Özellikle ev alırken kredi notunuzu bilmeniz çok önemlidir. Bu makale, California, Florida, Arizona, Illinois ve 2023'te bir ev satın almanın ne kadar önemli olduğunu ve hangi kredi puanına ihtiyacınız olduğunu gösterecek.
2023'te Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanı Gerekir?
2023 yılında ev almak için ihtiyacınız olan en düşük kredi puanı 650'dir. kredi puanı 300 ile 850 arasında kredi değerliliğinizi gösteren bir sayıdır. Ancak 2023'te kredi puanınız bir dizi kritere göre belirlenir ve konvansiyonel ve devlet destekli krediler için kredi puanı gereksinimleri değişiklik gösterir. Onları kontrol edelim!
Konvansiyonel Kredi Gereksinimleri
2023 yılında ev almak için konvansiyonel krediye başvururken kredi puanınızın 620 ve üzerinde olması gerekmektedir. Ancak, kredi puanınız 620'nin altındaysa, size daha yüksek bir faiz oranı verilebilir.
FHA için Kredi Gereksinimleri
Kredi puanınız düşükse veya peşinat için çok fazla paranız yoksa. O zaman Federal Konut İdaresi ile arkada olan bir FHA kredisi sizin için iyi bir seçenek olabilir. Bu arada, bir FHA kredisinin 580'de bir ev satın alması için normalde minimum 2023 kredi puanı gerekir.
VA Kredisi için Gereksinimler
Kıdemli, uygun hizmet üyesi veya eşiyseniz, devlet destekli bir VA kredisi sizin için bir olasılık olabilir. Sektörde minimum kredi puanı olmamasına rağmen, Rocket Mortgage® bir VA kredisi için en az 580 kredi puanı gerektirir.
USDA Kredileri için Gereksinimler
Uygun bir kırsal veya banliyö bölgesinde yaşamayı planlıyorsanız. Ve alan medyan gelirinin yüzde 115'inden daha az bir geliriniz varsa, bir USDA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Ayrıca, bir USDA kredisi minimum 640 kredi puanı gerektirir, ancak diğer borç verenler minimum 620 gerektirir.
Her kredi türü için hangi kredi puanının gerekli olduğuna dair genel bir fikriniz olduğunda. Daha sonra kendi puanınızı analiz edebilirsiniz.
Kredi Puanınızı Bilmek
Kredi geçmişinizi içerdiğinden, kredi raporunuz kredi puanınızı belirlemenin önemli bir yönüdür. Bu kağıttaki herhangi bir hata daha düşük bir notla sonuçlanabilir. Ayrıca, kredi puanınızı kontrol etmek basittir ve üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden yılda bir kez ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanırsınız.
Ayrıca, mümkün olan en iyi konumda olduğunuzu garanti etmek için kredi puanınızı takip etmek ve sık sık yanlışlık olup olmadığını kontrol etmek iyi bir fikirdir. Oradan, geleneksel veya devlet destekli bir kredi için alternatiflerinizi değerlendirebilir ve hazır olduğunuzda ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz.
Kredi Puanı ve FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM ve TransUnion® üç büyük kredi raporlama kuruluşudur. Kredi verenlerden, bankalardan ve diğer işletmelerden bilgi toplarlar ve bunları kredi puanınızı oluşturmak için derlerler.
Kredi puanlarını hesaplamak için başka yöntemler de vardır, ancak en gelişmiş ve iyi bilinenleri FICO® Score ve VantageScore® modelleridir. Birçok borç veren, Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan FICO® Puanınızı dikkate alır. VantageScore® 3.0, FICO® modeline benzer bir puanlama aralığı kullanır.
Kredi notunuz hesaplanırken aşağıdaki faktörler dikkate alınır:
- Zamanında ödeme yapıp yapmadığınız
- Kredinizle ne yaparsınız
- Kredi geçmişinizin uzunluğu
- Yeni kredi limitleriniz
- Kullandığınız kredi türleri
Ev Satın Almadan Önce Kredi Puanınızı Nasıl Yükseltebilirsiniz?
Kredi başvurusunda bulunmak istiyorsanız ancak kredi puanınız işinize yaramıyorsa, bunu geliştirmek için pratik adımlar atabilirsiniz. Rocket Mortgage® bir finansal uzman değildir, bu nedenle kredi rehabilitasyonu konusunda profesyonel yardım almak esastır.
Aşama 1. Borçlarınızı Ödeyin
Kredi puanınızı yükseltmenin en kolay stratejilerinden biri, İlk olarak, borcunuz olan tüm borçları belirlemek ve tamamen ödeyene kadar ödemektir. Bu, birkaç nedenden dolayı faydalıdır. İlk olarak, genel borç sorumluluklarınız azalırsa, daha fazla borç almak için daha fazla alana sahip olacaksınız ve bu da sizi borç verenin gözünde daha az tehlikeli hale getirecektir.
Borç verenler ayrıca kredi kullanım oranı olarak bilinen bir şeyi de dikkate alırlar. Sahip olduğunuz kredi kartı harcama gücü miktarıdır. Kartınıza ne kadar az güvenirseniz o kadar iyi. Bu nedenle, kredi kullanımınızı hesaplamak için kartınıza borçlu olduğunuz tutarı, sahip olduğunuz harcama gücü miktarına bölün.
Örneğin, kredi kartınızdan her ay 2,000 ABD Doları çekerseniz ve bu tutarı toplam 10,000 ABD Doları kredi limitinize bölerseniz, kredi kullanımınız açıkça %20'dir.
Adım 2. Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.
Bir borç verenin kredinizi değerlendirirken aradığı şeyin önemli bir kısmı, ödemelerinizi ne kadar tutarlı bir şekilde ödediğinizdir. Bu, yalnızca taşıt kredileri veya ipotekleri değil, tüm faturaları kapsar; enerji ve cep telefonu faturaları da önemlidir.
Aşama 3. Çok fazla kredi başvurusunda bulunmayın.
Kredinizi iyileştirmek için çalışırken daha fazla kredi kartı başvurusunda bulunma dürtüsüne direnin. Çünkü bu, kredi raporunuz hakkında sert bir soruşturma ile sonuçlanacaktır. Sonuç olarak, çok fazla sert sorgulama kredi puanınızı olumsuz etkiler.
Ev Alırken Dikkat Edilmesi Gereken Diğer Faktörler
Bir borç verenin ipoteğinizi kabul etmesi, kredi puanınız da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanır. Borç verenlerin dikkate aldığı birkaç faktör daha var.
#1. Borç-Gelir (DTI) Oranı
Borç-gelir oranı veya DTI, brüt aylık gelirinizin borç geri ödemesine giden oranıdır. Yine, daha az borcunuz olması sizi borç verenler için daha az tehlikeli yapar ve bir ipotek yoluyla daha fazlasını üstlenebilirsiniz.
DTI'nızı hesaplamak için tekrarlayan borcunuzu (kira, araç ödemeleri vb.) aylık gelirinize bölün. İşte bir örnek:
Aylık borcunuz 1,000 ABD Doları ve aylık geliriniz 3,000 ABD Doları ise, DTI'nız 1,000 ABD Doları/ 3,000 ABD Doları = 0.33 veya %33'tür.
%50 veya daha az bir DTI hedeflemek sizin yararınızadır. Bunun nedeni, DTI'niz ne kadar düşükse, düşük faiz oranı alma şansınız o kadar yüksek olur.
#2. Kredi-Değer (LTV) Oranı
Borç verenler, size borç verme riskini belirlemek için kredi-değer oranını veya LTV'yi kullanır. Üstelik kredi tutarını evin satın alma fiyatına bölerek de hesaplayabilirsiniz.
120,000 dolarlık bir ipotek krediniz olduğunu ve 150,000 dolarlık bir mülk satın aldığınızı varsayalım. LTV'niz %80 olarak ayarlanır. Ancak, kredinizin daha fazlasını ödediğinizde LTV'niz düşer. Daha büyük bir LTV, borç vereniniz için daha risklidir, çünkü kredinizin evin fiyatının çoğunu karşıladığını gösterir.
Peşinatınızı artırdığınızda, LTV'niz azalır. Önceki durumu kullanarak, 110,000 ABD Doları (önceden 40,000 ABD Doları fazla) yatırdığınız yerine 10,000 ABD Doları ipotek alırsanız, LTV'niz şimdi 0.73 veya yüzde 73'tür.
Farklı borç verenler tarafından kabul edilen LTV aralıkları değişiklik gösterir, ancak oranınızın yüzde 80 veya daha az olması daha iyidir. LTV'niz %80'den fazlaysa, özel ipotek sigortası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Ancak bu kredi türüne göre değişiklik göstermektedir.
#3. Gelir ve varlıklar
Borç vereniniz, tutarlı bir işte kalmanızı sağlamak istiyor. Borç verenler genellikle iki yıllık gelir ve varlıkların doğrulanmasını isterler. Gelirinizin tutarlılığı size sunulan faiz oranını etkileyebilir.
Kaliforniya'da Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Mortgage piyasasında kredi notları için belirlenmiş bir “cut-off” noktası yoktur. Bu bir yaygın yanlış kanı. Ancak gerçek şu ki, farklı borç verenlerin farklı gereksinimleri, iş yöntemleri ve risk toleransları vardır. Sonuç olarak, California'da bir ev satın almak için gereken kredi puanı, kısmen kiminle çalıştığınıza göre belirlenecektir.
Genel olarak, ipotek şirketleri Kaliforniya'da bir ev satın almak için kredi onayı için 600 veya daha yüksek bir kredi puanı görmeyi tercih ediyor. . Bununla birlikte, bu rakam kesin olarak belirlenmiş değildir. Bu sadece endüstride bir patlama. Bu nedenle, bu işaretin altına düşerseniz cesaretiniz kırılmasın.
Kullandığınız konut kredisinin türü de bu durumda önemlidir. Örneğin, borçlu yüzde 3.5 peşinat seçeneğinden yararlanmayı seçerse, Federal Konut İdaresi (FHA) minimum 580 kredi puanı talep eder. Devlet sigortası olmadığı için, konvansiyonel (FHA olmayan) için kredi puanı kriterleri Konut kredileri biraz daha yüksek.
Borçlular, daha önce de belirtildiği gibi, kredi başvurularını değerlendirirken daha büyük resmi düşünme eğilimindedir. Ayrıca, her borç verme senaryosu benzersizdir çünkü her bir borçlu benzersizdir. Sonuç olarak, düşük bir kredi puanı kendi başına bir anlaşma kırıcı olmayabilir. Ancak, daha yüksek bir kredi puanı, borçlunun Kaliforniya'da bir ev satın alma kalifikasyon şansını artırır.
Florida'da Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Düşük bir kredi puanı ile Florida'da bir ev satın almak zor olabilir. Arz sınırlı, talep ve fiyatlar artıyor.
Florida'da ilk kez bir ev satın alıyorsanız, süreci, özellikle de finansal yönü ele almak göz korkutucu görünebilir. Bununla birlikte, sürecin daha sorunsuz ilerlemesini sağlamak ve bir ev satın alımını finansal kavrayışa sokmak için yardım mevcuttur. Ayrıca, bir dizi bölgesel, eyalet ve federal ilk kez ev satın alma programı, özellikle Florida Konut Finansmanı Şirketi, yardım ve mali danışmanlıktan düşük faizli ipotek programlarına kadar çeşitli kaynaklar sunar.
Florida Konut olarak da bilinen Florida Konut Finansmanı Şirketi'nde ev satın alan yöneticisi Chip White, Florida konut alıcılarının karşılaştığı sorunların diğer eyaletlerdeki alıcıların karşılaştığı sorunlara benzer olduğunu, yani “eyaletin bazı bölümlerinde artan maliyetler ve arz kısıtlamaları” olduğunu söyledi. ”
Florida'da kredi puanı ile ev satın almak için ilk kez kullanacaklar için gerekli olan programlar var.
Ev Alıcıları Programları
İlk kez ev alacaklar için birkaç 30 yıllık sabit faizli ipotek kredisi mevcuttur. Geleneksel 30 yıllık ipotek, yüzde 3 Artı 30 yıllık ipotek dahil olmak üzere, eyalet genelinde borç verenlere ve borç veren kurumlara katılarak.
Peşinat Yardım Programı:
Bu program, ikinci bir ipotek kredisi şeklinde peşinat ve kapanış maliyeti desteği sağlar. Florida Konut'un ilk ipotek kredisi ile birlikte kullanılır.
Ayrıca, Florida'nın farklı bölgelerine özgü mali sorunların üstesinden gelmede ilk kez ev alacaklara yardımcı olan bir Devlet Konut Girişimi Ortaklığı'na sahiptir. Florida Konutları, Topluluk Blok Hibeleri alan (ekonomik kalkınmayı artırmak için HUD'den hibe alanlar) yerel yönetimler, kuruluşlar ve yerelliklerle işbirliği yapar.
Florida'da bir ev satın almak için Kredi Puanı Uygunluğu
- 30 yıllık sabit faizli ipotek, ilk kez ev satın alanlar, gaziler ve aktif askeri personel için mevcuttur.
- Bu ipotekler Florida'daki 67 ilçenin tüm sakinleri için geçerlidir.
- Bu krediler, peşinat veya kapanış masrafları ile birlikte paketlenebilir.
- Mortgage faiz vergisi avantajları da mevcuttur.
- Mülk Florida'da olmalı ve birincil konut olarak kullanılmalıdır.
- Borçlular gelir, kredi puanı ve satın alma fiyatı standartlarını karşılamalıdır.
- 6 ila 8 saatlik ev eğitim kursu gereklidir.
Illinois'de Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
FHA kredileri, insanları Illinois'de ortalama bir kredi okulu ve düşük peşinatla bir ev satın almaya teşvik ettiği için potansiyel borçlulara çekici geliyor.
İşin püf noktası şudur: Borç verenler, %20'den daha az bir peşinat ödemeleri durumunda borçlulardan özel ipotek sigortası satın almalarını ister. (PMI). Bu arada, PMI, borçlunun ödeme yapmaması durumunda borç vereni koruyan aylık bir ücrettir. Bir borçlu bir FHA kredisi için başvurduğunda, borç veren bu primi kredi tahminine dahil edecektir. PMI'nin yalnızca peşinat %20'den az olduğunda gerekli olduğunu ve kredi-değer oranı %80'e ulaştığında büyük ölçüde hariç tutulduğunu unutmayın.
Chicago, Illinois'de bir Fha Kredisi için Minimum Kredi Puanı Nedir?
Federal Konut İdaresi'ne göre, Illinois'de bir ev satın almak veya yüzde 580 peşinat ödemek için borçluların kredi notunun 3.5 veya daha yüksek olması gerekiyor. Ayrıca, kredi puanı 500-579 olan Borçlular, %10 veya daha fazla peşinat ödemelidir.
Kredi Puanıyla Illinois'de Ev Satın Almak İçin Kimler Fha Kredisinden Yararlanabilir?
Herkes programa Federal Konut İdaresi (FHA) aracılığıyla başvurabilir. Bu ipotek devlet tarafından sigortalı olduğundan, birçok borç veren başvuru sahiplerini kabul etmeye isteklidir. Ancak, çoğu borç verenin minimum FHA gereksinimlerine ek olarak kendi standartlarına sahip olduğunu lütfen unutmayın.
Bir FHA kredisine hak kazanan borçlular, yüzde 3.5 kadar az bir indirim yapmalıdır. Ve Illinois'de bir ev satın almak için en düşük kredi puanı 580'e sahip olun. Ayrıca kredi notu 500 ile 579 arasında değişen borçluların %10 peşinat ödemesi gerekmektedir.
Düşük peşinat esnekliği ve ortalama kredi puanı gereksinimi nedeniyle. FHA kredileri yaygındır ve ilk kez ev alacaklar için çekicidir. Birçok kişi, ilk evlerinde %20'lik bir indirim yapamadıkları için bir FHA kredisi ararlar.
Daha önce iflas ilan etmiş olan borçlular hala FHA kredilerine hak kazanabilirler. Bununla birlikte, iflastan iki yıl sonra olmalı ve iyileştirilmiş kredi siciline sahip olmalıdırlar. Bazı istisnalara izin verilebilir, ancak borçlular önemli ilerleme ve ihtiyatlı para yönetimi göstermelidir.
Ev Almak İçin Minimum Kredi Puanım Ne Kadar?
Kullandığınız ev kredisinin türüne ve başvurduğunuz borç verene bağlı olarak, sahip olabileceğiniz ve yine de bir ipotek almaya hak kazanabileceğiniz en düşük kredi puanı Daha önce de belirtildiği gibi, geleneksel bir ipotek normalde 620 kredi puanı gerektirir, ancak mümkün olabilir. daha düşük puanla finansman elde etmek için.
Ev Almadan Önce Kredi Puanımı Düzeltmeli miyim?
Kredi notunuza göre de konut kredisi alabilirsiniz. Yardımı ile faiz oranınız ve kredi koşullarınız belirlenebilir. Krediniz kötüyse, yükseltme şansını değerlendirmek, sizin için daha düşük bir faiz oranı ve daha uzun bir geri ödeme süresi ile sonuçlanabilir. Bu nedenle bu, daha ucuz bir aylık ipotek ödemesi veya kredi süresince daha düşük bir faiz oranı ile sonuçlanabilir.
Peşinatsız Ev Almak İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Borç verme programına ve borç verene bağlıdır. USDA ve VA kredileri için kredi puanı şartı olmamasına rağmen, çoğu borç veren sırasıyla en az 640 veya 620 kredi puanı tercih eder. Ticari veya özel bir borç verenden peşinatsız bir ipotek için onay almak için muhtemelen iyi bir krediye ihtiyacınız olacak.
Ev Almak İçin Sahip Olabileceğiniz En Düşük Kredi Puanı Ne Kadar?
Kredi puanı 500 kadar düşük olan alıcılar, %10 peşinatla FHA kredisi almaya hak kazanabilir; 580 veya daha yüksek puana sahip olanların sadece yüzde 3.5 düşürmesi gerekir. Bununla birlikte, özel ipotek sigortası için de ödeme yapmanız gerekecektir. Puanınız 620'ye yükselirse, geleneksel bir kredi veya VA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Sonuç
Ev almak için ihtiyacınız olan en düşük kredi notu 650'dir. Ayrıca kredi notunuz 300 ile 850 arasında kredi itibarınızı gösteren bir sayıdır.
Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyaç Duyarsınız SSS
640 ev almak için iyi bir kredi notu mu?
640'lık bir kredi puanı, muhtemelen bir ipotek için yeterli olacaktır, ancak küçük bir iyileştirme ile daha iyi bir faiz oranı elde edebilir ve krediden tasarruf edebilirsiniz. … Kredi puanları 300 ile 850 arasında değişir, ancak 640 kredi puanı ile büyük ipotek programları arasındaki minimum gereksinimleri karşılarsınız
645 iyi bir kredi puanı mı?
Puanınız, Adil olarak kabul edilen 580 ile 669 arasındaki puan aralığına giriyor. 645 FICO® Puan ortalama kredi puanının altındadır. Bazı borç verenler, Adil aralığında puanları olan tüketicileri olumsuz krediye sahip olarak görür ve kredi başvurularını reddedebilir.
Mükemmel bir kredi puanı nedir?
850'lik mükemmel bir kredi puanı elde etmek zordur, ancak mükemmel bir kredi puanı daha elde edilebilir. Zaman içinde paradan tasarruf etmenizi sağlayacak en iyi kredi kartlarını, ipotekleri ve rekabetçi kredi oranlarını almak istiyorsanız, mükemmel kredi hak kazanmanıza yardımcı olabilir. “Mükemmel”, sahip olabileceğiniz en yüksek kredi puanıdır.
- Konut Kredisini Yeniden Finanse Etme: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- Mortgage, FHA ve VA Kredileri için Manuel Sigortalama Süreci
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm bilmeniz gerekenler
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
