Bir kredi kartına faiz ödüyorsanız, “finans masrafı” kelimesini duymuş olabilirsiniz. Finansman ücretine karşı kredi kartıyla ilgili bir efsane var. Muhtemelen size aylık faiz oranı yerine finansman ücreti kesen şirketlerle karşılaşmışsınızdır. Size bir APR veya yıllık yüzde oranı şeklinde bir finansman ücreti ve faiz oranı sunulmalıdır. Bu, ikisinin aynı olduğu izlenimini verebilir, ancak değiller. Bu nedenle, bir finansman ücreti hesaplamak için, yıllık yüzde oranınızı (APR), borçlu olduğunuz para miktarını ve ne kadar sürede geri ödemeniz gerektiğini bilmeniz gerekir.
Finans Ücreti Nedir?
Muhasebe ve finans terimleri, bir finansman ücretini borç para almak için ödediğiniz toplam ücret tutarı olarak tanımlar. Finansman ücretleri, kredinin vade tarihine ek olarak ödemeniz gereken faiz ve diğer ücretleri içerir. Bununla birlikte, bazı işletmeler ve borç verenler size faiz oranı yerine yalnızca bir finansman ücreti sağlayabilir.
Bir maaş günü kredisi veya krediyle kullanılmış bir araba satın almak gibi mali durumunuz söz konusu olduğunda, bir "finansman ücreti", kredi için ödemeniz gereken belirli bir miktar paradır. Bazı borç verenler, kredinizi erken ödeseniz de ödemeseniz de sizden bu ücreti talep edecektir. Bir faiz oranı ödediğinizde, hızlı bir şekilde öderseniz daha fazla borç almak için daha az ödersiniz. Ancak, finansman ücretine karşı faiz tartışmalıdır. Düz bir finansman ücreti, faiz oranı veya faiz ve ücretlerin bir kombinasyonu tercih edilir.
Finans Ücreti için Başka Bir Kelime Nedir?
Faiz, finansal muhasebede borçlanma ile ilgili herhangi bir ücret veya maliyet olarak tanımlanır. Faiz, finans ücreti ile eş anlamlıdır.
Bir Finans Ücreti Örneği Nedir?
Bir finansman ücreti, borç para almanın maliyetidir ve araba kredileri, ipotek ve kredi kartları dahil olmak üzere çok sayıda kredi türüne uygulanır. Faiz oranları ve gecikme ücretleri, finansman maliyetlerinin yaygın örnekleridir.
Finans Masrafları Nasıl Çalışır?
Bir borç verenin parasının kullanımından kar etmesi için faiz talep ederler. Bir borçlunun kredi itibarı, araba kredileri, ipotekler ve kredi kartları gibi metalaştırılmış kredi hizmetleri için alınabilecek faiz oranları aralığını belirler. Birçok ülkede, belirli bir kredi türünden tahsil edilebilecek maksimum yıllık yüzde oranını (APR) sınırlayan yasalar vardır. Bununla birlikte, bu sınırların çoğu, %25 veya daha yüksek APR'ler gibi yıkıcı kredi uygulamalarına hala izin vermektedir.
Finansman ücretleri, bir borçluya kredi verdiği için borç vereni ödüllendirmenin bir yoludur. Bu ücretler, kredi oluşturma ücreti gibi tek seferlik ücretleri veya aylık veya günlük olarak itfa edilebilen faiz ödemelerini içerebilir. Finansman ücretleri bir üründen diğerine veya bir borç verenden diğerine farklılık gösterebilir.
Uygulanacak uygun faiz oranını belirlemek için tek bir formül yoktur. Bir müşteri, her biri kendi finansman masraflarına sahip iki farklı borç verenden iki benzer ürün almaya hak kazanabilir.
Faiz Oranı ve Finans Ücreti
Finansman ücreti ile faiz arasındaki fark tartışmalıdır. Faiz oranı, en yaygın finansman masraflarından biridir. Bununla, borç verenin borçluya verdiği paranın bir yüzdesi onun için kâr olarak kabul edilebilir. Faiz oranları, alınan finansmanın türüne ve borçlunun kredibilitesine bağlı olarak değişebilir. Tipik olarak bir ev veya araç gibi bir varlık tarafından güvence altına alınan teminatlı finansman, kredi kartı gibi teminatsız finansmandan genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bir varlığa dayalı krediyle ilişkili düşük risk, bunun en yaygın nedenidir.
Borçlunun yabancı para biriminde bir işlemi tamamlamasına izin vermek için, kredi kartlarındaki tüm finansman masrafları, uluslararası masraflar olarak kullanılabilecek olanlar da dahil olmak üzere, kartın temel para biriminde ifade edilir.
Finans Masrafı ile APR Arasındaki Fark Nedir?
Yıllık yüzde oranı (APR), faiz ve bazı ücretleri içeren toplam borçlanma maliyetini temsil eder. Finans Ücreti, faiz ve ücretler dahil olmak üzere borç para almanın dolar ve sent cinsinden ifade edilen toplam maliyetidir. Herhangi bir potansiyel gecikme ücreti finansman ücretine dahil değildir.
Finans Masrafı Hesaplama
Kredi kartı şirketleri, altı farklı yöntemden birini kullanarak finansman ücretlerini hesaplayabilir.
- Ortalama Günlük Bakiye: Bu en yaygın yöntemdir ve faturalandırma döngüsü sırasında borcunuzun günlük ortalamasına dayanır.
- Her günün bakiyesindeki finansman ücreti, kredi kartı şirketi tarafından günlük faiz oranı kullanılarak hesaplanır.
- Düzeltilmiş Bakiye: Bu, açılış bakiyeniz ile aylık ödemeniz arasındaki farktır. Bu yöntem, bakiyede satın alma olmadığı için en düşük finansman ücretiyle sonuçlanır.
- Çift Fatura Döngüsü: Çift faturalandırma döngüsü için mevcut ve önceki faturalandırma döngülerinin ortalama günlük bakiyesini kullanır. Finansman masraflarının en maliyetli yöntemidir. Amerika Birleşik Devletleri bu uygulamayı 2009 Kredi KARTI Yasasında yasaklamasına rağmen.
- Bitiş Bakiyesi: Finansman ücreti, mevcut faturalandırma döngüsünün sonundaki bakiyenize bağlı olarak hesaplanır.
- Önceki denge: Önceki faturalandırma döngüsünün son bakiyesini hesaplar. Bu yöntemi kullanan kredi kartı şirketlerinden kaçının çünkü halen kullanımda olan herhangi bir yöntem arasında en yüksek finansman ücretine sahiptir.
Finans Masrafını Nasıl Hesaplarsınız?
Aşağıdaki adımları izleyerek, kredi kartınızdan veya kredi içeren diğer herhangi bir finansal araç türündeki finansman ücretini hızlı bir şekilde tahmin edebilirsiniz. %1,000 APR'si ve 18 günlük fatura döngüsü uzunluğuna sahip 30$'lık bir kredi kartı bakiyesindeki finansman ücretini bilmek istediğinizi varsayalım. APR'yi ondalık sayıya dönüştürün. Nisan / 100 = 18 / 100 = 0.18
Aşağıdaki formülü kullanarak günlük faiz oranını hesaplayın
Nisan / 100 / 365 = günlük günlük faiz oranı
Günlük faiz oranı = 0.18 / 365 = 0.00049315
Günlük finansman ücretini hesaplayın. Günlük finansman gideri, taşınan ödenmemiş bakiyenin günlük faiz oranı ile çarpımına eşittir. 1,000 * 0.00049315 = 0.49315.
Bir faturalandırma döngüsü için finansman ücretini hesaplamak için. Finansman ücreti, faturalandırma döngüsündeki gün sayısı ile çarpılan günlük finansman ücretine eşittir. 0.049315 * 30 = 14.79 finansman gideri
Özetlemek gerekirse, finansman ücreti formülü aşağıdaki gibidir:
Finansman ücreti = taşınan ödenmemiş bakiye * Nisan / 365 * Fatura Döngüsü Günleri
Kredi Kartından Finans Masraflarından Nasıl Kaçınılır?
Kredi kartından bir finans masrafından kaçınmanın birkaç yolu vardır. İşte dikkate alınması gereken bazı basit ipuçları.
#1. Grace Döneminizden En İyi Şekilde Yararlanın.
Kredi kartlarının büyük bir yüzdesi, satın alma işlemlerinde ödemesiz bir süre sağlar. Kredi kartınızda varsa, genellikle faturalandırma döngünüzün sonundan ödemenizin son tarihine kadar sürer. Kanun, kredi kartı ödemenizi vadesinden en az 21 gün önce almanızı gerektirir. Kredi danışmanlığı kuruluşu Consolidated Credit eğitim müdürü April Lewis-Parks'a göre, ödemesiz sürenin uzunluğu karttan karta değişebilir. Birçok kredi kartı şirketi 21 ila 25 günlük ödemesiz dönemler sunar.
Faiz ücretlerinden kaçınmak için ödemesiz dönem boyunca ekstre bakiyenizin tamamını ödeyebilirsiniz. Böylece cebinizden para ödemeden puan, mil ve konfor gibi avantajlardan yararlanabilirsiniz. Ancak, ekstrenizde hala bir önceki aya ait bakiyeniz varsa, yine de faizden sorumlu olabilirsiniz.
Bir ödemeyi kaçırırsanız, ödemesiz sürenizi kaybedebilir ve her kart satın alımında anında faiz tahakkuk ettirebilirsiniz. Böyle bir durumda, ödemesiz dönemi yeniden kazanmak için bakiyenizin tamamını ödemeniz gerekir. Nakit avans ve bakiye transferleri ödemesiz dönemlere tabi değildir. Bakiye transferleri, yeni satın alımlarda ödemesiz dönem avantajını ortadan kaldırabilir. Ve her yeni kart satın alımı, siz bakiye transferinizin tamamını ödeyene kadar hemen faiz işlemeye başlayacaktır.
#2. %0 Nisan Promosyonundan Yararlanın.
Bazı kredi kartları, yeni kart sahiplerine belirli bir zaman dilimi için faiz ücretlerinden feragat eden ilk %0 APR promosyonu verir. Promosyon süresi sona ermeden bakiyenizi öderseniz, faiz şeklinde herhangi bir finansman ücreti ödemezsiniz. Ödeyeceğiniz tek faiz, borcunuz kadardır.
Bu, bazı mağaza kredi kartları ve mağaza içi finansman anlaşmaları tarafından sunulan ertelenmiş faiz promosyonlarının aksine. Normalde, promosyonun süresi dolmadan satın alma işleminin tamamını öderseniz, herhangi bir faiz borcunuz olmaz. Bakiyeniz olmadığı sürece faiz ödemezsiniz.
%0 APR promosyonu, faiz ödemekten kaçınmanın mükemmel bir yoludur. Lewis-Parks, bir bakiye aktarıyorsanız, bakiye transfer ücretlerini takip etmenizi önerir. Ona göre, %0 faiz oranına ulaşmak için kendinize ne kadar daha fazla ücret ödeyeceğinizi bilmelisiniz.
Son olarak Philpot, tüketicilere bu promosyonların onları normalde olduğundan daha fazla para harcamaya teşvik edebileceğinin farkında olmalarını tavsiye ediyor. Bunun muhtemel olduğuna inanıyorsanız, onlardan kaçınmak en iyisidir.
#3. Bazı Faaliyetlerden Kaçının.
ABD dışında yapılan bakiye transferlerinden, nakit avanslardan ve satın alma işlemlerinden kaçınmak isteyebilirsiniz, çünkü birçok kart bu işlemler için ücret alır.
Örneğin, bazı bakiye transfer kredi kartları, yeni kart sahipleri için sınırlı bir süre için bakiye transfer ücretinden feragat edecektir. Yurtdışı işlem ücretleri, seyahat için kullanılan tüm kredi kartlarına uygulanmayabilir.
#4. Her Zaman Sözleşmeyi Okuyun.
Sizinle ilişkili maliyetleri anlama kredi kartı hesabı birini kullanırsanız kritiktir. Finansman ücretleri faiz ve işlem ücretlerini içerdiğinden, ne zaman uygulandıklarını anlamak için kart ücretleri ve faiz ücretleri ile ilgili sözleşmeyi okuyun.
Finans Masrafı Aylık Ödeme ile Aynı mı?
Aylık ödemenizi, ödeme yapacağınız ay sayısıyla çarpın. Orijinal anaparayı (arabayı satın almak için ödünç aldığınız miktar) bu toplamdan çıkarın. Bu, finansman gideriniz veya ödeyeceğiniz toplam faiz tutarıdır.
Sonuç
APR'nizdeki finans ücreti ile faizi anladıktan sonra, onlardan kaçınma yolunda olacaksınız. Otomobil kredisi veya ipotek gibi uzun vadeli kredileri olan tüketiciler, ana kredi tutarındaki ödenmemiş bakiyeyi azaltmak için ekstra ödemeler yaparak toplam finansman giderlerini faiz şeklinde önemli ölçüde azaltabilirler.
Finans Ücreti SSS'leri
Bir kredinin finansman ücreti nedir?
Finansman ücreti kredisi, ipotek kredisinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz ve kredi ücreti tutarıdır. Bu, krediyi vadesi dolana kadar (son ödemenin vadesi geldiğinde) tüm vade boyunca tuttuğunuzu varsayar ve tüm ön ödemeli kredi ücretlerini içerir.
Aylık finansman ücretini hesaplama formülü nedir?
Aylık finansman ücretiniz, yıllık yüzde oranınızın (APR) on ikide bire bölünmesine eşittir. Bu en yaygın kullanılan yöntemdir.
Finansman ücreti ödemek zorunda mıyım?
Ödemesiz dönem içinde kredinizi tam olarak ödemezseniz, bir finansman ücreti ödemeniz gerekir.. Tutarı son ödeme tarihine kadar tam olarak ödeseniz bile, kredi kartı nakit avans gibi bazı durumlarda finansman ücreti ödemeniz gerekir.
İlgili Makaleler
