Sammy, hesabında yalnızca 1200 doları kaldığını fark etmeden tesisatçısına 1000 dolarlık bir çek verir. Bu, bankasına iki seçenek bırakıyor: işlemi karşılayın ve kendisine ödenmiş bir NSF ücreti alın ya da çekini iade edin ve ondan iade edilen bir ürün ücreti alın. Ya Sammy elektrik faturalarının otomatik ödenmesi için kaydolduysa? Eh, yetersiz fon durumunda ödeme ACH sistemi kullanılarak iade edilebilir.
NSF Ücreti nedir?
NSF, "yetersiz fon" anlamına gelir. İşlemlerini karşılamak için yeterli paraya sahip olmayan bir çek hesabının durumunu ifade eder. Bir müşteri, çek hesabındaki tutarı aşan bir çek düzenlediğinde, banka çeke yetersiz bakiyeyi belirten "NSF" damgasını vurur. Banka ya işlemi öder ya da çeki iade eder. İkinci durum genellikle "çekin karşılıksız çıkması" olarak adlandırılır. Her iki durumda da, banka hesap sahibine karşı bir masraf çıkarır. Bu ücret NSF ücreti olarak bilinir. İade edilen bir ürün ücreti veya ödenmiş bir NSF ücreti şeklinde gelir.
İade Edilen Ürün NSF Ücreti
Bankanız işleminizi reddettiğinde veya çekinizi iade ettiğinde, iade edilen bir ürün NSF ücreti alınır. Yukarıda açıklandığı gibi, bu genellikle işlemi karşılamak için yetersiz fonun bir sonucu olarak ortaya çıkar. Bu ücret, karşılıksız çek olarak da bilinir. Bu ücret her zaman kredili mevduat korumanız olmadığında ortaya çıkar. İade edilen ürün ücretinin bir dezavantajı, üçüncü şahıs ücretlerine tabi olabilmesidir.
İade edilen bir ürün NSF ücretinin kredili mevduat ücretinden oldukça farklı olduğuna dikkat etmek önemlidir. Bir çek ödenmeden iade edildiğinde iade edilen bir ürün ücreti alınır. Buna karşılık, bankanın yetersiz bakiyeye karşı işlemi onaylaması durumunda kredili mevduat hesabı ücreti alınır ve bu da eksi hesap bakiyesine neden olur.
İade edilen ürün ücretinden kaçınabilirsiniz. Öncelikle, hesabınızda işlemlerinizi karşılayacak kadar para olduğundan emin olun. Ayrıca, bankanız aracılığıyla kredili mevduat korumasına kaydolabilirsiniz. Bu sayede bankanız, bakiyeniz yetersiz olsa bile işlemlerinizi ödemeye devam edebilir. Ancak bu ikinci seçenek de ücretlidir.
Ayrıca Oku: Yetersiz Fon: Kesin Bir 2023 kılavuzu {güncellendi}
Ödenen NSF Ücreti
Bir işlemi karşılamak için yeterli fon olmadığında ödenmiş bir NSF ücreti alınır, ancak banka yine de bunu öder. Bu genellikle müşteri kredili mevduat korumasına sahip olduğunda ortaya çıkar. Müşterinin ikinci bir hesabı varsa, banka işlemi tamamlamak için hesaptan fazla para çeker.
Ücretli bir NSF için ücretlendirilen tutar, iade edilen ürünle hemen hemen aynıdır. Ücretli NSF'nin iade edilen ürüne göre en büyük avantajı, iade edilen ürünün üçüncü şahıslar tarafından ücretlendirilebilmesidir.
Diyelim ki Sammy elektrik faturalarını ödemek istiyor ama hesabında yeterli para yok. Kredili mevduat koruması yoksa, banka işlemi reddedecek ve iade edilen ürün ücretini ondan tahsil edecektir. Kamu hizmeti şirketi de iade edilen ödeme için kendisinden bir ücret talep edecektir. Bununla birlikte, eğer Sammy kredili mevduat koruması için imza atarsa, banka onun işlemini karşılayacak ve ondan ödenmiş bir ücret talep edecektir. Bu şekilde, kamu hizmeti şirketine tekrar ödeme yapmak zorunda kalmayacak.
ACH NSF Ücreti
Bazı işlemler, dijital ödemelerin bankalardan veya kredi birliklerinden çekilmesini sağlar. Hesaplarda işlem için yetersiz bakiye olabilir. Bu durumda banka ödemeyi reddedecek ve ACH sistemi aracılığıyla hesap sahibine iade edecektir. Sonuç olarak, banka ödeyiciden bir ACH NSF ücreti talep edecektir.
Bunun nasıl çalıştığını açıklamak için, bir müşterinin aylık elektrik faturaları için otomatik ödeme ayarladığını varsayalım. Kamu hizmeti şirketi bu faturaları ACH sistemi aracılığıyla işler ve müşterinin çek hesabından borçlandırır. Hesaptaki tutar işlem için yeterli değilse, banka işlemcinin hesabı borçlandırma emrini reddeder. İşlemci daha sonra ödeme reddi ile ilgili bilgileri ödeme talebini başlatan kamu hizmeti şirketine iletir. Sonuç olarak, banka müşteriden iade edilen bir ürün ücreti alacaktır. Bu ACH NSF ücretine ek olarak, kamu hizmeti şirketi de iade edilen ürün için ondan bir ücret alacaktır.
Bir ACH borcu, çek hesabında negatif bir bakiye oluşturduğunda, bir ACH kredili mevduat hesabı ücreti oluşur. Bildiğiniz gibi, bir banka ACH işlemlerinin eksi bakiye oluşturmasına izin vermeyecek ve müşteri kredili mevduat koruması için kaydolmadıysa ödemeyi reddedecektir. ACH kredili mevduat ücretleri ve ACH NSF ücretleri genellikle benzer olsa da, kredili mevduat korumasına sahip olmak, NSF getirilerinin rahatsızlığını ve olumsuz sonuçlarını önleyebilir
NSF Ücreti Ücretlerinden Nasıl Kaçınırım?
NSF ücretlerinden birçok şekilde kaçınabilirsiniz. İle bu suçlamalardan kaçının, çek yazmaktan veya cari hesabınızı aşan ödemeler yapmaktan kaçının. Bu, hesabınıza yakın bir nakit girişi bekliyorsanız olabilir. İşlemlerinizi her zaman takip edin ve hesap özetinizi periyodik olarak isteyin. Bu, hesap bakiyenizi izlemenize yardımcı olacaktır. Ek olarak, düşük bakiye uyarıları oluşturmak için bankanızla birlikte çalışabilirsiniz. Bankanız, hesabınızdaki fonlar öngörülen bir miktarın altına düştüğünde sizi bilgilendirmek için bir mektup veya metin gönderecektir. Bu aynı zamanda bakiyenizi izlemenize de yardımcı olacaktır.
Ayrıca bankanızda birden fazla hesabınız varsa bunları birbirine bağlayabilirsiniz. Bu şekilde bankanız işlemleri karşılamak için bir hesaptan diğerine fazla çekim yapabilir. Bazı bankalar ayrıca kredili mevduat koruma programları da sunmaktadır. Bu, bakiyenizin yetersiz olması durumunda bankanın işlemlerinizi bir ücret karşılığında karşılamasını sağlayacaktır. Ancak banka belirli bir işlemi ödememe kararı alabileceğinden bu pek de iyi bir seçenek değildir. Yapılacak en iyi şey hesabınızı düzenli olarak incelemektir.
Kredili Mevduat Ücreti Nedir?
Kredili mevduat koruması, bir çek hesabındaki kredili mevduat hesabını kapatmak için bir müşteri ile bir banka arasında yapılan bir anlaşmadır. Bu hizmet, bankanın yetersiz fon işlemlerini karşılamasını sağlar ve genellikle bir ücret gerektirir. Bu ücret, kredili mevduat ücreti olarak bilinir. Bununla birlikte, bazı bankalar kredili mevduat korumasını belirli bir miktarla sınırlandırmaktadır. Bu, bir bankanın yetersiz fon durumunda karşılayabileceği tutarın bir sınırı olduğu anlamına gelir. Hiçbir yasal platform, bankaların herhangi bir kredili mevduat koruma programı sunmasını gerektirmez ve sunsalar bile, belirli bir kredili mevduat işlemini ödemeye veya ödememeye karar verebilirler. Mevduat hesabı sözleşmenizi gözden geçirmeli ve bankanızın sunabileceği kredili mevduat koruması programlarının hüküm ve koşullarını öğrenmek için bankanızla görüşmelisiniz.
Kredili Mevduat Ücreti NSF Ücretinden Nasıl Farklıdır?
Kredili Mevduat Ayrıcalığı (ODP) kullandığınızda bankalar bir kredili mevduat ücreti alır. Çek hesabınızda bunları karşılamak için yeterli para yoksa, ODP kalemler için ödeme yapacaktır. Bu genellikle olumsuz bir hesapla sonuçlanır. Bankanız hesabınızdan fazla para çektiğinde ve ürünü ödenmemiş olarak iade ettiğinde, yetersiz bakiye (NSF) ücreti veya NSF ürün ücreti alınır.
Bankanızın sizden NSF ücreti talep etmesinin birkaç nedeni vardır. İşleminizi karşılamaya yetecek kadar paranız olmayabilir ve ODP'ye kaydolmazsanız sizden bir NSF ücreti alınır. Transfer limitlerinizi veya negatif işlem limitinizi aşarsanız bankanız sizden NSF ücreti de kesecektir. NSF için alınan ücret yaklaşık 38$'dır. Kredili mevduat hesabı ücreti, bankanın karşıladığı tutara bağlıdır. Ekstrenizdeki açıklamalar öğeye özel olacaktır. Ücret açıklaması örnekleri ekstrenizde bir işlemin sağ tarafında gösterilebilir.
Bir NSF Ücreti ne kadar?
Yetersiz fonlar ve kredili mevduatlar için birçok banka aynı veya benzer tutarlarda ücret alır. Standart bir NSF ücreti yoktur ve finans kurumuna bağlı olarak 10 ila 35 ABD doları arasında bir maliyeti olabilir.
NSF Ücretleri Yasal mı?
Evet. Bir finans kurumu, bir işlemi karşılamak için yeterli fon olmadığını keşfederse, bir ücret takdir edebilir. Her banka kendi oranlarını ve ücretlerini belirler; federal hükümet bunu düzenlemezken, çoğu eyalet bankaların ücret olarak talep edebileceği para miktarını sınırlar.
NSF Ücretleri İade Edilebilir mi?
NSF ücretlerinin bankalar tarafından iade edilmesi veya feragat edilmesi zorunlu değildir. Bankanızın bir NSF masrafını iptal edip etmeyeceğini sormak her zaman denemeye değer. Aslında bazı okullarda ücret muafiyeti programları var.
NSF Ücretlerini Nasıl Durdurabilirim?
Zaten yetersiz fon ücreti aldınız mı? Başarısız bir ödeme girişiminde bulunulduysa, farklı bir çek hesabı kullanmak, bir tasarruf hesabından para aktarmak veya bir ödeme planı oluşturmak gibi alternatif ödeme seçeneklerini görüşmek üzere mümkün olan en kısa sürede satıcıyla iletişime geçmelisiniz. Çeşitli banka ücretlerinden paranızı geri almanıza yardımcı olması için Harvest Platform gibi bir hizmeti kullanın.
NSF Krediye Zarar Veriyor mu?
Bankalar, NSF işlemlerini Equifax, TransUnion ve Experian gibi tüketici raporlama ajanslarına bildirmez, bu nedenle NSF ücretlerinin tüketicinin kredi veya kredi puanı üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur. Karşılıksız çek nedeniyle bir kredi kartı veya kredi ödemesi gecikirse, müşterinin kredi puanı darbe alabilir.
Bir Banka Bir Günde Kaç NSF Ücreti Alabilir?
Sizden bir günde 12'ye kadar kredili mevduat ücreti talep edecek bazı bankalar var, ancak bu kuraldan ziyade istisnadır.
Bir NSF'nin İade Edilmesi Ne Kadar Sürer?
Yetersiz fon (NSF) çeklerinin çoğu, yatırıldıktan birkaç gün sonra iade edilir ve bu nedenle bazen karşılıksız çekler veya karşılıksız çekler olarak adlandırılır. Bankalar genellikle işletmelerden 10 ila 35 ABD Doları arasında, bazen daha fazla, iade edilen bir çek ücreti alır.
Sonuç
Bankalar, kâr elde etmek için yetersiz fonlardan yararlanır. NSF ücretleri, bu karları elde etmek için yasal bir araçtır. Ama o zaman, hiç kimse bankasının onu gereksiz yere borçlandırmasından hoşlanmaz, özellikle de birkaç kez gerçekleştiğinde! İlginç bir şekilde, bundan kaçınabilirsiniz. Bir işlemi gerçekleştirmek için yeterli paranız olduğundan emin olmak önemlidir. Ancak bazen hesap özetinizden o kadar emin olamazsınız. Bu durumda, bankanıza kredili mevduat koruması için kaydolmalısınız.
