendirmenizi sağlayarak bir Otomatik Takas Odası Ağı Borçlandırması oluşturmaktır. Alternatif olarak, alıcının banka bilgilerini kullanarak banka hesabınızdan çevrimiçi olarak bir ACH Kredisi ödemesi yapabilirsiniz.
ACH Borç Ödemesi Nasıl Yapılır?
Otomatik Takas Merkezi Ağı Borçlandırma yoluyla banka hesabınızdan ödeme yapmaya başlamak için, ödemeyi tahsil eden tüzel kişiye hesap bilgilerinizi ve yetkilendirmenizi sağlamalısınız. Parasını ödediğiniz kuruluş, yetkilendirme sürecinde size rehberlik edecektir.
Yetki vermek için çok sayıda yöntem vardır:
- Doldurduğunuz ve geri gönderdiğiniz bir kağıt formu kullanma
- Telefonla sözlü olarak
- Bir web sitesi veya barındırılan bir form aracılığıyla çevrimiçi
Kuruluş, yetkilendirildikten sonra, ödemeler aynı kaldığı sürece, periyodik bağışları sizin müdahaleniz olmadan hesabınızdan çekebilir. Ödeme tutarı veya sıklığındaki herhangi bir değişiklik, size bir Otomatik Takas Odası Ağı müşteri ödeme bildirimi aracılığıyla bildirilmelidir.
ACH Kredisi ödemesi nasıl yapılır?
Automated Clearing House Network Credit ödemesini tamamlamak için para transfer etmek istediğiniz kişi veya kuruluşun banka bilgilerine ihtiyacınız olacaktır. Ayrıca, doğrudan bankanızdan veya üçüncü taraf bir hizmet aracılığıyla belirli bir tür internet bankacılığına ihtiyacınız olacaktır. Otomatik Takas Odası Ağı Kredi transferini şu şekilde tamamlayabilirsiniz:
#1. Online bankacılık
Bankanızın çevrimiçi fatura ödeme hizmetlerine erişim sağlayarak para transferini basitleştirmesi mümkündür. Bu kurulumu almak için onlarla iletişime geçmeniz gerekebilir.
Ayrıca, aşağıdaki bilgileri bir mobil uygulama aracılığıyla veya PC aracılığıyla çevrimiçi bankacılık hesabınıza girerek göndermeniz gerekecektir:
- alıcının banka bilgileri
- Göndermek istediğin miktar
- Ödeme hemen veya sonra yapılacaksa
Automated Clearing House Network'ün toplu işlem kullandığını, bunun da kredi transferlerinin anında olmadığı anlamına geldiğini bilmelisiniz. Ancak, aşağıda belirtildiği gibi genellikle ACH Debit ödemelerinden daha hızlıdırlar.
2 numara. Ödeme İşlemcileri
Banka hesabınıza bağlanabilen ve ACH Credit ödemelerini işleyebilen birçok üçüncü taraf ödeme işlemcisi (TPPP) vardır. Örneğin, Venmo ve PayPal, Otomatik Takas Odası Ağını kullanan para transferi hizmetleri sağlar.
ACH ödemesi yapmak için TPPP uygulamanızda veya çevrimiçi hesabınızda oturum açın, alıcının banka bilgilerini, gönderdiğiniz tutarı ve gerekli diğer bilgileri girin ve ardından ekrandaki talimatları izleyin.
Ah Vs. EFT
EFT ve ACH ödemeleri arasındaki temel fark, EFT'nin tüm dijital ödemeler için her şeyi kapsayan bir kelime olması, Otomatik Takas Odası Ağı'nın ise yalnızca bir tür dijital ödeme olmasıdır. Yine de ikisi de dijital ödemelerdir ve Otomatik Takas Merkezi Ağı bir tür EFT ödemesidir. Otomatik Takas Odası Ağı ödemesi, fonlar bir bankadan diğerine aktarıldığında ve doğrudan para yatırma veya doğrudan ödeme olarak sınıflandırıldığında gerçekleşir.
Çevrimiçi bankacılığın ve çevrimiçi para transferlerinin artan popülaritesi ile ACH ödemesi de dahil olmak üzere EFT ödemesi, çeşitli işlemler için sıklıkla kullanılmaktadır. EFT ödemesi ve ACH ödeme işlevine ilişkin örnekler, tanımlar ve açıklamalar sunulmaktadır.
EFT (elektronik fon transferi), Otomatik Takas Merkezi Ağı banka havaleleri, banka havaleleri ve çevrimiçi olarak kullanılan diğer elektronik ödeme yöntemlerini ifade eder.
ACH ödemesi, Amerika Birleşik Devletleri'nde Nacha'nın finans kurumu üyeleri tarafından Otomatik Takas Merkezi aracılığıyla bir banka hesabından diğerine nakit transfer etmek için kullanılan bir EFT türüdür.
Ach Ödeme ve Banka Havalesi
Banka havaleleri ve Otomatik Takas Odası Ağı ödemelerinin her ikisi de hesaplar arasında para taşıma yöntemleri olsa da, çeşitli şekillerde farklılık gösterirler. Günde üç kez gruplar halinde gerçekleştirilen Otomatik Takas Odası Ağı ödemelerinin aksine, banka havaleleri anında tamamlanır.
Bu nedenle banka havalesi fonlarının aynı gün gelmesi kesinken, ACH fonlarının tamamlanması birkaç gün sürebilir. Ayrıca ACH ödemelerinden daha pahalı olan banka havaleleridir. Bazı bankalar havale ücreti almazken, diğer durumlarda müşterilere 60 ABD dolarına kadar mal olabilir.
EFT ödemeleri (EFT, elektronik fon transferi anlamına gelir) ve Otomatik Takas Odası Ağı ödemeleri birbirinin yerine kullanılabilir. Her ikisi de aynı ödeme sistemini tanımlar.
Bir ACH Ödemesini İşleme Almak Ne Kadar Sürer?
Otomatik Takas Odası Ağı oldukça hızlı olsa da, her zaman anlık değildir. Transferler normalde 3-5 iş günü sürer, ancak günün saati ve haftanın günü ile ACH ödemesinin türü gibi faktörler fonların transferinin ne kadar süreceğini etkiler. Standart Otomatik Takas Odası Ağına ek olarak Sonraki Gün ACH transferleri ve Aynı Gün ACH transferleri de vardır. Ertesi Gün ACH transferleri 1-2 gün içinde tamamlanabilir. Otomatik Takas Odası Ağı ödemesinin ne zaman başlatıldığına bağlı olarak, Aynı Gün ACH işlemleri aynı gün veya bir sonraki iş gününde tamamlanabilir. Ayrıca, Aynı Gün Otomatik Takas Odası Ağı transferleri genellikle aynı gün işlem ücretine tabidir.
ACH Ödemeleri için İşlem Maliyeti Nedir?
ACH ödemelerinin işlenmesi genellikle işletmeler için kredi kartlarından daha ucuzdur. Fiyatlar, satıcı hesabı sağlayıcınız (veya Otomatik Takas Odası Ağı ödemelerini işlemek için kullandığınız kuruluş) tarafından belirlenir.
Bazı ACH işlemcileri, genellikle işlem başına 0.25 ila 0.75 ABD Doları arasında değişen sabit bir ücret alır. Diğerleri, her işlem için yüzde 0.5 ile yüzde bir arasında değişen sabit bir yüzde ücreti alır. Sağlayıcılar ayrıca ACH ödemeleri için değişkenlik gösteren ekstra bir aylık ücret talep edebilir. Square, mevduatlar için Otomatik Takas Odası Ağı ödemelerini kullanır ve Square perakendecileri için herhangi bir ücret alınmaz.
ACH Ödemelerinin Faydaları
1 numara. ACH, kart ödemelerini almaktan daha ucuzdur.
Otomatik Takas Odası Ağı ile fonlar, taban ücret olarak %1.3 - %3.5 oranında ücret alan pahalı kart ağlarını atlayarak doğrudan bir hesaptan diğerine taşınır.
2 numara. ACH Debit, ne zaman ödeme almak istediğinizi seçmenize olanak tanır.
Otomatik Takas Odası Ağı Debiti, banka havalelerinden farklı olarak transfer tarihini, sıklığını ve tutarını seçmenize olanak tanıyan bir çekme ödemesidir. Tahsilatlarınızın kontrolüne sahip olmak, kuruluşunuzun daha fazla nakit akışına sahip olmasını sağlar.
#3. Azaltılmış ödeme başarısızlığı oranları ve artırılmış müşteri elde tutma oranı
Banka hesaplarının süresi dolmadığı veya kaybolmadığı için, ödeme başarısızlığı ve yanlışlıkla müşteri devir oranları, başarısızlık oranı %10-15 olan kartlı ödemelere göre önemli ölçüde daha düşüktür. Pek olası olmayan bir ödeme başarısızlığı durumunda, ödemeyi müşterinizin bankasından otomatik olarak çekmek için Success+ gibi akıllı bir yeniden deneme ürünü kullanılabilir.
#4. Artık geç ödemeleri kovalamak yok
Başarısız ve geç ödemeleri ortadan kaldıran Otomatik Takas Odası Ağı Borçlandırması, kuruluşların normalde bu zorluklarla başa çıkmak için harcayacakları zamanı boşaltarak, diğer önemli görevlere odaklanmalarına olanak tanır.
# 5. Otomasyon hem zamandan hem de paradan tasarruf sağlar
İşletmeler, Automated Clearing House Network Debit yoluyla otomatik ödeme tahsilatını mevcut muhasebe yazılımıyla birleştirerek, banka mutabakatı gibi finansal yönetimde daha fazla zaman kazanabilir.
#6. ACH ödemelerini kabul etmek basittir.
Yalnızca birkaç tıklamayla çevrimiçi formu dolduran müşterinize bir yetki belgesi verebilir ve bir bağlantı sağlayabilirsiniz; daha sonra gerektiği gibi ödeme alabilirsiniz.
ACH Ödeme İşleminin Dezavantajları
Otomatik Takas Odası Ağı ödeme işlemleri ucuz ve kullanışlı olsa da, bazı sınırları vardır.
#1. hız
ACH ödemelerinin işlenmesi birkaç gün sürebilir - genellikle üç ila beş iş günü.
2 numara. Kapaklar
Taşıyabileceğiniz para miktarında günlük ve aylık limitler olabilir. Aynı Gün Otomatik Takas Odası Ağı transferi için maksimum tutar 25,000 ABD dolarıdır.
#3. Zaman sınırları
Günün belirli bir saatinden sonra (veya hafta sonundan önceyse Pazartesi) transfer gerçekleştirilmez.
#4. Sadece biz
Bankanız, uluslararası banka hesaplarından Otomatik Takas Merkezi Ağı işlemlerini etkinleştirmiyor olabilir.
Otomatik Takas Odası Ağı Ödemelerine Örnekler
İki tür Otomatik Takas Odası Ağı ödemesi vardır. ACH borç işlemleri sırasında hesabınızdan para “kopur”. ACH kredi işlemleri, parayı çeşitli bankalara (kendi bankanıza veya başkalarına) "itmenize" olanak tanır. İşte doğada nasıl çalıştıklarına dair iki örnek.
1 numara. Doğrudan mevduat bordrosu
Doğrudan mevduat bordrosu birçok işletme tarafından sunulmaktadır. Önceden belirlenmiş ödeme dönemlerinde çalışanlarının banka hesaplarına para yatırmak için Otomatik Takas Odası Ağı kredi işlemlerini kullanırlar. (Bunu ayarlamak için çalışanların karşılıksız çek veya çek hesabı ve yönlendirme bilgileri vermesi gerekir).
#2. Yinelenen fatura ödemeleri
Bir şirkete (sigorta sağlayıcısı veya ipotek kredisi veren kuruluş gibi) düzenli olarak ödeme yapan müşteriler, yinelenen ödemeler yapmayı tercih edebilir. Bu, şirketin, borçlu olunan tutarı doğrudan müşterinin hesabından düşerek, her faturalandırma döngüsünün sonunda Otomatik Takas Merkezi Ağı borç işlemleri gerçekleştirmesini sağlar.
ACH doğrudan para yatırma anlamına mı geliyor?
Evet. Otomatik Takas Odası Ağı aracılığıyla yapılan ödeme, "doğrudan para yatırma" olarak bilinir.
ACH banka hesabı transferi nedir?
ACH, Otomatik Takas Odası ağı aracılığıyla bankalar ve kredi birlikleri arasında gerçekleşen bir tür elektronik finansal transferdir. Otomatik Takas Odası Ağı, ücretlerin doğrudan yatırılması ve rutin ödemeler için periyodik borçlar dahil olmak üzere her türlü fon transferi prosedürü için kullanılır.
ACH ödemesine bir örnek nedir?
İşverenin doğrudan mevduatı (maaş çekiniz) Faturaları ödemek için bir banka hesabı kullanma. Bir banka hesabından diğerine para taşıma (Venmo, PayPal, vb.) IRS'ye çevrimiçi ödeme yapma.
ACH para yatırma işlemleri ne kadar sürer?
Otomatik Takas Odası Ağı transferlerinin tamamlanması genellikle bir ila üç iş günü sürer.
Tüm bankalar ACH transferlerine izin veriyor mu?
Evet. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm bankalar Otomatik Takas Merkezi Ağı'nı kullanabilir çünkü bir ACH transferini kabul etmek için gereken tek şey geçerli bir banka hesabı ve yönlendirme numarasıdır.
ACH ile ne kadar para transfer edebilirsiniz?
ACH yoluyla ne kadar para transfer edilebileceği konusunda kısıtlamalar vardır. Bu kısıtlamalar günlük, işlem başına veya aylık olabilir ve bankaya bağlı olarak ayda 10,000 ABD Doları ile 25,000 ABD Doları arasında değişebilir.
ACH'den nasıl para çekerim?
Bir şahıs veya tacirin kendi bankacılık bilgilerine (yönlendirme numarası ve hesap numarası dahil), ödeme yapan tarafın hesap numarasına ve yönlendirme numarasına, ödeme koşullarının bir kaydına, para çekme yetkisine ve bir finans kuruluşuna erişimine ihtiyacı olacaktır. ACH çekilmesini başlatmak için.
ACH'yi banka hesabımdan nasıl alabilirim?
Bir ACH ödemesi almak için, bankanızın yönlendirme numarasını ve paranın yatırılacağı çek veya tasarruf hesabının hesap numarasını vermelisiniz.
İlgili Makaleler
- PİYASA TAKAS FİYATI: Piyasa Takas Fiyatı Nasıl Bulunur(+Ayrıntılı Kılavuz)
- Ach Credit: Tüm bilmeniz gereken ayrıntılı bilgiler (+ ücretsiz ipuçları)
- ACH ÖDEME NEDİR? Nasıl çalışır
- NSF ÜCRETİ NEDİR? Genel Bakış ve Kapsamlı Kılavuz
- Piyasa Takas Fiyatı: Tanım ve Formül (Güncellendi!!)
Referanslar
