Dönen krediyi merak ediyor musunuz? Ona sandığınızdan daha aşina olabilirsiniz. Rotatif kredi, süresiz olarak kullanılabilen ve ödenebilen, kredi kartı veya başka bir "kredi limiti" gibi açık uçlu bir kredi hesabı anlamına gelir. Hala sorularınız mı var? Dönüşümlü bir kredi limiti işinin nasıl çalıştığı, mevcut döner bakiye ve hesaplarınızı nasıl takip edeceğiniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Döner Kredi Limiti Nedir?
Dönen bir kredi limiti, ihtiyaç duyduğunuzda sadece borç alınan miktar üzerinden faiz ödeyerek borç para almanıza izin veren bir kredidir. Çektiğiniz parayı çekiliş süresi bitmeden geri öderseniz, o parayı tekrar ödünç alabilirsiniz. Bir kredi limitinin dönmesini sağlayan şey budur.
Şirketinizin genişlemesini veya sürekli operasyonlarını finanse etmek için düzenli olarak işletme sermayesine ihtiyacınız varsa, döner kredi limitleri işletmeniz için mükemmel araçlardır. Maliyetleri karşılamak veya yüksek faizli borcu yeniden finanse etmek için varlıklarınıza karşı borç almak için de harikadırlar.
Döner Kredi Hattı Nasıl Çalışır?
Borçlunun öncelikle ticari bir döner kredi limiti için kabul edilmesi gerekir. Yetki verildikten sonra, borç veren, borçlunun kredi puanına, kredi geçmişine ve gelirine bağlı olarak kredi limiti için bir maksimum limit belirleyecektir. Borçlu, mevcut nakdin tamamını kullanabilir veya ihtiyaç duyduğu kadar harcayabilir.
Her fatura döngüsünden sonra, borçlu, gereken minimum ödemeyi içeren bir fatura alacaktır. Ayrıca, borçlunun mevcut kredi miktarının tamamını değil, yalnızca ödünç aldığı tutarı geri ödemesi gerekir. Fatura bakiyesinin tamamını, farklı bir tutarı veya minimum ödemeyi ödeyebilirler. Bir ödeme yapıldığında, tutar tekrar ödünç alınabilir hale gelir, dolayısıyla "döner kredi" terimi de buradan gelir.
Bir sonraki ödeme döngüsüne aktarılan herhangi bir bakiye neredeyse kesin olarak ücretlere ve faize tabi olacaktır. Borcun son ödeme tarihine kadar ödenmesi durumunda borçlulardan faiz alınmayacaktır. Kullanılabilir kredi limitinin tamamını kullanmaya zorlanmazlar ve sadece gerekli olanı harcamalıdırlar. Kredi kartı kullanıcıları, döner bir kredi limiti kullanıyor.
Kullanılabilir Döner Kredi Limiti
Dönen bir kredi limiti oldukça özel bir kredi türü olsa da, aşağıda işletmede mevcut olan döner kredi limitlerine bazı örnekler verilmiştir. Çoğu benzerdir ve kredi tutarından daha değerli bir teminata ihtiyaç duyar - ancak hepsi değil.
Döner Kredi Limitlerinin Türleri
Kredi kartları, kişisel kredi limitleri ve konut rehni en yaygın üç döner hattır.
#1. Kredi kartları
Kredi kartlarının çoğunda rotatif bir kredi limiti mevcuttur. Borçluların günlük mal ve hizmetleri satın almak için mevcut krediyi kullanmalarını sağlar. Her kredi limitinin bir maksimum limiti, bir faiz oranı ve aylık ödemeleri vardır.
#2. Kişisel Kredi Hattı
Kişisel bir kredi limiti, bir bankadan veya kredi birliğinden alınan teminatsız bir kredidir. Borçlular, paralara kart yerine banka hesaplarına yatırılan özel çekler veya elektronik transferlerle erişir. Kredi kartı gibi kişisel bir kredi limitinin bir kredi limiti, bir aylık ödemesi, bir APR'si ve hesabı kullandığınızda olası bir ücreti vardır.
#3. Ana Sermaye Kredi Limiti (HELOC)
Bir HELOC, ev sahiplerinin evlerindeki öz sermaye karşılığında borç para almasına izin verir. Bu döner kredi limiti ile ev sahipleri borç para alabilir ve tekrar tekrar ödeyebilirler. Bir HELOC genellikle borçlulara parayı son geri ödemelerinden önce çekmeleri için belirli bir süre verir. Bir HELOC'un genellikle bir kredi limiti, aylık bir ödemesi ve değişebilen bir faiz oranı vardır. Ev değerindeki bir düşüş, döner kredi limiti üzerinde etkili olabilir.
En İyi Dönen Kredi Limiti
Ticari bir döner kredi limiti, tıpkı bir kredi kartı gibi, belirli bir miktara kadar borç almanıza ve ödünç alınan miktar üzerinden faiz ödemenize olanak tanır. Daha sonra paraları geri ödersiniz ve hatta tekrar çekebilirsiniz.
İşletme kredisi limiti, standart bir küçük işletme kredisinden daha esnek bir finansmandır. Sabit bir sermaye tutarı alırsınız ve bunu belirli bir süre boyunca faiziyle birlikte iade edersiniz. Nakit akışı yönetimi, envanter alımları ve bordro kapsamı dahil olmak üzere bir dizi kısa vadeli ihtiyaç için bir iş rotatif kredi limiti kullanılabilir.
Çevrimiçi ve banka kredi verenlerinden en iyi seçeneklerden bazıları aşağıda karşılaştırılmıştır.
1 numara. Vatandaş Bankası
Citizens Bank'ın HELOC'u, ayarlanabilir orana sahip döner bir kredi limitidir, bu da oranınızın ana orana bağlı olarak dalgalandığı anlamına gelir. Birçok borçlu, sabit bir oran fikrinden hoşlanır ve Citizens' HELOC'ta ne kapanış ne de başvuru ücreti vardır. Yıllık 50 $ ücret ödemeniz gerekecek. Eyalete özgü ek oran tasarrufları, otomatik ödemeleri kullanırsanız %0.5 ila %0.75'e varan oranlarda ve %0.25'lik başka bir oran indiriminden tasarruf etmenizi sağlayabilir. Çekiliş döneminde, yalnızca faiz veya yalnızca anapara ödemeleri yapmayı da seçebilirsiniz.
2 numara. ABD Bankası Kişisel Kredi Limiti
ABD Bankası kredi limiti, bir banka müşterisi olmanızı gerektirir, ancak minimum varlık gereksinimi yoktur. US Bank paranıza erişmeyi kolaylaştırır: Kişisel Hat Erişim çeklerini, Visa Erişim kartını, ATM'yi, çevrimiçi havaleleri kullanın veya insan dokunuşunu tercih ediyorsanız bir şubeyi ziyaret edin.
#3. TD Bank Bireysel Teminatsız Kredi Limiti
TD Bank kredi limiti, rekabetçi oranlar ve çeşitli kredi limiti tutarları sunar. Bu teminatsız kredi limiti için herhangi bir varlığa gerek yoktur, ancak yıllık 25 ABD Doları tutarında bir ücret vardır.
#4. PenFed Credit Union Kişisel Kredi Hattı
Kredi puanınız ve geçmişiniz zayıfsa, PenFed'in kredi limiti mümkün olabilir. Oranlar %5.99 APR gibi düşük bir oranda başlasa da, krediniz zayıfsa en iyi anlaşmayı elde edemezsiniz. Yine de, bir kredi limitine ihtiyacınız varsa ve bunu geri ödeyecek paranız varsa, bu iyi bir seçenek olabilir.
# 5. Bölgeler Banka Birikimleri Teminatlı Kredi Limiti
Bu, bu listedeki tek güvenli döner kredi limitidir. Bölgeler Bankası, bu ürün için teminat olarak müşterilerinin birikim veya para piyasası hesaplarını kullanır. 250$'dan 100,000$'a kadar olan kredi limitleri kredili mevduatlara karşı koruma sağlamak için kullanılabilir. Aylık ödemeler, ödenmemiş borcun %5'i veya 10 ABD dolarıdır. Bu hesabın yıllık maliyeti 50 ABD dolarıdır.
Rotatif Kredi Hattını Nasıl Alırsınız?
Aşağıdakiler bir kredi limiti elde etme süreçleridir:
- Muhtemel teminatı bulun. Bir kredi limiti elde etmenin ilk adımı, bir borç veren aramadan önce hangi varlıkları teminat olarak gösterebileceğinizi belirlemektir. Bir krediyi güvence altına almak için teminat alabilirseniz, çok daha iyi koşullar elde edebileceksiniz.
- Bir hat türü seçin. Hangi teminatı vermek istediğinizi belirledikten sonra, HELOC, kişisel kredi limiti ve kredi kartı arasında seçim yapabilirsiniz. Alternatif olarak, şirketiniz en az iki yıldır faaliyet gösteriyorsa, büyük olasılıkla bir işletme kredisi isteyeceksiniz.
- Bir borç veren seçin. Farklı borç verenler, çeşitli kredi kategorilerinde uzmanlaşmıştır. Bazı internet borç verenleri size teminatsız bir işletme kredisi sağlayabilir. Güvenli bir kredi limitinden daha fazla faiz talep edebilirler, ancak kısa bir başvuru sürecini tamamladıktan sonra paranızı hızlı bir şekilde alabilmeniz gerekir.
- Tamam. Başvurular kredi verene ve kredi türüne göre farklılık göstermektedir. Bazıları çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilirken, diğerleri bir kredi memuru veya özel bir bankacı veya bir kredi birliği ile ziyaret etmenizi gerektirir.
- Şartları kabul edin ve anlaşmayı kesinleştirin. Bir kredi limitine hak kazandığınızı varsayalım. Bu durumda, borç vereniniz, koşulları kabul etmeden ve kredinizi kapatmadan önce değerlendirmeniz için size bir ön protokol gönderecektir. Bu, belirli bir mülkü teminat olarak rehin veren bir haciz sözleşmesi imzalamayı içerebilir.
Bir kredi limitini kapattıktan sonraki birkaç gün içinde fonlara erişiminiz olmalıdır. Bazı internet kredi kuruluşlarının ödemeleri banka hesabınıza göndermesi birkaç gün sürebilir, ancak diğerleri kredi formları imzalanır imzalanmaz parayı serbest bırakır.
İşletmeler İçin Döner Kredi Hatlarının Artıları ve Eksileri
Artılar
- Hattan para çekmedikçe faiz ödemezsiniz.
- Sadece ödünç aldığınız paraya faiz ödersiniz.
- Bakiyeyi ödedikçe para tekrar tekrar kullanılabilir.
- Kredi limitleri, diğer kredi seçeneklerinden daha ucuz faiz oranlarına sahip olabilir.
Eksiler
- Bazı kredi limitleri, özellikle teminatsız olanlar, teminatlı ve diğer kredi türlerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
- Çizgiye karşı borç alırken çekme süresi tipik olarak 12 veya 24 aydır; bundan sonra kredinin - bir ücret karşılığında - yenilenmesi veya tamamen ödenmesi gerekir.
- Kredi limitleri, geri ödeme için yapılandırılmış kredilere dönüştürülemez. Borç veren, krediyi yenilemeyi reddederse ve krediyi yeniden finanse edecek başka bir borç veren bulamazsanız, tüm bakiyeyi bir kerede ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Bu dezavantajlara rağmen, döner kredi limitleri, onları küçük işletme sahipleri için mükemmel kılan çok sayıda avantaj sağlar. Dönen kredi limitlerini kullanarak firmanızın gelişmesine yardımcı olacak önemli harcamaları finanse edebilirsiniz.
Dönen ve Dönmeyen Kredi Arasındaki Fark Nedir?
Döner ve dönmeyen kredi arasındaki temel fark, kredi hesabının tekrar tekrar kullanılıp kullanılamayacağıdır. Bununla birlikte, bilinmesi gereken birkaç ayrım daha vardır.
1 numara. Açık ve kapalı uçlu:
Rotatif kredi ile, hesap açık olduğu sürece kredi limitini belirli bir kredi limitine kadar tekrar tekrar kullanabilirsiniz. Öte yandan, rotatif olmayan kredi, tutarı yalnızca bir kez ödünç almanıza izin verir. Ve ödeme yapıldıktan sonra hesap kalıcı olarak kapatılır. Taksitli kredi, döner olmayan kredinin başka bir adıdır. Otomobil kredileri, ev kredileri ve okul kredilerinin tümü taksitli kredi örnekleridir.
2 numara. Faiz oranları:
Ayrıca, rotatif kredi, rotatif olmayan krediye göre daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir. Ayrıca rotatif kredi ile minimum ödemeniz bakiyenize göre değişiklik gösterebilir. Dönmeyen krediniz varsa, büyük olasılıkla her ödeme döngüsünde aynı tutarı borçlu olacaksınız.
#3. Ödemeler:
Rotatif olmayan kredi hesaplarının çoğu, belirli bir tutar üzerinden düzenli aralıklarla eşit miktarlarda geri ödenir. Bazı durumlarda, krediyi zamanından önce geri ödemek için bir ceza olabilir.
#4. Esneklik:
Dönen kredi ayrıca size ekstra özgürlük sağlayabilir. Örneğin, bir kredi kartı çok çeşitli işlemler için kullanılabilir. Ancak, döner olmayan krediye ilişkin birçok anlaşma, bir araba veya ev gibi tek bir satın alım içindir.
Döner veya dönmeyen kredi hesabınızın özellikleri farklılık gösterebilir. Ayrıca, girdiğiniz herhangi bir kredi sözleşmesinin şartlarını anladığınızdan emin olun.
Dönen bir kredi limiti iyi mi?
Tek bir amaca bağlı kalmadan her ay kredi harcama özgürlüğü istiyorsanız, döner kredi idealdir. Faturayı her ay zamanında öderseniz, ödül puanları ve geri ödeme kazanmak için kredi kartlarına harcama yapmak yararlı olabilir.
Dönen bir kredi limiti örneği nedir?
Kredi kartları, kişisel kredi limitleri ve konut rehni limitleri kredi etrafında döner. Kredi kartları: Birçok kişi kredi kartlarını rutin alışverişler için veya öngörülemeyen masrafları karşılamak için kullanır.
Kredi limiti ile rotatif kredi arasındaki tek fark nedir?
Dönen kredi ve kredi limitleri arasında bazı farklılıklar vardır. Dönen kredi hesapları, borç veren veya borç alan onları kapatana kadar açıktır. Öte yandan, dönmeyen bir kredi limiti, kredi limiti ödendikten sonra borç verenin hesabı kapattığı tek seferlik bir düzenlemedir.
Dönen hesaplar kredinize zarar verir mi?
Kredi kartları gibi rotatif krediler de doğru kullanılmadığı takdirde kredi puanınızı düşürebilir. Ancak, kredi kullanımınızı ve karışımınızı doğru bir şekilde yönetirseniz, kredi kartı kullanmak kredi puanınıza fayda sağlayabilir.
Rotatif kredinin dezavantajları nelerdir?
- Faiz oranları geleneksel taksitli kredilerden daha yüksektir.
- Taahhüt Ücretleri Vardır.
- Kullanabilecekleri daha az kredileri var (Geleneksel Kredilerle Karşılaştırıldığında)
3 çeşit döner kredi nedir?
Üç tür döner kredi hesabına aşina olabilirsiniz. Kredi kartları Kişisel kredi limitleri Ev rehni için kredi limitleri (veya HELOC)
Sonuç
Artık döner kredinin nasıl çalıştığını ve onu uygun şekilde nasıl yöneteceğinizi daha iyi anlıyorsunuz. Ayrıca, kredi puanınızı yükseltmek, bir kredi geçmişi oluşturmak ve daha güvenli bir finansal gelecek inşa etmek için rotatif kredi hesaplarınızı kullanabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- KREDİ MEKTUBU: 7 Adımda İyi Bir Akreditif Nasıl Yazılır (+ Ayrıntılı Rehber)
- KÖTÜ KREDİ İLE EV HİSSE KREDİSİ NASIL ALINIR
- Pratik Örnekler ve İhtiyacınız Olan Her Şey ile Konut Sermayesi Nasıl Hesaplanır
- TÜKETİCİ KREDİSİ: Anlamı, Türleri, Artıları ve Eksileri
Referanslar
