Ekose bankacılık, mali durumlarımızla nasıl etkileşim kurduğumuzu değiştiren bir finansal teknolojidir. Kullanıcıların banka hesapları ve finansal uygulamaları arasında hassas bilgilerin güvenli bir şekilde paylaşılmasını sağlayan, finansal hizmetler için güvenli bir veri aktarım ağıdır. Plaid ABD, Kanada ve Avrupa'da faaliyet göstermektedir. Bu makale, konseptinin, artılarının ve eksilerinin tüketiciler ve işletmeler için nasıl olduğunu keşfedecek.
Ekose Bankacılık Nedir?
Plaid, kullanıcıların finansal hesaplarını uygulamalara, hizmetlere veya şirketlere güvenli bir şekilde bağlamasına olanak tanıyan bir bankacılık hizmetidir. Güvenli bir bağlantı ve kimlik doğrulama süreci sağlayan, kullanıcının banka veya kredi kartı hesapları ile diğer finansal uygulamalar arasında bir aracıdır. Plaid, Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve Avrupa'daki 11,000'den fazla finans kurumuna bağlı olduğundan, uygulamaların birden fazla banka ve kurumla doğrudan bağlantı gerektirmeden kullanıcıların finansal bilgilerine erişmesini kolaylaştırır.
Ekose Bankacılığın Özellikleri
Plaid, finansal hesapları bağlamak ve çeşitli uygulamalar, hizmetler ve şirketlerle veri paylaşmak için bir platform sağlayan bir fintech şirketidir. Temel özelliklerinden bazıları şunlardır:
1 numara. Kolay ve Güvenli Hesap Bağlantısı
Plaid, banka hesabınızı bir uygulamaya bağlama sürecini basitleştirir. Plaid destekli bir uygulamaya kaydolduğunuzda, finans kurumunuzu bir listeden seçebilir ve kullanıcı adınızı ve şifrenizi girebilirsiniz. Plaid daha sonra paylaşmayı seçtiğiniz verileri şifreler ve kullanıcı adınızı ve parolanızı ifşa etmeden uygulamayla güvenli bir şekilde paylaşır.
2 numara. Güçlü Kimlik Doğrulama
Plaid, verilerinizin güvenliğini ön planda tutar. Verilerinizi sistemlerinde korur ve ek güvenlik için çok faktörlü kimlik doğrulama gerektirir.
#3. Sağlam İzleme ve Üçüncü Taraf Güvenlik İncelemeleri
Bilgi güvenliği ekibi, Plaid'in API'sini ve ilgili bileşenlerini sürekli olarak izler. Ek olarak Plaid, API ve güvenlik kontrollerinin güvenliğini sağlamak için güvenlik araştırmacıları ve finans kurumları tarafından düzenli güvenlik denetimlerinden geçer.
#4. Gizlilik ve Kontrol
Ekose, uygulamalarla paylaştığınız veriler üzerinde kontrol sahibi olmanızı sağlar. Uygulamalar veya hizmetlerle paylaştığınız veri türlerini Plaid Portal hesabınız üzerinden görebilirsiniz. Artık veri paylaşmak istemiyorsanız, finansal hesaplarınızdan uygulama veya hizmetlerin bağlantısını kesmek ve Plaid'in sistemlerinde depolanan verileri silmek için portalı kullanabilirsiniz.
# 5. Şifreleme ve Güvenlik Protokolleri
Plaid, iletim sırasında verilerinizi korumak için gelişmiş güvenlik ve şifreleme protokolleri kullanır. Sınıfının en iyisi şifreleme protokollerini kullanır ve kişisel bilgilerin yalnızca izin alınarak paylaşılmasını sağlar.
#6. Aracı Bağlantı
Plaid, banka hesabınız ile finansal uygulamalar arasında aracı bir bağlantı görevi görür. Plaid, oturum açma kimlik bilgilerinizi doğrudan uygulamaya vermek yerine hesaplarınızın sahipliğini doğrular ve bu hesaplardan istenen veri noktalarını toplar. Bu şekilde Plaid, hassas finansal bilgilerinizi korur.
#7. Geniş Kapsam
Plaid'in Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve Avrupa'da 11,000'den fazla finans kurumuyla bağlantısı var. Bu kapsamlı kapsam, banka hesaplarınızı çeşitli finansal hizmetlere ve uygulamalara bağlamanıza olanak tanır.
Ekose Bankacılık Nasıl Çalışır?
Ekose bankacılığı kullanmak için aşağıdaki adımları göz önünde bulundurun:
- Ekose ile Bağlamayı Seçin: Bir finansal uygulama indirip bir hesap oluşturmaya başladığınızda, bankanız veya diğer finansal hizmet sağlayıcınızla bağlantı kurmak için Plaid'i kullanmanız istenebilir.
- Plaid ile Banka Hesabınıza Giriş Yapın: Bağlanmak istediğiniz hesap için giriş bilgilerinizi girebileceğiniz Plaid markalı bir sayfaya yönlendirileceksiniz. Varsa, bankanızın Multi-Factor Authentication (MFA) protokolünü tamamlamanız da istenebilir.
- Plaid ile Banka Doğrulaması: Plaid bu bilgileri tutar ve bir aracı gibi doğrulamak için bankanıza bağlanır ve her iki tarafın da kendileri olduğundan emin olur. Bu işlemi tamamlamak için, hesabınızın 2 faktörlü kimlik doğrulama bilgilerini girmek veya Plaid'in doğrulamasını tamamlamak gibi ikincil bir doğrulama adımını tamamlamanız gerekebilir.
- Başarılı Bağlantı: Plaid hesabınızı doğruladıktan sonra, uygulama ile finansal hizmet sağlayıcınız arasında güvenli bir bağlantı oluşturmuş olursunuz. Bankanızdan uygulamaya göndermeniz gereken bilgiler güvenle iletilebilir ve siz ve bankanız işlemin güvenli olduğundan emin olabilirsiniz.
- Bilgi paylaşımı: Bazı finansal bilgilerinize erişmesi gereken indirdiğiniz herhangi bir uygulama, bankanıza veya diğer finansal hesaplarınıza güvenli ve sorunsuz bir şekilde bağlanmak için Plaid'i kullanabilir. Paylaşılan veriler, hesap sahibi bilgilerini, hesap işlem ayrıntılarını ve hesaba özel ayrıntıları içerebilir.
- Entegre Uygulamaların Kullanımı: Bağlantı kurulduktan sonra, entegre uygulamaları eşler arası para transferleri, yatırımlar vb. Plaid kullanan finansal uygulamalar.
Ekose Bankacılığın Eksileri
Plaid, finansal hizmetler uygulamaları ile kullanıcıların bankaları arasında güvenli bir köprü sağlayan popüler ve yaygın olarak kullanılan bir fintech şirketi olsa da, onu kullanmanın bazı dezavantajları vardır:
1 numara. Gizlilik endişeleri
Plaid, finansal hesaplarınızdan çok çeşitli bilgiler toplar. Toplanan bilgiler arasında hesap bilgileri, kredi hesapları, kredi hesapları, yatırım hesapları, tanımlayıcılar ve hesap sahibi/sahipleri hakkında bilgiler, hesap işlemleri ve mesleki bilgiler yer alır. Plaid, kullanıcıların mali bilgilerini satmaz veya kiralamaz, ancak bilgileri müşterileriyle, yani onlarla bağlantı kurmanızı isteyen şirketle paylaşır. Bu, örneğin kiranız Plaid aracılığıyla ödendiğinde, tüm bu bilgilerin söz konusu hizmetle paylaşılabileceği anlamına gelir.
2 numara. Güvenlik riskleri
Ekose Bankacılık, şifrelerinizi ve bazen güvenlik sorularınızı erişilebilir bir biçimde saklar. Bunun düz metin değil, tersine çevrilebilir bir şifreleme olduğu umulsa da, bir güvenlik riski oluşturuyor. Ek olarak, bankanızı bağlama konusunda yardıma ihtiyacınız olduğunu varsayalım. Bu durumda Plaid, hesabınızı potansiyel olarak daha fazla riske maruz bırakabilecek olan banka hesabınızdaki iki faktörlü doğrulama ayarını kapatmanızı önerir.
#3. Kontrol eksikliği
Plaid'i kullanarak bankanıza, krediler, fonlar, yatırım hesapları, kredi kartı ekstreleri, adresler vb. dahil olmak üzere kişisel bilgilerinize tam erişim izni vermiş olursunuz. Bazı finansal bilgilerinizi gizli tutmayı tercih ederseniz, bu endişe verici olabilir.
Ekose Bankacılığın Artıları
Ekose bankacılık, fintech endüstrisinde çeşitli avantajlar sunar. Ekose bankacılığı kullanmanın bazı artıları şunlardır:
# 1. Güvenlik
Personal Capital, Mint, Chase ve Bank of America gibi büyük finans kurumları ve fintech şirketleri, hassas bankacılık bilgilerini güvenli bir şekilde işlemek için Plaid'e güveniyor. Plaid, bankalar ve fintech uygulamaları arasındaki veri aktarımlarını güvenli hale getirmek için şifreli iletişim kanallarını ve API'leri kullanır. Bu güvenlik düzeyi, müşteri güvenini sürdürmek ve kişisel bilgileri korumak için önemlidir.
2 numara. Açık Bankacılık
Plaid, açık bankacılık alanının önde gelen oyuncularından biridir. Açık bankacılık, finansal bilgilerin farklı uygulamalar ve hizmetler arasında güvenli bir şekilde paylaşılmasına olanak tanıyarak kullanıcıların mali durumları hakkında daha bütünsel bir görüşe sahip olmalarını ve daha geniş bir finansal hizmet yelpazesine erişmelerini sağlar. Birleşik Krallık'taki Mali Davranış Otoritesi (FCA) ve diğer düzenleyici kurumlar, Plaid'in açık bankacılık sistemini onaylayarak, güncellenmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) gibi düzenlemelere uyum sağladı.
#3. Entegrasyon
Plaid, binlerce banka, finans kurumu ve geliştiriciyle birlikte çalışarak fintech uygulamalarının bankacılık bilgileriyle bağlantı kurmasını ve bunlara erişmesini kolaylaştırıyor. Plaid, uygulamalar ve bankalar arasında bir aracı görevi görerek entegrasyon sürecini basitleştiren ve geliştiricilerin farklı banka API'leri ve eski sistemlerle çalışma ihtiyacını ortadan kaldıran bir bağlantı katmanı sağlar.
#4. Çok Çeşitli Desteklenen Uygulamalar
Plaid, Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns ve Mint gibi popüler uygulamalar da dahil olmak üzere 5,000'den fazla hizmet ve uygulamayı destekler. Desteklenen bu geniş uygulama yelpazesi, Plaid'i fintech endüstrisinde çok yönlü ve geniş çapta benimsenen bir çözüm haline getiriyor.
# 5. Açık Banka Ödemeleri
Plaid, doğrudan tüccarlarla çalışarak ve Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları (PSP'ler) ile ortaklık yaparak açık bankacılık ödemelerini güçlendirir. Satıcılar, Plaid'in ödeme yaşam döngüsü ürünlerinden yararlanarak ödemeleri doğrulayabilir ve uzlaştırabilir, anında geri ödemeleri ve ödemeleri işleyebilir ve daha iyi bir tüketici deneyimi sunabilir.
Ekose Destekli Bankalar
Etrafta 11000'den fazla desteklenen banka var. Bazı örnekler aşağıdakileri içerir:
- Ally bankası
- Huntington Bankası
- KeyBank
- Donanma Federal Kredi Birliği
- Oksijen
- Arvest Bank – İnternet Bankacılığı
- bölgeler Banka
- Santander – Kişisel
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bankası
- Öncü
- American Express
- Citizens Bank
- Vefa
- Marcus tarafından Goldman Sachs
- Özlem
- Federal Kredi Birliği'ni güçlendirin
- Özkaynak Bankası
- FNB Bankası (KY)
- Senkronizasyon Bankası
- Etkileşimli Komisyoncular – ABD
- İttifak Kredi Birliği
- Kuzey Kıyı Bankası
- Nelnet – Eğitim Finansmanı
- Yeni
- Barclaycard
- RIA Federal Kredi Birliği
- Sutton Bankası (OH) – Çevrimiçi Bankacılık
Plaid destekli bankların tam listesi için Plaid Banking'e bakın. Web sitesi.
Bankamı Ekoseden Nasıl Çıkarırım?
Bankanızın Plaid ile olan bağlantısını kaldırmak için, bankanıza bağlanmak üzere Plaid'i kullanan uygulama veya hizmete erişmeniz gerekir. Bu durumda, bankanızın bağlantısını kaldırma adımları, kullandığınız uygulamaya göre değişiklik gösterebilir.
Örneğin, Google Pay kullanıyorsanız, banka hesabınızı Google Pay'den kaldırabilirsiniz; bu, daha sonra bankanız ile Plaid arasındaki bağlantıyı kaldırır. Ancak, Freshbooks gibi bir uygulama kullanıyorsanız, kaldırmak istediğiniz banka hesabına gidin ve ardından Bağlantıyı Kes bağlantısını tıklayın.
İşte bir bankanın Plaid ile bağlantısını kaldırmaya yönelik genel bir kılavuz:
- Bankanıza bağlanmak için Plaid kullanan uygulamayı veya hizmeti açın.
- Ayarlara veya hesap yönetimi bölümüne gidin.
- Banka hesapları veya finansal verilerle ilgili seçeneği bulun.
- Bağlantısını kaldırmak istediğiniz banka hesabını bulun.
- Hesabın yanındaki bağlantıyı kes veya kaldır bağlantısını/düğmesini tıklayın.
- Banka hesabınızın bağlantısı kesildikten sonra verilerinizin nasıl işlendiğini anlamak için uygulamanızın veya hizmetinizin gizlilik politikasını kontrol etmeyi unutmayın.
Ekose Bankacılık İçin Güvenli mi?
Ekose, bankacılık için güvenli kabul edilir. İletim sırasında finansal bilgilerinizi korumak için gelişmiş güvenlik önlemleri ve şifreleme protokolleri kullanır.
Ekose Bankacılık, finansal verileri iletirken Gelişmiş Şifreleme Standardı (AES 256) ve Taşıma Katmanı Güvenliği (TLS) gibi şifreleme protokollerinin yanı sıra çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA), 24/7 izleme, bulut depolama ve hata ödül programları kullanır. Ayrıca Plaid, verilerinizi izniniz olmadan asla paylaşmayacağını ve bilgilerinizi başka şirketlere asla satmayacağına veya kiralamayacağına söz verir.
Ekose Bankacılık ayrıca veri erişimi ve paylaşımı üzerinde kontrol sunar, uluslararası güvenlik standartlarını karşılar ve bağımsız testlerden geçer. ISO 27001 ve ISO 27701 sertifikalarına sahiptir. Daha fazla güvenlik için standart çevrimiçi güvenlik önlemlerinin alınması, URL'lerin kontrol edilmesi, simgelerin kilitlenmesi ve cihaz güvenlik ayarlarının güncellenmesi önerilir.
Plaid Hesabınızdan Para Çeker mi?
Ekose Bankacılık hizmetleri, uygulamalar ve bankalar arasında sorunsuz işlemlere ve transferlere olanak tanır. Finansal verileri şifreler ve güvenli bir şekilde uygulamaya sağlar, gizliliği sağlar ve yalnızca seçtiğiniz bilgileri paylaşır. Hesabınızdan para çekmez. Plaid, aktarım sırasında verilerinizi korumak için AES 256 ve TLS gibi güvenli bağlantılar ve şifreleme protokolleri kullanır.
Plaid Banka Hesabı Bakiyemi Görebilir mi?
Banka hesaplarınızı Plaid kullanan bir uygulamaya bağladığınızda, Plaid sağladığınız hesap girişlerini alır, istenen finansal verileri (hesap bakiyesi gibi) şifreler ve ardından güvenli bir bağlantı ile uygulamaya sağlar.
Plaid, geliştiricilerin /accounts/balance/get uç noktası aracılığıyla gerçek zamanlı bakiye bilgileri almasına olanak tanıyan Balance adlı bir ürün sunar. Bu gerçek zamanlı bakiye verileri, bir hesabı para transferleri veya diğer finansal işlemler için kullanmadan önce yeterli paraya sahip olup olmadığını kontrol etmek için yararlı olabilir. Bakiye, para hareketi için Yetkilendirme, hesap finansmanı kullanım örnekleri veya Kişisel finansal yönetim için İşlemler kullanım durumları gibi diğer Plaid ürünleriyle kullanılabilir. Plaid'in diğer ürünlerinin de denge bilgileri sağladığını unutmamak önemlidir. Yine de, bu veriler genellikle günde yaklaşık bir kez güncellenir ve gerçek zamanlı bakiye bilgilerinin gerekli olduğu durumlar için uygun olmayan önbelleğe alınmış veriler getirebilir.
Plaid Ücretli midir?
Ekose, ürüne ve ortama göre farklı fiyatlandırma modelleri sunar. Geliştiriciler Plaid'i Geliştirme ve Sandbox ortamlarında ücretsiz olarak kullanabilirken Üretim ortamı, uygulama hazır olduğunda fiyatlandırmayı etkinleştirir. Plaid, üç temel fiyatlandırma modeli kullanır: tek seferlik ücretli ürünler, abonelik ücretli ürünler ve istek başına ücret yapısı. Fiyatlandırma planları, Büyüme planlarını, Özel (Ölçek olarak da bilinir) planları, ortaklık Fiyatlandırmasını ve Tüketici Kullanımını içerir. Büyüme planları ayda en az 100 ABD Doları harcama gerektirirken, Özel (Ölçekli) Planlar ayda en az 500 ABD Doları harcama ve yıllık taahhüt gerektirir.
İlgili Makaleler
- BİREYSEL BANKACILIK: Tanım Türleri ve Nasıl Çalışır?
- 2023'ÜN EN İYİ MOBİL BANKACILIK UYGULAMALARI
- KURUMSAL BANKACILIK: Nasıl Çalışır?
Referanslar
