Bir kredide temerrüde düşme, uzun bir süre için geri ödeme yapılmadığında meydana gelir. Bir kredi temerrüde düştüğünde, görevi borçluyla iletişim kurmak ve vadesi geçmiş ödemeleri tahsil etmek olan bir borç tahsilat kurumuna atanır. Ayrıca, teminatsız bir kredide temerrüde düşmek, kredi puanınızı önemli ölçüde düşürür, gelecekteki kredi alma yeteneğinize zarar verir ve kişisel mülkünüze el konulmasına neden olabilir. Zamanında ödeme yapamıyorsanız, kredi koşullarınızı değiştirmeyi veya temerrütün nasıl kaldırılacağını tartışmak için borç vereniniz veya kredi sağlayıcınızla iletişime geçmelisiniz. Ayrıca bir kredinin temerrüde düşmesinin sonuçlarını tartışacağız.
Kredide Temerrüt nedir?
Bir kredide temerrüde düşme, borçlunun kredinin anaparasını zamanında veya yeterli miktarda geri ödememesi durumunda ortaya çıkar. Belirli bir ay üst üste kredinizin asgari ödemesini yapmadıysanız, kredi sözleşmesinin şartlarına göre, borç veren krediyi temerrüde düşürebilir.
Bir ipotek, kredi kartı faturası, öğrenci kredisi veya başka bir tür kişisel kredi olsun, bir kredi aldığınızda, kredi vereninizle sizi kredinin koşullarına yasal olarak bağlayan bir sözleşme imzalarsınız.
Ancak, kredi sözleşmesinde temerrüde düşmeden önce bir kredinin gecikebileceği (temerrüt) sürenin uzunluğu. İpotekler genellikle 30 günlük ödemesiz süreye sahipken, bazı 270 günlük öğrenci kredileri daha uzun ödemesiz sürelere sahiptir. Ayrıca, kredinizi temerrüde düşürürseniz, borç vereninizin size karşı alabileceği önlemleri detaylandıracaktır.
Kredi Temerrüdü Nasıl Çalışır?
Bir krediyi temerrüde düşürürseniz, kredi puanınız düşer ve alacağınız gelecekteki krediler için çok yüksek faiz oranları ödersiniz. Teminatla teminat altına alınan kredilerin temerrüde düşmesi durumunda, banka teminatın zilyetliğini alma hakkına sahip olacaktır. Ev ipotekleri, taşıt finansmanı ve teminatsız kişisel krediler, teminatlı tüketici kredisinin en yaygın biçimleridir. Kredi kartları ve öğrenci kredileri gibi teminatsız yükümlülüklerde temerrüde düşmenin yansımalarının şiddeti değişir. Borçlunun ücretleri, aşırı durumlarda borcu kapatmak için süslenebilir. Borç verenler, kredinin niteliğine bağlı olarak, bir temerrüt sonrasında potansiyel olarak başka önlemler alabilir. Bunlar birkaç örnek:
#1. ipotekler
Eviniz, ipoteğinizin güvencesidir, bu nedenle ödemelerinizi yapmazsanız, borç veren evinize haciz koyabilir ve mülküne el koyabilir. Devlet kuralları, haciz prosedürünün özelliklerini düzenler. Bununla birlikte, borç verenin mahkemeye gitmesini gerektirmeyen ve dolayısıyla önemli ölçüde daha hızlı gidebilen adli olmayan hacizlere bazı eyaletlerde izin verilirken, borç verenin mahkemelerden bir karar almasını gerektiren adli hacizlere bazı eyaletlerde izin verilir. .
#2. Öğrenci kredileri
Teminatsız bir kredinin temerrüde düşmesi durumunda, özel öğrenci kredileri normalde tüketici kredileri ve kredi kartlarıyla aynı şekilde ele alınır. Ancak, federal öğrenci kredileri için prosedür farklıdır. Federal bir kredideki son ödemenizin üzerinden 30 günden fazla zaman geçtiyse, artık geç kalmış sayılırsınız. 270 gün sonra kredisinde temerrüde düşmüş sayılır. Federal hükümet, bir öğrenci kredisinin temerrüde düşmesi durumunda kazancınızı tahsil etme konusunda alışılmadık bir yeteneğe sahiptir, ancak diğer borç türlerinin çoğu alacaklıları, tahsilat için önce mahkemede dava açmalıdır.
#3. Araç Kredileri
Bir araba kredisinde temerrüde düşerseniz, borç veren aracınızı geri alıp satarak kayıplarını telafi etmeye çalışabilir. Aracın satışından elde edilen gelir kredi bakiyesini karşılamaya yetmiyorsa, borç veren size dava açabilir ve kalan bakiye için bir karar isteyebilir.
Bir Kredi Temerrüde Geçerse Ne Olur?
Bir kredi temerrüde düşerse, borçlu ile temasa geçmek ve vadesi geçmiş ödemeleri tahsil etmek borç tahsilat kurumunun sorumluluğundadır. Bir krediyi temerrüde düşürmeniz, kredi notunuzu bozabilir, yeni kredi almanızı engelleyebilir ve hatta kişisel eşyalarınıza el konulmasına neden olabilir.
Kredi Sonuçlarında Temerrüde Düşme
Teminatsız olsun ya da olmasın, bir kredide temerrüde düşmenin sonuçları olacaktır. Bir krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenler sizi yüksek riskli bir müşteri olarak görür ve gelecekte size borç vermekten kaçınabilir. İşte bir kredide temerrüde düşmenin sonuçlarından bazıları.
#1. Ücretler ve Masraflar Artıyor
Bir kredinin temerrüde düşmesi sonucu borç artabilir. Bir ödemeyi geciktirirseniz, gecikme ücretleri, cezalar ve potansiyel olarak yasal masraflara maruz kalabilirsiniz.
Aslında bileşik faizi eklediğinizde, borçlu olduğunuz toplam borç miktarı zamanla hızla artacaktır. Aylık ödemenizi zamanında yapmazsanız, ödenmemiş kredi tutarına finansman ücreti uygulanacak ve buna bağlı olarak borçlu olduğunuz faiz artacaktır.
#2. Kredinize Mali Zarar
Bir kredide temerrüde düşmek, kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyecektir. Kredi puanınızı oluşturan bir dizi bileşen vardır, ancak ödeme geçmişi bu puanın büyük kısmını oluşturur. Kredi kartında, kredide veya kredi limitinde bakiyeniz olsun, bu genel mali durumunuzu etkileyecektir.
Ek olarak, geç ödemeleri kredi temerrüdü olarak bildirecek borç verenler vardır. Bir ödemeyi atlarsanız ve temerrüde düşerse, 30 gün boyunca kredi puanınızı etkilemez, ancak bundan sonra puanınıza zarar verir.
#3. Yasal sorunlar
Son çare olarak, finans kurumları ödenmemiş kredileri tahsilat kurumlarına devredecektir. Tahsilat sürecinin krediniz üzerinde olumsuz etkileri olabilir, mahkeme kararlarına yol açabilir ve size paraya mal olabilir. Borç tahsildarları, bazı şanssız durumlarda boyunda büyük bir ağrı olabilir.
Buna ek olarak, borç verenler maaşları mahsup edebilir ve hatta mahkeme kararıyla mal varlıklarına el koyabilir. Ayrıca oku VARSAYILAN KREDİ: Varsayılan Krediden Nasıl Çıkılır?
Bir Kredi Varsayılanı Olarak Kabul Edilen Nedir?
Bir borçlu, bir kredi için planlanmış ödemelerini yapmayı bıraktığında veya kredinin şartlarını başka bir şekilde ihlal ettiğinde, kredinin temerrüde düştüğü söylenir. Mevcut mali durumunuz zarar görebilir ve kredilerinizi temerrüde düşürürseniz gelecekteki mali hedefleriniz engellenebilir.
Kredi Temerrüdü Cezai Bir Suç mu?
Teminatsız bir kredide temerrüde düşmek, cezai bir eylemden ziyade bir hukuk ihlali olarak kabul edilir. Borçlu hakları, temerrütten sonra bile devam eder ve banka bunları onurlandırmalıdır. Bazı insanlar işlerini kaybederler, sakat kalırlar veya gelirlerinde beklenmedik düşüşler yaşarlar ve bu nedenle kredi ödemelerine yetişemezler.
Nedir Teminatsız Kredide Temerrüt Etmek?
Kişisel kredi, okul kredisi veya kredi limiti gibi teminatsız bir kredide temerrüde düşmenin sonuçlarından endişe duyabilirsiniz. Sonuçta, borcunuzu geri ödemeye yönelik yazılı anlaşmanız, teminatsız bir kredinin birincil temelidir. Alternatif olarak, ipotek veya taşıt kredisi gibi teminatlı bir kredide temerrüde düşerseniz, teminat olarak koyduğunuz teminatı (sırasıyla ev veya araç) kaybedersiniz.
Teminatsız Kredi Nedir?
Teminatsız kredi, krediyi güvence altına almak için araba veya tasarruf hesabı gibi teminat rehinini gerektirmeyen kredidir. Bunun yerine, bir borç veren, bir borçlu olarak ne kadar tehlike arz ettiğinizi belirlemek için kredi puanınıza bakacaktır. Bu nedenle, teminatsız kredilerin onaylanması için genellikle daha yüksek kredi notlarına ihtiyaç duyulur.
Ayrıca, kişisel krediler, popüler bir teminatsız kredi türüdür. Kişisel kullanım için kredi tutarları, sabit aylık ödemelerle 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında değişebilir.
Teminatsız Kredide Temerrüdün Sonuçları
Geç ödemelerin kredi raporlama kurumlarına bildirilmesinden önce genellikle bir ödemesiz dönem vardır. Ancak, bir kredinin ödemelerini atlamaya devam ederseniz, gecikme ücretleri veya cezalar ödemeyi, ücretlerinize haciz gelmesini ve kredi puanınızda önemli bir düşüş (40 ila 80 puan arasında) görmeyi bekleyebilirsiniz.
Bununla birlikte, bir borç veren, geri ödemeyi zorlamak amacıyla, vadesi geçmiş bir hesabı bir tahsilat kurumuna yönlendirebilir. Kredi raporunuz, yedi yıla kadar herhangi bir tahsilat çabasını içerecektir. Teminatsız krediler için tipik bir program şöyle görünür:
| 0- 30 gün | Hiçbir ücretin uygulanmayacağı asgari ödemesiz kullanım süresi |
| 30-60 gün | Geç ödeme yaparsanız, ücretler ve faiz oranı artışları dahil olmak üzere kredi puanınız için yansımalar olabilir. |
| 60-120 gün | Borç verenin tam olarak geri ödeme talep etmesi mümkündür. Bir borç verenin tahsilat ekibi bir müşterinin hesabını işaretlediğinde, sorun ufuktadır. Kredi kartı hesabınız kapatılabilir. |
| 120-180days | Bir borç veren borcu siler ve onu bir tahsilat kurumuna satar; bu noktada dava açılabilir veya uzlaşma teklifi yapılabilir. |
| 270 gün | Öğrenci kredilerinin, herhangi bir teminatsız kredinin en kısa ödemesiz süresine sahip olması nedeniyle, artık gecikmiş olarak kabul edilmektedir. |
Bir Varsayılan Kaldırılabilir mi?
Hataya bir varsayılan dahil edilmişse, ancak o zaman kaldırılmasını talep edebilirsiniz. Bireyler, temerrütten sonraki beş yıl boyunca kredileri üzerinde olumsuz etkiler beklemelidir. Bir temerrüt ödendikten sonra durum “ödendi” olarak değişecektir, ancak silinemez.
Bir Varsayılan Nasıl Kaldırılır
Bir kredinin temerrüde düşmesi, bir kredi raporundan kaldırılamaz (yanlışlıkla dahil edilmediyse), ancak olumsuz etkisi azaltılabilir. İşte varsayılanı azaltmanın yolları.
#1. Finansal Kurum ile İletişim Kurun
Kredi taksitlerinizi zamanında ödeyemeyeceğinizi düşünüyorsanız, en kısa sürede borç vereniniz ile iletişime geçin. Neler olup bittiğini bilmelerini sağlayın ve size yetişmenizi sağlayacak bir ödeme planı hazırlayıp oluşturamayacağınızı görün. Tahsilatlar için gereken zamana ve paraya katlanmak yerine, borç verenlerin çoğu, siz temerrüde düşmeden önce bir çözüm bulmak için sizinle birlikte çalışmayı tercih eder.
#2. Federal Öğrenci Kredilerinizi Sabit veya Konsolide Edin
Federal öğrenci kredisi temerrüdünden çıkmak için iki strateji rehabilitasyon ve konsolidasyondur.
Rehabilitasyonda, isteğe bağlı gelirinize bağlı olarak yeni bir geri ödeme planı bulacaksınız. Arka arkaya dokuz aylık ödeme, kredinizden ve kredi raporunuzdan varsayılan durumu kaldıracaktır.
Temerrüde düşmüş federal borçlarınızı yeni bir Doğrudan Konsolidasyon Kredisinde konsolide edin ve gelir odaklı bir planla geri ödeyin.
Üçüncüsü, ancak daha az olağan olan, krediyi tam olarak geri ödemektir. Bu, çoğu borçlu için işe yaramaz, ancak kredinizi temerrüde düşürdüyseniz ancak beklenmedik bir şekilde kazandıysanız, onu ödeyebilirsiniz.
#3. İhtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız yardım almalısınız
Borcunuzla uğraşırken kendinizi kaybolmuş hissediyorsanız, kar amacı gütmeyen bir konut veya kredi danışmanlığı ajansı başlamak için iyi bir yerdir. Bir kredi danışmanı, mali durumunuzu değerlendirmek, seçenekleriniz hakkında size tavsiyede bulunmak ve öncelikleri belirlemede ve alacaklılarınızla müzakerede veya bir borç yönetim planı geliştirmede size yardımcı olmak için eğitim ve deneyime sahiptir.
Krediden Nasıl Çıkabilirim?
Finansal yükümlülüklerin geri ödenmesi zorlu bir iştir. Faturaları ödemek ve acil bir durum için kenara para koymak bazen zorlu bir mücadele gibi gelebilir. Ancak borcunuzun sadece faizini ve asgari ödemesini öderseniz, borçtan kurtulmanız yıllar olmasa da aylar alabilir. İşte krediden kurtulmanın yolları.
- Minimumdan daha fazlasını koyun
- Borç kaydırma stratejisini uygulayın.
- Borç yeniden finansmanı
- Gerektiğinden fazla ödemeyin.
- Finansal planınızı değerlendirin.
Sonuç
Kredi ödemelerinizde temerrüde düşmek, ne pahasına olursa olsun kaçınmanız gereken feci bir finansal harekettir. Borç vereninizle iyi bir ilişkiye sahip olmak çok önemlidir, ancak başka seçenekleriniz de vardır. Kredi temerrüdü ve bunun hoş olmayan yansımaları, önceden bazı planlamalarla önlenebilir.
Bir Kredide Varsayılan Yapma SSS
Teminatsız kredi ödemediğim için hapse girebilir miyim?
Kredi borcunu ödeyeni hapse atmayacaklar. Kredi temerrüdü, cezai suçlamalarla da sonuçlanabilecek bir hukuk ihlalidir. Ancak bu, gerçek bir kredi borcunu ödeyenin asla cezai suçlamalarla karşı karşıya kalmayacağı anlamına gelir. Gerçek bir kredi borcunuz varsa, borç verenle bir geri ödeme planı hakkında konuşabilirsiniz.
Varsayılan bir bildirimi nasıl durdurabilirim?
- Ne pahasına olursa olsun yeni kredi almaktan kaçının. Daha fazla kredi başvurusu yapmadan önce lütfen en az altı ay bekleyin.
- Ödemelerde hızlı olmak önemlidir.
- Ön seçim seçeneğiyle gidin.
Bir varsayılana nasıl meydan okursunuz?
Temerrüt başvurusunda bulunan alacaklı ile temasa geçin; Davanızı kanıtlamak için kredi kartı veya banka hesap özetleri ve makbuzlar dahil destekleyici belgeler sağlamanız gerekir. Ayrıca, alacaklı temerrüt işaretlemesine itiraz ederse ve bir hata yaptığını iddia ederse, kredi bürolarıyla iletişime geçin.
Benzer Mesajlar
- Önemsiz Tahviller: Tanımı ve Önemsiz Tahvillere Nasıl Yatırım Yapılır
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- GÜVENLİ OLMAYAN KREDİ: Anlam, En İyi ve Fark
- VARLIK BAZLI KREDİ: Nedir, Emlak, Banka, LLC ve İncelemeler
Referans
