İşte yine kredi puanı meselesine başlıyoruz! Kredi puanınız, krediler ve ipoteklerle ilgili her şeyle ilgilidir ve bir araba satın almak da ihmal edilmemiştir. Mesele şu ki, bir araba satın almak veya otomobil kredisi almak için gereken minimum kredi puanı yoktur. Ancak peşinat için para yoksa ve alıcı yoksa, arabayı satın almak için belirli bir kredi puanının gerekli olup olmadığına bakalım.
Taşıt Kredileri için Kredi Derecelendirmelerini Anlama
Borç verenler, finansal istikrarınızı ve borcu geri ödeme kabiliyetinizi değerlendirmek için kredi puanınızı kullanır. Kredi puanları katmanlara ayrılmıştır.
Çoğu borç veren tarafından araç kredisi başvurularını analiz etmek için kullanılan FICO Otomatik Puanınız, önceki otomobil kredilerine (ne kadar borç aldığınıza ve ödemeleri ne kadar iyi yaptığınıza) bağlı olarak normal kredi puanınızdan daha düşük veya daha yüksek olabilir.
Gerçek FICO Otomatik Puanınız bir borç verenden diğerine bile farklılık gösterebilir. Her borç veren, kredi raporu bilgilerinizi inceler ve en önemli olduğuna inandıkları şeye göre ağırlık verir.
Örneğin, bir otomobil kredisi veren, son otomobil kredinizi bir yıl önce ödemiş olmanın harika olduğunu düşünebilir ve onların görüşüne göre yüksek bir otomobil kredisi puanınız olduğu sonucuna varabilir. Başka bir borç veren, bütçenize otomobil kredisi eklemenin tehlikeli olduğuna inanabilir, çünkü şu anda bir krediniz yoktur ve otomobil kredisi puanınızı düşürebilirler.
Cosigner Olmadan Araba Almak İçin Gereken Minimum Kredi Puanı Ne Kadardır?
Bir cosigner olmadan bir araba satın almak için belirli bir kredi puanı gerekmez. Aslında, tam olarak ödemek için yeterli paranız varsa, krediye veya kredinizin değerlendirilmesine ihtiyacınız olmaz.
Kredi puanınız, kredi verenler tarafından iyi kabul edilen en az 670 ise, daha fazla olanağınız olacaktır. Bununla birlikte, kredi notu 300'e kadar düşen başvuru sahipleri için finansman çözümleri mevcuttur.
Cosigner Olmadan Araç Kredisi Almak İçin Neye İhtiyacınız Var?
Eşsiz araç kredisi için nitelikler kredi verene göre farklılık gösterse de, aşağıdaki kriterlere uymanız durumunda onay alma şansınız daha yüksektir:
- Sabit gelir kaynağı
- Önemli bir peşinat tasarrufu sağlandı.
- iyi kredi
- Tam kapsamlı araba sigortası
- Amerika Birleşik Devletleri'nde vatandaşlık veya daimi ikamet
- En az 18 yaşında olmalısınız.
Onay Şansınızı Artırmanın Yolları
Bir cosigner olmadan bir araba kredisinde iyi bir anlaşma arıyorsanız, bu önerileri aklınızda bulundurun.
#1. Kredi Puanınızı İyileştirin
Araç kredisine başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmek için zaman ayırmak, daha ucuz faiz oranı veya daha uygun koşullar elde etmenize yardımcı olacaktır. Kredi kartlarını akıllıca kullanarak ve diğer borçlarınızı zamanında ödeyerek kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
#2. Daha Büyük Bir Peşinat için Tasarruf Edin
Peşinatınız ne kadar fazla olursa, borç almanız o kadar az olur. Bu, aracınızın çoğunu finanse etmek zorunda kalmayacağınız ve potansiyel bir borç verene karşı riskinizi azaltacağınız anlamına gelir.
#3. Kazancınızı Artırın
İkinci bir işe girmek veya mevcut işvereninizden ek mesai talep etmek, bu büyük peşinattan tasarruf etmenize yardımcı olacaktır. Ayrıca kredi verenlere, kredinizi geri ödeme konusunda ciddi olduğunuzu gösterir ve krediniz mükemmel olmasa bile güvenilir bir borçlu olduğunuzu gösterir.
#4. Mevcut Borçlarınızı Ödeyin
Borç-gelir (DTI) oranınız çok yüksekse, bir borç veren muhtemelen diğer finansal sorumluluklarınızı bir tehlike olarak görür. Sonuç olarak, başvurmadan önce borç geri ödemesine öncelik vermek ve kredi kullanım yüzdenizi artırmak isteyebilirsiniz.
#5. Birkaç Kredi Verenini Karşılaştırın
Bir cosigner'ınız olmasa bile, rekabetçi bir oran elde etmek için seçeneklerinizi anlamak çok önemlidir. Çoğu kredi bürosu, belirli bir zaman dilimi içinde başvurursanız, birkaç araç kredisi başvurusunu raporunuzda tek bir zorlayıcı olarak değerlendirir. Nihai bir karar vermeden önce mümkün olduğunca çok sayıda borç vereni karşılaştırarak bundan yararlanın.
#6. Daha Düşük Fiyatlı Bir Araç Arayın
Bir cosigner'ınız yoksa ve büyük bir peşinat ödeyemiyorsanız, daha ucuz bir araç seçmeniz gerekebilir. Bu, kredisiz veya kötü krediyle onaylanmayı kolaylaştırabilecek kadar çok borç almanız gerekmeyeceği anlamına gelir.
Kredi Puanım İyiyse ve Araba Satın Almak İstiyorsam Cosigner Gerekli mi?
Güçlü krediye sahip borçlular, taşıt kredisine başvururken nadiren bir eş imza sahibine ihtiyaç duyarlar. Aslında, sağlam bir krediniz, tutarlı bir gelir kaynağınız ve birkaç yükümlülüğünüz varsa, nispeten düşük bir APR bekleyebilirsiniz - genellikle %2 ila %5 kadar düşük.
Borç verenler, daha riskli olabilecek borçlular için ortak imzalar ister. Bu nedenle, kredinizi geliştiriyorsanız ve düşük gelir veya çok borç gibi önemli kırmızı bayraklarınız yoksa, bir kosigner'a ihtiyacınız olmayacaktır.
Parası Olmayan Bir Araba Almak İçin Hangi Kredi Puanı Gerekir?
Hiç parası olmayan bir araba satın almak gerçek olamayacak kadar iyi görünebilir, ancak birçok bayi, banka ve kredi birliği tam da bunu yapmanıza izin verecektir. Arabayı satın almak için gereken tek şey, iyi bir kredi puanı ve krediyi geri ödemek için yeterli para kazandığınızın kanıtıdır.
Genel olarak, peşinat için paranız yoksa, bir araba kredisine hak kazanmak için en az 700 FICO kredi puanı gerekir. Ayrıca, söz konusu otomobil için Kelley Blue Book değerinde veya bunun altında makul bir fiyat ödüyor olmalısınız veya eşdeğer. Çok fazla ödüyorsanız, sizden o fiyatı alan bayiden peşinatsız finansman alabilirsiniz, ancak başka bir finans kuruluşundan alamayacaksınız.
Bir takasınız varsa, takas için size sağladıkları tutarı kendileri için karlı bir düzenleme yapmak üzere kolayca değiştirebildikleri için, bayiden peşinatsız bir kredi temin etmek daha da kolaydır. Finansal kuruluşlar, kıt kredi dönemlerinde daha sert gereksinimlere sahip olabilir.
Kredi puanınız ne olursa olsun, bir araba satın almak için normal taşıt kredisi belgelerini sağlamanız gerekecektir. Bu, toplam kazançlarınızı yıldan yıla göstermesi gereken en son iki maaş bordronuza ihtiyacınız olacağı anlamına gelir. Serbest meslek sahibi iseniz son iki yıla ait vergi beyannamelerinizi getirin. Kredi başvurusu yapmadan önce kredi sicilinizi kontrol etmenizde fayda var. Puanınıza zarar veren herhangi bir sorununuz varsa, şimdi bunları düzeltmenin zamanı geldi. Borç verenin herhangi bir sorun olup olmadığını kontrol etmek için raporunuzu çalıştırmasını beklemeyin.
Not:
Yeni otomobiller hızla değer kaybettiğinden, kendinizi parasız bir düzenlemede (arabanın değerinden daha fazlasını borçlu olduğunuz anlamına gelir) “baş aşağı” bulmak kolaydır. Maddi zorluklarla karşılaşırsanız ve satmak zorunda kalırsanız, gelir borcunuzu ödemeye yetmeyecektir. Farkı kendiniz yaratmak zorunda kalacaksınız. Bazı borç verenler, fark için teminatsız bir kredi almanıza izin verir, ancak bu normalde istisnai bir kredi puanı gerektirir ve tamamen borç verenin takdirindedir.
Kötü Kredi ile Araç Kredisi Nasıl Alınır
Kredi puanınız 660 veya daha düşükse, neredeyse kesinlikle ağır bir taşıt kredisi APR ile karşılaşacaksınız. Ama vazgeçme! Bununla başa çıkmanın yolları var. Önce bir bütçe yapmak, bir araba kredisi için kabul edilmenize yardımcı olabilir ve sizi başarıya hazırlayacaktır.
#1. Daha Yüksek Faiz Oranı İçin Önceden Plan Yapın
Uzmanlar, tüm nakliye maliyetlerinizi bütçenizin %10'unun altında tutmanızı tavsiye ediyor. Kredi notunuz düşükse daha fazla faiz ödersiniz, bu nedenle daha düşük fiyatlı bir otomobil ve/veya büyük bir peşinat için çaba göstermelisiniz.
Experian'a göre, başarılı subprime otomobil kredisi başvuru sahipleri, daha yüksek kredi puanları olan ve daha büyük kredileri olan - yaklaşık 29,000 - 35,000 $ - bireylere kıyasla daha düşük ortalama tutarları - yaklaşık 34,000 ila 39,000 $ - finanse etti.
Örneğin, 450 aylık bir süre içinde 72$'lık bir ödemeyi karşılayabiliyorsanız, kredi puanınızın ortalama taşıt kredisi APR'sine göre ne kadar finanse etmeniz gerektiği aşağıda açıklanmıştır. Kredi bantlarının veri kaynağına göre farklılık gösterdiğine dikkat edilmelidir.
#2. Bir Cosigner edinin
Bir araba kredisi için bir cosigner son derece faydalı olabilir. Diğer kişi en iyi krediye sahip olmasa bile, borç verenler genellikle iki kişinin kredinin sorumluluğunu kabul ettiğini, ödemelerin her ay alınacağının olumlu bir işareti olarak görür. Bir cosigner, onay şansınızı artırabilir ve otomobil kredisi APR'nizi azaltabilir.
Bunun dezavantajı, bir otomobil kredisindeki her iki kişinin de geri ödemeden tamamen sorumlu olmasıdır. Dolayısıyla taraflardan biri ödemeyi yapmazsa diğerinin devreye girmesi gerekir. Aksi takdirde her iki başvuru sahibinin de kredi notu düşer.
#3. Ön Onayı Başka Yerlerde Arayın
Her borç veren, kredi geçmişinizi biraz farklı şekillerde değerlendirebilir ve size farklı bir kredi APR'si sunabilir. Bu nedenle, ihtiyaç duyduğunuz herhangi bir kredi türü için alışveriş yapmak çok önemlidir. Bu görevi sizin için tamamlaması için bir bayiye güvenmeyin. Araba satıcıları, aracı olarak, APR'nizi yüzde iki puana kadar artırabilir. Bunun yerine, negatif kredi için en iyi taşıt kredilerine bakın ve özellikle yerel kredi birliğinize başvurun.
Çeşitli borç verenlere başvurmak kredinize zarar vermez; büyük kredi büroları, tüketicilere, alışveriş yapmaları için iki haftalık bir pencere sağlar. 14 gün içinde tüm kredilere başvurursanız, krediniz sadece bir krediye başvurmanızdan daha fazla zarar görmez.
Otomobil Kredinizi Nasıl İyileştirirsiniz?
Nerede durduğunuzu bilmek için satın almaya başlamadan önce kredi puanınızı kontrol edin. Bir otomobil kredisine hazırlanırken kredinizi artırmanın en iyi stratejisi, mevcut otomobil kredinizi her ay zamanında ödemektir. Şu anda bir araba krediniz yoksa, buna ek olarak veya onun yerine kredi puanınızı artırmanın bazı alternatif yolları şunlardır:
- Tüm faturalar zamanında ödenmelidir.
- Kredi kartı borcunuzu ödeyin.
- Kredi hesaplarınızı koruyun.
- Taşıt kredisine başvurmadan önce altı ay boyunca başka kredi başvurusunda bulunmayın.
Kredi puanınız, iki kredi puanı modelinden biri tarafından oluşturulabilir:
FICO Derecelendirmesi. Fair Isaac Corporation'ın FICO Puanı, açık ara en yaygın kullanılan kredi puanı tekniğidir. Öncelikle ödeme geçmişinizi ve kredi limitlerinize kıyasla sahip olduğunuz borç miktarını dikkate alır. Altı aylık kredi geçmişinin ardından bir FICO Puanı oluşturulur.
VantagePuan. VantageScore, müşteri davranışını ve riskini daha kesin olarak yansıtmak için üç büyük kredi kuruluşu (Equifax, Experian ve TransUnion) tarafından oluşturulmuştur. VantageScore'unuz çoğunlukla toplam kredi kullanımınız ve kredi karışımınız tarafından belirlenir. Bu kredi puanı, bir aylık kredi geçmişi gibi kısa bir sürede alınabilir.
650 kredi notu ile taşıt kredisi alınabilir mi?
Kredi puanınız 650'nin altındaysa, taşıt kredisi almak hala mümkün olabilir, ancak daha yüksek faiz oranları ödemeyi bekleyebilirsiniz. Taşıt kredisi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı yükseltmek için zaman ayırırsanız, uygun geri ödeme koşullarını güvence altına almak için daha güçlü bir konumda olacaksınız.
Araba almak kredi puanınızı düşürür mü?
İlk kez bir otomobil kredisi gibi büyük bir yeni borç alırken, kredi puanları küçük bir darbe alabilir. Kredi ödemelerinizi zamanında yapmanız kredi notunuzun yeniden yükselmesine yardımcı olacaktır. Aşağıdakileri yaparsanız, araba satın aldıktan sonra kredi puanınız yükselebilir: Taksitleri zamanında ödeyin.
Yüksek araba ödemesi olarak kabul edilen nedir?
Aylık gelirin yüzde 30'undan fazlasını oluşturan bir araba ödemesi, çoğu uzman tarafından aşırı kabul edilir. Aylık ödemenin yanı sıra araba sahibi olmanın başka maliyetleri olduğunu unutmayın. Benzin ve onarım için ne kadar harcayacağınızı düşünün. Araba ödemenizin, aylık eve götürme ödemenizin yüzde 15-20'sinden fazlasını yemesine izin vermeyin.
500 kredi notu olan bir araba alabilir miyim?
Değişken oranlı bir krediye bağlı faiz oranı, piyasa ile düzenli olarak değişir. Bunun sıfırlanma sıklığının borç verene göre değiştiğini unutmayın. Finans kurumunuz ayrıca bir başlangıç dönemi için size indirimli bir oran sağlayabilir. 500 veya daha düşük bir kredi puanıyla, yine de kötü bir kredi taşıt kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Bir araba kredisi için başvururken, onaylanma olasılığınız oldukça büyük bir peşinat, uygun bir faiz oranı veya güvenilir bir alıcı tarafından artırılabilir.
Satıcıya kredi puanımı söylemeli miyim?
Araba bayisine kredinizi kontrol etme izni vermeyin. Bayinin, satın almak istediğiniz araba için bir fiyat üzerinde pazarlık yapma isteği, kredi raporunuzu gördükten sonra değişebilir. Satış görevlisine sadece arabadan tasarruf etmek istediğinizi söyleyin.
Borç verenler araba alırken nelere dikkat eder?
Borç verenler, borç-gelir oranınızın (DTI) bir otomobil kredisini destekleyecek kadar düşük olup olmadığını belirlemek için toplam borç yükümlülüklerinizin yanı sıra, ödemelerinizi kaçırıp kaçırmadığınızı veya ödenmemiş faturalarınız olup olmadığını belirlemek için kredi geçmişinizi inceler.
Bir araba kredisi kredi puanımı ne kadar hızlı yükseltir?
Yüksek hacimli yeni kredi, kredi puanınızı düşürebilir. FICO kredi puanınız hesaplanırken birçok faktör göz önünde bulundurulurken, 60 ila 120 gün içinde puanınızda bir artış görmeye başlayabilirsiniz. Ancak, herkesin kredi durumunun benzersiz olduğunu ve bu nedenle sonuçlarınızın farklı olabileceğini unutmayın.
Sonuç olarak
Kredi notunuz ne olursa olsun, eş imzaya ihtiyaç duymadan araba satın alabilirsiniz. Bankalar ve kredi birlikleri, güçlü ila istisnai krediye sahip müşterilere sıklıkla ucuz oranlar sunarken, kredisi kötü olan veya hiç kredisi olmayanlar önce çevrimiçi borç verenleri ve bayileri düşünmelidir.
Sık Sorulan Sorular
600 kredi notu olan bir araba alabilir miyim?
Evet, 600 kredi notu ile taşıt kredisi alabilirsiniz
Bir araba kredisi için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Genel olarak, 661 kredi puanına ihtiyacınız olacak veya daha yüksek bir araba kredisine hak kazanmak için. Ancak yine de daha az kredi ile taşıt kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
570 kredi notu nasıl değerlendirilir?
570 puanı var ortalamanın altında bir kredi puanı olarak kabul edilir.
İlgili Makaleler
