En önemli hayatta kalma becerisinin ne olduğunu bilmek ister misiniz? Para yönetimi. Elbette bildiğiniz diğer tüm beceriler önemlidir, ancak bu – Para yönetimi, listenin başında gelir.
Gelir ve giderleri dengeleme, finansal hedefler belirleme ve borçlarınızı/kredilerinizi biriktirme veya yönetme yeteneğiniz, kelimenin tam anlamıyla hayatınızı kurtaracak bir beceridir.
Aslında, iyi finansal becerilere sahip olduğunuzda hayat çok daha kolay hale geliyor.
Bu nedenle, yeterli para kazanmanıza rağmen para yönetimi sorunlarınız varsa, finansal alışkanlıklarınızı iyileştirmenin zamanı geldi.
Para yönetimini ayrıntılı olarak ele alırdık, ancak şimdilik temel bilgilerle başlayalım.
Para Yönetimi Nedir?
Para yönetimi, paranızın harcamalarını, bütçelemesini, bankacılığını ve yatırımını kapsamlı bir şekilde izleme sürecidir. Aksi takdirde, bir birey veya bir grup tarafından genel olarak para kullanımının denetlenmesi olarak bilinir.
Para yönetimi, bireylerin, firmaların ve kurumların önemli bir değeri olmayan kalemlere harcama oranını azaltmak ve böylece paranın yüksek faiz getirmesini sağlamak için kullanılan bir tekniktir.
İdeal olarak, para yönetimi, finansal özgürlüğü elde etmek istiyorsanız öğrenmeniz gereken bir beceridir. Bu nedenle, kişisel finans uygulamaları ve finansal danışmanlar, para yönetimi söz konusu olduğunda kullanılabilecek en yaygın araçlardır.
Tersine, finansal piyasalarda yatırım yönetimini açıklamak için para yönetimi kullanılır.
Yatırımcılar net değerlerini artırdıkça, profesyonel para yönetimi için genellikle finansal danışmanların hizmetlerini ararlar. O kadar paraya sahip olamazsın ve onu nasıl yöneteceğini bilmiyorsun değil mi?
Bu da para yönetimini hayatımızın çok önemli bir parçası haline getiriyor. İster yatırım yönetimi ister kişisel finans yönetimi için olsun.
Para Yönetiminin Önemi
Kelimenin tam anlamıyla hayatınızı kurtarmaya yardımcı olduğu için para yönetiminin önemi fazla vurgulanamaz.
Aşağıda para yönetiminin önemi anlatılmaktadır.
#1. Daha iyi finansal güvenliğiniz var
Para yönetimi, çok fazla tasarruf yapmanızı sağlayan bir beceridir. Bu, beklenmedik harcamalar geldiğinde üstesinden gelebileceğinizi bilerek size güven verir.
Mali durumunuza çok dikkat ederseniz, yıl için bütçenizi belirledikten sonra, yine de planlamadığınız şeyleri harcayabileceğinizi fark edeceksiniz.
Bu nedenle, yağmurlu gün geldiğinde sizi kurtaran iyi bir para yönetimi becerisidir.
#2. Fırsatları en üst düzeye çıkarabilirsiniz
Periyodik olarak para kazanmak için birçok fırsatla karşılaşıyoruz ama böyle bir yatırımı yapacak yeterli paramız olmadığı için bırakıyoruz.
Bununla birlikte, paralarını başarılı bir şekilde yönetenler, bu tür fırsatlara yatırım yapabilir ve getiri elde edebilir, hatta yaşamı değiştiren deneyimlere katılabilir.
Bu, öğrenilecek bir şey olduğu anlamına gelir, ne yaparsanız yapın, "atmaya" yetecek kadar sahip olduğunuzdan emin olun. Bu, iyi bir fırsat geldiğinde yatırım yapmak için yeterli olduğu anlamına gelir.
İLGİLİ MAKALE: Stratejik Finansal Yönetim Nedir? - İşlevleri ve Önemi
#3. Yüksek kredi puanı
İyi bir kredi puanı, para yönetimi becerilerinizin bir yansımasıdır. Normalde yüksek puan, faturalarınızı zamanında ödediğiniz ve toplam borç seviyenizi gerçekten düşük tuttuğunuz anlamına gelir.
Bu nedenle, iyi para yönetimi becerilerine sahip olmak sizi yüksek bir kredi puanı ile ödüllendirir ve bu da daha düşük faiz oranlarından yararlanmanızı sağlar.
#4. Daha az stres
Amerikan Psikoloji Derneği tarafından yakın zamanda yapılan bir 2017 araştırmasına göre, Amerikalıların yüzde 62'si para konusunda stresli. Bu, sonuç olarak migren ve uykusuzluk gibi sağlık sorunlarına yol açabilir.
Ayrıca faturalarınızı ödeyememeniz veya nakit ihtiyacınız olduğunu öğrenmeniz de ciddi stres yaşamanıza neden olabilir.
Bu nedenle, mali durumunuzu nasıl yöneteceğinizi öğrenmek, sürekli nakit paraya ihtiyaç duymak yerine hayattan zevk almanıza yardımcı olabilir.
#5. Daha fazla para kazan
Geliriniz arttıkça, tüm masraflarınızı karşılayabilmek için sadece bir bütçe belirlemek ve ona bağlı kalmakla ilgilenmeyeceksiniz. Günün sonunda sahip olduğunuz ekstra parayı nasıl yatıracağınız konusunda eşit derecede endişe duyacaksınız.
Bu nedenle, para yönetiminin sizin için yaptığı şeylerden biri, hisse senetleri ve yatırım fonları gibi yatırım fırsatları hakkında bilgi sahibi olmanızı sağlamasıdır.
İşin güzel yanı, siz işteyken paranız (yatırımlarınız) sizin için çalışıyor.
Para Yönetimi Türleri
Genel olarak, farklı para yönetimi türleri yoktur. Ancak, para yönetiminin farklı yönleri vardır.
Dahası, bu konuda yetenekli olmak için neyin dahil olduğunu anlamalısınız.
Aşağıda para yönetiminin farklı yönleri bulunmaktadır;
- Bütçeleme
- Bankacılık ve tasarruf
- Vergi ödemek
- Yatırım
- Borç yönetimi
- Emeklilik planlaması ve
- Emlak planlaması.
İLGİLİ MAKALE: Finansal İstikrar: En İyi Uygulamalar ve Bilmeniz gereken her ayrıntı
#1. bütçeleme
Bütçe hazırlamak, paranızı yönetmenin birkaç yolundan biridir. Gelir ve giderlerinizin ne olduğunu tam olarak anlayana kadar, imkanlarınız dahilinde yaşayamazsınız.
#2. Bankacılık ve Tasarruf
Paranızı nerede tutacağınıza karar vermek ihmal edilmemelidir, çünkü tüm bankalar aynı değildir. Ücretler çok farklı.
Bazı bankalar, bir veznedar ziyaret ettiğiniz, bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle telefonla konuştuğunuz, çevrimiçi fatura ödediğiniz, hesabınızdan fazla para çektiğiniz veya diğer birçok olay için sizden ücret alabilir.
En çok kullanmayı planladığınız hizmet türlerini göz önünde bulundurarak, en iyi müşteri hizmeti ve ücretlerine sahip bir banka seçin.
Tasarruf etmeye karar verirken, finansal ihtiyaçlarınıza en uygun hesabı seçin. Bir çek veya tasarruf hesabı işletmek isteyip istemediğiniz, tamamen ihtiyaçlarınıza bağlıdır.
Hesap kontrol ediliyor:
Maaş çekiniz doğrudan hesabınıza yatırılırsa, birçok çek hesabı belirli ücretlerden feragat eder. Ayrıca, hesabınızdan para çekmek ve kredi kartıyla yaptığınız gibi ödeme yapmak için kullanabileceğiniz banka kartlarıyla birlikte gelirler.
AYRICA BAKINIZ: FBAR: AZ kılavuzu (+2022 Son Tarihler)
Tasarruf hesapları.
Tasarruf hesapları işletmek istiyorsanız, faiz oranlarını, minimum bakiyeleri ve ayda yalnızca belirli sayıda işlem yapmanıza izin verilip verilmediğini sorun. Bu durumda, genellikle limiti aşan her işlem için ücretlendirilirsiniz.
Kimlik hırsızlığı koruması
Biri ATM veya banka kartınızı izniniz olmadan kullanırsa, sizi dolandırıcılık ve kimlik hırsızlığından korumak için bankanın politikalarını sorduğunuzdan emin olun.
#3. Vergi ödemek
Paranızı yönetmenin bir başka yolu da vergilerinizi zamanında beyan etmektir. Şu anda mümkün değilse, bir uzatma almak daha iyidir.
Ancak uzatma, borçlu olduğunuz vergileri ödeme sürenizi uzatmaz; Uzantı için başvuruda bulunduğunuzda bunları ödemek zorunda kalacaksınız.
#4. yatırım
Yatırım yapmak, paranızı yönetmenin başka bir kazançlı yoludur. Bu nedenle, olası yatırım araçlarını değerlendirirken mevduat sertifikalarını (CD), tahvilleri, yatırım fonlarını, gayrimenkulleri, emtiaları, hisse senetlerini ve ticari girişimleri deneyin.
Yatırımlar risklerle birlikte gelir. Bir yatırım ne kadar riskliyse, biraz uzmanlığa sahip olmanız veya yetkili bir acenteden yardım almanız o kadar önemlidir.
#5. Borç yönetimi
Borçlarınızı dikkatli bir şekilde yönetmezseniz, paranızı başarılı bir şekilde yönetemez ve finansal özgürlüğü elde edemezsiniz.
Tüm öğrenci kredisi, ev ipoteği veya araba ipoteği borçlarını silin. Bunun nedeni, gelirinizden her zaman bir pay alacakları ve asla istediğiniz kadar tasarruf edemeyeceğinizdir.
Bu yüzden en iyisi tüm borçları kapatmak, beraberinde gelen huzurun tadını çıkarmak.
İLGİLİ MAKALE: Finansal Özgürlük: 2022'de Elde Etmenize Yardımcı Olacak Ayrıntılı Bir Kılavuz (+ hızlı ipuçları)
Para Yönetimi Becerileri: Paranızı nasıl yönetebilirsiniz?
Kullanmak için en iyi para yönetimi becerilerini arıyorsanız, işte bunlar;
#1. Mevcut mali durumunuzu bilin
Paranızı başarılı bir şekilde yönetmenin ilk adımı, finansal olarak tam olarak nerede olduğunuzu bilmekten geçer.
Bu, sahip olduğunuz (varlıklar) ve borçlu olduğunuz (yükümlülükler) hakkında stok almanız gerektiği anlamına gelir. Her zaman üstlenmek zorunda olduğunuz ödenmemiş borçlar veya yüksek harcamalar konusunda kendinize acımasızca dürüst olun.
Gelirinizden giderlerinizi çıkardığınızda net değerinizi alırsınız. Giderleriniz gelirinizden fazlaysa, para yönetiminde başarısızsınız demektir.
Ancak endişelenmenize gerek yok çünkü doğru ipuçlarıyla kısa sürede profesyonel olursunuz.
#2. SMART finansal hedefler belirleyin
Mevcut mali durumunuzun kapsamlı bir analizini yaptıktan sonra, uygulanabilir mali hedefler belirleme zamanı. Paranızla neyi başarmak istiyorsunuz ve neden?
SMART kısaltması;
- Specific
- Measurable
- Achievable
- Rtutarındaki
- Tzaman odaklı
Bu kısaltmaya bağlı kalmak, gerçekçi ve uygulanabilir bir finansal hedef belirlemenize yardımcı olacaktır. Örneğin, bu kısaltmayı öğrenmeden önce “Öğrenci kredisini öde” gibi bir finansal hedef belirlediniz. Bu iyi, ama hedefe nasıl ulaşmayı düşünüyorsunuz?
Daha fazla borç mu ekliyorsunuz? Ödeme tarihiniz nedir? Bu hedefe ulaşmak için ihtiyacınız olan gelir/gider oranına sahip misiniz?
Bu hedefin daha iyi bir sunumu “Şubat 2023'e kadar öğrenci kredi borcumu ödeyeceğim” olacaktır. Bu kulağa daha hoş geliyor, zamanı var ve daha gerçekçi.
AYRICA BAKINIZ: YATIRIM FONLARI GÜNCELLENDİ: 15'de 2022+ En İyi Yatırım Fonları (+ Ayrıntılı Başlangıç Kılavuzu)
#3. Bütçe taslağı
Artık finansal bir hedefiniz var, tebrikler! Bu hedefe ulaşmanın yolunu belirlemenin zamanı geldi. Ve güvende olduğu kanıtlanmış tek yol, bir bütçe hazırlamaktır.
Herkes bütçelemeyi sevmez, ancak sonuçlar muhteşemdir.
Bütçeleme, gelirlerinizin yanı sıra giderlerinizin bir listesini yapmayı içerir. Kesilebilecek harcamaları fark etmenize yardımcı olur. Aslında, bütçeleme mali açıdan net bir şekilde görmenize yardımcı olur ve sizi mali bağımsızlığa doğru doğru yola sokar.
Bütçelemeyi sizin için eğlenceli hale getirmenin bir yolu, 50/30/20 kuralını kullanmaktır. Gelirinizin %50'si ihtiyaçlarınızı karşılamaya, %30'u isteklere ve %20'si borç ve tasarrufları ödemeye gidiyor.
İşte iyi bir bütçe hazırlamak için basit adımlar
- Gelirinizi, giderlerinizi ve tasarruflarınızı toplayın
- Aylık ihtiyaçlar, istekler, tasarruflar ve borçlar için harcadığınız miktarı hesaplayın. Bunlar tahmini olabilir.
- Hesap etkinliğinizi kontrol ederek her hafta harcamalarınızı takip edin
- Bir önceki ayın sonunda bir sonraki ay için bütçe. Aylık olaylara, değişken giderlere, yaklaşan yaşam değişikliklerine vb. göre harcama kategorilerini güncellemeniz gerekebilir.
Bütçeleme işe yarıyor, sadece buna bağlı kalmayı öğrenmeniz gerekiyor.
#4. Acil durum fonu oluşturun ve sürdürün
Acil durumlar her zaman olur. İnsan olmanın avantajlarından biri. Asıl zorluk, acil durumlar meydana geldiğinde yapılacak eylemde yatmaktadır.
Uzmanlar, üç ila altı aylık masraflarınızı karşılayacak kadar tasarruf etmenizi tavsiye ediyor. Yani, harcamalarınız aylık 3000$ ise, o zaman 9000$ ve 18,000$'ı bir kenara ayırmak isteyebilirsiniz. Bunun bir acil durum fonu olduğunu unutmayın.
Tersine, çok ezici geliyorsa, 1000 dolardan yavaş başlamayı ve ardından acil durum fonunuzu kademeli olarak artırmayı düşünebilirsiniz. Her ay maaşınızdan alabildiğinizi alın.
İLGİLİ MAKALE: Finansal Kaldıraç: Örneklerle (+ hızlı ipuçları) başlamanıza yardımcı olacak Basit Kılavuz
#5. Harcama konusunda bilinçli olun
Bilinçsizce para harcamak çok kolay. Aslında, her zaman ve her şekilde para harcamak çok iyi hissettiriyor.
Ancak para yönetiminde iyi olacaksanız, paranızı neye harcadığınız konusunda bilinçli olmalısınız. Çünkü yapmazsan, gelecekteki benliğinden para almış olursun.
Bütçeleme, harcamalarınızı kontrol etmenin iyi bir yoludur. Sadece önemli olan şeylere harcadığınızdan emin olun.
#6. Gelirinizi çeşitlendirin
Tek bir gelir kaynağınız varsa, adınıza çok fazla varlığa sahip olamazsınız. Birden fazla gelir akışı oluşturun. Etrafınıza bir bakın, başka bir şey size daha fazla para kazandırabilir.
İnterneti unutmayın, çevrimiçi para kazanmanın yasal yollarını arayın ve bunun bir parçası olun. bazılarına bakın 2022'de Para Kazanmak için Çevrimiçi İşletmeler (+ Nasıl Başlanır Kılavuzu)
Bütün fikir, ayda birkaç ekstra dolar kazanmanın ekstra yollarını bulmaktır. Hedefinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olur.
#7. Kredi kartı satın alımlarınızı sınırlayın
Kredi kartları, para yönetimi hedefiniz için tehlikelidir. Aslında, ulaşmak isteyen herkes için kötü bir fikir olduğunu düşünüyorum. mali bağımsızlık.
Nakit paranız bittiğinde, bakiyeyi ödeyip ödeyemeyeceğinizi düşünmeden kredi kartlarınıza yönelirsiniz. Ve bu yanlış bir yoldur.
Kredi kartınızı durmadan kullanma dürtüsüne karşı koyun. Seni bir sürü borçtan kurtarır.
#8. Emekliliğiniz için tasarruf edin
Geleceğinizi kurtarmak için doğru zaman dündü. Emeklilik için birikim yapmaya başlamadan önce 40 yaşınızı ve üretkenliğiniz %60 olana kadar beklemeyin.
Şimdi başla. İşveren destekli emeklilik planlarına katkıda bulunmaya başlayın. İşvereniniz tarafından sunulan eşleşen fonlardan yararlanın ve geleceğiniz için para yatırın.
Yaptığına memnun olurdun.
İLGİLİ MAKALE: 401(a) vs 401(k): Anlaşılması Gereken 13+ Büyük Fark (Basitleştirilmiş Kılavuzla)
#9. Bir borç ödeme stratejisi oluşturun
borçlar?? onlardan mümkün olduğunca kaçınmaya çalışın. Ama eğer varsa, yapılacak en iyi şey bir ödeme stratejisi oluşturmaktır.
Temerrüde düşmekten ve gecikme ücretlerine maruz kalmaktan kaçınmak için tüm borcunuzun asgari ödemelerini yapın. Hiçbir ödemeyi kaçırmadığınızdan emin olmak için otomatik ödemeler ayarlayın.
Her ay borca ne kadar fazladan koyabileceğinizi belirleyin. Minimum, harika bir başlangıçtır, ancak şimdi ne kadar çok öderseniz, zaman içinde o kadar az faiz ödersiniz.
#10. Parayla arası iyi olmak pratik gerektirir
Başladığınızda bunu anlayamayabilirsiniz, ancak tutarlılıkla, yavaş yavaş bu konuda iyi olursunuz.
Parayı yönetmek için 50 30 20 kuralı nedir?
Genel kural, aylık vergi sonrası gelirinizi harcamak için üç alana ayırmaktır: ihtiyaçlar (%50) istekler (%30) ve tasarruflar (%20).
Daha iyi para yönetimi için 3 temel adım nedir?
İster kendiniz, ister tüm aileniz için plan yapıyor olun, mali durumunuzu en üst düzeye çıkarmak için izleyebileceğiniz üç temel aşama vardır: İlk olarak, bir bütçe yapın. İkincisi, bir tasarruf planı oluşturun. Üçüncüsü, borçlarınızı ödeyin.
Para yönetimi ne demektir?
Bir kişinin veya kuruluşun ne kadar para kullandığını kontrol etmek için bütçeleme, yatırım yapma, harcama ve diğer yöntemlerin tümü para yönetiminin parçaları olarak kabul edilir. İfade ayrıca portföy yönetimi ve yatırım yönetimini tanımlamak için daha spesifik olarak kullanılabilir.
Parayla ilgili 30 gün kuralı nedir?
Dürtüsel bir düşünceyle hareket etmek yerine, olası satın almayı 30 gün ertelemeye ve parayı tasarruf hesabınıza yatırmaya karar veriyorsunuz. 30 günlük pencere geçtikten sonra, o öğeyi hala satın almak istiyorsanız devam edin. Değilse, tasarruf hesabınızda kalır.
%25 ve %4 kuralı nedir?
25 ile çarpma kuralı, emekli olmadan önce ne kadar toplam tasarruf hedeflemeniz gerektiğini belirlemek için hızlı ve kolay bir tekniktir. Yıllık olarak belirlenen birikim miktarının %4'ünü çekerseniz, emeklilik birikiminiz 30 yıl dayanabilir.
70/30 10 Kural parası nedir?
Eve götüreceğiniz parayı 70/20/10 bütçe kuralına bağlı kalarak belirli bir yüzdeye göre üç kategoriye ayırırsınız. Gelirinizin %70'i düzenli harcamalara ve faturalara harcanacak, %20'si biriktirilip yatırıma, %10'u borç ödemek veya bağış yapmak için kullanılacak.
Para yönetiminin altın kuralı nedir?
“Harcadıktan sonra kalanı biriktirmeyin, biriktirdikten sonra kalanı harcayın” en bilinen mali yönetim atasözlerinden biridir. Veya başka bir deyişle, satın almadan önce biriktirerek önce kendinize ödeme yapın.
Para Yönetimi PDF'leri
İşte size bu yolculukta rehberlik edecek bazı para yönetimi kitapları ve bunların Amazon bağlantısı.
- Toplam Para Kazanma: Finansal Uygunluk İçin Kanıtlanmış Bir Plan
- Parayla İlişkinizi Dönüştürmek
- Düşün ve Zengin Ol
- Yandaki Milyoner: Amerika'nın Zenginliğinin Şaşırtıcı Sırları
- Zengin Baba Fakir Baba
Bottom Line
Para yönetiminde profesyonel olmak istiyorsanız, bu ipuçlarını kullanmayı düşünün. Sana yardım etmek uzun bir yol kat eder. İyi şanlar!
- PİYASA RİSKLERİ: En İyi Uygulamalar ve Örneklerle Kolay Kılavuz
- KAHVE STOKLARI: En iyi 5 kahve stoğu 2022 ( + fiyatlandırma planı )
- ÖZEL CDO: 2022 fırsatları Güncellendi!, tanım, örnekler
- Ismarlama Dilim Fırsatları 2022: Tanım ve bilmeniz gereken her şey
- Kurumsal Düzey Stratejisi - Bilmeniz gereken her şey (+ örnekler, Tanım ve Türler)
Referans
