Öğrenci kredisi faiz indirimi vergiye tabi gelirinizi 2,500 $'a kadar azaltabilir. Yıllık vergi faturanızda 550 $'a kadar tasarruf etmek için öğrenci kredisi faiz indirimini talep edin. Vergi oranınıza bağlı olarak. Karşılanması gereken birkaç gereksinim vardır, ancak bunu yaparsanız, kesintilerinizi ayrıntılı olarak sıralamanız gerekmediği için bu basit bir işlemdir. Öğrenci kredilerinde faiz indirimi hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
Öğrenci Kredisi Faiz İndirimi
Öğrenci kredisi faiz indirimi, öğrenci kredileriniz için her yıl ödediğiniz faiz miktarını azaltmanıza yardımcı olabilir. 34,000 $ öğrenci kredisi borcunuz ve yüzde 4.8 faiz oranınız varsa. Her yıl yaklaşık 1,500 $ faiz ödeyeceksiniz.
Neyse ki, öğrenciden 2,500$'a kadar kesinti yapabilirsiniz. borç Vergi zamanındaki gelirinizden ve karlarınızdan faiz ödemeleri. Düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) düşürmek. İster kesintilerinizi kaleme alın, ister standart kesintiyi alın, öğrenci kredisi faiz indirimini talep edebilirsiniz.
2017 Vergi Kesintileri ve İşler Yasası sonucunda standart kesinti önemli ölçüde iki katına çıkarıldı. 2019 için standart kesinti:
- 12,200 dolar, eğer tek tek dosyalıyorsanız
- 18,350 dolar, hanenizin reisi iseniz
- Evli çiftler için ortak geri dönüşler için 24,400 dolar
Sonuç olarak, her on vergi mükellefinden yaklaşık dokuzu standart indirimden yararlanacaktır. İyi haber şu ki, vergiyi talep edebilirsiniz tasarruf standart kesintiyi alırsanız, öğrenci kredisi faiz ödemelerinde. Neredeyse 12 milyon olması şaşırtıcı değil. Amerikalılar Her yıl öğrenci kredisi faiz kesintilerinde yaklaşık 14 milyar dolar talep edin.
Genel Bakış
İç Gelir Servisi (IRS), insanların yıl için vergiye tabi gelirlerini düşürmek için kullanabilecekleri bir dizi vergi indirimi ortaya koymaktadır. Öğrenci borç faiz indirimi bunlardan biridir. Vergi yılı boyunca bir öğrenci kredisine ödenen faizden 2,500$'a kadar kesinti yapmanıza olanak tanır. 1 Yüzde 22'lik vergi oranından 2,500$'lık bir kesinti talep eden kişi, o yıl için federal gelir vergisi faturasında 550$ tasarruf edecek.
İndirimden yararlanmak isteyen mükelleflerin belirli şartları sağlaması gerekmektedir. Aşağıdaki örneği göz önünde bulundurun:
- Öğrenci kredisinin mükellef, mükellefin eşi veya bakmakla yükümlü olduğu kişi(ler) adına çekilmiş olması gerekir. Yasal borçlulara geri ödeme konusunda yardım eden ebeveynler, kesinti talebinde bulunamazlar.4
- Kredi, öğrencinin bir programa en az yarı zamanlı olarak kaydolduğu bir akademik dönemde alınmalıdır. derece, sertifika veya diğer tanınan kimlik bilgileri.
- Kredi, nitelikli yüksek öğrenim giderleri (öğrenim, ücretler, ders kitapları, gereçler ve ekipman) için kullanılmalıdır ve oda ve pansiyon, öğrenci sağlık ücretleri, sigorta ve ulaşımı içeremez.
- Kredi, alındıktan sonra “makul bir süre” içinde kullanılmalı ve gelir, akademik dönemin başlamasından 90 gün önce veya bitiminden 90 gün sonra kullanılmalıdır.
- Öğrencinin kayıtlı olduğu okul, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından yönetilen öğrenci yardım programlarına katılan tüm akredite kamu, kar amacı gütmeyen ve özel sektöre ait, kar amacı gütmeyen ortaöğretim sonrası kurumlar dahil, uygun bir kurum olmalıdır.
Diğer birçok kesintiden farklı olarak, öğrenci kredisi faiz indirimi, gelir Form 1040'ta. Bu, talepte bulunmak için kesintileri sıralayacak olan bir Çizelge A'yı doldurmanız gerekmediği anlamına gelir.
Öğrenci Kredisi Faiz Kesintisi Nedir?
Öğrenci kredisi faiz indirimi, öğrenci kredileriniz için her yıl ödediğiniz faiz miktarını azaltmanıza yardımcı olabilir. 34,000 $ öğrenci kredisi borcunuz ve yüzde 4.8 faiz oranınız varsa. Her yıl yaklaşık 1,500 $ faiz ödeyeceksiniz.
Neyse ki, gelirinizden 2,500$'a kadar öğrenci kredisi faiz ödemesi düşebilirsiniz ve kar vergi zamanında. Düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) düşürmek. İster kesintilerinizi kaleme alın, ister standart kesintiyi alın, öğrenci kredisi faiz indirimini talep edebilirsiniz.
2017 Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın bir sonucu olarak standart kesinti önemliydi. 2019 için standart kesinti:
- 12,200 dolar, eğer tek tek dosyalıyorsanız
- 18,350 dolar, hanenizin reisi iseniz
- Evli çiftler için ortak geri dönüşler için 24,400 dolar
Sonuç olarak, her on vergi mükellefinden yaklaşık dokuzu standart indirimden yararlanacaktır. İyi haber şu ki, standart kesintiyi alırsanız, öğrenci kredisi faiz ödemelerinde vergi tasarrufu talep edebilirsiniz. Neredeyse 12 milyon Amerikalı'nın her yıl öğrenci kredisi faiz kesintilerinde yaklaşık 14 milyar dolar talep etmesi şaşırtıcı değil.
Öğrenci Kredisi Faiz İndirimine Uygunluk
Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) belirli eşiklere ulaşırsa, öğrenci kredisi faiz indirimini talep edemezsiniz. Çoğu kişinin değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliri (MAGI), herhangi bir öğrenci kredisi faiz ödemesi düşülmeden önceki düzeltilmiş brüt geliridir (AGI).
2019 vergi yılı için değiştirilen düzeltilmiş brüt gelir sınırlamaları:
- Bekar, hane reisi veya nitelikli dul ise 85,000 $
- 170,000 dolar evliyse ve ortak bir beyanname veriyorsa
Gelir sınırlarına ek olarak, aşağıdaki durumlarda kesinti talep edemezsiniz:
- Ebeveyniniz veya başka bir akrabanız, kendi vergilerine bağlı olarak sizi talep ediyor
- Siz veya eşiniz kredinin geri ödenmesinden yasal olarak sorumlu değilsiniz (örneğin, çocuğunuzun kendi adına aldığı bir kredi için ödeme yapıyorsunuz)
- Evlisin ve ayrı beyannameler veriyorsun
Öğrenci Kredisi Faiz İndiriminin Talep Edilmesi
Öğrenci kredisi kesintisini talep etmek için 20 Form 1'ınızın Çizelge 2019'inin 1040. satırına izin verilen tutarı girin.
Vergi beyannamenizde, öğrenci kredisi faiz indirimi "çizginin üzerinde" bir gelir ayarlamasıdır. Bu, ister standart kesintiyi alıyor olun, ister kesintilerinizi kaleme alıyor olun, alabileceğiniz anlamına gelir.
Vergi hazırlığını kullanırsanız, işin çoğu sizin için olacaktır. yazılım TaxAct gibi. 20. satıra girmek için kabul edilebilir miktarı belirleme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, okumaya devam edin.
#1. Ne kadar faiz ödediğinizi öğrenin
Form 1098-E, Öğrenci Kredisi Faiz Beyanı'na bakın. Vergi yılı boyunca öğrenci kredilerinize ne kadar faiz ödediğinizi görmek için kredi hizmet sağlayıcılarınızdan. 31 Ocak'a kadar, sizden en az 600$ faiz toplayan herhangi bir kredi sağlayıcısı, size bir 1098-E Formu göndermelidir. Ya elektronik olarak ya da posta yoluyla.
Vergi yılı boyunca en az 1098 $ faiz ödediyseniz, ancak sizden 600 $'dan az faiz tahsil etseler bile çok sayıda hizmete ödeme yaptıysanız, her hizmet sağlayıcıdan bir Form 600-E talep edebilirsiniz. Öğrenim kredisi faizi olarak 600$'dan daha az ödediyseniz, vergi yılı boyunca ödediğiniz tam faiz tutarı için her bir hizmetinizle iletişime geçebilirsiniz.
#2. Vergilendirilebilir gelirinizdeki azalmayı hesaplayın
Geliriniz uygunluk kısıtlamalarına yaklaşmadıkça veya aşmadıkça. 2,500$'a kadar öğrenci kredisi faiz ödemelerini vergilendirilebilir gelirinizden düşebilirsiniz.
2019 vergi yılı için, değişiklik yapılmışsa brüt gelir (MAGI) arasında:
- 70,000 $ ve 85,000 $: Dosyalama durumunuz bekar, hane reisi veya nitelikli dul ise
- 140,000 $ ve 170,000 $: Evli çiftler için ortak dosyalama
Öğrenci kredisi faiz indirimi uygulanmadan önce MAGI'nizin genellikle AGI'niz ile aynı olduğunu unutmayın. Geliriniz yukarıdaki pencerelerin arasına düşerse, azalan kredi faizi kesintinizi hesaplamak için bir formül vardır. Benzer şekilde, Form 1040'taki Öğrenci Kredisi Faiz Kesintisi Çalışma Sayfası'nı kullanın veya daha fazla bilgi için IRS Yayını 970, “Eğitim için Vergi Avantajları” bölüm 4'e bakın.
Vergi Beyannamenizde Öğrenci Kredisi Faizi Talep Etmeye Değer mi?
Uygunsanız, öğrenci kredilerine ödenen faiz için bir kesinti talep etmek faydalı olabilir. Çizginin üzerinde alınan bir kesinti olduğu için düzeltilmiş brüt gelirinizi azaltır.
Düzeltilmiş brüt gelirinize bağlı veya bununla sınırlı olan bir dizi ek vergi avantajı vardır. Örneğin, cepten yapılan sağlık harcamalarınız düzeltilmiş brüt gelirinizin %7.5'ini aşarsa, bu harcamalar için vergi indirimi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu nedenle, öğrenci kredisi faiz indirimini talep ederek düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) azaltmak, tıbbi masraflarınızın daha büyük bir kısmını düşmenizi mümkün kılabilir.
Çocuk ve bağımlı bakım kredisinin de AGI'nize dayalı gelir limitleri vardır; bu nedenle, öğrenci kredisi faiz indirimini talep etmek, vergi borcunuzu azaltmaya çalışıyorsanız daha yüksek bir kredi almaya hak kazanmanıza yardımcı olabilir.
Öğrenim Kredisi Faizini Düşürmek İçin Maddeleştirmeniz Gerekiyor mu?
Öğrenim kredilerinde ödenen faiz kesintisi, çizgi üstü bir vergi indirimidir, yani vergi ödemekten sorumlu olduğunuz düzeltilmiş brüt gelirinizin miktarını derhal azaltır.
Standart kesintiyi kullanmayı düşünseniz bile öğrenci kredileri için kesinti talep edememe konusunda endişelenmenize gerek yoktur; ne olursa olsun iddia edebilirsiniz. Kesintilerinizi listelemeyi seçseniz bile, öğrenci kredileriniz için ödenen faizi yine de düşebilirsiniz.
Kesintiyi Almak Sizi Ne Kadar Kurtarabilir?
Öğrenci kredisi faizinizden federal gelir vergilerinize düşebileceğiniz miktar, hem gelirinize hem de vergi diliminize bağlıdır.
Sahip olduğunuz indirilebilir faiz tutarını federal gelir verginiz için bulunduğunuz vergi dilimiyle çarparak kesintinizin ne kadar değerli olduğunu hesaplayın. Örneğin, bir önceki vergi yılında 22$ kazandıysanız, geliriniz %65,000 oranında vergiye tabi olacaktır. Federal vergi iadeniz, 550 $'lık (2500 $ çarpı 2,500) kesinti sonucunda 0.22 $ artacaktır.
Ancak, kesintiniz daha düşük gelir kategorisine girmenize neden oluyorsa, süreç daha karmaşık hale gelir.
IRS Yayını 970'te bulunan çalışma sayfasını kullanarak, öğrenci kredileri için ödenen faizi düşmeye uygun olup olmadığınızı belirleyebileceksiniz. Öğrenim kredileri için ödenen faizi düşmenize yardımcı olacak hesaplayıcılar için internette de arama yapabilirsiniz. Bu, süreci çok daha basit hale getirebilir.
Öğrenci Kredisi Faiz İndirimi ve Diğer Molalar
Öğrenci kredisi faiz kesintisine ek olarak, öğrenciler yükseköğretim programlarına kayıt olurlar. Ve ebeveynleri, vergi kredileri gibi çeşitli vergi avantajlarından yararlanabilir. Vergi kredileri, vergiye tabi gelirinizi düşürmek yerine, dolar bazında vergi borcunuzdan oldukları için kesintilerden daha önemlidir.
Kesinti için Nitelikler
Sadece sizin, eşiniz için nitelikli eğitim giderlerini ödemek için kredi çekilmişse. Veya yetkili bir kuruma devam ederken bir bağımlı, krediye ödenen faiz genellikle öğrenci kredisi faiz indirimi için hak kazanır. Kesinti, aileler veya işverenler tarafından yapılan krediler için geçerli değildir.
Nitelikli eğitim giderleri şunları içerir:
- Kolej öğrenim ücreti ve ücretleri
- Oda, yemek ve diğer yaşam giderleri
- Ders kitapları, sarf malzemeleri ve ekipman
- Ulaşım gibi diğer gerekli masraflar
Kolejler, üniversiteler ve meslek okulları, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından bir öğrenci yardım programına katılacaklarsa uygun okullardır.
Öğrenci kredisi faizini düşebilir miyim?
Öğrenim kredisi faizini düşmek için, kendi eğitim masraflarınızı karşılamak üzere nitelikli bir öğrenci kredisi kullanmalısınız. Onaylı bir kuruma devam ederken eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz biri. Buna ek olarak, kredi veren, programın uygunluk gereksinimlerini, tarafından belirlenen şekilde karşılamalıdır. US Eğitim Bölümü.
Federal öğrenci kredisi programlar devlet üniversiteleri ve kolejleri olmayan eğitim kurumlarına devam eden öğrenciler için geçerli olabilir. Dahası, teknik ve mesleki okullar, kar amacı güden ve gütmeyen kolejler ve diğer lise sonrası kurumlar bu kurumlar arasındadır. Öğrenim kredisini bir işveren veya akraba aracılığıyla değil, kendiniz almalısınız. Ayrıca, borçlu olarak, krediyi makul bir süre içinde geri ödemelisiniz. Öte yandan, geri ödemek için çaba sarf ediyorsanız ve mali durumunuz konusunda açık ve dürüstseniz, IRS sizinle çalışmaya isteklidir.
IRS Form 1098-E, Öğrenci Kredisi Faiz Beyanı, öğrenci kredisi faiz ödemelerini size ve IRS'ye bildirmek içindir. Vergi yılı boyunca 600 $ veya daha fazla faiz ödediyseniz. Kredi hizmeti veren(ler)iniz size en az bir 1098-E formu gönderecektir.
Öğrenim Kredisi Faizini Ne Zaman Düşüremezsiniz?
Evliyseniz ve müşterek başvuru yapıyorsanız, öğrenci kredisi kesintinizin indirilmeye başladığı tutar 145,000$'dan kademeli olarak düşmeye başlar ve artık bu kesintiyi talep edemeyeceğiniz tutar 175,000$'dır. Vergilerini tek başına beyan eden ve bakmakla yükümlü olduğu kimsesi olmayan kişiler için kademeli olarak 70,000 $'dan başlıyor. MAGI'niz 85,000 ABD Dolarından fazlaysa, kesintiyi artık talep edemezsiniz.
Öğrenim Kredisi Faiz Formu Bilgilerinizi Ne Zaman Alırsınız?
Öğrenim kredileriniz için 600 dolardan fazla faiz ödediyseniz, kredilerinize hizmet veren şirketin size bir 1098-E formu vermesi gerekir. Ocak ayının sonundan önce bu formu almadıysanız, lütfen kredi hizmeti veren şirketle iletişime geçin. 600 $'dan daha az olan faiz ödemeleri için hak talebinde bulunmaya hâlâ hakkınız vardır. Kredi sağlayıcınızdan doğru tutarı aldığınız sürece.
Çevrimiçi bir vergi aracını kullanarak vergilerinizi beyan ettiğinizde, süreç boyunca çeşitli noktalarda gerekli bilgileri vermeniz istenecektir. İlgili bilgiler 1-E formunuzun 1098 numaralı kutusunda şu şekilde bulunabilir: Borç verene öğrenci kredilerinin faizi ödenir.
Öğrenim Kredimi Geciktirirsem, Vergilerimi Etkiler mi?
Öğrenci kredilerinize hizmet veren şirkete ödeme yapmayı bırakırsanız ve krediniz temerrüde düşerse, bir takım ciddi sonuçlarla karşılaşabilirsiniz. Örneğin, devlet, borcunuzun bakiyesi ödenene kadar vergi iadenizin bir kısmını alıkoyabilir. Garnitür, Sosyal Güvenlik'ten alınan herhangi bir ödeme de dahil olmak üzere çeşitli başka federal yardımlar için kullanılabilir.
Öğrenci kredisi ödemelerini düşebilir miyim?
Öğrenci kredisi ödemelerinizin ana kısmını düşemezsiniz, ancak ödemelerinizin faiz kısmını 2,500$'a kadar düşebilirsiniz.
2020'den bir College Board araştırmasına göre, 2020-2021'de dört yıllık devlet üniversitesine devam için eyalet içi ortalama etiket fiyatı 10,560 dolardı. Konaklama ve yemek, sınıf malzemeleri ve ücretler gibi diğer masraflar ortalamayı 26,820 dolara çıkardı. Eyalet dışından gelen öğrenciler için kamu kurumlarında öğrenim ücreti 27,020 dolarken, özel kolejlerde öğrenim ücreti ortalama 37,650 dolardı. Bu ortalamalar, çeşitli ücretler eklendiğinde sırasıyla 43,280 $ ve 54,880 $ idi. Her yıl artan öğrenim ücreti ile parayı çöpe atmayın. Hak kazanırsanız, öğrenci kredisi faiz indiriminden yararlanın.
FAQs
Öğrenci kredisi ödemelerini iptal edebilir miyim?
Kendiniz, eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için kullanmış olduğunuz öğrenci kredilerinin faizleri için vergi kesintisi yapabilirsiniz. Bu avantaj, yüksek öğrenim masraflarını ödemek için kullanılan tüm krediler (sadece federal öğrenci kredileri değil) için geçerlidir. Maksimum kesinti yılda 2,500 $ 'dır.
Öğrenci kredisi faizi vergileri nasıl etkiler?
Yıl boyunca 600 dolardan fazla öğrenci kredisi faizi ödediyseniz, kredi hizmet sağlayıcınızın size yıl boyunca tam olarak ne kadar öğrenci kredisi faizi ödediğinizi gösteren 1098-E vergi formunu göndermesi gerekir. 600 dolardan az ödeme yaptıysanız, kesintiyi yine de talep edebilirsiniz.
Öğrenci kredisi faizinde 2500'den fazla ödersem ne olur?
Öğrenci kredisi faiz indirimi, 2,500 $ 'a kadar kesinti yapmanızı sağlar. … Bu tutardan daha fazla ödeme yaptıysanız, ödenen ek faizi düşemezsiniz. Bu bir kesinti, kredi değil. Bu, vergiye tabi gelirinizden indirilebilir faiz tutarını çıkardığınız anlamına gelir.
Vergilerdeki öğrenci kredisi faizini bildirmek zorunda mısınız?
2020'de federal öğrenci kredisi ödemeleri yaptıysanız, 2020 federal vergi beyannamenizde ödediğiniz faizin bir kısmını düşmeye uygun olabilirsiniz. Öğrenci kredisi faiz ödemeleri, hem Internal Revenue Service'e (IRS) hem de size IRS Form 1098-E, Öğrenci Kredisi Faiz Beyanı'nda bildirilir.
İlgili Makaleler
