Ön ödemeleri anlamak, şirketinizin mali durumunu anlamanızı geliştirdiği için mali analiz için hayati önem taşır. Ön ödeme nedir? Ön ödeme, bir borcun veya giderin vadesinden önce ödenmesi eylemidir. Bu yazımızda ön ödeme, ön ödeme kartı, ceza ve en iyi ön ödeme kartının anlamlarını açıklayacağız.
önceden ödeme
Ön ödeme, bir borcun veya taksitli kredinin vadesinden önce ödenmesinin muhasebeleştirilmesidir. Ön ödeme, bir hesabı vade tarihinden önce sonlandıran bir faturanın, işletme giderinin veya işletme dışı giderin ödenmesidir. Bir şahıs, bir işletme veya herhangi başka bir varlık ön ödeme yapabilir.
Ön ödeme, birçok türde faturayı ve yükümlülüğü vaktinden önce ödemenin bir yoludur. Şirketler, kira ödemelerini, çalışan maaşlarını, döner kredi limitlerini ve diğer kısa veya uzun vadeli mali taahhütleri önceden ödeyebilir. Kişiler kredi kartı borçlarını bakiyeleri dolmadan ödeyebilmektedir. Veya başka bir şirketle yeniden finanse ederek veya tamamını kendileri ödeyerek bir krediyi erken ödeyebilirler.
Erken ödeme cezaları, ipotek dahil olmak üzere birçok krediye dahil edilebilir. Kredi alınmadan önce, krediyle ilgili herhangi bir ön ödeme cezasını borçluya bildirmek borç verenin sorumluluğundadır. Ceza yalnızca, genellikle ipoteğin yeniden finanse edilmesiyle yapılan tüm tutarın ödenmesi durumunda uygulanabilir. Çoğu zaman, bir borçlu fazladan ücretlendirilmeden sermaye üzerinde fazladan ödeme yapabilir.
Ön Ödeme Kartı
Temel bilgilerle başlayalım. Ön ödeme kartları bazen ön ödemeli banka kartları, kullandıkça öde kartları veya değeri depolanmış kartlar olarak bilinir. Bununla birlikte, temel konsept aynı kalır: bir ön ödeme kartı satın alırsınız ve ardından alışveriş yapmak için kullanırsınız.
Ön ödemeli kartlar genellikle bankalarda veya marketler ve eczaneler gibi perakende satış yerlerinde bulunur. Kartların sabit bir kullanılabilir bakiyesi veya üzerlerine para yatırma özelliği vardır. Kart daha sonra bakiye bitene kadar kullanılabilir. Karttaki para bittiğinde, yeniden yüklemeden başka alışveriş yapamayacaksınız.
Ön ödeme kartı bazı yönlerden diğer kartlar gibi çalışır. Bu, işlem yapmak için satış noktası cihazlarına kaydırabileceğiniz veya yerleştirebileceğiniz ve bazı durumlarda nakit almak için ATM'lerde kullanabileceğiniz anlamına gelir.
Ön Ödeme Kartları ve Kredi Kartları veya Banka Kartları
Banka kartları ile ön ödeme kartları arasındaki temel fark, banka kartlarının bir banka hesabına, kredi kartlarının ise bir kredi limitine bağlı olmasıdır. Bir ön ödeme kartı, yalnızca üzerine yüklenmiş para ile kullanılabilir. Borç almıyorsunuz ve kart diğer hesaplarınızdan para çekmiyor. Bu nedenle, boş bir kartı kullanmaya devam etmek istiyorsanız, yeni para yüklemeniz gerekir.
Neden Ön Ödeme Kartı Kullanmalısınız?
Bir ön ödeme kartı, çeşitli senaryolarda yararlı olabilir. İşte birkaç örnek:
- Yanınızda nakit getirmek istemezsiniz. Tek bir kart, bir yığın parayı taşımaktan daha uygun olabilir ve aynı zamanda nakit paradan daha güvenli bir seçenek olabilir.
- Ek bir güvenlik düzeyi istiyorsunuz. Çalıntı bir ön ödemeli kartın kullanımı kolay olabilir, ancak hesabın fazla yüklenmesine izin verebilecek çalıntı bir banka kartının aksine, bir hırsız yalnızca kartın bakiyesine erişebilir.
- Harcamalarınızı kontrol altında tutmak istiyorsunuz. Ön ödemeli bir kart, kartınızdaki bakiyeden fazlasını harcamaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
- Alternatif bir çek hesabına ihtiyacınız var. Banka hesabınız yoksa ancak nakit yerine kart kullanmanın rahatlığını istiyorsanız, ön ödemeli kart bir seçenektir.
- Kredi puanınızı tehlikeye atmak istemezsiniz. Ön ödemeli bir kart, bir kredi çekinin satın alınmasını gerektirmez; bu nedenle kullanışlı bir kısa vadeli kredi kartı seçeneği olabilir.
En İyi Ön Ödeme Kartı
Ön ödeme kartlarını, kredi kartı almadan veya banka hesabınız olmadan ödeme yapmak için kullanabilirsiniz. Faturaları ödeyebileceğiniz, doğrudan para yatırabileceğiniz ve onlarla mobil çek mevduatı kullanabileceğiniz banka kartları gibi çalışırlar. Ön ödemeli kartlar kısmen diğer plastik türlerine tercih edilir çünkü paranızı bir kartla yönetmek oldukça düşük riskli bir süreçtir. Ebeveynler çocuklarını kredi kartlarına yetkili kullanıcı olarak eklemeden önce ön ödemeli kartlar ile çocuklarına parayı öğretebilirler. Ve bir bütçeye bağlı kalmakta sorun yaşıyorsanız, kredi kartı veya banka kartı almaya hazır olana kadar ne kadar harcama yaptığınızı takip etmenize yardımcı olması için ön ödemeli bir kart kullanabilirsiniz.
Bir tane almak istiyorsanız, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok farklı türde ön ödeme kartı vardır. Süreci kolaylaştırmak için en iyi ön ödeme kartlarının bir listesini bir araya getirdik. Aşağıda, kaydolmadan önce bilmeniz gereken her şeyi açıklıyoruz.
1 numara. American Express tarafından Bluebird
American Express, bir ön ödemeli banka kartı olan Bluebird'ü sunmaktadır. Ortalama bir ön ödemeli banka kartından daha fazla özelliğe sahiptir ve para eklemek veya harcamak için herhangi bir ücret yoktur. Ancak Bluebird yalnızca sınırlı sayıda mağazada çalışır ve bu mağazalarda para iadesi almanıza izin vermez.
- Genel ücretler ve özellikler: İnternetin etkinleştirilmesi veya etkin olmaması için aylık ücret veya ücret alınmaz.
- alımları: Ücret yok.
- ATM para çekme işlemleri: MoneyPass ATM'leri ücretsizdir; diğer ATM'ler 2.50 $ artı herhangi bir ATM operatör maliyeti alır.
- Yeniden yükleme seçenekleri: Buna doğrudan para yatırma, banka kartı transferleri, karttan karta transferler, mobil çek ödemeleri (hızlı işlem için üçüncü taraf ücreti alınır) ve Walmart veya diğer perakendecilerdeki nakit yüklemeler dahildir.
- Diğer servisler: Bu, tasarruf için ayrı “bir kenara ayrılmış” hesapların yanı sıra aile üyeleri için dört adede kadar alt hesabı içerir.
- Downsides: Mağazalarda para iadesi alamazsınız. American Express kartı üretiyor ve Visa ve Mastercard'ın aksine her yerde kabul edilmiyor.
2 numara. Beşinci Üçüncü Erişim 360° Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Kart
Fifth Third'ün Access 360° ön ödemeli banka kartı, Allpoint'in devasa ABD ağının bir parçasıdır ve 50,000'den fazla ATM'ye erişim sunar. Bu kartı yalnızca 11 ABD eyaletinde bulunan Fifth Third Bank şubelerinden alabilirsiniz.
- Genel oranlar ve özellikler: Buna, Beşinci Üçüncü bir çek hesabınız varsa veya ayda 4 ABD Doları veya daha fazla para yatırırsanız ortadan kaldırılan 500 ABD Doları tutarında bir ücret dahildir. Etkinleştirme veya etkinlik dışı kalmayla ilgili herhangi bir ücret de yoktur.
- alımları: Maliyet yok.
- ATM'den para çekme: Fifth Third Bank ve Allpoint ATM'lerinden para çekme işlemleri, Presto! kullanılarak yapılan para çekme işlemleri gibi ücretsizdir. Publix ve 7-Eleven ATM'lerinin yanı sıra bankanın web sitesinde veya mobil uygulamasında listelenen ATM'lerin maliyeti 2.75 ABD Doları artı diğer tüm ATM'lerde ATM operatör ücretleridir.
- Yeniden yükleme yöntemleri: Buna doğrudan para yatırma, banka havalesi ve Fifth Third şubesinde veya ATM'de nakit yükleme dahildir.
- Diğer servisler: Kartların birden fazla sahibi olabilir.
- Dezavantajları: Satın alma işlemlerinde tasarruf edememe, kartın sınırlı kullanılabilirliği (yalnızca Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Kuzey Carolina, Ohio, Güney Carolina, Tennessee ve Batı Virginia'da alabilirsiniz) ve kart eksikliği fon eklemek için ülke çapında bir perakende ağının.
3 numara. Walmart Para Kartı
Walmart MoneyCard, müşterileri yılda 75 dolara kadar geri ödeme ile ödüllendiriyor: Walmart.com'da ve Walmart uygulamasında yapılan alışverişlerde %3, Walmart benzin istasyonlarında %2 ve Walmart mağazalarında %1. Olumlu geribildirim alan uygulama, Walmart lokasyonlarında ücretsiz nakit yüklemesi almak için gereklidir. Walmart Para Merkezlerinde ve müşteri hizmetleri masalarında ücretsiz nakit çekme de mevcuttur.
Bu ön ödemeli, yeniden yüklenebilir kart, aileler için idealdir. En az 13 yaşında olan dört kişiye kadar ücretsiz hesap sipariş edebilirsiniz. Walmart MoneyCard, ücretsiz bir "Vault" tasarruf seçeneğiyle birlikte gelir. Kart kaydının yıl dönümünde birikimler, 2$'a kadar %1,000 APY alacak.
Bir ATM ağının parçası olmadığı için, ATM'den para çekme işlemleri, herhangi bir operatör ücretine ek olarak size 2.50 ABD dolarına mal olacaktır.
- Genel ücretler ve özellikler: aylık 5.94 $ depozito ile feragat edilen 500 $ aylık ücret; mağazadan satın alınırsa 1 dolarlık başlangıç kartı satın alma ücreti; ve hareketsizlik ücreti yok.
- alımları: Ücret yok.
- ATM para çekme işlemleri: 2.50 $ artı ilgili operatör ücretleri.
- Yeniden yükleme yöntemleri: benWalmart MoneyCard uygulamasını kullanarak Walmart mağazalarında nakit eklemeyi içerir; mobil çek mevduatı; Walmart mağazalarında bozdurulan çeklerden para eklemek; bir Walmart mağazasında 3 dolara yeniden nakit yükleme; ve her yerde 4.95 dolara kadar yeniden yükleme.
- Diğer servisler: dört adede kadar ücretsiz ek hesap; ilk 2$ için %1,000 APY'ye ve aylık nakit ödüller kazanma şansına sahip bir tasarruf hesabı; uygulama aracılığıyla kartınızı kilitleme ve kilidini açma yeteneği; ve metin ve e-posta uyarıları.
- Downsides: ATM ücretleri; fonları yeniden yüklemek için kısıtlı seçenekler.
Ön Ödeme Cezası
Ön ödeme cezası genellikle bir maddede yazılır. ipotek sözleşme. Madde, borçlunun ipoteği büyük ölçüde ödemesi veya vade bitiminden önce, genellikle krediyi aldıktan sonraki ilk üç yıl içinde ödemesi durumunda bir ceza uygulanacağını söylüyor. Ceza bazen belirli sayıda aylık faiz veya ipoteğe borçlu olunan miktarın belirli bir kısmıdır. Bir krediyi erken ödediğinizde, bir ceza ödemek zorunda kalırsınız. Bu, borç verenin zamanla ödenecek olan faizden para kaybetmesini önler.
Ön Ödeme Cezası Nasıl İşler?
Borç verenler, özellikle kötü ekonomilerde ve yüksek faizli borçlular yeniden finanse etmeye motive olduğunda, ön ödeme riskini azaltmak için ipotek sözleşmelerine ön ödeme cezaları ekler. Bu cezalar, kredi geri ödemesinden bağımsız olarak geçerlidir. Borçlu, kredi bakiyesinin çoğunu bir kerede öderse, bazı cezalar uygulanır.
Ön ödeme cezası, riskli bir borçlunun kapanıştan sonraki üç yıl içinde bir evi yeniden finanse etmesini veya satmasını engelleyebilir. Ortalamadan daha düşük bir faiz oranıyla bir ipotek tanıtıldığında, kârın bir kısmını geri almak için ön ödeme cezaları uygulanabilir. Mortgage kapanışında, borç verenler ön ödeme cezalarını açıklamalıdır. Bu tür cezalar, borçlunun rızası veya bilgisi olmadan uygulanamaz. Ancak, borçlular kapatmadan önce ön ödeme cezalarını bilmelidir. Borç veren bu konuda bir şey söylemediyse, alıcılar hemen sormalıdır.
Ön Ödeme Cezalarının Sınırlamaları
Müstakil evler için FHA kredilerinde izin verilmemesine rağmen, bazı ipoteklere ön ödeme cezaları dahil edilebilir. Kredi verenler, diğer konut kredileri için yalnızca ilk üç yıl boyunca ön ödeme cezası uygulayabilir ve bu cezanın ağırlığına ilişkin kısıtlamalar vardır. Ek olarak, kredi verenlerin ön ödeme cezası olmadan bir kredi seçeneği sunmaları gerekmektedir. 2010 Dodd-Frank Yasasının kabul edilmesinin ardından, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), 10 Ocak 2014 tarihinden sonra verilen krediler için geçerli olan bu düzenlemeleri oluşturdu.
VA'dan öğrenim kredisi veya ipotek alan askeri personel ön ödeme cezasına tabi değildir.
Ön Ödeme Borç mu, Kredi mi?
Bir ön ödeme, alıcının bakış açısından kasa hesabına bir alacak ve ön ödemeli maliyetler hesabına bir borç olarak kaydedilir. Ön ödemeli kalem nihai olarak kullanıldığında, ön ödemeli gider hesabı alacaklandırılır ve uygun gider hesabı borçlandırılır.
İki Ön Ödeme Türü Nedir?
İki türe ayrılır: tam ön ödemeler ve kısmi ön ödemeler. Tam bir ön ödeme, sorumluluk bakiyesinin tamamının resmi vade tarihinden önce ödenmesidir, oysa kısmi bir ön ödeme, borç bakiyesinin yalnızca bir kısmı için yapılan bir ödemedir.
Ön Ödemede Kimler Fayda Sağlar?
Ön ödemeli harcamalar, insanların sağlık sigortası gibi şeyler için ödeme yapmayı unutmamalarına yardımcı olur. Daha fazla iş kesintisi gerektiriyorsa, birçok işletme gelecekteki harcamalarının bir kısmını önceden öder.
Ön Ödemeyi Nasıl Hesaplarsınız?
Yüzde 2.5'a ulaşmak için önce yıllık faiz oranını ikiye bölün. Altı ayda ödenecek faiz için, bu tutarı halen ödenmesi gereken bakiye ile çarpın. Bu, 3,750 ABD Doları'na (150,000 ABD Doları * 0.025 ABD Doları) gelir. Ön ödeme cezasını hesaplamak için bu sonucu %80 ile çarpın.
Ön Ödeme Krediyi Nasıl Etkiler?
İpoteğinizi önceden ödemek, kredinin prensibini azaltmak için borç verene ek fon göndermeyi gerektirir. Bu, kredinizi daha erken ödemenizi ve faiz maliyetlerini düşürerek paradan tasarruf etmenizi sağlar.
Referanslar
İlgili Makaleler
- ÖN ÖDEME CEZA İPOTEKİ: Nasıl Çalışır?
- ÖN ÖDEME CEZASI: Araba, Mortgage ve Ön Ödeme Kredisi Cezaları
- İPOTEKİ ERKEN ÖDEME: Faydalar, Hesaplamalar, Cezalar ve Vergi Etkileri
- Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Etme: En Kolay 2023 Rehberi ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- ÖDEME KARTI NEDİR: En İyi Ödeme Kartları, Nasıl Alınır ve Fark.
