Hissedarların istedikleri kadar yatırım hesabı açmalarına izin verilir ve her yıl vergilendirilebilir aracılık hesaplarına koyabilecekleri para miktarı sınırsızdır. Öte yandan bir aracılık hesabı, vergiye tabi bir hesabın bir örneğidir. Bu hesaplar vergi avantajlı değildir, ancak vergi avantajlı hesaplardan daha az kısıtlamaya ve daha fazla özgürlüğe sahiptirler. Öncüdeki en iyi vergiye tabi aracılık hesabını bilme konusunda bir çalışma yapacağız.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı Nedir?
Vergilendirilebilir aracılık hesaplarını, bir komisyoncu aracılığıyla hisse senetlerine, tahvillere ve yatırım fonlarına yatırım yapabileceğiniz “geleneksel” yatırım hesapları olarak düşünün.
Aracılık hesabı olan kişiler, her yıl yatırımlarından elde ettikleri gelire göre vergi öderler. Vergi sorumluluğunun, hesap türü ve kişinin vergi oranı gibi faktörlere bağlı olarak değiştiğini de belirtmekte fayda var. Ancak vergiye tabi aracılık hesaplarıyla ilgili en güzel seçeneklerden biri, size vergi korumalı hesapların vermediği esneklik ve kontrol sağlamalarıdır.
Vergiye tabi bir hesap ise, hesap sahiplerinin fonlarını istedikleri zaman ve herhangi bir nedenle çekmelerine olanak tanır. Ancak, cezasız olması vergiden muaf olduğu anlamına gelmez. Hesap sahipleri yine de sermaye kazançları vergisi ödemek zorunda kalacaklar, ancak oran, özellikle yatırımlar bir yıldan uzun süredir rehin alınmışsa, standart gelir vergisi oranlarından daha düşük olabilir.
Vergiye tabi aracılık hesapları aşağıdaki avantajları sağlar:
- Katkı sınırı yoktur.
- Para çekme cezaları veya limitleri artık yürürlüktedir.
- Daha fazla esnekliğe sahip daha fazla yatırım alternatifi
- Daha fazla vergi kontrolü, çünkü yatırımları ne zaman alıp satacağınızı seçebilirsiniz.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabının Faydaları
#1. Likidite
Fonlara her an erişme ve bunları dilediğiniz gibi harcama özgürlüğüne sahipsiniz. Ayrıca, fonları kullanmak için 59 1/2 yaşına kadar beklemek zorunda değilsiniz, onları sadece okul için kullanmak zorunda değilsiniz ve onlardan ödünç almak zorunda değilsiniz. Kurtarma konusunda fikrinizi değiştirirseniz, onu bir tekneye atma seçeneğiniz var.
#2. Düşük fiyat
Birçok aracı kurum, çok az veya hiç komisyon olmadan hisse senedi ve ETF alımları sağlar. Doğrudan bir yatırım fonu şirketine, özellikle Vanguard gibi düşük maliyetli bir şirkete giderseniz, en düşük ücret endeksi fonlarını satın alabilirsiniz. Yatırım maliyetleriniz, toplam varlıklarınızın yüzde 0.07'si veya yatırılan 7 ABD Doları için 10,000 ABD Doları kadar düşük olabilir. Bu oldukça iyi bir anlaşma. Yatırım söz konusu olduğunda, ödemediğiniz şeyi aldığınızı unutmayın.
#3. Sınır
Genelde yapmamalısınız, ancak gerçekten isterseniz, yükselişlerini (ve ne yazık ki düşüşlerini) büyütmek için yatırımlarınızdan yararlanmanıza izin veren bir “marj” hesabı açabilirsiniz.
#4. Temettüler Üzerindeki Vergi Oranı İndirildi
Nitelikli temettüler (çoğu hisse senedi ve hisse senedi yatırım fonu temettüleri), normal temettülerden daha düşük oranda vergilendirilir. Aslında, yüzde 22'den daha düşük bir federal vergi dilimindeyseniz, temettü vergi oranınız %0'dır. Bir sopayla, bunu yenemezsin. Geri kalanımız için ortalama oran %15'tir. Yüzde 22-35 civarında olan çoğumuzdan çok daha iyi.
#5. Uzun Vadeli Sermaye Kazançları Vergi Oranı İndirimi
Değeri artan bir yatırımı sattığınızda, değer artışı üzerinden vergi ödemeniz gerekir. Ancak yatırımı en az bir yıl elinizde tutarsanız, daha düşük bir vergi oranından yararlanırsınız. %0 veya %10 kategorisine girerseniz oranınız %12'dır. Yüzde 22 ila yüzde 32 aralığındaysanız, oranınız yüzde 15'tir. Yüzde 20'lik grubun yarısında yüzde 35'ye düşüyor. Ek olarak, 200 bin doların üzerindeki gelir (250 bin dolar evli), yüzde 3.8 PPACA ile ilgili vergiye tabidir.
#6. Vergi Avantajlı Yatırımlar Mevcuttur
Vanguard gibi bir yatırım fonu şirketinde vergiyle yönetilen fonlar ve endeksler, özellikle toplam piyasa endeksleri hisse senedi fonları gibi doğal olarak vergi açısından verimli yatırımlar satın alabilirsiniz. Sermaye kazançları ve bu fonlardan elde edilen kazançlar, siz onları satana kadar vergi ödemediğiniz hisselerinize yatırım yapmak yerine, her yıl çok küçük kısımlar halinde ödenir.
Temettü ödemeyen hisse senetleri de vergi avantajlıdır. Örneğin, Microsoft yıllarca temettü ödemedi. Warren Buffett tarafından kurulan Berkshire-Hathaway şirketi temettü ödemiyor. Sonuç olarak, satana kadar vergi ödemek zorunda değilsiniz.
#7. Sen Öldüğünde Temelin İyileştirilmesi
Vergilendirilebilir bir hesapta, hisse senetleri ve hisse senedi yatırım fonları harika emlak planlama araçlarıdır. Bu işler böyle yürür. Gençken hisse senedi alırsın. Onu hayatın boyunca saklarsın ve değeri yükselmeye devam eder. Ölmeden bir gün önce satarsanız, yüksek bir sermaye kazancı vergisi ödemeniz gerekir. Mirasçılarınız onu öldükten sonraki gün satarsa, ödenmesi gereken vergi yoktur.
Bu akıllıca bir numara değil mi? Öldüğünüz gün, bunların temeli veya IRS söz konusu olduğunda, onu “satın aldıkları” miktar sıfırlanır. Yani, hisse başına 10 dolara satın almış olsanız bile, öldüğünüzde hisse başına 500 dolar değerindeyse, IRS, mirasçılarınızın bunun için ödediğine inanıyor.
#8. Yabancı Vergiler için Kredi
Uluslararası bir hisse senedi fonu gibi yabancı yatırımınız varsa, fonun bazı kazançlar üzerinden yabancı hükümete vergi ödemesi gerekir. Bu vergiler, ancak yatırımın vergiye tabi bir hesapta tutulması durumunda vergilerinizden düşülebilir. 401K veya IRA'ya koyarsanız, yalnızca vergileri ödemek için koyduğunuz parayı geri alırsınız.
Bu nedenle, vergilerden tasarruf etmeniz için bazı finansal "uzmanların" sizi kötü bir yatırıma ikna etmesine izin vermeden önce, basit bir vergiye tabi hesabın bile birçok fayda sağladığını unutmayın.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabınızdaki Vergiler ve Bunları Nasıl Azaltabilirsiniz?
Paranızı vergilendirilebilir bir hesaba yatırmak, vergi yükünüzü azaltma olasılığını ortadan kaldırmaz. Vergilendirilebilir aracılık hesabınızdan para çekerken, uygun yatırım stratejisini takip etmek, borçlu olduğunuz tutarı azaltacaktır.
#1. En Azında Yatırımlarınız Bir Yıl Kalsın
IRS, yatırımları ne kadar süreyle tutulduklarına bağlı olarak farklı şekilde değerlendirir. Bir yıl, dikkat edilmesi gereken önemli bir son tarihtir.
Kısa vadeli yatırımlar, satın aldıktan yaklaşık bir yıl sonra sattığınız yatırımlardır. Yaptığınız tüm kısa vadeli sermaye kazançları, normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir.
Bir yatırımı satmadan önce en az bir yıl elinizde tutarsanız, yalnızca uzun vadeli sermaye kazancı oranını ödemeniz gerekir.
#2. S&P 500 Endeksini Takip Eden Yatırım Fonlarına Yatırım Yapın
Yatırım fonlarına yatırım yaparsanız, fon yöneticileri tarafından sizin adınıza yapılan işlemler için vergi ödemeniz gerekir. Fon tarafından gerçekleştirilen herhangi bir sermaye kazancından siz sorumlu olacaksınız. Çok sayıda işlem yapan aktif olarak yönetilen bir fona yatırım yaparsanız, maliyet hızla artabilir.
Endeks fonları, yatırım için daha pratik bir yaklaşım sunar. Piyasadan daha iyi performans göstermek yerine, tek bir hisse senedi endeksini kopyalamayı hedefliyorlar. Sonuç olarak, yöneticiler önemli ölçüde daha az işlem gerçekleştirerek yatırımcılar için daha düşük sermaye kazancı sağlar. Kazandıkları kazançlar genellikle uzun vadeli olduğu için, IRS kısa vadeli kazançlardan daha düşük bir getiri sağlar.
Hisselerinizi satarken hala vergi ödemeniz gerekeceğinden, paranız fondayken vergilerinizi düşürmek varlıklarınızın daha hızlı büyümesine yardımcı olabilir.
#3. Vergi Tasarrufu için Federal veya Belediye Tahvillerine Yatırım Yapın
Vergiye tabi bir hesapta vergi avantajlı yatırımlarınız olsa bile, yine de belirli vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz.
Belediye tahvilleri belediyeler tarafından ihraç edilen tahvillerdir. Genellikle okul veya yol iyileştirmeleri gibi belirli projeleri finanse etmek için kullanışlıdırlar. Belediye tahvillerinden aldığınız faiz, Amerika Birleşik Devletleri'nde vergiden muaftır. Çoğu eyalet, tahvil ihracı eyalet içindeki bir şehir veya kasaba tarafından yapılıyorsa, sizi ayrıca vergi ödemekten muaf tutacaktır.
Geliri nitelikli okul giderlerini finanse etmek için kullandığınızda, tasarruf bonoları üzerinde federal vergi ödemeyi bile önleyebilir ve onları tamamen vergiden muaf yatırımlar haline getirebilirsiniz.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabını Ne Zaman Kullanmalısınız?
Vergilendirilebilir aracılık hesapları, çeşitli yatırım hedefleri ve senaryoları için uygundur.
#1. Orta Vadeli Bir Hedef İçin Para Yatırdığınızda
Bir şey için tasarruf etmeniz gerektiğinde ancak emeklilikten önce fonlara erişmeniz gerektiğinde, vergilendirilebilir aracılık hesapları harikadır. İster bir evde peşinat için tasarruf edin, ister bir düğün planlıyor olun, vergiye tabi aracılık hesapları ihtiyacınız olan büyümeyi ve esnekliği sağlar.
#2. Katkı Limitleriniz Aşıldığında
401(k) ve IRA'nızı maksimize ettiyseniz, yatırımı bırakmak zorunda değilsiniz. Bu, bu tür hesaplara herhangi bir ek para ekleyemeyeceğiniz anlamına gelir. Vergilendirilebilir aracılık hesaplarında katkı limiti yoktur. Emeklilik hesabı katkı kısıtlamalarınıza uymayan herhangi bir ek parayı bunlara koyabilirsiniz.
#3. Esnek Olmanız Gerektiğinde
Her kişinin mali durumu benzersizdir. Hızlı bir şekilde erişmeniz gerekirse, fonlarınızın bir kısmını veya tamamını sıvı halde tutmak isteyebilirsiniz. Erken emekli olmayı veya ihtiyacı olan sevdiğiniz birine yardım etmek için para biriktirmeyi isteyebilirsiniz. Cezasız para çekme işlemleri size işleri istediğiniz gibi yapma özgürlüğü sağlar.
En İyi Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı
Vergiye tabi aracılık hesaplarının avantajları ve dezavantajları olsa da, vergi korumalı veya ertelenmiş yatırım hesapları, onları uzun vadeli yatırım için ideal kılan katkılar, para çekme ve yönetimle ilgili tüm sınırlamalara sahiptir. Emeklilik için ayrılmış paraya sahip olmanın yanı sıra, en önemli faydaları arasında daha “yap ve unut” yatırım tarzı, yıllık vergi yükünün olmaması ve bazı durumlarda vergiden düşülebilir katkı payları sayılabilir.
Bir aracılık hesabıyla karşılaştırıldığında, vergi ertelenmiş her hesabın sunması gerekenlerin bir özeti burada.
1 numara. 401(k)s
En yaygın vergi korumalı hesaplardan biri 401(k) tasarruf hesabıdır. Çalışanlar ve işverenler, işveren sponsorluğunda bir emeklilik tasarruf hesabı olan 401(k) hesabına katkıda bulunabilirler. Çoğu firma çalışanlarına 401(k) plan sağlar, hatta bazıları belirli bir yüzdeye kadar çalışan katkılarını eşleştirir.
Bağışlar otomatikleştirildiğinden ve çalışanın maaşından düşüldüğünden, 401k emeklilik fonu oluşturmanın en basit yollarından biridir, bu nedenle çalışanlar paranın yok olduğunu bile bilmeyebilir.
401(k) ayrıca bir çalışanın vergiye tabi gelirini düşürme avantajına da sahiptir. Çalışan ödeme yapana kadar, hesaptaki nakit için vergi olmayacaktır.
401(k) planlarının bazı dezavantajları vardır. 401(k) hesabının en büyük dezavantajlarından biri, hesap sahibi 59 yaşına gelmeden para çekilirse, gelir vergisine ek olarak %10 para cezasına tabi olacaktır. Ayrıca, belirli 401(k) planları yalnızca sınırlı sayıda yatırım olanağı sunabilir. Firma plana girebilecek yatırım seçeneklerini seçtiğinden, çalışanlar hesabın varlıkları üzerinde çok fazla kontrole sahip olmayabilir.
Çalışanlar, ilgili hesap ücretlerinin sayısını bilmelidir. İdari ücretler, yatırım ücretleri ve yatırım hizmeti ücretleri 401(k) planlarında yaygındır ve çalışanların hesaplarında gördükleri kazançları yiyebilirler.
#2. Geleneksel Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA'lar)
IRA, bir 401(k)'den daha karmaşıktır, çünkü vergiye tabi aracılık hesapları gibi, hesap sahipleri de bunu kendileri veya bir finansal danışmanın yardımıyla yönetmelidir.
Geleneksel IRA katkılarını gelirle sınırlayamazsınız; vergilendirilebilir geliri olan herkes geleneksel bir IRA'ya bağışta bulunabilir. IRA'lar katılan yıllar boyunca vergiden muaftır ve bağışlar vergiden düşülebilir, ancak hesap sahipleri 70 yaşında gelir vergili para çekme işlemleri yapmaya başlamalıdır.
Birkaç istisna dışında, hesap sahipleri 10 yaşına gelmeden önce temettü almayı kabul ederse %59 erken çekim cezası ödemek zorunda kalacaklar.
Geleneksel bir IRA, emekli olduklarında daha küçük bir vergi bandında olacaklarına inanan yatırımcılar için akıllı bir alternatif olabilir. Prensip olarak, vergileri şimdi yerine emeklilikte ödemek, bu yatırımcıların vergiden tasarruf etmesini sağlayacaktır.
#3. Roth IRA'ları
Aracılık hesaplarına yapılanlar gibi Roth IRA'lara yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir. Yatırımcılar vergi sonrası paraya katkıda bulunurlar, bu da emekliliklerinde para çekmeleri için vergi ödemek zorunda kalmayacakları anlamına gelir. Katkı sınırlamaları standart 401(k)'lerle aynıdır, ancak Roth hesaplarında gelir kısıtlamaları vardır. Roth IRA hesap katılımcıları, aracı kurum hesap sahipleri gibi, hesaplarına herhangi bir aşamada yatırım yapabilirler. Emekli olduktan sonra emeklilik hesaplarına katkıda bulunmak isteyen yatırımcılar bunu yapabilir.
Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygunsanız, emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi diliminde olacağınızı düşünüyorsanız, bu hesaplar en mantıklıdır. İşveren sponsorluğundaki belirli 401(k) planlarının, çalışanların bir Roth 401(k) ile geleneksel bir 401(k) arasında seçim yapmasına izin verdiğini belirtmekte fayda var. İşveren katkı payları vergiden önce yapılırken, çalışan katkı payları vergilerden sonra ödenir. Şirketiniz bunu sağlıyorsa, yaklaşan vergi borcunuzla ilgili endişeleriniz varsa, iki alternatifi birleştirmek ilginç olabilir.
Hangi Hesap Türü Bana Uygun?
Her bir vergilendirilebilir aracılık hesabının IRA hesabına karşı avantajları ve dezavantajları göz önünde bulundurularak, her hesabın uygun olacağı birkaç senaryo aşağıda verilmiştir.
401(k)'ye para yatırmayı düşünün, eğer…
- İşvereniniz, eşleşen bir programla bir emeklilik planı sunar.
- Gelecekteki vergi yükümlülüklerinizden emin değilsiniz ve şirketiniz katkılarınızı standart 401(k) ve Roth 401(k) planı arasında bölmenize izin veriyor.
- Yatırım söz konusu olduğunda, uygulamalı bir yaklaşım benimsemeyi tercih edersiniz.
İkincisi, eğer geleneksel bir IRA'ya para yatırmayı düşünün…
- Vergi avantajlı bir hesaba katkıda bulunmak istiyorsunuz.
- Emeklilikte, azaltılmış bir vergi diliminde olmayı umuyorsunuz.
- 401(k) katkınızı maksimuma çıkardınız ve bir Roth katkısı yapmak için çok fazla kazandınız.
Bir Roth IRA'ya para yatırmayı düşünün, eğer…
- Emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi oranında olmayı umuyorsunuz.
- Hesabı zahmetsizce mirasçılarınıza devredebilmek istiyorsunuz.
- Standart 401(k) sınırınızı aştınız ve gelecekteki vergi borcunuzu azaltmak için bir Roth IRA kullanmak istiyorsunuz.
Son olarak, aşağıdaki durumlarda vergiye tabi bir aracılık hesabı açmayı düşünün…
- Tüm 401(k) ve IRA katkı limitlerinizi tükettiniz.
- Paranızı pasif olarak yönetilen fonlar, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) veya uzun vadeli bireysel hisse senetleri gibi vergi açısından daha verimli varlıklara yatırmak istiyorsunuz.
- Yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrol ve istediğiniz zaman para çekme olanağı istiyorsunuz.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı Öncü
Vanguard, yatırımcıya ait bir şirkettir; bu, fon hissedarlarının fonlara sahip olduğu ve Vanguard'ın da sahibi olduğu anlamına gelir. Vergilendirilebilir bir aracı kurum öncü hesabına yatırım yapmak, yatırımınızı kaybetme olasılığını da içeren tehlike içerir.
Sürekli danışmanlık almayı seçen müşteriler, portföylerinin büyüklüğüne bağlı olarak farklı hizmetler alacaktır. Varlığa dayalı hizmet seviyeleri ve ücret sınır değerleri de dahil olmak üzere hizmetle ilgili önemli bilgiler Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri Broşüründe bulunabilir.
Vanguard komisyonculuğu, Vergilendirilebilir Aracılık Hesabınızda sizin için aşağıdakileri yapacaktır:
#1. Hedeflerinize Ulaşmanıza Yardımcı Olacak Mali Rehberlik
Özel hedefleriniz ve yatırım planınız hakkında kişisel rehberlik alacaksınız. Risk toleransınızı belirlemek, kapsamlı bir finansal plan oluşturmak ve Vanguard'ın denenmiş ve gerçek metodolojilerine dayalı yatırım önerileri sağlamak için sizinle birlikte çalışacaklardır.
#2. Emeklilik Fonlarınızdan En İyi Şekilde Yararlanmanıza Yardımcı Olacak Stratejiler
Yalnızca Kişisel Danışman Hizmetleri müşterilerine sunulan aktif fonlar da dahil olmak üzere danışmanları tarafından çeşitli teknikler yararlıdır. Emeklilik hesabınıza daha fazla para yatırabilmeniz için vergilerinizi ve harcamalarınızı düşük tutmak için çok çalışıyorlar.
#3. Size Öncelik Veren Finansal Rehberlik
Danışmanları güvene dayalıdır ve komisyon almazlar, bu nedenle ihtiyaçlarınızı her zaman ön planda tutacaklarından emin olabilirsiniz. Vanguard'ın zamana göre test edilmiş yatırım stratejileri, özel ihtiyaçlarınız ile bağlantılı tavsiyelerde bulunmak için kullanışlıdır. Bir finansal strateji geliştirmek için sizinle birlikte çalışacaklar ve zamanla buna bağlı kalmanıza yardımcı olacaklardır.
1. Düşük Maliyetli, Yüksek Dokunma Hizmeti
Bu hizmet için minimum yatırım, yıllık %50,000 danışmanlık ücreti ile 0.30$'dır. Danışmanlara sürekli erişiminiz olacak ve her şey parmaklarınızın ucunda olacak. Herhangi bir sorunuz varsa, personelimizle her zaman telefon veya e-posta yoluyla iletişime geçebilir veya bir danışmanla görüntülü sohbet planlayabilirsiniz.
2. Tek Endişeniz Mali İyiliğinizdir.
Danışmanları her zaman çıkarlarınızı güvene dayalı olarak ilk sıraya koyar. Vanguard yatırımcıya ait olduğundan yatırım giderlerini azaltmaya odaklanabilirler, böylece kazancınızın daha fazlasını elde tutabilirsiniz.
3. Hedeflerinize Ulaşmanıza Yardımcı Olacak Öngörüler
İster rüya gibi bir ev ister emeklilik için para biriktiriyor olun, size özel bir finansal strateji oluşturmak için sizinle yakın bir şekilde çalışırlar.
Vanguard Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı Açmak için Adım Adım Talimatlar.
Tüm bu bilgileri okuduktan sonra artık bir Vanguard vergiye tabi aracılık hesabı açmaya hazırsınız. Bu, vergiye tabi öncü bir aracılık hesabı oluşturmak için adım adım bir eğitimdir. Vanguard'a giderseniz bu süreç uzun sürmez.
- Yatırım Sekmesine gidin ve “Hesap Aç”ı seçin.
- Yeni bir hesap için kaydolun
- Para transferi
- Bir kullanıcı hesabı oluşturun (veya giriş yapın)
- Vanguard'a kendiniz hakkında bilgi verin. Size sorulacak ilk soru hesabın amacıdır. Vergiye tabi bir hesap açmak için “genel tasarruflar”ı seçin. Hesabın tek bir kişinin mi yoksa bir grup kişinin mi sahibi olacağını seçin.
- İhtiyacınız olan verileri toplayın: Vanguard'ın önerdiği gibi, bir sonraki aşama için birkaç şeye ihtiyacınız olacak. Bu, aşağıdakileri içerir:
- Para Transferi Yönlendirme ve Kontrol için Hesap Numarası (bir çek bulun, bilgiler altta bulunur)
- Mevcut işvereninizin adı ve adresi.
Ayrıca bir para kaynağı seçmeli ve Vanguard'a kişisel bilgilerinizi vermelisiniz. İstihdam durumunuz hakkında bilgi vermenizi isteyeceklerdir. Ayrıca kazancınızı da soracaklar. Son olarak, siz (veya ailenizden biri) FINRA için çalışıyorsanız ve bir Vanguard çalışanı ile evli olmakla ilgili üç soruyu yanıtlayın. tüzel kontrol kişisi.
7. EFT (Elektronik Fon Transferi) yapın: Hesap daha sonra fonda olmalıdır. Ödeme yöntemi olarak elektronik banka havalesi, çek veya "daha sonra para ekle"yi seçebilirsiniz. Bundan sonra, hesap oluşturma sürecini tamamlamak için her şeyi gözden geçirecek ve imzalayacaksınız.
8. Hesabınıza giriş yapın ve bir satın alma işlemi yapın: Hesap özetinize gittiğinizde artık vergilendirilebilir yeni bir Vanguard Aracılık Hesabınız olduğunu göreceksiniz. Bulmakta zorluk çekiyorsanız ana sayfaya gidin. Ardından, "Hesaplarım" altındaki açılır menüden "Hesaba Genel Bakış"ı seçin. Fonlar, bankanız onu temizleyene kadar “Takas Fonunda” bekletilecektir. Çoğu durumda, bu benim kabaca 1-2 günümü aldı. Bundan sonra fon elde edebileceksiniz.
9. Net değerinize dikkat edin: Vergilendirilebilir öncü aracılık hesabınızı oluşturduktan sonra, hedeflerinize ulaşma hızınıza ulaştığınızdan emin olmak için her üç ayda bir net değerinizi takip edin!
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı Nasıl Çalışır?
Bu aracılık, hesap sahiplerinin fonlarını herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle çekmelerine izin verir ve yine de sermaye kazançları vergisi ödemek zorunda kalırlar, ancak oran, özellikle yatırımlar bir yıldan daha uzun bir süre tutulduysa, standart gelir vergisi oranlarından daha düşük olabilir. yıl.
Neden Vergilendirilebilir Bir Aracı Kurum Hesabınız Olmalıdır?
Vergilendirilebilir aracılık hesaplarını, bir komisyoncu aracılığıyla hisse senetlerine, tahvillere ve yatırım fonlarına yatırım yapabileceğiniz “geleneksel” yatırım hesapları olarak düşünün.
Vergilendirilebilir Hesaba Neye Yatırım Yapmalıyım?
401(k) ve IRA'nızı maksimuma çıkardıysanız, yatırımı bırakmanız gerekmez. Bu, basitçe, bu tür hesaplara herhangi bir ek fon ekleyemeyeceğiniz anlamına gelir.
Vergilendirilebilir Bir Aracılık Hesabına Ne Kadar Katkıda Bulunabilirsiniz?
2023 için yıllık 6,500 ABD doları; 7,500 yaş ve üstü için yılda 50 dolar. Hesabınıza yatırabileceğiniz para miktarında herhangi bir sınırlama yoktur.
IRS Aracılık Hesabımı Görebilir mi?
Yatırım hesaplarınız varsa, IRS bunları temettü ve hisse senedi satışlarını bildiren Form 1099-DIV ve 1099-B aracılığıyla görüntüleyebilir. Form 5498, IRS'yi IRA'nızın varlığı konusunda uyaracaktır.
401K veya Aracılık Hesabını Maksimuma Çıkarmalı mıyım?
Her şey denge ile ilgili. Bazı finans uzmanlarına göre, önce bir emeklilik planını en üst düzeye çıkarmak ve ardından kalan fonları bir aracı kurum hesabına yatırmak avantajlıdır. Sebebi nedir? IRA'lar ve 401(k)'ler çok sayıda vergi avantajı sunar.
Aracılık hesabımda ne kadar nakit tutmalıyım?
Tipik olarak, finansal danışmanlar müşterilerinin varlıklarının en az %5'ini ve daha sıklıkla %10, %15 veya %20'sini nakde ayırır.
İlgili Makale
- Gelir Fonları: Gelir Fonları Yatırımına Genel Bakış ve Kılavuz
- YATIRIM FONLARI GÜNCELLENDİ: 15'de 2023+ En İyi Yatırım Fonları (+ Ayrıntılı Başlangıç Kılavuzu)
- Para Yatırımının En İyi Yolları: 7'de En İyi 2023 + Seçenek ve En İyi Uygulamalar
- S&P 500'E NASIL YATIRIM YAPILIR: Bebek Adımı 2023'de En Popüler Seçenekler (Güncellendi)
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırma
