Bireysel ve ticari bankacılık, bankacılık hizmetleri ve ürünleri ile farklı müşteri tabanları sağlayan aynı madalyonun iki yüzüdür. Çoğu bankacılık kurumunun hem perakende hem de ticari bölümü olmasına rağmen, perakende bankalar bireysel müşterilere hizmet verirken, ticari bankalar kurumsal ve ticari müşterilere hizmet vermektedir. Bireysel ve ticari bankacılık hizmetleri arasındaki farkları anlamak çok önemlidir. Bu yazıda, perakende bankacılığı tanımlıyor, maaşını tartışıyor ve sundukları hizmetleri özetleyerek ve iki bankacılık hizmeti arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları tartışarak perakende bankacılık ve ticari bankacılığa genel bir bakış sunuyoruz.
Bireysel Bankacılık Nedir?
Tüketici bankacılığı veya kişisel bankacılık olarak da bilinen perakende bankacılık, işletmeler yerine bireylere finansal hizmetler sağlayan bankacılıktır. Bireysel bankacılık, bireysel tüketicilerin paralarını yönetmelerine, kredi almalarına ve güvenli bir şekilde para yatırmalarına olanak tanır. Çek ve tasarruf hesapları, ipotek, bireysel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları, bireysel bankaların sunduğu hizmetlerden sadece birkaçıdır.
Bireysel Bankacılık Nasıl Çalışır?
Perakende bankalar, günlük harcamalar ve ev satın alma gibi yaşam olayları için finansal ihtiyaçları karşılar. Bireysel bankalar aşağıdaki ürün ve hizmetleri sunmaktadır:
1 numara. Banka hesabı:
Kontrol, tasarruf ve para piyasası hesapları örnek olarak verilebilir. Kontrol hesapları, genellikle alışveriş yapmak için banka kartlarını içerir. Faturalarınızı çevrimiçi veya elektronik olarak ödemenize olanak tanırlar. Birikim ve para piyasası hesapları, vadesiz hesaplardan daha yüksek faiz oranları sağlar, ancak genellikle para çekme ve transfer limitleri vardır.
2 numara. Mevduat Sertifikaları (CD'ler):
Tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları verirler, ancak erken para çekme cezalarından kaçınmak için genellikle paranızı en az aylarca el değmeden tutmanız gerekir.
#3. Kredi kartları:
Bu kartlar, şimdi ürün satın almanıza ve daha sonra ödemenize izin vermeleri açısından banka kartlarına benzer. Geri ödenmesi gereken bir krediyi belirtirler. Ekstrenizde belirtilen tutarın tamamını ödemesiz süre içinde ödemezseniz, kartın yıllık yüzde oranına (APR) dayalı olarak sizden finansman ücretleri tahsil edilecektir.
#4. Emanet kasaları:
Bunlar, evinizde çalınmaması veya zarar görmemesi için küçük değerli eşyaların ve gerekli belgelerin saklandığı depolama alanlarıdır.
# 5. ipotekler:
Bu öğeler, müşterilere bir ev satın alma veya yeniden finanse etme konusunda yardımcı olur. İkinci ipotek, tüketicilerin evlerindeki öz sermayeyi teminat olarak kullanarak halihazırda ipotekli bir mülke karşı borç para almalarına olanak tanır.
#6. Teminatsız bireysel krediler:
Bu mallar herhangi bir amaca hizmet edebilir. Teminat vermenize gerek yoktur. Döner kredi limitleri (kredi kartları dahil), borçluların fonlara her erişmeleri gerektiğinde yeni bir kredi istemeden sık sık harcama yapmalarına ve geri ödemelerine olanak tanır.
Tüm bankalar bu hizmetlerin tamamını sağlamaz. Bir hesap açmadan önce, bir bankanın web sitesine gidin veya sunduğu hizmetlerle ilgili olarak bir temsilciyle görüşün.
Bireysel bankacılık hizmetleri, perakende bankaların ana odak noktasıdır. İşletmelere hizmet vermek, ticari bankaların ana odak noktasıdır. Aynı alternatiflerin çoğunu sağlayabilirler, ancak ticari amaçlara uygun boyutta olabilirler. Hem ticari hem de bireysel bankacılık hizmetleri çeşitli kurumlar tarafından sunulmaktadır.
Bir Bireysel Banka Nasıl Gelir Elde Eder?
Bir perakende banka, bireysel müşterilerinin nakit mevduatlarını saklar. Daha sonra bu mevduatları diğer müşterilere borç vermek için kullanır. Daha önce Federal Rezerv, tüm bankaları vadesiz ve çek mevduatlarının %10'unu bir gecede kurum içinde tutmaları için görevlendirdi; Mart 0'de bu gereklilik %2020'a düşürülmüştür. Bu, zorunlu karşılık olarak anılır ve bir güvenlik ve likidite koruması olarak görülür. Bu, kalan mevduatların ödünç verilebileceği anlamına gelir. Bankalar bu krediler için tüketici mevduatlarına göre daha yüksek faiz oranları uygularlar, bankalar bu şekilde para kazanır.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bankacılık sektöründeki tüketiciler için banka mevduatlarını sigortalamaktadır. 31 Mart 2021 itibarıyla FDIC, ticari bankalar ve tasarruf bankaları dahil 4,978 kurumu sigortaladı. FDIC tarafından sigortalanan tüm varlık miktarı 22.6 trilyon dolardı ve sigortalanan toplam kredi miktarı 10.86 trilyon dolardı.
Bireysel Banka Türleri
Bireysel bankalar, yerel olarak sahip olunan küçük topluluk bankalarından JPMorgan Chase ve Citibank gibi dünya çapındaki dev kurumsal bankaların bireysel bankacılık hizmetlerine kadar çeşitlilik gösterir.
31 Mart 2021 itibarıyla varlıklara göre Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük beş ticari banka şunlardı:
- JPMorgan'ı takip et
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- ABD Bankası
Bu bankaların tümü, gelirlerinin önemli bir kısmını oluşturan bireysel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Kredi birlikleri, üyelerin diğer üyelere kredi ve diğer finansal hizmetler sağlamak için varlıklarını bir araya getirdiği, kar amacı gütmeyen bir kooperatif olarak işlev gören bir tür perakende bankadır. Kredi birlikleri, kar amacı gütmeyen şirketler oldukları ve herhangi bir kazanç için kurumlar vergisi ödemek zorunda olmadıkları için üyelerine genellikle daha ucuz faiz oranları sunar.
Bireysel Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Bireysel bankacılık hizmetleri genel halka açıkken, kurumsal bankacılık hizmetleri yalnızca küçük ve büyük işletmelere sunulmaktadır. Ticari bankacılık ve bireysel bankacılık, farklı müşteri türlerine ürün ve hizmetler sunar. Sağladıkları hizmetler oldukça benzer olmakla birlikte, hizmetlerinin kapsamı müşterilerinin taleplerine göre şekillendirilmektedir.
Kurumsal bankalar, işletmelere aşağıdaki hizmetleri sunmaktadır:
- Krediler ve diğer kredi ürünleri
- Hazine ve nakit yönetimi hizmetleri
- Ekipman ödünç verme
- Ticari mal
- ticaret için finans
- İşveren hizmetleri
Bazı kurumsal bankalar, kurumsal müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymet yüklenimi dahil olmak üzere hizmetler sağlayan yatırım bankacılığı bölümlerini de içerir.
Bireysel bankacılık ve ticari bankacılık birkaç benzerliği paylaşır:
- Her ikisi de müşterilerinin paralarını idare etmeleri için çek ve tasarruf hesapları gibi mevduat hesapları sunar.
- Hem kredi hem de banka kartları kabul edilmektedir.
- İkisi de kredi veriyor.
- Her ikisinden de çevrimiçi ve mobil bankacılık mevcuttur.
İşte ikisi arasındaki bazı farklar:
- İşletmelere ve şirketlere hizmet veren ticari bankacılığın aksine, bireysel bankacılık bireylere ve genel halka hizmet eder.
- Perakende bankalar, bireysel krediler, taşıt kredileri ve ev kredileri gibi müşteri odaklı ürün ve hizmetler sunarken, ticari bankalar tüccar hizmetleri, küresel ticaret hizmetleri ve çalışanlara sağlanan fayda planları gibi kurumsal ve işle ilgili finansal hizmetler sunar.
- Perakende bankalar standartlaştırılmış ürün ve hizmetler sunar. Nispeten, ticari bankalar ürün ve hizmetlerini müşterilerinin taleplerine göre şekillendirirler.
Bireysel Bankacılık Maaşı
23 Mart 2023 itibariyle Amerika Birleşik Devletleri'nde bir Perakende Bankacının ortalama yıllık maaşı 29,652 ABD dolarıdır. Hızlı bir maaş hesaplamasına ihtiyacınız varsa, bu, saatte yaklaşık 14.26 ABD Doları'dır. Bu, her hafta 570 ABD Doları veya ayda 2,471 ABD Doları'na eşittir.
ZipRecruiter yıllık ücretlerin en yüksek 38,500 $ ve en düşük 22,000 $ olduğunu bildirirken, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Perakende Bankacı maaşlarının büyük kısmı şu anda 25,000 $ ((5. yüzdelik dilim) ile 34,500 $ (75. yüzdelik dilim) arasında değişiyor ve en yüksek kazananlar (90. yüzdelik dilim) Bir Bireysel Bankacı için ortalama maaş aralığı önemli ölçüde değişir (38,000 $'a kadar), bu da beceri düzeyine, bölgeye ve yılların deneyimine bağlı olarak çok sayıda büyüme ve artan ücret olabileceğini düşündürür.
ZipRecruiter'daki son iş ilanlarına göre, Atlanta, GA ve çevresindeki Perakende Bankacı istihdam piyasası oldukça aktif. Bir Bireysel Bankacı için bölgenizin ortalama yıllık maaşı 29,355 Dolardır ve bu, 297 Dolar olan ulusal ortalama maaştan 1 Dolar (%29,652) daha azdır. Gürcistan, Bireysel Bankacılara verilen tazminat açısından 49 eyalet arasında 50. sırada yer almaktadır.
Bireysel Bankacılıkta Genişletilmiş Hizmetler
Bankalar, bireysel müşterilerine daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için ürün tekliflerini genişletiyor. Bankalar, geleneksel bireysel bankacılık hesaplarına ve yerel şubelerdeki mali temsilcilerden müşteri desteğine ek olarak varlık yönetimi, aracılık hesapları, özel bankacılık ve emeklilik planlaması dahil olmak üzere genişletilmiş ürün teklifleriyle mali danışman ekipleri ekliyor.
Çevrimiçi bankacılık, yirmi birinci yüzyılda bireysel bankacılık seçeneklerini genişletti. Artık birkaç banka, tüketicilere yalnızca İnternet ve mobil uygulamalar üzerinden çevrimiçi hizmetler sunarak, bir müşterinin iş yapmak için yerel bir ofisi ziyaret etme sayısını azaltıyor.
Çevrimiçi hizmetler sağlayan geleneksel bankalara ek olarak, benzer hizmetleri daha basit bir şekilde ve çoğu durumda geleneksel fiziksel banka şubelerinin genel giderlerini üstlenmedikleri için daha düşük fiyatlara sunan birkaç yeni fintech şirketi ortaya çıktı. N26, Monzo ve Chime bu bankaların örnekleridir.
Bireysel Bankacılığa Alternatifler
Bireysel bankaların bireysel bankacılık hizmetleri, fiyatı ne olursa olsun kişilerin hesaplarını yönetmelerini kolaylaştırır. Banka hesabı olmadan yaşamak mümkün, ancak daha zorlayıcı olacak. Perakende bankalar olmadan finansal görevlere daha fazla zaman ayırabilirsiniz. Tek seferlik işlemler daha yüksek ücretlere neden olabilir.
Perakende bankalardan başka banka türleri de vardır. Gerçekte, bazı hizmetler için başka türden bankalara güvenmeniz gerekir çünkü perakende bankalar bunları sağlamaz.
- Merkez bankaları: Bu kurumlar, ülkenin para arzını ve uluslararası rezervlerini kontrol eden merkezi hükümetin mali aracıları olarak işlev görür. Faaliyetleri arasında para basımı ve diğer bankalardan veya merkez bankalarından mevduat tutma yer alır.
- Ticari bankalar: Bu bankalar ticari müşterilere odaklanır. Bireysel müşterilerin ihtiyaç duyduğu çek ve tasarruf hesapları ve krediler gibi hizmetler sağlayabilirler, ancak aynı zamanda operasyonlar için daha büyük meblağlarda borç alma ve diğer ödeme yöntemlerini kabul etme ihtiyacı gibi işletmelerin özel taleplerini de karşılarlar. müşterilerden.
- Kredi Birlikleri: Bu küçük bankalar, büyük bankalarla aynı hizmetlerin birçoğunu sağlar, ancak genellikle bir işveren veya işçi sendikası gibi ortak çıkarları paylaşan bir grup insana hizmet veren, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.
- Yatırım bankaları: Bu finansal kurumlar, işletmelerin finansal piyasalarda faaliyet göstermelerine yardımcı olur. Bir yatırım bankası, bir yatırımcıya tahvil ihraç ederek bir şirketin fon toplamasına yardımcı olabilir.
Birkaç banka birden fazla piyasada faaliyet göstermektedir. Perakende bankalar, ticari bankalar ve yatırım bankalarının hepsi aynı anda var olur. Halihazırda kişisel bir hesabınızın olduğu aynı perakende bankada bir ticari hesap açabilirsiniz.
Bankacılık ve bireysel bankacılık arasındaki fark nedir?
Kurumsal bankacılık, bankacılık sektörünün kurumsal müşterilerle ilgilenen bir kolu iken, bireysel bankacılık, bir bankanın doğrudan bireysel tüketicilerle ilgilenen bölümüdür. Hemen hemen her büyük şehirde bulunan banka şubeleri ile bireysel bankacılık, halkın bankacılıkla ilgili ilk izlenimidir.
Bireysel bankacı ne yapar?
Bireysel bankacılar, rolün müşteri odaklı yönleri nedeniyle sıklıkla müşteri hizmetleri temsilcileri veya kişisel bankacılar olarak anılır. Müşterilere finansal danışmanlık sağladıkları, uygun ürün ve hizmetleri tavsiye ettikleri ve bankacılık ihtiyaçları konusunda onlara yardımcı oldukları cadde bankalarında çalışırlar.
Bireysel bankacılığın 5 C'si nedir?
Borç verenler, kredi başvurunuzu 5 C'ye göre değerlendirir: Kapasite, Sermaye, Teminat, Koşullar ve Karakter.
4 çeşit bankacılık nedir?
- Perakende Bankalar.
- Ticari bankalar.
- Kredi Birlikleri.
- Özel Bankalar.
- Çevrimiçi Bankalar.
- Tasarruf ve Kredi Dernekleri.
- Gölge Bankaları.
Sonuç
Bireysel bankalar, müşterilerine geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunmaktadır. İnsanlar genellikle bankaları düşündüklerinde perakende bankaları düşünürler. Ülkenin her şehrinde halka bankacılık hizmeti veren banka şubeleri bulunmaktadır. Çek ve tasarruf hesapları, ipotek, bireysel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları, perakende bankaların (CD'ler) sunduğu en popüler hizmetler arasındadır.
İlgili Makaleler
- ÖN ÖDEME: Anlam, En İyi Kartlar, Ceza, Emlak Vergisi ve Kılavuz
- PERAKENDE İŞLETME: Tanım, Türler ve Nasıl Başlanır?
- Perakende Müşteri Deneyimi: Tanım ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- KURUMSAL BANKACILIK: Nasıl Çalışır?
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
Referanslar
