Küçük işletmeniz için paraya ihtiyacınız varsa ancak teminat olarak gösterebileceğiniz herhangi bir varlığınız yoksa, teminatsız bir işletme kredisi veya finansmanı tek seçeneğiniz olabilir. Bir işletme sahibiyseniz, ilk işletme giderlerini ödemek, personeli genişletmek, malzeme stoklamak veya tamamen başka bir şey için muhtemelen ekstra sermayeye erişmeye ihtiyacınız olmuştur.
Teminatsız İşletme Finansmanı
Teminatsız işletme finansmanı ve krediler, yeni ve yerleşik işletmelerin teminat gerektirmeden gelişmek için ihtiyaç duydukları parayı elde etmelerine yardımcı olabilir. Bu değerli varlık, krediyi güvence altına alır, böylece borç veren büyük bir temerrüt durumunda krediye el koyabilir. Ancak, teminatın bulunmaması borçluları tüm yükümlülüklerden kurtarmaz.
Teminatsız küçük işletme kredileri için teminat istenmediğinden, kredi alanlar sıklıkla kişisel bir garanti vermek zorundadır. Şirket bunu yapamazsa, borçlu yasal olarak borcunu kendi fonlarından ödemek zorundadır. Kredi tamamen iade edildikten sonra şahsi teminat kayıttan kaldırılır. En iyi teminatsız işletme kredileri, işletmelere finansmana hızlı, uygun fiyatlı ve minimum düzeyde kısıtlayıcı erişim sağlar.
Teminatsız Ticari Kredi Nedir?
Teminatsız krediler, işletmeler tarafından teminata ihtiyaç duyulmadan verilen kredilerdir. Teminat kullanmadan, kredi başvurusu sadece işletmenin siciline ve kredi değerliliğine göre değerlendirilir. İşletme, faaliyetlerine devam etmek için teminatsız bir işletme kredisinden alınan fonları kullanabilir. Teminatsız krediler, şirketler tarafından teminat şartı olmaksızın verilen kredilerdir. Kredi başvurusu, teminat kullanılmadan sadece işletmenin gücüne ve kredi değerliliğinize göre değerlendirilir. Şirket, çalışmaya devam etmek için teminatsız bir işletme kredisinden gelen parayı kullanabilir.
Ticari Teminatsız Finans: Nasıl Çalışır?
Teminatsız şirket kredileri, diğer birçok kredi kaynağından çok daha hızlı alınabilir ve neredeyse her amaç için kullanılabilir. Capitalize'da çevrimiçi bir profil oluşturmak ilk adımdır ve sizi şirketinizin ihtiyaç duyduğu sermayeyi sağlayabilecek teminatsız borç verenlerle bağlantı kurmak için kullanacağız. Yetkilendirildikten sonra, güncellenmiş uyarıları doğrudan profilinize alacaksınız. Aynı başvurudan çok sayıda borç verene başvurma seçeneğiniz olacak.
Seçtiğiniz kredi tutarı, tüm aylık geri ödeme koşulları önceden belirlenmiş olarak derhal ticari banka hesabınıza yatırılacak ve şirketinizi büyütmek için önemli olan şeylere konsantre olmanızı sağlayacaktır.
İki teminatsız işletme finansmanı seçeneği, bir işletme kredisi ve bir işletme kredisidir. Her biri ayrı bir avantaj sunuyor.
1 numara. İş kredisi
Birçok borç veren, bir işletme için teminatsız bir kredinin arkasında hiçbir teminat olmasa bile, hala kişisel bir garanti istemektedir. Kişisel güvenlik, bir kişinin şirketin ödeyememesi durumunda borcunu ödeyeceğine dair verdiği bir sözdür.
Bununla birlikte, bazı alternatif borç verenler, belirli yıllık gelir ölçütlerini karşılayan ve belirli bir süredir var olan işletmelere gelire dayalı krediler verirken kişisel bir teminat gerektirmeyebilir. Finansman süreci genellikle birkaç gün sürer ve kredinin koşulları, tipik bir işletme kredisinden önemli ölçüde daha kısadır.
Teminatsız işletme kredileri genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Küçük işletme sahibinin kredi geçmişi veya şirketin geliri, uygunluğunu doğrudan belirler.
Küçük işletme girişimcilerinin teminatsız işletme finansmanı için kullanabileceği birçok seçenek vardır. Düzenli banka kredileri sıklıkla verilse de, bir bankadan teminatsız işletme kredisi almak zor olabilir. Borç verme seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için SBA'nın öğrenme sayfasını ziyaret edin.
#2. İş Kredisi
Şirketinizin sermayeye hızlı erişime ihtiyacı varsa, teminatsız bir iş kredisi mükemmel bir seçenektir. İhtiyaç duyduklarında, çeşitli esnek ödeme seçenekleriyle ve makul bir faiz oranıyla borç para alabilmek, işletme sahiplerinin aradığı şeylerdir. Ulusal Bağımsız İşletmeler Federasyonu, bunu ihtiyacınız olana kadar asla ödemek zorunda olmadığınız bir sigorta olarak görmenizi önerir.
Teminatsız bir işletme kredisine kabul edilmek için yüksek bir kredi puanına, uzun bir kişisel kredi geçmişine ve düşük bir genel kredi kullanım yüzdesine sahip olmalısınız. Geçen altı ay boyunca cevap vermek çok zor olmamalıydı.
Buna karşılık, bir bankadan standart bir iş kolu kredisi almak, bir şirket kredi kartı için yetkilendirilmekten daha karmaşıktır. Daha düşük faiz oranlarına sahip olması ve nakit avans maliyeti olmaması nedeniyle düzenli bir kredi limiti tercih edilir. Yeri doldurulamaz envanter, ekipman veya gayrimenkul gibi sizin veya işletmenizin sahip olduğu varlıkları kullanarak indirimli bir faiz oranıyla işletme finansmanı elde edebilirsiniz.
Ancak, sizin veya kuruluşunuzun sahip olduğu varlıklar yoksa, yukarıda belirtilen teminatsız işletme finansmanı stratejilerinden birini veya birkaçını kullanmayı düşünmelisiniz. Borç verenlerin, bir şirketin kredilerini ödeyememesi durumunda riski azaltmaya ve yatırımlarını korumaya öncelik verdiğini unutmayın. Bu riski azaltmak için teminat, kişisel garanti veya kurumsal haciz kullanırlar. İşletmenizin güvenilir bir borç alan kişi olduğuna dair ne kadar çok kanıtınız varsa, o kadar iyi.
Teminatsız Ticari Kredi Türleri
Geleneksel işletme kredilerine ek olarak kredi kartları, kredili mevduatlar, döner kredi olanakları ve ticari nakit avansları kullanabilirsiniz. Çok sayıda vadesi geçmiş müşteri faturanız varsa, alacak hesaplarınızı teminat olarak kullanan fatura finansmanını da düşünebilirsiniz.
#1. Tüccar nakit avansı
Tüccar nakit avansı olarak adlandırılan teminatsız bir kredinin iki geri ödeme koşulu vardır: ücret ve kart satın alımlarının yüzdesi. Birçok küçük işletme sahibi, müşteriler alışveriş yapmak için genellikle kredi ve banka kartlarını kullandıklarında, nakit akışını yönetmek için satıcı nakit avanslarını kullanır. Borç veren şirketinizin nakit akışını izleyebileceğinden, zorlu kredi kontrollerinden veya güvenlikten kaçınabilirsiniz. Şirketin geri ödeyebileceği tek miktar, aylık kazançların önceden tanımlanmış bir oranı olarak sabitlenen miktardır. Satışların düşmesi durumunda borç verenin elinde ne kadar tutacağını bilseydiniz, şirket finansmanına olan ihtiyacınızı daha doğru tahmin edebilirdiniz.
2 numara. Döner kredi tesisi
İşletme sahipleri, işletme sermayesi veya başka amaçlar için gerektiği kadar borç para alabilir, geri ödeyebilir ve daha sonra rotatif kredi imkanları adı verilen teminatsız bir kredi türü sayesinde daha fazla borç alabilir. Sonuç olarak, rotatif kredi imkanları teminatsız esnek borçlanma seçenekleri sunmaktadır.
#3. Ticari kredili mevduat hesabı
Başka bir acil durum fonu kaynağı, şirketinizin bankasındaki kredili mevduat hesabıdır. Kredili mevduat hesabı, sabit faiz oranlı ve düzenli ödemeli bir işletme kredisinin aksine, yalnızca fazla çekilen tutara faiz uygular. Nakit akışınız pozitifse, iş kredili mevduatınızı kapatabilirsiniz. Borç vereniniz onaylarsa, mevcut şirket gereksinimlerinizi karşılamak için kredili mevduat limitinizi artırmaktan bahsedebilirsiniz.
#4. ticari kredi kartları
Ticari kredi kartları, ihtiyaçları düzenli olarak satın almak için esnek bir nakit kaynağı sağlar. Bir ila üç ay içinde ödeyebileceğiniz harcamalar için şirket kredi kartları kullanıyorsanız, bunlar esnek bir finansman kaynağıdır. Ancak, üç aydan daha uzun süre taşımanızı gerektiren bir borç tahakkuk ettiriyorsanız, yeni bir işletme sermayesi kaynağı bulmayı düşünmelisiniz.
Teminatsız Kredi Örneği Nedir?
Teminatsız krediler, bankaların, kredi birliklerinin ve çevrimiçi borç verenlerin sağladığı ve herhangi bir varlık tarafından güvence altına alınmayan borç ürünleridir. Öğrenci borçları, kişisel krediler ve kredi kartları gibi rotatif krediler bunlardan bazılarıdır.
Teminatsız İşletme Kredisi Almak Ne Kadar Zor?
Teminat vermeden şirket kredisi almak zor olabilir. Ödeme yapamamanız durumunda mallarınıza el koyarak kayıplarını telafi edemeyecekleri için, birçok borç veren bu tür kredilerle bağlantılı riskleri üstlenmekten korkar.
Teminatlı ve Teminatsız İşletme Kredisi Nedir?
Teminatlı bir işletme kredisi için, borç verenin ticari veya kişisel mülk şeklinde teminata ihtiyacı olacaktır. Teminatsız ticari krediler sunan borç verenler, teminat yerine kişisel bir teminat isteyebilir.
Teminatsız Kredi İş İçin İyi mi?
Teminatsız işletme kredileri, şirketlere teminat gösterme endişesi duymadan finansal ihtiyaçlarını karşılama şansı verir. Bir şirket, varlıklarını riske atmadan ihtiyaç duyduğu finansmanı alabilir.
İşletme Kredisi Teminatsız Bir Kredi midir?
Ticari kredileri ve kredi limitlerini iki farklı teminatsız işletme finansmanı seçeneği olarak düşünün. Herkesin bir çıkarı vardır. Birçok borç veren, herhangi bir varlık işletme için teminatsız bir krediyi desteklemese bile kişisel bir garanti isteyecektir.
En Yaygın Teminatsız Kredi Türü Nedir?
Kişisel krediler en popüler teminatsız kredi olsa da, ek seçenekler arasında öğrenci kredileri, eğitim kredileri, kredili mevduat koruma kredi limitleri, bordro kredi verenleri ve kredi kartları yer alır.
Kimler Teminatsız Kredi Alır?
Genellikle uygun kredi kullanım geçmişi (genellikle bir veya daha fazla yıl), zamanında ödemeler, düşük kredi kartı bakiyeleri ve çeşitli hesap türleri olan başvuru sahiplerini isterler. Kredi raporlarınızdaki verilere göre belirlenen kredi notlarınızı da inceleyeceklerdir.
Ne Tür Bir Kredi Genellikle Teminatsızdır?
Kişisel krediler, öğrenci kredileri ve kredi kartlarının çoğu teminatsız kredilere örnektir; bunların her biri döner veya vadeli kredi olabilir. Rotatif bir kredinin kullanılabilen, geri ödenebilen ve sonra tekrar kullanılabilen bir kredi limiti vardır.
Sonuç
Küçük işletmeler için teminatsız finansman gerçek bir seçenektir. Şirketiniz yeni bir finansman kaynağı düşündüğünde, küçük yazıları okumanız ve bilinçli bir karar vermeniz çok önemlidir.
İlgili Makaleler
- KADINLAR İÇİN İŞ KREDİLERİ: En İyi 10+ Başlangıç, Devlet ve Azınlık Seçeneği (Güncellendi)
- DÖNEN KREDİ SINIRI: Tanımı ve Nasıl Çalıştığı
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- GÜVENLİ OLMAYAN KREDİ: Anlam, En İyi ve Fark
Referanslar
