2010'dan bu yana, yeni kredi kartı tekliflerindeki ortalama faiz oranı yaklaşık yüzde iki puan arttı. WalletHub'ın Kredi Kartı Manzara Raporu'na göre, yeni teklifler için ortalama kredi kartı faiz oranı %21.96 ve mevcut hesaplar için %19.07'dir. Burada, kategoriye bağlı olarak kredi kartınızda olması gereken en iyi faiz oranını tartışacağız.
Kategori Bazında Ortalama Kredi Kartı Faiz Oranı
Kredi Puanının Fonksiyonu Olarak Kredi Kartı Faiz Oranları
Daha yüksek kredi puanları, kredi kartlarında, kredilerde ve diğer finansman türlerinde daha düşük faiz oranlarına sahip olmanızı sağlayabilir. Sonuç olarak, iyi bir kredi puanına sahip olmak paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Buna karşılık, düşük kredi puanları, kredi kartı şirketi için daha yüksek bir riske işaret etmektedir. Bir kart sahibi olarak, bu durum genellikle daha yüksek APR'lere dönüşür. APR'leri %25 ile %30 arasında değişen kredi kartlarına rastlamak alışılmadık bir durum değildir.
Kredi kartı faiz oranları, bir şirketten diğerine değişebileceği gibi, bireysel kart sahipleri arasında da değişebilir. Açtığınız kredi kartı türü de APR'nizi etkileyebilir, ödül kredi kartları genellikle diğer kredi kartı ürünlerinden daha yüksek faiz oranları sunar.
Diğer Kredi Kartlarındaki Faiz Oranları
Yukarıda belirtilen ortalama oranlar, düzenli APR'ler olarak bilinir. Normal şartlar altında, alımlar ve bakiye transferleri için geçerlidir. Bununla birlikte, bilinmesi gereken başka faiz oranları türleri de vardır.
Aşağıdakiler diğer tipik kredi kartı faiz oranlarıdır:
0 ay boyunca %12 Tanıtım APR'si satın alın – Genellikle %0 olan bu promosyon oranı, normal APR başlamadan önce yalnızca sınırlı bir süre için geçerlidir.
Bakiye Transferi Giriş APR: 0 ay boyunca %13 – Genellikle %0'dır ve bazen APR'ye giriş ile aynı süre için sunulur; bu promosyon oranı, başka bir kredi kartından veya krediden yapılan bakiye transferleri için geçerlidir.
Penaltı APR: %26.67 – Bu faiz oranı sadece asgari ödemelerinizi yapmamanız durumunda uygulanacaktır.
Nakit Avans Nisan: %23.59 – Kredi kartınızı tıpkı bir banka kartı gibi ATM'den para çekmek için kullanabilirsiniz. Ancak faiz hemen işlemeye başlayacak ve sizden önemli bir ücret tahsil edilecektir.
Kredi Kartı Faiz Oranınız Sizi Nasıl Etkileyebilir?
Faiz oranları söz konusu olduğunda, mümkün olan en düşük rakamı almak her zaman en iyisidir. Kağıt üzerinde, %15'lik bir Nisan Oranı ile %20'lik bir Nisan Oranı arasındaki fark önemli görünmeyebilir. Ancak, kredi kartınızda bakiye varsa, daha düşük bir faiz oranı size binlerce dolar kazandırabilir.
Kredi kartı faiz oranınız, borcunuzu ne kadar sürede ödeyeceğiniz konusunda etkilidir. Daha düşük bir APR, borçtan daha hızlı ve daha kolay kurtulmanıza yardımcı olabilir.
Elbette, kredi kartı bakiyenizi her ay tamamen ödemek, kredi kartlarını yönetmenin en iyi yoludur. Bu alışkanlığı geliştirebilir ve ilk etapta kredi kartı borcundan kaçınabilirseniz, hesabınızın APR'sinin bütçeniz üzerinde hiçbir etkisi olmayacaktır. Aslında, her ay ekstre bakiyenizin tamamını öderseniz, kredi kartı faizini tamamen ödemekten kurtulabilirsiniz.
Kredi Kartı Faiz Oranınızı Nasıl Düşürebilirsiniz?
Kredi kartı borcunuzu ödemeye çalışıyorsanız, daha düşük bir faiz oranı elde etmek paradan tasarruf etmenize ve borçtan daha hızlı çıkmanıza yardımcı olabilir. Aşağıda, kredi kartınızın APR'sini düşürmek için deneyebileceğiniz bazı stratejiler yer almaktadır.
1 numara. Bakiye transferi
Düşük veya %0 APR bakiye transferi teklifinden yararlanmak için yeni bir kredi kartı açabilirsiniz. Düşük tanıtım bakiyesi transferi kredi kartı faiz oranları sonsuza kadar sürmez (genellikle 12 ila 18 ay). Bununla birlikte, giriş niteliğindeki APR yürürlükteyken borcunuza agresif bir şekilde saldırmayı göze alabilirseniz, kredi kartı borcunuzu önemli ölçüde azaltabilir veya ortadan kaldırabilirsiniz.
Bakiye transferi hesaplayıcısı, bakiye transferi ücretlerini, başlangıç oranlarını ve diğer faktörleri dikkate alarak potansiyel tasarruflarınızı hesaplamanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, ihtiyaçlarınıza en uygun ve en uygun teklifi aldığınızdan emin olmak için birden fazla bakiye transferi kredi kartı teklifini karşılaştırmak da iyi bir fikirdir. Kalifiye olmak için genellikle iyi ile mükemmel arasında krediye ihtiyacınız olacağını unutmayın.
2 numara. Kredi Konsolidasyonu
Mevcut kredi kartı borcunuzun faiz oranını düşürmenin bir diğer yolu da borç konsolidasyon kredisi ile kapatmaktır. Kredi puanınıza, borç-gelir (DTI) oranınıza ve diğer faktörlere bağlı olarak, şu anda kredi kartı hesaplarınızda ödemekte olduğunuzdan daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir ihtiyaç kredisi alabilirsiniz.
Düşük faizli bir borç konsolidasyon kredisi, borç azaltma sürecini hızlandırırken paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ayrıca, rotatif kredi kartı borcunuzu taksitli kredi ile konsolide ederek, kredi kartı kullanım oranınızı düşürürken, kredi notunuzu da yükseltebilirsiniz.
#3. Kredi Kartı Şirketinizden Bilgi Alın
Kredi kartı faiz oranınız sabit değildir. Kredi kartı şirketinize faiz oranınızı düşürmek isteyip istemediklerini sorabilirsiniz ve bazı durumlarda başarılı olabilirsiniz.
İlgilendiğiniz daha düşük faiz oranlarına sahip kredi kartı teklifleri gördüyseniz, kartı veren kuruluşa bildirin. Hesabınızda zamanında ödeme geçmişinin yanı sıra iyi bir kredi puanı da ödeme yaparken lehinize çalışabilir. İsteğin.
#4. Kredi raporlarınızı inceleyin.
Kredinizi artırmaya çalışırken nerede durduğunuzu bilmek çok önemlidir. İyi haber şu ki, üç büyük kredi büronuzun (Equifax, TransUnion ve Experian) kredi raporlarını kontrol etmek basit ve ücretsizdir. Her bürodan ücretsiz bir kredi raporu almak için her 12 ayda bir, AnnualCreditReport.com'a gidin. Pandemi sürecinde aynı site üzerinden kredi raporlarınıza haftalık ücretsiz erişim sağlayabilirsiniz.
# 5. Olumsuz kredi bilgilerini not edin.
Raporlarınızı aldıktan sonra, baştan sona gözden geçirin. Kredi puanlarınızı etkileyebileceğini keşfettiğiniz tüm olumsuz bilgileri not edin. Kredi raporunuzdan kaybolana kadar bu sorunları çözmek için güçsüz olabilirsiniz. Ancak aynı hataları yapmamak için çaba gösterebilirsiniz.
#6. Kredi ile ilgili sorunları çözün.
Kredi raporlarınızı incelerken, keşfettiğiniz tüm kredi raporlama hatalarını veya dolandırıcılık belirtilerini not edin. Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), size kredi raporunuzdaki herhangi bir yanlış bilgiye uygun kredi bürosuyla itiraz etme hakkı verir.
#7. Kredi kartı borcunuzu azaltın.
Kredi kartı bakiyelerinizi ve dolayısıyla kredi kullanım oranınızı düşürmek, kredi puanınızı yükseltmenin en acil yollarından biridir. Kredi kullanımı, FICO Puanınızın %30'unu oluşturan önemli bir kredi puanı faktörüdür. Düşük bir kredi kullanım oranı, daha az kredi riskine sahip olduğunuzu gösterir.
# 8. Zamanında yapılan ödemelerin bir geçmiş kaydını gösterin.
FICO Puanınızın belirlenmesinde en önemli faktör kredi borcunuzu zamanında mı yoksa geç mi ödediğinizdir. Geç ödemelerden kaçındığınızda, kredi puanınız ile başarı şansınızı artırabilirsiniz. Bununla birlikte, kredi raporunuzdaki ara sıra suçluluk bile büyük bir aksilik olabilir.
# 9. Yeni hesaplar oluşturmayı düşünün.
İnce bir kredi dosyanız varsa veya ilk kez kredi oluşturmanız gerekiyorsa, yeni kredi hesapları açmak size fayda sağlayabilir. Kredi geçmişiniz yoksa belirli kredilere veya kredi kartlarına hak kazanmak zor olabilir. Ancak, teminatlı kredi kartları veya kredi oluşturucu kredileri gibi bazı seçenekler, her seferinde zamanında ödeme yaptığınız sürece işinize yarayabilir. Sevdiğiniz birinin sizi mevcut bir kredi kartı hesabına yetkili kullanıcı olarak eklemesini de isteyebilirsiniz.
# 10. Fiyatları karşılaştır.
Kredi kartları, diğer faktörlerin yanı sıra, normal ve başlangıç faiz oranlarına göre kolayca karşılaştırılabilir. Kredi puanınızı biliyorsanız, hangi faiz oranını hak ettiğinizi de bilirsiniz.
# 11. %0 faiz fırsatlarından yararlanın.
Geri ödemesi aylar sürecek büyük bir satın alma işlemi yapmadan önce %0 kredi kartı başvurusu yapmak size çok para kazandırabilir. Aynı durum, yüksek faizli bir bakiyeyi %0 bakiye transfer kredi kartına aktarırken de geçerlidir. %0 döneminin sonuna kadar bir geri ödeme stratejisi belirlemeniz yeterlidir. Bir kredi kartı hesap makinesi bu konuda size yardımcı olabilir.
#18 Borcunuzu günlük harcamalarınızdan ayırın.
Her şey için tek bir kredi kartı kullanmak iyi bir fikir değil. Aydan aya bir bakiyeniz de varsa, son ödeme tarihine kadar tamamen ödeyemeyeceğiniz bir kredi kartı kullanmayın. Bunun nedeni, ödenmemiş bakiyenizle birlikte günlük satın alımlarınızın faiz tahakkuk ettirilmesidir. Ancak, sadece bu tür günlük harcamalar için başka bir kredi kartı alırsanız, faturanızı her ay tam olarak ödediğiniz sürece faiz işlemeyecektir.
Kredi Kartına %17 Faiz Oranı İyi mi?
APR'niz yaklaşık %17 olan ulusal ortalamanın altındaysa, iyi bir faiz oranınız var demektir. Faiz oranı ne kadar düşükse, APR o kadar düşük olur. Bununla birlikte, sizin için neyin iyi olduğunu kredi geçmişiniz, kredi puanınız ve genel kredi itibarınız belirleyecektir.
24.99 İyi Bir Faiz Oranı mı?
%24.99'luk bir APR, ipotekler, öğrenci kredileri veya otomobil kredileri için kabul edilemez çünkü bu oran, çoğu borçlunun ödemeyi beklemesi gerekenden ve hatta çoğu borç verenin sunacağından önemli ölçüde yüksektir. Bireysel krediler ve kredi kartları için, özellikle kredisi zayıf kişiler için %24.99'luk bir APR makuldür.
Kredi Kartı İçin %18 Faiz Oranı Yüksek mi?
%20 APR'li bir kredi kartı, yeni kredi kartı teklifleri için ortalama faiz oranından daha yüksektir. %20 APR, kart sahibinin tüm yıl boyunca kartta bakiye tutması durumunda bakiyenin yaklaşık %20 artacağı anlamına gelir.
Tamamını Ödediğinizde Kredi Kartlarından Faiz Alınır mı?
Kredi kartı şirketleri, her ay bakiyenizin tamamı ödenmediği sürece faiz uygular. Kredi kartı faiz oranlarının çoğu değişkendir ve zaman zaman değişir. Bazı kredi kartları, alışverişlerde ve nakit avanslarda farklı faiz oranlarına sahiptir.
Kredi Kartları Kullanılmadığında Ücretlendirilir mi?
Hareketsizlik ücretleri bir zamanlar kredi kartı şirketleri tarafından tahsil ediliyordu, ancak Federal Rezerv bu uygulamayı 2010'da yasakladı. Artık hareketsizlik için ücretlendirilmeyecek olsanız da, yine de düzenli olarak ücretlendirileceksiniz; tahakkuk etmek.
Kredi Kartınızı Ne Sıklıkta Kullanmalısınız?
Kredi kartınızı aktif tutmak için en az üç ayda bir kullanmalısınız (ancak kredi puanınızın daha hızlı yükselmesini istiyorsanız bundan daha sık kullanmalısınız). Kredi kartı hareketsizliği söz konusu olduğunda, tüm kart çıkaran kuruluşlar eşit yaratılmamıştır.
Sonuç olarak,
Kredi puanınızı yükseltmek, daha düşük kredi kartı faiz oranlarına hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Ancak, en iyi anlaşmalara hak kazanabilmeniz için kredi puanınızı yükseltmeniz gerekiyorsa cesaretiniz kırılmasın. Aylık ekstre bakiyenizi tam olarak ödediğiniz sürece, kredi kartı hesabınızın cari Nisan'ı ne olursa olsun, kredi kartlarının sunduğu birçok avantajdan faiz ödemeden yararlanabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- FİNANS ÜCRETİ: Finans Masrafları Tam Olarak Nedir? Neden Önemlidir?
- 2023'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları
- NİSAN NEDİR: Nasıl çalışır?
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
