Öğrenim kredisi başvurusunda bulunmayı, ev satın almayı veya araç kiralamayı düşünüyorsanız, iyi bir kredi geçmişine sahip olmak avantajlıdır. Ancak, krediniz zayıf veya düşükse, tamamen şanssız değilsiniz. Kredi puanınızı oluşturmanıza veya yeniden oluşturmanıza yardımcı olabilecek seçeneklerden biri, güvenli bir kredi kartıdır. Güvenli bir kredi kartı ve Capital One ve wells Fargo gibi çeşitli seçeneklerin nasıl çalıştığı hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
Güvenli Kredi Kartı Nedir?
Güvenli bir kredi kartı, kart sahibinin nakit depozito ile desteklediği bir tür kredi kartıdır. Bu depozito, kart sahibinin ödeme yapamaması durumunda kartı veren kuruluşa koruma sağlayan bir hesap teminatı görevi görür. Güvenli bir kredi kartı ile yaptığınız depozito tutarı, kartınızın kredi limiti olur.
Subprime borçlulara veya zayıf veya yetersiz kredi geçmişine sahip olanlara (bazen “ince dosya borçlular” olarak bilinir) sıklıkla teminatlı kredi kartları verilir. Güvenli kredi kartları, kredi verenlerin kredi puanlarını yükseltmelerine yardımcı olabilir çünkü kartı veren kuruluş, kredi raporlama bürolarına onlar hakkında rapor verecektir.
Güvenli Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Kredi kartlarının çoğu teminatsızdır, yani temelde kredi kartını veren kuruluşa borçlu olduğunuz para olan tahakkuk eden bakiyenizi ödeme kapasitenizi "güvence altına alan" veya garanti eden hiçbir şey yoktur. Sizinle her ay borcunuzun tamamını veya bir kısmını ödemenizi gerektiren bir sözleşmesi var, ancak bu taahhüdü desteklemek için herhangi bir varlık veya gelir sağlamadınız. (Kredi kartı faiz oranlarının bu kadar yüksek olmasının bir nedeni de budur: Teminatsız borç, teminat eksikliğini telafi etmek için ipotek veya taşıt kredisi gibi teminatlı borçtan her zaman daha maliyetlidir).
Teminatlı Kredi Kartı Başvuru İşlemleri
Standart bir kredi kartına nasıl başvuracağınıza benzer şekilde, teminatlı bir kredi kartına da başvurabilirsiniz. Hepsi aynı görünüme sahiptir ve büyük kredi kartı şirketleri Visa, Mastercard ve Discover tarafından verilir.
Kart hamilleri, avantaj ve ödüllere hak kazanabilir ve kartlarını, kart markasının kabul edildiği her yerde kullanabilirler. Ayrıca, kart hamillerine hem dönem sonu bakiyelerini hem de bir önceki aya ait kart kullanımlarını gösteren aylık faturalar gönderilir. En azından ödenmesi gereken asgari tutarı ve kredi sözleşmesinde belirtildiği gibi ödenmemiş bakiyelerin faizini ödemeleri gerekir.
Normal kartlar gibi, teminatlı kredi kartlarının da yıllık bir ücreti olabilir. Ek olarak, ilk kurulum veya aktivasyon, kredi genişletme, aylık bakım ve bakiye sorguları için maliyetler uygulayabilirler. Hepsi depozitoyu ve erişilebilir kredi miktarını azaltabilir ve azaltır, bu nedenle kaydolmadan önce bunları kontrol etmek önemlidir.
Teminatlı kredi kartlarında, kart şirketinin başvurunuzu kabul etmesi şartı olarak teminat göstermeniz gerekmektedir. Güvenli kredi kartları için başvurduğunuzda, kartı veren kuruluş, kredi geçmişinizi ve puanınızı değerlendirmek için bir kredi raporlama kuruluşuyla sıkı bir araştırma yapar. Sonraki adım, bir hesap başlatmak için gereken depozitoyu ve mevcut kredi limitini hesaplar.
Güvenli Kredi Kartı Depozitoları Nasıl Çalışır?
Güvenli bir kredi kartıyla, yaptığınız nakit depozito, kredi limitinizi veya tahsil etmenize izin verilen maksimum tutarı belirler. Teminatlı kredi kartı hesabını başlatmak için sağlanan depozito teminat görevi görür, bu nedenle ödendikten sonra rezervde kalır ve borçlu tarafından kullanılamaz.
Depozitonuzu kaybedebilirsiniz, ancak genellikle güvenli kart veren kuruluşlar, bunu yalnızca önceden belirlenmiş bir ödeme sayısını kaçırırsanız veya temerrüde düşerseniz kullanır. Kartı iptal ederseniz ve bakiyeniz tamamen ödenirse depozitonuzu geri alırsınız. Alternatif olarak, bazı teminatlı kredi kartı veren kuruluşlar, borçlunun ödeme geçmişini periyodik olarak kontrol edecek ve sürekli olarak ödeme yaparlarsa, teminatlı kartlarını standart bir kredi kartına dönüştürecektir. Bu senaryoda depozitonuzu da geri alacaksınız.
Kredi Oluşturmak için Güvenli Kredi Kartı Kullanma
Kredi geçmişinizi geliştirmek veya yükseltmek ve/veya kredi puanınızı yükseltmek için teminatlı bir kredi kartı almanız ve birkaç ay veya birkaç yıl sorumlu bir şekilde kullanmanız önerilebilir. Güvenli bir kredi kartı, daha çok bir banka kartı gibi çalışan ön ödemeli bir kredi kartının aksine, kredi raporunuza dahil edilebilmesi için hesap geçmişinizi kredi kuruluşlarına iletir. Bu, güvenli bir karta sahip olmanın zaman içinde kredi puanınızı yükseltmeye yardımcı olabileceğini gösterir.
Gerçekte, güvenli kart kredi kuruluşları, iyi bir ödeme geçmişiniz olması koşuluyla, kredi limitinizi zaman içinde artırmayı veya hatta sizi güvenli olmayan bir karta geçirmeyi (bu durumda depozitonuzu geri alabilirsiniz) teklif edebilir. Bu iyi geçmişi sürdürmek için normalde borcun her ay tam olarak ödenmesi ve tabii ki programa göre ödenmesi gerekir. Borç verenler, kredi puanınızı iyileştirmeyecek olan ödemeleri kaçırırsanız, temerrütleri kredi raporlama kuruluşlarına bildirecektir.
Ancak geç ödeme yaparsanız, bu yöntemde kredi notunuzu yükseltmek size ters tepebilir. Bireyler, kredilerini artırmak için genellikle teminatlı kredi kartlarına başvursalar da, herhangi bir temerrüt meydana gelirse, kredi puanları düşebilir.
Yapı Kredisi İçin En Güvenli Kredi Kartları
1 numara. Discover it® Güvenli Kredi Kartı
Discover it® Güvenli Kredi Kartı, yıllık 0 ABD Doları ücreti olduğu ve %1 ila 2 oranında geri ödemeli alışverişlerde ödüller sunduğu için en iyi güvenli kredi kartıdır. Bu benzersiz özellik karışımı, kredi notu çok düşük olanlar için kredi kartları arasında nadirdir ve Discover, kullanımın ilk 12 ayında kazanabileceğiniz ödülleri ikiye katlayarak kartı daha da çekici hale getirir.
Kredi notu yükseldikçe bonus puan kazanmak isteyen, kredi notu düşük olanlar veya hiç olmayanlar için bu kart harika bir seçenektir.
#2. OpenSky® Plus Güvenli Visa® Kredi Kartı
Bir başka mükemmel güvenli kredi kartı, yıllık ücreti olmayan ve kredi kartı başvurusu yaparken kredi kontrolü olmadığı için reddedilmekten endişe duyan, kredisi kötü olanlar için ideal olan OpenSky Plus Secured Visa® Kredi Kartıdır. Başvurduğunuzda, kredi geçmişinizle ilgili sıkı bir soruşturma yapılmaz, bu nedenle kredinin kabulü, geçmişte ne kadar sorumlu olduğunuzdan bağımsızdır. Kabul için ilk ön koşul, aylık harcamalarınızı karşılayacak kadar paraya sahip olmaktır.
Kabul edilme şansınızın yüksek olmasını istiyorsanız ve krediniz son derece kötüyse, OpenSky® Plus Secured Visa® Kredi Kartına başvurmayı düşünün.
#3. Capital One Quicksilver Güvenli Nakit Ödül Kredi Kartı
Ödüller için en iyi güvenli kredi kartlarından biri, minimum maliyetle kredi oluşturmak isteyenler için ideal olan Capital One Quicksilver Secured'dir. Kart sahiplerine tüm işlemlerde en az %1.5 para iadesi yapılır ve yıllık ücret alınmaz. Ek olarak, gerekli güvenlik depozitosu sadece 200 ABD dolarıdır.
Basit, üstün ödüller arıyorsanız Capital One Quicksilver Secured'a başvurmayı düşünün.
#4. Citi® Güvenli Mastercard®
Düşük depozitolu ve yıllık ücreti olmayan bir kart isteyen, kredisi kötü olan veya hiç olmayan yeni başlayanlar için en iyi güvenli kredi kartlarından biri Citi Secured Card'dır. Gerekli depozito en az 200 $ 'dır.
Alınması en kolay Citi kredi kartı Güvenli Kart'tır. WalletHub'daki yorumcular Citi Secured'a 4.6/5 puan verdi.
Kabul edilmesi kolay bir kart istiyorsanız ve kredi geçmişiniz çok azsa veya hiç yoksa, Citi Secured'a başvurmayı düşünün.
#5. US Bank Altitude® Go Visa® Güvenli Kart
US Bank tarafından sunulan en yüksek güvenlikli kredi kartı, Altitude® Go Visa® Secured Card'dır. Banka, mükemmel teşvikler ve yıllık 0 ABD Doları tutarında bir ücret sunar. Bu kartla, yemeğe (teslimat ve paket servis dahil) harcadığınız her 4 ABD doları için 1 puan, market alışverişi (bakkaliye teslimatı dahil), akış hizmetleri, EV şarj istasyonları ve benzin istasyonları için harcadığınız her 2 ABD doları için 1 puan kazanabilirsiniz. Diğer tüm işlemlerde harcadığınız her 1$ için 1 puan.
ABD'ye başvurmayı düşünün Avantajlar harcama tercihlerinizle uyumluysa, Altitude® Go Visa® Secured Card için başvurun.
#6. İş Avantajı Sınırsız Nakit Ödül Teminatlı kredi kartı
Şu anda sunulan en büyük teminatlı ticari kredi kartı, İş Avantajı Sınırsız Nakit Ödül Teminatlı karttır. Yıllık maliyeti yoktur. Ayrıca, %1.5 nakit geri alımlarda teşvikler sunar.
Bu kart için en büyük adaylar, kişisel kredisi zayıf olan işletme sahipleridir. Ancak, şu anda pek çok güvenli ticari kredi kartı yok, bu nedenle daha fazla seçenek istiyorsanız, şirket maliyetleri için güvenli bir genel tüketici kartı kullanmayı düşünebilirsiniz.
Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartına Genel Bakış
Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı'ndaki kredi limitinizi güvence altına almak için nakit depozito gereklidir, bu da onu teminatlı bir kredi kartı yapar.
Teminatsız kredi kartlarıyla karşılaştırıldığında, Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı gibi teminatlı kartların onaylanması daha kolay olabilir, bu da sıfırdan kredi oluşturmanız veya hasarlı krediyi onarmanız gerekiyorsa bunları mantıklı bir çözüm haline getirir.
Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartı, kredi raporunuz önceki mali hataları gösteriyorsa, kredi geliştirmeye başlamadıysanız veya puanınız FICO ölçeğinde 600'ün altındaysa, durumunuzu iyileştirmek için tam da ihtiyacınız olan şey olabilir.
Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartının Artıları ve Eksileri
Artılar
- Gereksinimleri karşılıyorsanız, 49$'a kadar düşük bir nakit depozito ile kredi oluşturmaya başlayabilirsiniz (kredi puanınıza bağlı olarak minimum 99$ veya 200$ depozito da mevcuttur) ve hesabınızı kapattığınızda depozitonuzu geri alacaksınız. iyi durumda
- Bir kredi kartına ihtiyacınız varsa ancak krediniz kötüyse, daha kolay bir onay süreci şansı olabilir.
- Capital One, zaman içinde kredi puanınızı yükseltebilecek finansal faaliyetleriniz hakkında üç kredi bürosunu bilgilendirir.
- Zaten makul fiyatlı bir kart seçeneğine değer katan yıllık ücret yoktur.
Eksiler
- Satın alımlarınız için kartın değerini zamanla azaltabilecek teşvik yok.
- Bu kartta bakiyeniz varsa, sürekli APR önemlidir ve pahalı olabilir.
Wells Fargo Teminatlı Kredi Kartı: Bilmeniz Gerekenler
Wells Fargo Teminatlı Kredi Kartı, krediniz düşükse veya hiç krediniz yoksa kredi oluşturmanın bir yolu olabilir.
Ancak, bu kart artık sunulmadığından, halihazırda bir kartınız yoksa, alternatif güvenli kredi kartı olasılıklarını kontrol etmeniz gerekecektir. Ancak, şu anda bir Wells Fargo Teminatlı Kredi Kartına sahipseniz, bilmeniz gereken bazı şeyler şunlardır.
1 numara. Yeni başvuranlara sunulmaz.
Aralık 2019 itibarıyla Wells Fargo Teminatlı Kredi Kartı başvuruları artık kabul edilmemektedir. Bir Wells Fargo temsilcisi, yeni bir Wells Fargo teminatlı kredi kartı sunma veya kartı yeni başvuranlara yeniden açma planları olmadığını belirtti.
Wells Fargo Cash Back College Card, Wells Fargo'nun şu anda kredi oluşturmaya çalışan kişiler için sunduğu tek kredi kartıdır. Ancak, bu kart sadece çalışan öğrencilere yöneliktir.
2 numara. Kart Visa avantajlarına sahiptir.
Wells Fargo Güvenli Kredi Kartı, kiralık araç çarpışma kapsamı, seyahat kazası sigortası ve acil yardım ve cep telefonu koruması (yılda 600 $'a kadar talep başına 1,200 $) dahil olmak üzere Visa avantajlarıyla birlikte gelir. Güvenli kartlar normalde pek fazla avantaj sağlamaz. Sigortadan yararlanabilmek için cep telefonu faturanızı Wells Fargo Güvenli Kredi Kartınızla ödemeniz gerekmektedir.
#3. Bilgi için FICO puanınıza erişebileceksiniz.
Wells Fargo Teminatlı Kredi Kartı ile FICO kredi puanınızı hiçbir olumsuz etkisi olmadan ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz. Skor, gelişiminizi takip edebilmeniz için ayda bir güncellenir.
Bu FICO puanının yalnızca eğitim için kullanıldığını unutmayın. Finansal kararlar alırken mevcut durumunuz hakkında farkındalık kazanmak faydalı olabilir. Ancak kredi veya başka bir kredi kartı talebinde bulunursanız, kredi veren kuruluş talebinizi incelerken alternatif kredi puanlama modellerini değerlendirebilir. Sonuç olarak, kullandığı kredi puanı farklı olabilir ve bu da kredi uygunluğunuzu etkileyebilir.
#4. Kredi limitinizin değiştirilmesini isteyebilirsiniz.
Güvenli kredi kartlarıyla, daha sonra kredi limitiniz olarak hizmet edecek olan bir ön ödeme yaparsınız. Kartı kapatırsanız veya güvenli olmayan bir karta geçerseniz, paranız iade edilecektir.
Wells Fargo Güvenli Kredi Kartı için 300 ila 10,000 ABD Doları arasında değişen depozitolar gereklidir. Kredi limiti ayarlamaları 100 $'lık artışlarla talep edilebilir. Kredi limitinizin düşürülmesi durumunda aradaki fark 30 gün içinde tarafınıza iade edilecektir. Kredi limitiniz 300$'dan az olamaz.
Gerekli minimum tutarın üzerinde ödediğiniz herhangi bir tutar bir sonraki ayın ödemesine uygulanacağından, bakiyenizi tamamen ödeyemezsiniz. Kredi limiti artışını fonlamak için başvurmanız, yetkilendirmeniz ve fazladan para yatırmanız gerekir.
# 5. Güvenli olmayan bir karta yükseltmek mümkündür.
Wells Fargo, kart sahibinin daha geleneksel, güvenli olmayan bir karta yükseltme yapmaya uygun olup olmadığını belirlemek için düzenli olarak güvenli kart hesaplarını inceler. Faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi kartınızı ancak izin verdiği ölçüde kullanmak gibi davranışlar, gelecekteki bir yükseltme için davanızı oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bu seçimi yapmak için belirlenmiş bir zaman çizelgesi yoktur.
Daha geniş bir teminatsız kart yelpazesi için uygun olabileceğiniz noktaya kadar zaman içinde takip ederseniz, kredi puanınız artabilir. Wells Fargo'nun programını takip etmeden kendi başınıza yedek kart arayabilirsiniz. FICO puanınız 630 veya üzerindeyse daha fazla seçeneğiniz olabilir.
Güvenli Kredi Kartına Sahip Olmak İyi Bir Fikir mi?
Kredi notlarınızı yükseltmek veya bir kredi geçmişi oluşturmak istiyorsanız, güvenli bir kredi kartı harika bir alternatif olabilir. Teminatlı kredi kartları, nakit depozito ile desteklendikleri için genellikle daha kolay kabul kriterlerine sahiptir, bu da bazı borçlular için teminatsız kartlardan daha erişilebilir olmalarını sağlar.
Teminatlı Kredi Kartı Limiti Ne Kadar?
Kredi limitiniz genellikle yatırdığınız miktara göre belirlenir. Depozitolar 200$'dan başlayıp ortalama 2,500$'a kadar çıkabilir. 200$'lık bir depozito, size 200$'lık bir kredi limiti hakkı verecektir. Daha yüksek bir kredi limiti istiyorsanız daha büyük bir para yatırmanız gerekir.
Güvenli Kredi Kartı Almanın İki Dezavantajı Nedir?
Güvenli kredi kartlarında yıllık pahalı işlem veya başvuru ücretleri olabilir. Ayrıca, bu kartlar genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir çünkü kredi kartı şirketleri, kredisi kötü olan borçlulardan yüksek temerrüt oranları bekleyebilir.
Güvenli Bir Kredi Kartına 2000 Dolar Koyabilir miyim?
Tipik olarak, güvenli kredi kartları, hesap başına 200 ABD Doları ile 2,000 ABD Doları arasında bir kredi limiti seçmenize izin verir.
300 Dolar Limitli Güvenli Kredi Kartı Nasıl Kullanılır?
300 $ kredi limitli güvenli bir kartta kredi limitine kadar para ödünç alabilmeniz için 300 $ güvenlik depozitosu yatırmanız gerekir.
Teminatlı Bir Kredi Kartının Teminatsız Hale Gelmesi Ne Kadar Sürer?
Teminatlı bir kartın teminatsız hale gelmesi için geçen süre, kartı veren kuruluşa göre değişmekle birlikte, normalde altı ile 18 ay arasında sürer. Bu süre boyunca hak kazanmak için kartınızı doğru kullanmalı ve kredi notunuzu takip etmelisiniz.
Sonuç olarak,
Nakit depozito ile güvence altına alınan kredi kartları, teminatlı kredi kartları olarak bilinir. Kredi puanlarını yükseltmek için güvenli kredi kartlarını kullanabildikleri için, kötü veya sınırlı kredi geçmişi olan borçlulara borç verme riski daha düşüktür. Güvenli kredi kartları genellikle yüksek ücretlere ve faiz oranlarına sahiptir, ancak kredi alanların kredi geçmişlerini oluşturmalarına ve daha ucuz borçlanma seçeneklerine erişmelerine yardımcı olabilirler.
İlgili Makaleler
- GÜVENLİ KREDİ NEDİR? Nasıl Elde Edilir
- BAŞLANGIÇLAR İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI 2023 (Güncellendi)
- KÖTÜ KREDİ KARTLARI: En İyi Güvenli ve Teminatsız Kötü Kredi Kartları
- YÜKSEK LİMİTLİ TUTUKLU KREDİ KARTLARI 2023
Referanslar
